Кредитный рейтинг против кредитного лимита: разница и сравнение

Кредитный рейтинг отражает кредитоспособность человека на основе его кредитной истории, а кредитный лимит — это максимальная сумма кредита, которую кредитор предоставляет физическому лицу. В то время как высокий кредитный рейтинг указывает на надежность, более высокий кредитный лимит предлагает большую способность заимствования, что влияет как на финансовые возможности, так и на обязанности.

Основные выводы

1. Кредитный рейтинг — это числовое представление кредитоспособности человека, основанное на кредитной истории и финансовом поведении; кредитный лимит — это максимальная сумма, которую человек может занять у кредитора или потратить с помощью кредитной карты.
2. Кредиторы используют кредитные баллы для определения кредитоспособности и процентных ставок; Кредитные лимиты устанавливаются кредиторами на основе таких факторов, как доход, кредитная история и кредитный рейтинг.
3. Более высокий кредитный рейтинг может привести к лучшим условиям кредита и более высоким кредитным лимитам, в то время как более низкий балл может привести к менее выгодным условиям и более низким кредитным лимитам.

Кредитный рейтинг против кредитного лимита

Кредитный рейтинг — это числовое представление кредитоспособности человека, основанное на его кредитной истории и текущем кредитном статусе. Кредитный лимит — это максимальная сумма кредита, которую финансовое учреждение или другой кредитор предоставит должнику по конкретной кредитной линии.

Кредитный рейтинг — это параметр, позволяющий понять кредитоспособность клиента. Эта оценка дает кредиторам/компаниям, выпускающим кредитные карты, представление о безопасности, которую они могут получить, если одолжат клиенту наличные.

Различные уровни кредитного рейтинга поддерживаются, чтобы претендовать на другие варианты претензии.

Кредитный лимит — это параметр, позволяющий понять возможности получателя кредита. Если клиенту ссужается определенная сумма, доступные ему ресурсы проверяются заранее, чтобы кредитору не пришлось столкнуться с убытками в будущем.

A линия кредита сохраняется; в случае пересечения кредиты больше не могут быть предоставлены должнику.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Кредитный рейтинг	Кредитный лимит
Определение	A числовое представление вашей кредитоспособности в диапазоне от 300 до 850.	Ассоциация максимальная сумма кредита кредитор предоставляет вам кредитную карту или кредитную линию.
Цель	Используется кредиторами для оценить риск одолжить вам деньги и определить процентная ставка С вас будет взиматься.	Устанавливает предел расходов на вашей кредитной карте или кредитной линии.
Расчет	Рассчитывается кредитными бюро с использованием сложная формула который учитывает такие факторы, как история платежей, использование кредита, длина кредитной истории и кредитный состав.	Определяется кредиторами на основе вашего кредитоспособность, доход и история трудоустройства.
Влияние на ваши финансы	Более высокие баллы приводят к более низким процентным ставкам по кредитам и лучшим условиям кредитных карт.	Более низкое использование кредита (использование меньшего размера вашего кредитного лимита) может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Руководство	Вы можете улучшить свой результат путем осуществления своевременных платежей, поддержания низкого уровня использования кредитов и поддержания здорового кредитного баланса.	Вы можете управлять своими расходами оставаясь в пределах своего кредитного лимита и избегая его превышения.
Прямое управление	У тебя есть ограниченный прямой контроль над вашим кредитным рейтингом, поскольку он основан на прошлом финансовом поведении.	У тебя есть полный контроль превышает ваш кредитный лимит и может запросить корректировку у вашего кредитора.

---

 

Что такое кредитный рейтинг?

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг:

1. История платежей: Наиболее значимым фактором, влияющим на кредитный рейтинг, является история платежей заемщика. Это включает в себя, произвели ли они своевременные платежи по кредитным счетам, кредитам и другим финансовым обязательствам. Пропущенные или просроченные платежи могут значительно снизить кредитный рейтинг.
2. Коэффициент использования кредита: Этот коэффициент представляет собой сумму используемого кредита по сравнению с общим доступным кредитом. Поддержание остатков по кредитным картам на низком уровне относительно кредитного лимита может положительно повлиять на кредитный рейтинг, поскольку высокое использование кредита предполагает финансовое напряжение.
3. Продолжительность кредитной истории: Продолжительность времени, в течение которого человек использует кредитные счета, также влияет на его кредитный рейтинг. Более длительная кредитная история демонстрирует стабильность и ответственное кредитное управление, что потенциально повышает кредитный рейтинг.
4. Виды используемых кредитов: Кредиторы предпочитают видеть сочетание различных типов кредитных счетов, таких как кредитные карты, кредиты в рассрочку и ипотечные кредиты. Разнообразный кредитный портфель может положительно повлиять на кредитный рейтинг, что свидетельствует об ответственном финансовом управлении.
5. Новые кредитные заявки: Подача заявки на открытие нескольких новых кредитных счетов в течение короткого периода может негативно повлиять на кредитный рейтинг. Каждое приложение генерирует жесткий запрос кредитного отчета, сигнализируя о потенциальном финансовом напряжении или более высоком риске дефолта.

Важность кредитного рейтинга:

• Одобрение кредита: Хороший кредитный рейтинг значительно увеличивает вероятность одобрения кредита по ипотеке, автокредитам, потребительским кредитам и кредитным картам. Кредиторы используют кредитные рейтинги для оценки риска дефолта: более высокие баллы соответствуют лучшим условиям кредита и более низким процентным ставкам.
• Процентные ставки: Заемщики с более высоким кредитным рейтингом получают более низкие процентные ставки по кредитам и кредитным картам. Хороший кредитный рейтинг может сэкономить людям тысячи долларов на выплате процентов в течение срока действия кредита.
• Финансовые возможности: Помимо заимствования, хороший кредитный рейтинг может открыть двери для других финансовых возможностей, таких как аренда квартиры, получение страхового покрытия или даже получение выгодных условий на коммунальные услуги.

 

Что такое кредитный лимит?

Определяющие факторы кредитного лимита:

1. Кредитоспособность: Кредиторы оценивают кредитоспособность заемщика на основе таких факторов, как кредитная история, доход, соотношение долга к доходу и история платежей. Заемщикам с более высоким кредитным рейтингом и более стабильным финансовым профилем предлагаются более высокие кредитные лимиты.
2. Доход и финансовая стабильность: Кредиторы также учитывают доход заемщика и общую финансовую стабильность при определении кредитного лимита. Более высокий доход и более низкая долговая нагрузка могут привести к более высокому кредитному лимиту, поскольку это предполагает, что у заемщика есть средства для погашения заемных средств.
3. Существующие кредитные отношения: Для существующих клиентов кредиторы могут учитывать историю сотрудничества заемщика с учреждением при определении кредитных лимитов. Положительная история погашения и давние отношения могут привести к предложению более высоких кредитных лимитов.
4. Тип кредитной карты: Различные типы кредитных карт могут иметь разные кредитные лимиты. Кредитные карты премиум-класса или высокого класса предлагают более высокие кредитные лимиты по сравнению со стандартными или обеспеченными кредитными картами. Кредитный лимит также может варьироваться в зависимости от программы вознаграждений и преимуществ карты.

Важность кредитного лимита:

• Покупательная способность: Кредитный лимит определяет, сколько владелец карты может потратить, используя свою кредитную карту или доступ через кредитную линию. Более высокий кредитный лимит обеспечивает большую покупательную способность и гибкость для совершения крупных покупок или управления непредвиденными расходами.
• Чрезвычайный фонд: Кредитная карта с достаточным кредитным лимитом может служить резервным фондом, позволяя держателям карт покрывать непредвиденные расходы или финансовые чрезвычайные ситуации, когда поток денежных средств ограничен.
• Коэффициент использования кредита: Кредитный лимит играет решающую роль в расчете коэффициента использования кредита, который представляет собой сумму используемого кредита по сравнению с общим доступным кредитом. Поддержание низкого коэффициента использования кредита (ниже 30%) может положительно повлиять на кредитный рейтинг и продемонстрировать ответственное кредитное управление.
• Кредитная история строительства: Ответственное использование кредита, в том числе соблюдение кредитного лимита и своевременные платежи, может помочь людям со временем создать положительную кредитную историю. Это, в свою очередь, может привести к более высоким кредитным лимитам и лучшим условиям кредитования в будущем.

---

Основные различия между кредитным рейтингом и кредитным лимитом

1. Природа:
   • Кредитный рейтинг — это числовое представление кредитоспособности человека, основанное на его кредитной истории и финансовом поведении.
   • Кредитный лимит — это максимальная сумма кредита, предоставляемая физическому лицу кредитором или финансовым учреждением.
2. Расчет:
   • Кредитный рейтинг рассчитывается на основе различных факторов, таких как история платежей, коэффициент использования кредита, длина кредитной истории, типы кредитных счетов и новые кредитные заявки.
   • Кредитный лимит определяется кредитором или эмитентом кредитной карты на основе таких факторов, как кредитоспособность, доход, существующие кредитные отношения и тип кредитной карты.
3. Влияние:
   • Кредитный рейтинг влияет на вероятность одобрения кредита, предлагаемые процентные ставки и различные финансовые возможности.
   • Кредитный лимит определяет сумму кредита, доступную заемщику, влияющую на покупательную способность, коэффициент использования кредита и доступность резервного фонда.

Рекомендации

1. https://www-2.rotman.utoronto.ca/facbios/file/creditlimit.pdf
2. https://eprints.soton.ac.uk/71324/01/CORMSIS-09-09.pdf

Последнее обновление: 05 марта 2024 г.