Кредитная карта против дебетовой карты: разница и сравнение

Кредитные карты позволяют пользователям брать деньги взаймы до заранее определенного лимита, при этом проценты начисляются на неоплаченный остаток, предлагая вознаграждения и льготы, в то время как дебетовые карты напрямую снимают средства с банковского счета пользователя, ограничивая расходы доступными средствами без возникновения задолженности или процентных платежей.

Основные выводы

1. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги для совершения покупок, а дебетовые карты позволяют тратить то, что у вас уже есть на счету.
2. С кредитных карт могут взиматься проценты и комиссии, если вы не погашаете остаток в полном объеме каждый месяц, тогда как с дебетовых карт такие расходы не взимаются.
3. Кредитные карты лучше подходят для создания кредитной истории и получения вознаграждений, а дебетовые карты больше подходят для контроля расходов и предотвращения долгов.

Кредитная карта против дебетовой карты

A кредитная карта это тип платежной карты, которая позволяет держателям карт занимать деньги у банка-эмитента для совершения покупок. Дебетовая карта — это тип платежной карты, привязанной к расчетному счету. Кредитные карты позволяют держателям карт занимать деньги для совершения покупок, в отличие от дебетовых карт.

В случае дебетовой карты, поскольку она привязана к банковскому счету, средства будут сняты прямо с баланса, который у него есть. После транзакции можно сразу снять деньги с помощью PIN-кода.

Сравнительная таблица

Особенность	Кредитная Карта	Дебетовая карточка
Источник средств	Заимствование по кредитной линии	Средства непосредственно с вашего текущего или сберегательного счета
Лимит расходов	Устанавливается эмитентом кредитной карты и превышает баланс вашего счета.	Ограничено доступным балансом в связанном аккаунте.
Интерес	Взимается за непогашенную задолженность, не выплаченную полностью к установленному сроку (высокие процентные ставки).	Проценты не взимаются
Сборы	Могут взиматься ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа, сборы за международные транзакции и т. д.	Обычно более низкие комиссии, ограничивающиеся комиссией за снятие средств в банкомате или комиссией за бездействие.
Кредит на строительство	Ответственное использование помогает построить и улучшить ваш кредитный рейтинг.	Никакого влияния на ваш кредитный рейтинг
Защита потребителя	Обычно обеспечивают большую защиту от мошенничества и несанкционированных платежей.	Может предложить меньшую защиту по сравнению с кредитными картами.
Бонусные программы	Многие предлагают программы вознаграждений, такие как возврат денег, баллы за проезд или другие преимущества.	Лишь немногие дебетовые карты предлагают программы вознаграждений, а те, которые имеют, как правило, имеют менее щедрые вознаграждения.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это финансовый инструмент, который позволяет держателям карт занимать средства до заранее определенного лимита для совершения покупок. Он работает по возобновляемой кредитной системе, что позволяет пользователям переносить баланс из месяца в месяц с учетом начисления процентов. Кредитные карты выпускаются финансовыми учреждениями, такими как банки или компании, выпускающие кредитные карты, и они стали повсеместными в современных финансовых операциях.

Главные преимущества

Кредитный лимит

Кредитные карты имеют заранее определенный кредитный лимит, представляющий максимальную сумму, которую владелец карты может взять взаймы. Этот лимит определяется на основе кредитоспособности человека, доходов и других финансовых факторов. Превышение этого лимита может привести к отклонению транзакций или дополнительным комиссиям.

Возобновляемый кредит

Отличительной особенностью кредитных карт является возобновляемая кредитная система. Владельцы карт могут переносить остаток от одного платежного цикла к другому, выплачивая причитающуюся минимальную сумму. Однако на оставшуюся сумму начисляются проценты, поэтому пользователям крайне важно ответственно распоряжаться своим кредитом, чтобы избежать накопления задолженности.

Процентные ставки

Кредитные карты имеют переменные процентные ставки, которые могут быть высокими. Годовая процентная ставка (APR) представляет собой стоимость заимствования и включает проценты и другие сборы. Понимание годовой процентной ставки имеет решающее значение для пользователей, чтобы оценить истинную стоимость ношения баланса.

Использование и транзакции

Покупки

Кредитные карты широко принимаются для различных покупок, как онлайн, так и офлайн. Владельцы карт могут использовать свои кредитные карты для оплаты товаров и услуг, что делает транзакции удобными и устраняет необходимость носить с собой большие суммы наличных денег.

Денежные авансы

Помимо покупок, кредитные карты могут позволить пользователям получать наличные в банкоматах. Однако выдача наличных имеет более высокие процентные ставки и комиссии, что делает их менее выгодными, чем обычные покупки.

Награды и преимущества

Программы вознаграждений

Многие кредитные карты предлагают программы вознаграждений, которые позволяют пользователям зарабатывать баллы, мили или возвращать деньги за свои покупки. Эти вознаграждения можно обменять на поездки, товары, кредиты на выписки или другие привилегии, создавая стимул для ответственного использования карты.

Дополнительные преимущества

Кредитные карты могут предлагать различные дополнительные преимущества, такие как страхование путешествий, защита покупок, расширенные гарантии и доступ в залы ожидания в аэропортах. Эти льготы повышают общую ценность владения конкретной кредитной картой.

Обязанности и риски

Ответственное кредитное управление

Хотя кредитные карты обеспечивают финансовую гибкость, ответственное управление кредитами имеет решающее значение. Своевременная оплата остатков, мониторинг привычек расходования средств и соблюдение кредитного лимита необходимы для предотвращения накопления задолженности и поддержания положительной кредитной истории.

Риски накопления долгов

Неправильное управление кредитными картами может привести к накоплению долгов, что отрицательно скажется на финансовом здоровье человека. Высокие процентные ставки и сборы могут способствовать возникновению долгового цикла, если остатки не выплачиваются вовремя.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, привязанная непосредственно к банковскому счету пользователя, позволяющая ему совершать покупки и снимать наличные. В отличие от кредитных карт, которые расширяют кредитную линию, дебетовые карты облегчают транзакции, немедленно списывая средства со счета пользователя.

Как работают дебетовые карты

Когда для транзакции используется дебетовая карта, потраченная сумма списывается непосредственно с текущего или сберегательного счета пользователя. Этот вычет в реальном времени гарантирует, что пользователи могут тратить только то, что у них есть на счету, предотвращая перерасход и накопление задолженности.

Особенности и преимущества дебетовых карт

1. Удобство: Дебетовые карты предлагают удобный способ совершать покупки и получать доступ к средствам без необходимости носить с собой большие суммы наличных.
2. Бюджетирование: поскольку транзакции по дебетовой карте немедленно снимают средства со счета пользователя, они могут помочь людям отслеживать свои расходы и более эффективно придерживаться своего бюджета, чем кредитные карты.
3. Никаких процентов: В отличие от кредитных карт, по которым могут начисляться проценты на неоплаченный остаток, дебетовые карты не предполагают заимствования денег, поэтому за их использование не взимаются проценты.
4. Широкое признание: дебетовые карты широко принимаются торговцами по всему миру, что позволяет пользователям совершать покупки как онлайн, так и лично в миллионах точек продаж.
5. Доступ к банкомату: дебетовые карты можно использовать для снятия наличных в банкоматах (банкоматах), предоставляя пользователям удобный доступ к своим средствам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Соображения безопасности

Хотя дебетовые карты предлагают множество преимуществ, пользователям следует сохранять бдительность в отношении их безопасности. Очень важно регулярно отслеживать активность учетной записи, оперативно сообщать о любых несанкционированных транзакциях и пользоваться функциями безопасности, предлагаемыми эмитентом карты, такими как оповещения о мошенничестве и технология чипов EMV.

Основные различия между кредитными картами и дебетовые карты

• Собственность и управление:
  • BSE (Бомбейская фондовая биржа) — старейшая фондовая биржа в Азии, основанная в 1875 году, а NSE (Национальная фондовая биржа) — в 1992 году.
  • BSE является корпоратизированной и демутуализированной организацией, а NSE является публичной компанией с ограниченной ответственностью.
• Торговая платформа:
  • BSE работает на платформе BOLT (BSE OnLine Trading), тогда как NSE использует систему NEAT (Национальная биржа для автоматизированной торговли).
  • NSE известна своей электронной торговой системой, которая предлагает высокоскоростную автоматизированную торговлю, в то время как BSE перешла от открытой системы протеста к электронной торговле.
• Индексы:
  • Базовым индексом BSE является Sensex, включающий 30 активно торгуемых акций, представляющих различные сектора индийской экономики.
  • Базовым индексом NSE является Nifty 50, который состоит из 50 акций с большой капитализацией в 12 секторах, что обеспечивает более широкое представление индийского фондового рынка.
• Доля рынка:
  • NSE имеет более высокую долю рынка по объемам торгов и обороту по сравнению с BSE.
  • Институциональные инвесторы предпочитают NSE из-за ее развитой торговой инфраструктуры и ликвидности.
• Регуляторный надзор:
  • И BSE, и NSE регулируются Советом по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI), обеспечивая соблюдение нормативных стандартов и защиту инвесторов.
  • SEBI регулирует операции, требования к листингу и торговую практику обеих бирж для поддержания прозрачности и целостности на индийских рынках капитала.

Рекомендации

1. https://patentimages.storage.googleapis.com/7b/7d/bf/e070e6412ae2df/US20020123972A1.pdf