Центральный банк против коммерческого банка: разница и сравнение

Банки играют жизненно важную роль в экономике каждой страны. Они очень выгодны для людей, которые хотят начать бизнес. Вместо того, чтобы одалживать деньги некоторым людям, лучше всего обратиться в банк.

Центральные и коммерческие банки — это два типа банков, доступных в каждой стране.

Основные выводы

1. Центральные банки являются государственными учреждениями, отвечающими за управление валютой страны, денежно-кредитной политикой и финансовой стабильностью, в то время как коммерческие банки являются частными организациями, которые предоставляют финансовые услуги населению.
2. Центральные банки регулируют и контролируют коммерческие банки, обеспечивая соблюдение ими финансовых правил и поддержание стабильности финансовой системы.
3. Коммерческие банки предлагают различные услуги, такие как прием депозитов, предоставление кредитов и содействие транзакциям для физических и юридических лиц.

Центральный банк против коммерческого банка

Разница между центральным банком и коммерческим банком заключается в том, что центральные банки находятся в государственной собственности и не могут быть более одного в одной стране. С другой стороны, собственность коммерческого банка может быть как частной, так и государственной, и в одной и той же стране может быть более одного коммерческого банка.

Центральный банк - это учреждение, которое следит за денежно-кредитной политикой и системами страны. Центральный банк, орган денежно-кредитного регулирования, также известен как резервный банк.

Понятие центрального банка было введено в семнадцатом веке. Шведский Риксбанк стал первым центральным банком, который был создан в 1668 году. Тип этого банка был акционерным банком.

Коммерческий банк связан с компаниями и гражданами страны. Это финансовое учреждение, которое требует вкладов от людей и предоставляет кредиты организациям и людям.

Коммерческий банк также предоставляет услуги расчетного счета. Основными услугами, предлагаемыми коммерческим банком, являются сберегательные счета и депозитные сертификаты для населения и малого бизнеса.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Центральный банк	Коммерческий банк
Смысл	Центральный банк является национальным финансовым учреждением, которое осуществляет надзор за денежно-кредитным регулированием и экономической политикой.	Коммерческий банк является государственным учреждением, которое устанавливает связи между правительством и банком и предоставляет услуги населению.
Роли	Центральные банки несут ответственность за разработку политики и определение процентных ставок для денег, взятых взаймы людьми.	Коммерческие банки не проводят такой политики, а следуют ей только для предоставления услуг населению.
Источник	Центральный банк является основным источником нации для предоставления денег государственным учреждениям и другим органам власти.	Коммерческие банки являются источником ссудных денег. Они не участвуют в предоставлении денег, как центральный банк.
Собственность	Центральные банки принадлежат правительству страны или министерству финансов. Они не могут быть частной собственностью.	Коммерческие банки могут работать под контролем государства, а могут находиться в частной собственности.
Номер регистрации	В каждой стране всегда есть один центральный банк, не более того.	Поскольку коммерческие банки могут находиться в частной собственности, их количество не ограничено.

Что такое Центральный банк?

Центральный банк или резервный банк — это национальный банк, который предлагает денежные и банковские услуги правительству своей страны. Он помогает правительству проводить свою экономическую политику.

Более того, это учреждение, которое управляет валютой. Он также выступает в качестве надзорного органа для банков-участников, проверяя их работу и предотвращая любые мошеннические действия со стороны этих банков.

Этот банк не имеет прямого отношения к людям. Центральные банки не имеют над ними политического контроля, но есть ограниченный контроль через исполнительные и законодательные органы.

Как упоминалось ранее, Центральный банк контролирует предложение денег, повышая или понижая процентную ставку. Проще говоря, поступление денег от коммерческих банков к людям или от людей к коммерческим банкам полностью контролируется Центральным банком.

Например, когда спрос на кредит выше в коммерческих банках, центральный банк может увеличить процентную ставку, что приведет к спаду на рынке.

Напротив, если спрос на кредит снижается, центральный банк может снизить процентную ставку, что приведет к более высокому заказу на кредит.

Конкретные цели Центрального банка включают содействие росту и занятости, обеспечение финансовой стабильности, контроль над инфляцией и т. д.

В дополнение к этим целям, он также предоставляет кредит правительству в случае дефицита бюджета. Это называется финансированием дефицита.

Что такое Коммерческий банк?

Финансовое учреждение, которое принимает депозиты, предоставляет кредиты, предлагает услуги по чековым счетам и депозитным сертификатам, называется коммерческим банком.

Средства коммерческих банков формируются из денег, депонированных людьми, процентных доходов по кредитам, предоставленным людям, и счетов денежного рынка. Эти банки также получают средства от Центрального банка страны или резервного банка.

Но в отличие от центрального банка коммерческие банки находятся в непосредственном контакте со своими клиентами. Коммерческие банки в первую очередь занимаются предоставлением финансовых услуг.

Люди получают проценты по своим вкладам в банке. Они предоставляют кредиты для малого бизнеса или любых других потребителей. Однако процентная ставка по депозитам меньше, чем процентная ставка по кредитам.

Например, процентная ставка, предлагаемая банками по ставкам, может составлять 0.35% годовых, но они могут взимать 5% годовых или выше по кредитам.

Эти банки также взимают деньги за нехватку средств, плату за обслуживание, сейфовые ячейки и минимальную комиссию за баланс.

Коммерческие банки также предоставляют такие услуги, как банкоматы, позволяющие снимать наличные со своих депозитов в любое время и в любом месте, не обращаясь в этот конкретный банк.

В последнее время, благодаря достижениям в области интернет-технологий, клиенты банков могут выполнять такие действия, как денежные операции и оплата счетов в Интернете.

Коммерческие банки играют жизненно важную роль в экономике страны, поскольку они создают капитал, регулируют инфляцию и обеспечивают ликвидность, тем самым стимулируя ее рост.

Основные различия между Центральным банком и коммерческим банком

1. Центральные банки — это организации, принадлежащие нации, и они не стремятся к прибыли. С другой стороны, коммерческие банки работают ради прибыли.
2. Центральные банки являются одним из высших органов в области финансов, а коммерческие банки и правительство являются его клиентами, тогда как люди и компании являются клиентами коммерческого банка.
3. Наличие кредита контролируется центральным банком. С другой стороны, эти кредиты создаются коммерческим банком.
4. RBI, Резервный банк Индии, является примером центрального банка. С другой стороны, примерами коммерческих банков являются HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank и т. д.
5. В стране может быть только один центральный банк, потому что он напрямую связан с правительством, тогда как в стране может быть столько коммерческих банков, сколько возможно.

Рекомендации

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf