Банковская гарантия против сертификата платежеспособности: разница и сравнение

Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть определенную сумму финансового обязательства от имени клиента, если он не выполнит свои договорные обязательства. С другой стороны, сертификат платежеспособности — это документ, выданный финансовым учреждением, подтверждающий финансовую стабильность предприятия и способность выполнять свои финансовые обязательства, обычно необходимые для различных целей, таких как участие в торгах по контрактам или получение виз.

Основные выводы

1. Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть конкретное финансовое обязательство от имени своего клиента в случае, если клиент не выполнит обязательство; сертификат платежеспособности — это документ, выдаваемый банком, удостоверяющий, что физическое или юридическое лицо имеет финансовые возможности для выполнения конкретных финансовых обязательств.
2. Банковские гарантии используются для обеспечения выполнения или платежных обязательств в различных транзакциях, а сертификаты платежеспособности указывают на финансовое состояние человека или компании и их способность выполнять финансовые обязательства.
3. И банковские гарантии, и сертификаты платежеспособности связаны с финансовыми операциями. Тем не менее, банковская гарантия предоставляет прямое финансовое обеспечение бенефициару, в то время как сертификат платежеспособности предлагает подтверждение финансовой состоятельности без прямого обязательства погасить обязательство.

Банковская гарантия против сертификата платежеспособности

A банковская гарантия это обещание банка выплатить фиксированную сумму денег бенефициару, если сторона, запросившая гарантию, не выполнит свои договорные обязательства. Сертификат платежеспособности — это документ, выданный финансовым учреждением, который свидетельствует о финансовом состоянии бизнеса.

Банковская гарантия, как говорится, является гарантией, предоставляемой банком своему клиенту, что платеж будет произведен от имени должников в случае, если должники не погасят долг по международной торговой сделке. Это снижает кредитный риск для обеих сторон, если сделка пойдет не так, как планировалось.

Сертификат платежеспособности — это документ, который финансовое учреждение предоставляет для подтверждения финансовой стабильности любого лица или любого владельца бизнеса. Налоговое управление, финансовое учреждение или банк выдает сертификат платежеспособности.

Он в основном используется для проверки финансовой стабильности физического и юридического лица любым правительством и соответствующим коммерческим управлением.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Банковская гарантия	Сертификат платежеспособности
Определение	A письменное обещание выданный банком от имени третье лицо (обычно покупатель), гарантируя оплату бенефициар (обычно продавец) в случае неисполнения третьим лицом своих обязательств.	A документ, выданный финансовым учреждением или другим уполномоченным органом заявив финансовое здоровье и кредитоспособность компании в конкретный момент времени.
Цель	к минимизировать риск неплатежа для бенефициара сделки.	к предоставить информацию о компании способность выполнять свои финансовые обязательства.
Выдающая сторона	Банка	Финансовое учреждение, кредитное бюро или другой уполномоченный орган
Гарантия результата	Предлагает сильная гарантия платежа в том виде, в каком он поступает от банка.	Не дает гарантии; он просто обеспечивает оценки; финансового состояния компании на основе доступной информации.
Преимущества для бенефициара (продавца)	Снижает риск неплатежа и гарантирует, что они получат свои средства в случае невыполнения обязательств покупателем.	Дает некоторую уверенность о финансовом положении покупателя, что позволяет продавцу принимать обоснованные решения о сделке.
Преимущества для покупателя	Может помочь безопасные контракты или сделки путем демонстрации своей кредитоспособности и приверженности к выполнению обязательств.	Не является прямой выгодой покупателю, но может быть использован для строить доверие с потенциальными деловыми партнерами или кредиторами.
Цена	Обычно дороже в связи с участием банка и оценкой рисков.	Может взиматься плата, в зависимости от эмитента и сложности оценки.
Use cases	Обычно используется в Международная торговля, строительные проектыкачества сделки на крупные суммы где высок риск неплатежа.	Используется в различных ситуациях, в том числе заявки на получение кредита, обеспечение кредитных линий и участие в тендерах или тендерах.
ограничения	В зависимости от кредитоспособности банка и условия гарантии.	Ограниченная надежность поскольку финансовое положение компании может быстро измениться, а сертификат отражает только моментальный снимок в определенное время.

---

 

Что такое банковская гарантия?

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии бывают различных типов, адаптированных к различным потребностям бизнеса и договорным требованиям:

1. Гарантия исполнения: Этот тип гарантии гарантирует, что подрядчик или поставщик услуг завершит проект или выполнит свои договорные обязательства в соответствии с согласованными условиями. Если подрядчик не сделает этого, бенефициар может потребовать компенсацию от банка, выдавшего гарантию.
2. Гарантия оплаты: Этот тип гарантии, также известный как гарантия платежа или финансовая гарантия, гарантирует бенефициару, что заявитель произведет оплату за товары или услуги в соответствии с соглашением. Если заявитель не производит платеж, бенефициар может запросить платеж у банка, выдавшего гарантию.
3. Предложение облигации: В процессах закупок, таких как тендеры на строительные проекты или государственные контракты, тендерное обеспечение гарантирует, что участник торгов заключит контракт и предоставит требуемое обеспечение исполнения или платежа в случае заключения контракта. Если участник торгов не сделает этого, бенефициар может предъявить иск против залога.

Процесс получения банковской гарантии

Получение банковской гарантии обычно включает в себя следующие этапы:

1. Применение: Заявитель (часто покупатель или подрядчик) подает в свой банк запрос на получение гарантии, указывая тип, сумму и условия требуемой гарантии.
2. Оценка: Банк оценивает кредитоспособность заявителя, финансовое положение и цель гарантии, чтобы решить, выдавать ли гарантию. В зависимости от связанного риска может потребоваться залог или обеспечение.
3. Выпуск: После одобрения банк выдает бенефициару гарантийный документ с подробным описанием условий, включая дату истечения срока действия, сумму и любые конкретные требования.
4. Мониторинг и закрытие: В течение всего срока действия гарантии банк контролирует основную сделку на предмет соблюдения ее условий. После завершения или выполнения обязательств гарантия прекращается, а любое обеспечение или обеспечение возвращается заявителю.

 

Что такое сертификат платежеспособности?

Цель и важность

Выдача сертификата платежеспособности служит нескольким важным целям:

1. Финансовая прозрачность: Он обеспечивает прозрачность финансового состояния и стабильности предприятия, убеждая заинтересованные стороны, кредиторов и партнеров в способности предприятия выполнить свои финансовые обязательства.
2. Снижение рисков: Проверка платежеспособности предприятия помогает снизить финансовые риски, связанные с транзакциями, контрактами или инвестициями с участием предприятия, снижая вероятность дефолта или финансовых потерь.
3. Соблюдение правовых и нормативных требований: Во многих юрисдикциях определенные транзакции или виды деятельности требуют подтверждения финансовой стабильности и платежеспособности для соответствия законодательным и нормативным требованиям. Сертификат платежеспособности отвечает этому требованию.

Процесс получения сертификата платежеспособности

Процесс получения сертификата платежеспособности обычно включает в себя следующие этапы:

1. Применение: Организация, желающая получить сертификат платежеспособности, подает заявку в назначенный орган или финансовое учреждение, предоставляя соответствующую финансовую информацию и документацию по мере необходимости.
2. Финансовая оценка: Орган-эмитент или финансовое учреждение оценивает финансовую отчетность организации, включая балансы, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств и другие соответствующие документы, чтобы оценить ее финансовое положение и платежеспособность.
3. Проверка: Финансовое учреждение или орган власти проверяет точность и достоверность предоставленной финансовой информации, обеспечивая соответствие применимым стандартам и правилам.
4. Выпуск: При удовлетворительной оценке и проверке предприятию выдается сертификат платежеспособности, подтверждающий его финансовую устойчивость, кредитоспособность и способность выполнять финансовые обязательства в течение определенного периода.
5. Обновление: В некоторых случаях сертификаты платежеспособности могут иметь ограниченный срок действия. Предприятиям может потребоваться периодически продлевать свои сертификаты платежеспособности, чтобы предоставлять обновленную финансовую информацию и поддерживать соответствие текущим требованиям.

---

Основные различия между банковской гарантией и сертификатами платежеспособности

1. Банковская гарантия:
2. Выдан банком или финансовым учреждением.
3. Предоставляет обещание покрыть конкретное финансовое обязательство, если заявитель не выполнит договорные обязательства.
4. Служит формой обеспечения сделок, обеспечивая компенсацию бенефициару в случае неисполнения обязательств.
5. Типы включают гарантии исполнения, гарантии оплаты и залоговые обязательства.
6. Обычно получается для конкретных транзакций или контрактов.
7. Сертификат платежеспособности:
8. Выдается финансовым учреждением или уполномоченным органом.
9. Подтверждает финансовую стабильность предприятия и его способность выполнять свои финансовые обязательства.
10. Выступает в качестве доказательства платежеспособности организации, часто требуется для различных целей, таких как участие в торгах по контрактам или получение виз.
11. Включает оценку финансовой отчетности предприятия и проверку финансовой устойчивости.
12. Обеспечивает прозрачность и уверенность в отношении финансового состояния и кредитоспособности предприятия.

Рекомендации

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Последнее обновление: 07 марта 2024 г.