Кредитный отчет против кредитного рейтинга: разница и сравнение

Кредитный отчет — это подробный отчет о кредитной истории и финансовой деятельности человека. Напротив, кредитный рейтинг представляет собой числовое представление кредитоспособности человека, полученное на основе информации в его кредитном отчете.

Основные выводы

1. Кредитный отчет — это подробный отчет о кредитной истории человека, включая кредиты, кредитные карты и платежное поведение. Напротив, кредитный рейтинг представляет собой числовое представление кредитоспособности на основе информации в кредитном отчете.
2. Кредитные отчеты составляются кредитными бюро и содержат личную информацию, информацию об учетных записях и запросах, тогда как кредитные баллы рассчитываются с использованием моделей кредитного скоринга, таких как FICO или VantageScore.
3. Кредиторы и кредиторы используют кредитные отчеты и баллы для оценки риска заявителя и определения права на получение кредита, процентных ставок и кредитных лимитов.

Кредитный отчет против кредитного рейтинга

Разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом заключается в том, что кредитный отчет — это отчет, который показывает прошлую историю всех ваших платежей, а кредитный рейтинг — это число, которое оценивает ваш кредитный риск и определяете, являетесь ли вы кредитоспособным или нет по каким-либо причинам. заем. Кредитный отчет также включает все типы банковских счетов и долгов, кредитный рейтинг оценивается на основе вашего кредитного файла.

Кроме того, кредитный отчет — это история всей кредитной деятельности и текущего кредита. Он включает общедоступную информацию от государственных органов, а также информацию от частных компаний.

Кредитный рейтинг суммирует вашу кредитоспособность на основе кредитного отчета.

Сравнительная таблица

Особенность	Отчет о кредитных операциях	Кредитный рейтинг
Что это	Подробный отчет о вашей кредитной истории	Трехзначное числовое описание вашей кредитоспособности.
Информация включена	История платежей, кредитные счета, балансы, запросы, публичные записи и т. д.	На основании информации в вашем кредитном отчете
Цель	Чтобы предоставить полный обзор вашей кредитной истории	Чтобы обеспечить быстрый и простой способ оценить вашу кредитоспособность.
Диапазон	ARCXNUMX	300-850 (чем выше, тем лучше)
Влияние на ваш кредит	Ошибки или неточности могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.	Ошибки или неточности могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Кто имеет доступ	Вы, кредиторы, кредиторы и некоторые другие уполномоченные стороны	Вы, кредиторы, кредиторы и некоторые другие уполномоченные стороны
Как получить	Вы можете ежегодно запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion).	Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу через различные веб-сайты и финансовые учреждения.
Цена	Бесплатно	За доступ к вашему кредитному рейтингу может взиматься плата.
Обновленная частота	Ежемесячно	Ежемесячно
Влияние на кредитные заявки	Кредиторы рассмотрят ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о кредитовании	Кредиторы будут использовать ваш кредитный рейтинг в качестве ключевого фактора при принятии решений о кредитовании.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это подробный документ, в котором обобщается ваша кредитная история и финансовые обязательства. Он служит финансовым снимком, предоставляя кредиторам и другим учреждениям полное представление о вашей кредитоспособности. Думайте об этом как о своем финансовом табеле успеваемости, демонстрирующем, насколько ответственно вы распоряжались кредитами в прошлом.

Вот разбивка его ключевых особенностей:

Включенная информация:

• История платежей: Это показывает, насколько последовательно вы вовремя осуществляли платежи по кредиту и кредитной карте.
• Кредитные счета: В этом разделе перечислены все ваши открытые и закрытые кредитные счета, включая кредитные карты, кредиты и ипотечные кредиты.
• Балансы: Здесь отображается текущий баланс каждого из ваших кредитных счетов.
• запросы: В этом разделе перечислены все недавние запросы от потенциальных кредиторов к вашему кредитному отчету.
• Публичные записи: Этот раздел может включать информацию о банкротствах, залогах, судебных решениях и лишениях права выкупа.

Цель:

• Для оценки кредитоспособности: Кредиторы используют кредитные отчеты, чтобы определить ваше право на получение кредитов, кредитных карт и других форм кредита.
• Чтобы установить процентные ставки и кредитные лимиты: Информация в вашем кредитном отчете будет влиять на процентную ставку, которую вы платите по кредитам, и предлагаемые вам кредитные лимиты.
• Чтобы выявить ошибки: Регулярный просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам выявить ошибки или мошеннические действия, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Частота и доступ:

• Обновление ежемесячно: Ваш кредитный отчет обновляется ежемесячно с учетом последней информации от ваших кредиторов.
• Бесплатный доступ: Вы имеете право на получение ежегодного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax).

Влияние на кредитоспособность:

• Ошибки или неточности могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг: Крайне важно просмотреть свой кредитный отчет на наличие ошибок и при необходимости оспорить их.
• История платежей играет значительную роль: Демонстрация последовательной истории своевременных платежей положительно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое суммирует вашу кредитоспособность. Это трехзначный балл в диапазоне от 300 до 850, причем более высокий балл указывает на лучшую кредитную историю и меньший риск для кредиторов. Думайте об этом как о своем финансовом рейтинге, отражающем вероятность того, что вы погасите заемные средства.

Рассмотрим подробнее его ключевые особенности:

Цель:

• Оценивает кредитоспособность: Кредиторы используют кредитный рейтинг как ключевой фактор при принятии решения о том, одобрить ли вам кредиты, кредитные карты и другие формы кредита.
• Определяет процентные ставки и кредитные лимиты: Ваш кредитный рейтинг существенно влияет на процентную ставку, которую вы платите по кредитам, и предлагаемые вам кредитные лимиты.
• Прогнозирует будущее кредитное поведение: Оценка помогает кредиторам предсказать, насколько вероятно, что вы погасите будущие кредиты, основываясь на вашей прошлой кредитной истории.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг:

• История платежей является наиболее важным фактором, на который приходится около 35% вашего кредитного рейтинга. Постоянная история своевременных платежей может значительно повысить ваш балл.
• Использование кредита: Это относится к проценту вашего доступного кредита, который вы в настоящее время используете. Поддержание низкого коэффициента использования кредита (в идеале ниже 30%) важно для поддержания хорошего рейтинга.
• Продолжительность кредитной истории: Чем длиннее ваша кредитная история, тем больше данных у кредиторов для оценки вашей кредитоспособности. Более длинная история приводит к более высокому баллу.
• Кредитный микс: Сочетание различных типов кредита, таких как кредитные карты и кредиты в рассрочку, может продемонстрировать ответственное управление кредитами и положительно повлиять на ваш рейтинг.
• Новые кредитные запросы: Подача заявки на новый кредит может временно снизить ваш балл, поскольку это может указывать на повышенный риск увеличения долга.

Преимущества хорошей кредитной истории:

• Более низкие процентные ставки: Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по кредитам и кредитным картам, экономя деньги на выплате процентов.
• Лучшие кредитные предложения: Вам могут быть предложены более выгодные условия по кредитам и кредитным картам, такие как более высокие кредитные лимиты и более низкие комиссии.
• Упрощенный доступ к кредиту: Хороший кредитный рейтинг может облегчить получение кредитов и других форм кредита, когда это необходимо.

Мониторинг и поддержание вашего кредитного рейтинга:

• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет: Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы выявить любые ошибки или мошеннические действия, которые могут негативно повлиять на ваш рейтинг.
• Оперативно оспаривайте ошибки: Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, обсудите их с кредитным бюро, чтобы исправить их.
• Управляйте коэффициентом использования кредита с умом: Поддерживайте низкий коэффициент использования кредита, регулярно погашая остатки по кредитной карте.
• Производите все платежи вовремя: Последовательная история своевременных платежей имеет решающее значение для поддержания хорошего кредитного рейтинга.

Основные различия между кредитным отчетом и кредитным рейтингом

Кредитный отчет и кредитный рейтинг — это связанные, но разные компоненты вашего финансового профиля, которые кредиторы и кредиторы используют для оценки вашей кредитоспособности. Вот основные различия между кредитным отчетом и кредитным рейтингом:

1. Определение:
   • Отчет о кредитных операциях: Кредитный отчет — это подробная запись вашей кредитной истории, включая информацию о ваших кредитных счетах, истории платежей, общедоступных записях и запросах. Он обеспечивает комплексное представление о вашем финансовом поведении.
   • Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг — это числовое представление вашей кредитоспособности, основанное на информации в вашем кредитном отчете. Он сжимает вашу кредитную историю в одно число.
2. Содержание:
   • Отчет о кредитных операциях: В нем перечислены все ваши кредитные счета (кредитные карты, кредиты, ипотечные кредиты и т. д.), записана история ваших платежей (включая своевременные и просроченные платежи), включена информация о любых общедоступных записях (банкротствах, налоговых залогах, судебных решениях) и показаны запросы кредиторов или кредиторов относительно вашего кредита.
   • Кредитный рейтинг: Трехзначное число варьируется от 300 до 850 (чем больше, тем лучше). Он генерируется на основе математического алгоритма, который оценивает информацию в вашем кредитном отчете и отражает ваш кредитный риск, причем более высокие баллы указывают на более низкий риск.
3. Цель:
   • Отчет о кредитных операциях: Кредитные отчеты предоставляют потенциальным кредиторам полный обзор вашей кредитной истории, помогают кредиторам оценить вашу кредитоспособность и принять решения о кредитовании, а также позволяют вам проверить свою финансовую историю на предмет точности и определить области для улучшения.
   • Кредитный рейтинг: Кредитные рейтинги упрощают вашу кредитную историю до одного числа для быстрой оценки. Кредиторы используют их для определения вашего кредитного риска и быстрого принятия решений о кредитовании. Они также могут использоваться арендодателями, работодателями и страховщиками для различных целей.
4. Бюро кредитной отчетности:
   • Отчет о кредитных операциях: Кредитные отчеты выпускаются крупными бюро кредитной отчетности, включая Equifax, Experian и TransUnion. У вас есть отдельный кредитный отчет в каждом бюро, который может содержать немного отличающуюся информацию.
   • Кредитный рейтинг: Кредитные рейтинги генерируются с помощью скоринговых моделей, разработанных такими компаниями, как FICO или VantageScore. Существует множество версий и вариаций кредитных рейтингов, и они могут различаться в зависимости от используемой модели оценки.
5. Доступ:
   • Отчет о кредитных операциях: Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро один раз в год через AnnualCreditReport.com. Вы также можете бесплатно получить доступ к своему отчету, если вам отказано в кредите или вы стали жертвой кражи личных данных.
   • Кредитный рейтинг: Кредитные рейтинги недоступны бесплатно на официальном веб-сайте кредитных отчетов. Однако многие финансовые учреждения и службы кредитного мониторинга предлагают доступ к вашему кредитному рейтингу за определенную плату или в рамках своих услуг.
6. Влияние на кредитные решения:
   • Отчет о кредитных операциях: Кредитные отчеты предоставляют подробную информацию, которую кредиторы используют для принятия решений о кредитовании. Они предлагают информацию о вашей кредитной истории, платежном поведении и потенциальных факторах риска.
   • Кредитный рейтинг: Кредитные рейтинги — это первый инструмент, который кредиторы используют для оценки вашей кредитоспособности. Высокий балл может привести к более выгодным условиям кредита, а низкий балл может привести к более высоким процентным ставкам или отказам в кредите.
7. Учитываемые факторы:
   • Отчет о кредитных операциях: Кредитные отчеты содержат все данные, влияющие на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы могут просматривать отдельные аспекты вашего кредитного отчета, такие как история платежей, непогашенные остатки, использование кредита и уничижительные знаки.
   • Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг рассчитывается на основе различных факторов, включая историю платежей, использование кредита, продолжительность кредитной истории, типы кредита и недавние кредитные запросы.
8. Частота обновлений:
   • Отчет о кредитных операциях: Кредитные отчеты обновляются регулярно, ежемесячно, по мере того, как кредиторы сообщают о вашей платежной активности.
   • Кредитный рейтинг: Кредитные рейтинги могут быть созданы в любое время с использованием данных вашего кредитного отчета, но они обновляются реже, например, ежеквартально или по запросу кредитора.
9. Важность точности:
   • Отчет о кредитных операциях: Точность кредитного отчета имеет решающее значение, поскольку ошибки могут негативно повлиять на вашу кредитоспособность. Рекомендуется регулярно проверять свои кредитные отчеты на предмет неточностей.
   • Кредитный рейтинг: Точность кредитного рейтинга зависит от точности информации в вашем кредитном отчете. Неточности в вашем отчете могут привести к неправильному кредитному рейтингу. Просмотр и оспаривание неточностей в вашем кредитном отчете может помочь улучшить ваш рейтинг.

Рекомендации

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=