Концепция банковского дела возникла много веков назад. Банк — это система, которая вносит депозиты, берет взаймы и выдает ссуды своим пользователям. Он соединяет тех, у кого есть лишние деньги для сбережений, и тех, кому деньги нужны.
Сейчас существует множество видов банковских услуг. Банковские услуги в филиалах и банковские операции с агентами — это два типа банковских систем, доступных среди многих других банковских систем.
Основные выводы
- Отделение банковских услуг предполагает наличие физического отделения, где клиенты могут получить доступ к различным банковским услугам. Напротив, агентский банкинг включает в себя небанковские розничные точки, где клиенты могут выполнять основные банковские операции.
- Филиал-банкинг требует значительных инвестиций в инфраструктуру и человеческие ресурсы, в то время как агент-банкинг предполагает более низкие требования к капиталу и более гибкую бизнес-модель.
- Банковское обслуживание в филиалах подходит клиентам с более сложными банковскими потребностями, в то время как агентское обслуживание больше подходит для клиентов в отдаленных или недостаточно обслуживаемых районах с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам.
Банковское отделение против банковского агента
Отделение банка — это традиционная банковская модель, при которой финансовые учреждения создают физические филиалы в разных местах для предоставления клиентам банковских услуг. Агентский банкинг — это банковская модель, при которой финансовые учреждения используют посредников или агентов для предоставления банковских услуг клиентам.
Отделение банковского обслуживания является расширенной услугой главного офиса банка. Он предоставляет все услуги, как и главный офис банка, но расширен для обслуживания клиентов по месту их нахождения.
Людям удобно пользоваться отделениями банка.
Агент-банкинг — это банковская система, которая соединяет сельских жителей, малый бизнес и пользователей с банком для получения всех основных услуг банка.
Агент может выполнять такие функции, как отправка или получение денег, внесение денег или выдача небольших кредитов от имени банка.
Сравнительная таблица
| Параметры сравнения | Отделение банковского обслуживания | Банковские агенты |
|---|---|---|
| Цель | Это банковский центр, который предоставляет клиенту очное или автоматизированное банковское обслуживание. | Это торговая точка, которая предоставляет банковские услуги необслуживаемым или недостаточно обслуживаемым людям от имени банков. |
| Функция | Он выполняет все те же функции, что и его головной офис. | Он предлагает некоторые ограниченные, но важные основные функции банка. |
| Стоимость операции | Это требует дополнительных эксплуатационных расходов. | Требует меньших эксплуатационных затрат. |
| Ресурсы | У него больше ресурсов. | У него меньше ресурсов. |
| Покрытая площадь | Он не может достичь более отдаленных мест. | Это особенно важно для отдаленных районов и малого бизнеса. |
Что такое Филиал банка?
Отделение банковских услуг — это система финансовых учреждений, которая расширяется для предоставления услуг своим клиентам.
Так как не каждый может добраться до головного офиса банка, когда это необходимо, банковское обслуживание в отделении является хорошим вариантом для удобного использования банковских услуг. Он предоставляет все услуги, которые нужно от банка.
За эти годы он расширил свои функции. Он предоставляет банковские услуги и может продавать страховые и инвестиционные продукты. В зависимости от своих функций и услуг он делится на разные типы.
К ним относятся Instore Branch Banking и филиал иностранного банка.
Instore Branch Banking можно найти в розничной торговле, например, в торговом центре или на станции метро. При необходимости он может предоставить некоторые основные услуги в кратчайшие сроки.
Это может быть банк, предоставляющий полный спектр услуг или ограниченный сервис. Он имеет ограниченный персонал и использует другие методы, такие как банкоматы или другие технологии для предоставления Услуг.
Филиал иностранного банка является филиалом банка, который должен соблюдать все правила, установленные его головным офисом и страной, в которой он работает.
Существует много других типов банковских отделений, но основная функция всех банков одинакова.
Что такое агент-банкинг?
Агентский банкинг — это банковская система, которая объединяет необслуживаемое или недостаточно обслуживаемое сельское население, малый бизнес и т. д. Агенты предоставляют банковские услуги от имени банка клиентам.
Пользователь может вносить, снимать, отправлять деньги или подавать заявку на кредит с помощью этих агентов.
Любой может быть агентом, например, оператор мобильной связи, аптека, почта или любой другой магазин. Это позволяет им подключить любой банк из любой части мира в любое изолированное место.
Он должен выполнять задачу под руководством главного банка.
Агент-банкинг имеет множество агентов, оснащенных любым оборудованием, таким как POS, устройство для чтения карт, сканер штрих-кода, мобильный телефон или персональный компьютер, для выполнения задачи от имени банка.
Эти устройства помогают им подключаться к банковским серверам. Агент может проверить клиента, запросив PIN-код или биометрические данные.
Многие финансовые учреждения используют агентов, чтобы перенаправить толпу от своего отделения к агенту, а иногда они используют агента, чтобы добраться до отдаленных мест. Банковские агенты необходимы для мобильный банкинг поскольку они выполняют многие задачи, используя только мобильные устройства.
Основные различия между банковским отделением и банковским агентом
- Филиал банка является официальным органом главного банка. И наоборот, агентское банковское обслуживание является неформальным органом банковской системы.
- Банковское дело в филиале требует больше ресурсов и операционных затрат для выполнения этой функции, в то время как любой может заниматься банковским делом через агента, поскольку для этого требуется очень мало капитала.
- Отделение банковских услуг не может достичь более удаленных мест из-за отрицательных операционных расходов в этих местах, но любой может заниматься банковскими операциями с агентами и, следовательно, имеет больший охват.
- Филиал банка является расширенной частью материнского банка. С другой стороны, Agent Banking — это финансовое учреждение, выполняющее все банковские функции от своего имени.
- В филиальном банкинге он имеет право принимать решения, обсуждая его с вышестоящими органами, в то время как в банковском агенте он должен выполнять только заранее определенные обязанности банка.
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
- https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
