Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть определенную сумму финансовой ответственности от имени клиента в случае невыполнения им своих договорных обязательств. С другой стороны, сертификат платежеспособности — это документ, выдаваемый финансовым учреждением, подтверждающий финансовую устойчивость организации и ее способность выполнять свои финансовые обязательства, необходимый для различных целей, таких как участие в торгах по контрактам или получение виз.
Основные выводы
- Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть конкретное финансовое обязательство от имени своего клиента в случае, если клиент не выполнит обязательство; сертификат платежеспособности — это документ, выдаваемый банком, удостоверяющий, что физическое или юридическое лицо имеет финансовые возможности для выполнения конкретных финансовых обязательств.
- Банковские гарантии используются для обеспечения выполнения или платежных обязательств в различных транзакциях, а сертификаты платежеспособности указывают на финансовое состояние человека или компании и их способность выполнять финансовые обязательства.
- И банковские гарантии, и сертификаты платежеспособности связаны с финансовыми операциями. Тем не менее, банковская гарантия предоставляет прямое финансовое обеспечение бенефициару, в то время как сертификат платежеспособности предлагает подтверждение финансовой состоятельности без прямого обязательства погасить обязательство.
Банковская гарантия против сертификата платежеспособности
A банковская гарантия это обещание банка выплатить фиксированную сумму денег бенефициару, если сторона, запросившая гарантию, не выполнит свои договорные обязательства. Сертификат платежеспособности — это документ, выданный финансовым учреждением, который свидетельствует о финансовом состоянии бизнеса.
Банковская гарантия, как говорится, является гарантией, предоставляемой банком своему клиенту, что платеж будет произведен от имени должников в случае, если должники не погасят долг по международной торговой сделке. Это снижает кредитный риск для обеих сторон, если сделка пойдет не так, как планировалось.
Сертификат платежеспособности — это документ, который финансовое учреждение предоставляет для подтверждения финансовой стабильности любого лица или любого владельца бизнеса. Налоговое управление, финансовое учреждение или банк выдает сертификат платежеспособности.
Он используется для подтверждения финансовой стабильности физического или юридического лица любым правительством и соответствующим коммерческим учреждением.
Сравнительная таблица
| Особенность | Банковская гарантия | Сертификат платежеспособности |
|---|---|---|
| Определение | A письменное обещание выданный банком от имени третья сторона (покупатель), гарантируя оплату бенефициар (продавец) в случае неисполнения третьим лицом своих обязательств. | A документ, выданный финансовым учреждением или другим уполномоченным органом заявив финансовое здоровье и кредитоспособность компании в конкретный момент времени. |
| Цель | к минимизировать риск неплатежа для бенефициара сделки. | к предоставить информацию о компании способность выполнять свои финансовые обязательства. |
| Выдающая сторона | Банк | Финансовое учреждение, кредитное бюро или другой уполномоченный орган |
| Гарантия результата | Предлагает сильная гарантия платежа в том виде, в каком он поступает от банка. | Не дает гарантии; он просто обеспечивает оценки; финансового состояния компании на основе доступной информации. |
| Преимущества для бенефициара (продавца) | Снижает риск неплатежа и гарантирует, что они получат свои средства в случае невыполнения обязательств покупателем. | Дает некоторую уверенность о финансовом положении покупателя, что позволяет продавцу принимать обоснованные решения о сделке. |
| Преимущества для покупателя | Может помочь безопасные контракты или сделки путем демонстрации своей кредитоспособности и приверженности к выполнению обязательств. | Не является прямой выгодой покупателю, но может быть использован для строить доверие с потенциальными деловыми партнерами или кредиторами. |
| Цена | Обычно дороже в связи с участием банка и оценкой рисков. | Может взиматься плата, в зависимости от эмитента и сложности оценки. |
| Use cases | Обычно используется в Международная торговля, строительные проекты и сделки на крупные суммы где высок риск неплатежа. | Используется в различных ситуациях, в том числе заявки на получение кредита, обеспечение кредитных линий и участие в тендерах или тендерах. |
| ограничения | В зависимости от кредитоспособности банка и условия гарантии. | Ограниченная надежность поскольку финансовое положение компании может быстро измениться, а сертификат отражает только моментальный снимок в определенное время. |
Что такое банковская гарантия?
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии бывают различных типов, адаптированных к различным потребностям бизнеса и договорным требованиям:
- Гарантия исполнения: Этот тип гарантии гарантирует, что подрядчик или поставщик услуг завершит проект или выполнит свои договорные обязательства в соответствии с согласованными условиями. Если подрядчик не сделает этого, бенефициар может потребовать компенсацию от банка, выдавшего гарантию.
- Гарантия оплаты: Этот тип гарантии, также известный как гарантия платежа или финансовая гарантия, гарантирует бенефициару, что заявитель произведет оплату за товары или услуги в соответствии с соглашением. Если заявитель не производит платеж, бенефициар может запросить платеж у банка, выдавшего гарантию.
- Предложение облигации: В процессах закупок, таких как тендеры на строительные проекты или государственные контракты, тендерное обеспечение гарантирует, что участник торгов заключит контракт и предоставит требуемое обеспечение исполнения или платежа в случае заключения контракта. Если участник торгов не сделает этого, бенефициар может предъявить иск против залога.
Процесс получения банковской гарантии
Получение банковской гарантии включает в себя следующие этапы:
- Применение: Заявитель (покупатель или подрядчик) подает в свой банк запрос на получение гарантии, указывая тип, сумму и условия требуемой гарантии.
- Оценка: Банк оценивает кредитоспособность заявителя, финансовое положение и цель гарантии, чтобы решить, выдавать ли гарантию. В зависимости от связанного риска может потребоваться залог или обеспечение.
- Выпуск: После одобрения банк выдает бенефициару гарантийный документ с подробным описанием условий, включая дату истечения срока действия, сумму и любые конкретные требования.
- Мониторинг и закрытие: В течение всего срока действия гарантии банк контролирует основную сделку на предмет соблюдения ее условий. После завершения или выполнения обязательств гарантия прекращается, а любое обеспечение или обеспечение возвращается заявителю.
Что такое сертификат платежеспособности?
Цель и важность
Выдача сертификата платежеспособности служит нескольким важным целям:
- Финансовая прозрачность: Он обеспечивает прозрачность финансового состояния и стабильности предприятия, убеждая заинтересованные стороны, кредиторов и партнеров в способности предприятия выполнить свои финансовые обязательства.
- Снижение рисков: Проверка платежеспособности предприятия помогает снизить финансовые риски, связанные с транзакциями, контрактами или инвестициями с участием предприятия, снижая вероятность дефолта или финансовых потерь.
- Соблюдение правовых и нормативных требований: Во многих юрисдикциях определенные транзакции или виды деятельности требуют подтверждения финансовой стабильности и платежеспособности для соответствия законодательным и нормативным требованиям. Сертификат платежеспособности отвечает этому требованию.
Процесс получения сертификата платежеспособности
Процесс получения сертификата платежеспособности включает в себя следующие этапы:
- Применение: Организация, желающая получить сертификат платежеспособности, подает заявку в назначенный орган или финансовое учреждение, предоставляя соответствующую финансовую информацию и документацию по мере необходимости.
- Финансовая оценка: Орган-эмитент или финансовое учреждение оценивает финансовую отчетность организации, включая балансы, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств и другие соответствующие документы, чтобы оценить ее финансовое положение и платежеспособность.
- Проверка: Финансовое учреждение или орган власти проверяет точность и достоверность предоставленной финансовой информации, обеспечивая соответствие применимым стандартам и правилам.
- Выпуск: При удовлетворительной оценке и проверке предприятию выдается сертификат платежеспособности, подтверждающий его финансовую устойчивость, кредитоспособность и способность выполнять финансовые обязательства в течение определенного периода.
- Обновление: В некоторых случаях сертификаты платежеспособности могут иметь ограниченный срок действия. Предприятиям может потребоваться периодически продлевать свои сертификаты платежеспособности, чтобы предоставлять обновленную финансовую информацию и поддерживать соответствие текущим требованиям.
Основные различия между банковской гарантией и сертификатами платежеспособности
- Банковская гарантия:
- Выдан банком или финансовым учреждением.
- Предоставляет обещание покрыть конкретное финансовое обязательство, если заявитель не выполнит договорные обязательства.
- Служит формой обеспечения сделок, обеспечивая компенсацию бенефициару в случае неисполнения обязательств.
- Типы включают гарантии исполнения, гарантии оплаты и залоговые обязательства.
- Обычно получается для конкретных транзакций или контрактов.
- Сертификат платежеспособности:
- Выдается финансовым учреждением или уполномоченным органом.
- Подтверждает финансовую стабильность предприятия и его способность выполнять свои финансовые обязательства.
- Выступает в качестве доказательства платежеспособности организации, необходимого для различных целей, таких как участие в торгах по контрактам или получение виз.
- Включает оценку финансовой отчетности предприятия и проверку финансовой устойчивости.
- Обеспечивает прозрачность и уверенность в отношении финансового состояния и кредитоспособности предприятия.
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6§ion=171
- https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
