Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть определенную сумму финансового обязательства от имени клиента, если он не выполнит свои договорные обязательства. С другой стороны, сертификат платежеспособности — это документ, выданный финансовым учреждением, подтверждающий финансовую стабильность предприятия и способность выполнять свои финансовые обязательства, обычно необходимые для различных целей, таких как участие в торгах по контрактам или получение виз.
Основные выводы
- Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть конкретное финансовое обязательство от имени своего клиента в случае, если клиент не выполнит обязательство; сертификат платежеспособности — это документ, выдаваемый банком, удостоверяющий, что физическое или юридическое лицо имеет финансовые возможности для выполнения конкретных финансовых обязательств.
- Банковские гарантии используются для обеспечения выполнения или платежных обязательств в различных транзакциях, а сертификаты платежеспособности указывают на финансовое состояние человека или компании и их способность выполнять финансовые обязательства.
- И банковские гарантии, и сертификаты платежеспособности связаны с финансовыми операциями. Тем не менее, банковская гарантия предоставляет прямое финансовое обеспечение бенефициару, в то время как сертификат платежеспособности предлагает подтверждение финансовой состоятельности без прямого обязательства погасить обязательство.
Банковская гарантия против сертификата платежеспособности
A банковская гарантия это обещание банка выплатить фиксированную сумму денег бенефициару, если сторона, запросившая гарантию, не выполнит свои договорные обязательства. Сертификат платежеспособности — это документ, выданный финансовым учреждением, который свидетельствует о финансовом состоянии бизнеса.
Банковская гарантия, как говорится, является гарантией, предоставляемой банком своему клиенту, что платеж будет произведен от имени должников в случае, если должники не погасят долг по международной торговой сделке. Это снижает кредитный риск для обеих сторон, если сделка пойдет не так, как планировалось.
Сертификат платежеспособности — это документ, который финансовое учреждение предоставляет для подтверждения финансовой стабильности любого лица или любого владельца бизнеса. Налоговое управление, финансовое учреждение или банк выдает сертификат платежеспособности.
Он в основном используется для проверки финансовой стабильности физического и юридического лица любым правительством и соответствующим коммерческим управлением.
Сравнительная таблица
Особенность | Банковская гарантия | Сертификат платежеспособности |
---|---|---|
Определение | A письменное обещание выданный банком от имени третье лицо (обычно покупатель), гарантируя оплату бенефициар (обычно продавец) в случае неисполнения третьим лицом своих обязательств. | A документ, выданный финансовым учреждением или другим уполномоченным органом заявив финансовое здоровье и кредитоспособность компании в конкретный момент времени. |
Цель | к минимизировать риск неплатежа для бенефициара сделки. | к предоставить информацию о компании способность выполнять свои финансовые обязательства. |
Выдающая сторона | Банк | Финансовое учреждение, кредитное бюро или другой уполномоченный орган |
Гарантия результата | Предлагает сильная гарантия платежа в том виде, в каком он поступает от банка. | Не дает гарантии; он просто обеспечивает оценки; финансового состояния компании на основе доступной информации. |
Преимущества для бенефициара (продавца) | Снижает риск неплатежа и гарантирует, что они получат свои средства в случае невыполнения обязательств покупателем. | Дает некоторую уверенность о финансовом положении покупателя, что позволяет продавцу принимать обоснованные решения о сделке. |
Преимущества для покупателя | Может помочь безопасные контракты или сделки путем демонстрации своей кредитоспособности и приверженности к выполнению обязательств. | Не является прямой выгодой покупателю, но может быть использован для строить доверие с потенциальными деловыми партнерами или кредиторами. |
Цена | Обычно дороже в связи с участием банка и оценкой рисков. | Может взиматься плата, в зависимости от эмитента и сложности оценки. |
Use cases | Обычно используется в Международная торговля, строительные проектыи сделки на крупные суммы где высок риск неплатежа. | Используется в различных ситуациях, в том числе заявки на получение кредита, обеспечение кредитных линий и участие в тендерах или тендерах. |
ограничения | В зависимости от кредитоспособности банка и условия гарантии. | Ограниченная надежность поскольку финансовое положение компании может быстро измениться, а сертификат отражает только моментальный снимок в определенное время. |
Что такое банковская гарантия?
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии бывают различных типов, адаптированных к различным потребностям бизнеса и договорным требованиям:
- Гарантия исполнения: Этот тип гарантии гарантирует, что подрядчик или поставщик услуг завершит проект или выполнит свои договорные обязательства в соответствии с согласованными условиями. Если подрядчик не сделает этого, бенефициар может потребовать компенсацию от банка, выдавшего гарантию.
- Гарантия оплаты: Этот тип гарантии, также известный как гарантия платежа или финансовая гарантия, гарантирует бенефициару, что заявитель произведет оплату за товары или услуги в соответствии с соглашением. Если заявитель не производит платеж, бенефициар может запросить платеж у банка, выдавшего гарантию.
- Предложение облигации: В процессах закупок, таких как тендеры на строительные проекты или государственные контракты, тендерное обеспечение гарантирует, что участник торгов заключит контракт и предоставит требуемое обеспечение исполнения или платежа в случае заключения контракта. Если участник торгов не сделает этого, бенефициар может предъявить иск против залога.
Процесс получения банковской гарантии
Получение банковской гарантии обычно включает в себя следующие этапы:
- Применение: Заявитель (часто покупатель или подрядчик) подает в свой банк запрос на получение гарантии, указывая тип, сумму и условия требуемой гарантии.
- Оценка: Банк оценивает кредитоспособность заявителя, финансовое положение и цель гарантии, чтобы решить, выдавать ли гарантию. В зависимости от связанного риска может потребоваться залог или обеспечение.
- Выпуск: После одобрения банк выдает бенефициару гарантийный документ с подробным описанием условий, включая дату истечения срока действия, сумму и любые конкретные требования.
- Мониторинг и закрытие: В течение всего срока действия гарантии банк контролирует основную сделку на предмет соблюдения ее условий. После завершения или выполнения обязательств гарантия прекращается, а любое обеспечение или обеспечение возвращается заявителю.
Что такое сертификат платежеспособности?
Цель и важность
Выдача сертификата платежеспособности служит нескольким важным целям:
- Финансовая прозрачность: Он обеспечивает прозрачность финансового состояния и стабильности предприятия, убеждая заинтересованные стороны, кредиторов и партнеров в способности предприятия выполнить свои финансовые обязательства.
- Снижение рисков: Проверка платежеспособности предприятия помогает снизить финансовые риски, связанные с транзакциями, контрактами или инвестициями с участием предприятия, снижая вероятность дефолта или финансовых потерь.
- Соблюдение правовых и нормативных требований: Во многих юрисдикциях определенные транзакции или виды деятельности требуют подтверждения финансовой стабильности и платежеспособности для соответствия законодательным и нормативным требованиям. Сертификат платежеспособности отвечает этому требованию.
Процесс получения сертификата платежеспособности
Процесс получения сертификата платежеспособности обычно включает в себя следующие этапы:
- Применение: Организация, желающая получить сертификат платежеспособности, подает заявку в назначенный орган или финансовое учреждение, предоставляя соответствующую финансовую информацию и документацию по мере необходимости.
- Финансовая оценка: Орган-эмитент или финансовое учреждение оценивает финансовую отчетность организации, включая балансы, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств и другие соответствующие документы, чтобы оценить ее финансовое положение и платежеспособность.
- Проверка: Финансовое учреждение или орган власти проверяет точность и достоверность предоставленной финансовой информации, обеспечивая соответствие применимым стандартам и правилам.
- Выпуск: При удовлетворительной оценке и проверке предприятию выдается сертификат платежеспособности, подтверждающий его финансовую устойчивость, кредитоспособность и способность выполнять финансовые обязательства в течение определенного периода.
- Обновление: В некоторых случаях сертификаты платежеспособности могут иметь ограниченный срок действия. Предприятиям может потребоваться периодически продлевать свои сертификаты платежеспособности, чтобы предоставлять обновленную финансовую информацию и поддерживать соответствие текущим требованиям.
Основные различия между банковской гарантией и сертификатами платежеспособности
- Банковская гарантия:
- Выдан банком или финансовым учреждением.
- Предоставляет обещание покрыть конкретное финансовое обязательство, если заявитель не выполнит договорные обязательства.
- Служит формой обеспечения сделок, обеспечивая компенсацию бенефициару в случае неисполнения обязательств.
- Типы включают гарантии исполнения, гарантии оплаты и залоговые обязательства.
- Обычно получается для конкретных транзакций или контрактов.
- Сертификат платежеспособности:
- Выдается финансовым учреждением или уполномоченным органом.
- Подтверждает финансовую стабильность предприятия и его способность выполнять свои финансовые обязательства.
- Выступает в качестве доказательства платежеспособности организации, часто требуется для различных целей, таких как участие в торгах по контрактам или получение виз.
- Включает оценку финансовой отчетности предприятия и проверку финансовой устойчивости.
- Обеспечивает прозрачность и уверенность в отношении финансового состояния и кредитоспособности предприятия.