Филиал против агентского банкинга: разница и сравнение

Концепция банковского дела возникла много веков назад. Банк — это система, которая вносит депозиты, берет взаймы и выдает ссуды своим пользователям. Он соединяет тех, у кого есть лишние деньги для сбережений, и тех, кому деньги нужны.

Сейчас существует множество видов банковских услуг. Банковские услуги в филиалах и банковские операции с агентами — это два типа банковских систем, доступных среди многих других банковских систем.

Основные выводы

1. Отделение банковских услуг предполагает наличие физического отделения, где клиенты могут получить доступ к различным банковским услугам. Напротив, агентский банкинг включает в себя небанковские розничные точки, где клиенты могут выполнять основные банковские операции.
2. Филиал-банкинг требует значительных инвестиций в инфраструктуру и человеческие ресурсы, в то время как агент-банкинг предполагает более низкие требования к капиталу и более гибкую бизнес-модель.
3. Банковское обслуживание в филиалах подходит клиентам с более сложными банковскими потребностями, в то время как агентское обслуживание больше подходит для клиентов в отдаленных или недостаточно обслуживаемых районах с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам.

Банковское отделение против банковского агента

Отделение банка — это традиционная банковская модель, при которой финансовые учреждения создают физические филиалы в разных местах для предоставления клиентам банковских услуг. Агентский банкинг — это банковская модель, при которой финансовые учреждения используют посредников или агентов для предоставления банковских услуг клиентам.

Отделение банковского обслуживания является расширенной услугой главного офиса банка. Он предоставляет все услуги, как и главный офис банка, но расширен для обслуживания клиентов по месту их нахождения.

Людям удобно пользоваться отделениями банка.

Агент-банкинг — это банковская система, которая соединяет сельских жителей, малый бизнес и пользователей с банком для получения всех основных услуг банка.

Агент может выполнять такие функции, как отправка или получение денег, внесение денег или выдача небольших кредитов от имени банка.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Отделение банковского обслуживания	Банковские агенты
Цель	Это банковский центр, который предоставляет клиенту очное или автоматизированное банковское обслуживание.	Это торговая точка, которая предоставляет банковские услуги необслуживаемым или недостаточно обслуживаемым людям от имени банков.
Функция	Он выполняет все те же функции, что и его головной офис.	Он предлагает некоторые ограниченные, но важные основные функции банка.
Стоимость операции	Это требует дополнительных эксплуатационных расходов.	Требует меньших эксплуатационных затрат.
Полезные ресурсы	У него больше ресурсов.	У него меньше ресурсов.
Покрытая площадь	Он не может достичь более отдаленных мест.	Это особенно важно для отдаленных районов и малого бизнеса.

Что такое Филиал банка?

Отделение банковских услуг — это система финансовых учреждений, которая расширяется для предоставления услуг своим клиентам.

Так как не каждый может добраться до головного офиса банка, когда это необходимо, банковское обслуживание в отделении является хорошим вариантом для удобного использования банковских услуг. Он предоставляет все услуги, которые нужно от банка.

За эти годы он расширил свои функции. Он предоставляет банковские услуги и может продавать страховые и инвестиционные продукты. В зависимости от своих функций и услуг он делится на разные типы.

К ним относятся Instore Branch Banking и филиал иностранного банка.

Instore Branch Banking можно найти в розничной торговле, например, в торговом центре или на станции метро. При необходимости он может предоставить некоторые основные услуги в кратчайшие сроки.

Это может быть банк, предоставляющий полный спектр услуг или ограниченный сервис. Он имеет ограниченный персонал и использует другие методы, такие как банкоматы или другие технологии для предоставления Услуг.

Филиал иностранного банка является филиалом банка, который должен соблюдать все правила, установленные его головным офисом и страной, в которой он работает.

Существует много других типов банковских отделений, но основная функция всех банков одинакова.

Что такое агент-банкинг?

Агентское банковское обслуживание — это банковская система, которая в основном соединяет необслуживаемых или недостаточно обслуживаемых сельских жителей, малый бизнес и т. д. Агенты предоставляют банковские услуги клиентам от имени банка.

Пользователь может вносить, снимать, отправлять деньги или подавать заявку на кредит с помощью этих агентов.

Любой может быть агентом, например, оператор мобильной связи, аптека, почта или любой другой магазин. Это позволяет им подключить любой банк из любой части мира в любое изолированное место.

Он должен выполнять задачу под руководством главного банка.

Агент-банкинг имеет множество агентов, оснащенных любым оборудованием, таким как POS, устройство для чтения карт, сканер штрих-кода, мобильный телефон или персональный компьютер, для выполнения задачи от имени банка.

Эти устройства помогают им подключаться к банковским серверам. Агент может проверить клиента, запросив PIN-код или биометрические данные.

Многие финансовые учреждения используют агентов, чтобы перенаправить толпу от своего отделения к агенту, а иногда они используют агента, чтобы добраться до отдаленных мест. Банковские агенты необходимы для мобильный банкинг поскольку они выполняют многие задачи, используя только мобильные устройства.

Основные различия между банковским отделением и банковским агентом

1. Филиал банка является официальным органом главного банка. И наоборот, агентское банковское обслуживание является неформальным органом банковской системы.
2. Банковское дело в филиале требует больше ресурсов и операционных затрат для выполнения этой функции, в то время как любой может заниматься банковским делом через агента, поскольку для этого требуется очень мало капитала.
3. Отделение банковских услуг не может достичь более удаленных мест из-за отрицательных операционных расходов в этих местах, но любой может заниматься банковскими операциями с агентами и, следовательно, имеет больший охват.
4. Филиал банка является расширенной частью материнского банка. С другой стороны, Agent Banking — это финансовое учреждение, выполняющее все банковские функции от своего имени.
5. В филиальном банкинге он имеет право принимать решения, обсуждая его с вышестоящими органами, в то время как в банковском агенте он должен выполнять только заранее определенные обязанности банка.

Рекомендации

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
2. https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.