Наличные против фонда: разница и сравнение

Наличные деньги относятся к физической валюте или ее эквиваленту, хранимому отдельными лицами или организациями для немедленных транзакций или чрезвычайных ситуаций, обеспечивающим ликвидность, но не предлагающим потенциала для роста. И наоборот, фонды представляют собой более широкую концепцию, охватывающую различные финансовые активы, такие как акции, облигации или взаимные фонды, предлагающие потенциал для роста инвестиций, но с определенной степенью риска и меньшей немедленной ликвидностью по сравнению с денежными средствами.

Основные выводы

1. Наличные деньги относятся к физической валюте, которая легко доступна для транзакций.
2. Фонд относится к пулу денег для конкретной цели или инвестиции.
3. Наличные деньги используются для немедленных транзакций, а средства инвестируются для будущих нужд.

Наличные против фонда

Наличные деньги — это физические деньги в виде банкнот, монет или электронных денег, которые легко доступны для использования в повседневных транзакциях, таких как оплата счетов. Фонд относится к пулу денег, отложенных для определенной цели, такой как инвестиции, благотворительные пожертвования или сбережения.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Наличный расчёт	структуре бонусную коллективно-накопительную таблицу
Определение	Физическая валюта и высоколиквидные активы, легко доступные для расходования.	Пул денег, управляемый профессионалом или учреждением, инвестированный в различные финансовые инструменты.
Универсальный доступ	Легко доступен, легко доступен для немедленного использования.	Могут иметь минимальные суммы инвестиций, периоды блокировки или комиссию за погашение, ограничивающие немедленный доступ.
Цель	В основном используется для повседневных операций и краткосрочных расходов.	В основном используется для долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию, образование или создание богатства.
Returns	Обычно не приносит никакой прибыли.	Потенциал получения более высокой прибыли за счет инвестиций, но также несет в себе риск потерь.
Ликвидность	Высоколиквидные, легко конвертируются в наличные без штрафных санкций.	Ликвидность варьируется в зависимости от типа фонда. Некоторые фонды могут быть высоколиквидными, в то время как другие могут иметь ограничения на скорость доступа к своим деньгам.
Экспертиза	Требует минимальных финансовых знаний.	Может потребоваться некоторое исследование и понимание различных типов фондов, инвестиционных стратегий и связанных с ними рисков.
Цена	Обычно низкая стоимость, ограничивающаяся банковскими комиссиями или комиссиями в банкоматах, если применимо.	Часто включает в себя такие сборы, как плата за управление, комиссия за транзакцию и плата, основанная на результатах деятельности.

---

 

Что такое наличные?

Наличные деньги являются фундаментальным компонентом финансовой системы и представляют собой валюту в ее физической форме или ее эквивалент в электронной форме, легко доступные для транзакций и потребностей в ликвидности.

Определение и характеристики

1. Физическая и электронная форма: Наличные деньги могут существовать в физических формах, таких как банкноты и монеты, которые являются материальным выражением валюты. Кроме того, наличные деньги также могут храниться в электронном виде в виде остатков на банковских счетах или в цифровых кошельках.
2. Немедленная ликвидность: Одной из определяющих характеристик наличных денег является их высокая ликвидность, то есть их можно легко конвертировать в товары, услуги или другие активы без значительных транзакционных издержек или задержек. Такая оперативность доступа делает наличные деньги предпочтительным средством для повседневных операций и экстренных нужд.
3. Законный тендер: Наличные деньги, особенно в их физической форме, признаны законным платежным средством правительствами в пределах их соответствующих юрисдикций. Это означает, что наличные деньги можно использовать для погашения долгов, уплаты налогов и проведения транзакций в соответствии с требованиями закона.
4. Стабильность и риск: Денежные средства считаются относительно стабильными по сравнению с другими финансовыми активами, поскольку их стоимость не подвержена рыночным колебаниям. Однако наличные средства не являются полностью безрисковыми, поскольку со временем на них могут повлиять инфляция, девальвация валюты или потеря покупательной способности.

Использование и важность

1. Средство транзакции: Наличные деньги служат средством обмена в повседневных операциях, облегчая покупку товаров и услуг. Его широкое признание делает его незаменимым для ведения торговли и торговли.
2. Чрезвычайные резервы: Денежные резервы действуют как финансовый буфер на случай непредвиденных расходов, чрезвычайных ситуаций или перебоев в доходах. Поддержание достаточных денежных резервов обеспечивает отдельным лицам и организациям финансовую безопасность и стабильность в трудные времена.
3. Инструмент денежно-кредитной политики: Центральные банки используют инструменты управления денежными средствами и денежно-кредитной политики для регулирования денежной массы в экономике, влияя на процентные ставки, инфляцию и общую экономическую активность.
4. Диверсификация портфеля: хотя наличные деньги предлагают более низкую доходность по сравнению с другими классами активов, такими как акции или облигации, они играют решающую роль в диверсификации портфеля. Хранение денежных средств обеспечивает инвесторам ликвидность и гибкость, позволяющую использовать инвестиционные возможности или преодолевать рыночные спады.

 

Что такое Фонд?

Фондом называется объединенный инвестиционный механизм, который собирает деньги от нескольких инвесторов для инвестирования в различные финансовые активы, управляемые профессиональными управляющими фондами или инвестиционными фирмами.

Определение и характеристики

1. Объединенная инвестиционная структура: Фонды собирают деньги от нескольких инвесторов, объединяя их ресурсы для создания фонда большего размера. Эта объединенная структура позволяет инвесторам получить доступ к диверсифицированному портфелю финансовых активов, который они, возможно, не смогут себе позволить индивидуально.
2. Профессиональный менеджмент: Фонды управляются опытными профессионалами или инвестиционными фирмами, которые принимают инвестиционные решения от имени инвесторов фонда. Эти управляющие фондами проводят исследования, анализ и инвестиционные стратегии для достижения целей фонда.
3. диверсификация: Одним из основных преимуществ инвестирования в фонды является диверсификация. Фонды инвестируют в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, сырьевые товары, недвижимость или комбинацию этих активов. Диверсификация помогает распределить риски и потенциально может повысить доходность, одновременно снижая риски, связанные с отдельными активами.
4. Регулирование и прозрачность: В зависимости от юрисдикции и типа фонда регулирующие органы могут контролировать операции фонда, чтобы обеспечить соблюдение законов и защиту инвесторов. Фонды предоставляют регулярную отчетность и раскрытие информации о своих активах, результатах деятельности и комиссиях, повышая прозрачность для инвесторов.

Типы фондов

1. Паевые фонды: это инвестиционные инструменты, в которых инвесторы объединяют свои деньги для инвестирования в диверсифицированный портфель акций, облигаций или других ценных бумаг. Взаимные фонды активно управляются профессиональными управляющими фондами, которые стремятся достичь конкретных инвестиционных целей, таких как рост, доход или сохранение капитала.
2. Биржевые фонды (ETF): ETF похожи на взаимные фонды, но торгуются на фондовых биржах, как отдельные акции. ETF отслеживают определенные индексы, сектора или классы активов и предлагают ликвидность для внутридневной торговли. Они имеют более низкие коэффициенты расходов по сравнению с взаимными фондами и предоставляют инвесторам гибкость и диверсификацию.
3. Хедж-фонды: Хедж-фонды — это альтернативные инвестиционные фонды, которые используют различные стратегии, в том числе длинную короткую позицию по акциям, торговлю деривативами и кредитное плечо, для получения прибыли для инвесторов. Хедж-фонды ориентированы на опытных инвесторов и могут иметь более высокие комиссии и меньший контроль со стороны регулирующих органов по сравнению с взаимными фондами.
4. Фонды прямых инвестиций: Эти фонды инвестируют в частные компании или неликвидные активы с целью достижения прироста капитала в долгосрочной перспективе. Фонды прямых инвестиций имеют более длительные инвестиционные горизонты и могут иметь более высокий риск и потенциальную прибыль по сравнению с традиционными инвестициями в акционерный капитал.

Использование и важность

1. Диверсификация инвестиций: Фонды предлагают инвесторам доступ к диверсифицированному портфелю активов, снижая риск концентрации и потенциально повышая доходность с поправкой на риск.
2. Профессиональный менеджмент: Доверяя инвестиционные решения профессиональным управляющим фондами, инвесторы могут извлечь выгоду из их опыта, исследований и инвестиционных стратегий, особенно если им не хватает времени или опыта для самостоятельного управления инвестициями.
3. Доступ к специализированным рынкам: Некоторые фонды, такие как хедж-фонды или фонды прямых инвестиций, предоставляют доступ к специализированным рынкам или альтернативным инвестиционным стратегиям, которые могут быть недоступны индивидуальным инвесторам.
4. Управление рисками: Фонды предлагают преимущества управления рисками за счет диверсификации, распределения активов и активного управления портфелем, помогая инвесторам снизить риск ухудшения ситуации и достичь своих финансовых целей.

---

Основные различия между наличными и фондом

• Природа:
  • Наличные деньги представляют собой физическую валюту или ее эквивалент в электронной форме, обеспечивая немедленную ликвидность.
  • Фонды представляют собой объединенные инвестиционные инструменты, которые инвестируют в различные финансовые активы, управляемые профессионалами.
• Риск и доход:
  • Денежные запасы предлагают низкий или нулевой риск, но также обеспечивают минимальный потенциал для роста инвестиций.
  • Фонды сопряжены с различной степенью риска в зависимости от активов, находящихся в портфеле, предлагая потенциал более высокой доходности, но также подверженных колебаниям рынка.
• Ликвидность:
  • Наличные деньги высоколиквидны, легко доступны для транзакций или чрезвычайных ситуаций без значительных транзакционных издержек или задержек.
  • Фонды предлагают ликвидность, но с определенными ограничениями, поскольку они могут включать продажу активов или ожидание периодов погашения для доступа к наличным деньгам.
• Цель:
  • Наличные деньги в основном используются для повседневных операций, резервов на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных нужд.
  • Фонды используются для долгосрочных инвестиционных целей, диверсификации портфеля и потенциально более высокой прибыли с течением времени.
• Руководство:
  • Денежные средства требуют минимального управления и хранятся на банковских счетах или в их эквивалентах.
  • Фонды предполагают профессиональное управление со стороны управляющих фондами или инвестиционных компаний, которые принимают инвестиционные решения от имени инвесторов.
• "Регулирование":
  • На денежные средства распространяются банковские правила и схемы страхования вкладов.
  • Фонды могут регулироваться государственными учреждениями или регулирующими органами для обеспечения соблюдения законов и защиты инвесторов.
• Потенциальный рост:
  • Денежные запасы не предлагают потенциала роста, кроме процентов, полученных на сберегательных счетах или их эквивалентах.
  • Фонды предлагают потенциал роста за счет инвестиционной прибыли, генерируемой базовыми активами, находящимися в портфеле.
• Кредитный риск:
  • Денежные запасы относительно стабильны, но со временем на них может повлиять инфляция или девальвация валюты.
  • Фонды подвергают инвесторов рыночным рискам, связанным с базовыми активами, таким как волатильность фондового рынка, изменения процентных ставок или экономические спады.

Рекомендации

1. https://dl.acm.org/doi/abs/10.1145/228503.228512
2. https://academic.oup.com/rof/article-abstract/18/4/1425/2886492