Центральный банк каждой страны несет ответственность за отслеживание инфляции и обеспечение соблюдения определенных мер контроля за денежным обращением в отрасли.
CRR и SLR являются ключевыми экономическими стратегиями управления инфляцией и денежными потоками в стране. С их помощью RBI управляет кредитными возможностями банка.
Основные выводы
- CRR (Cash Reserve Ratio) — это процент от общей суммы депозитов банка, который должен храниться в наличных деньгах в центральном банке. При этом SLR (Statutory Liquidity Ratio) — это процент от общей суммы депозитов банка, который необходимо инвестировать в государственные облигации и другие ликвидные активы.
- CRR помогает контролировать денежную массу в экономике, в то время как SLR гарантирует, что банки сохранят буфер безопасности для покрытия снятия средств клиентами.
- Банки не получают проценты по депозитам CRR, но они получают проценты по инвестициям SLR.
CRR против SLR
CRR — это процент от общей суммы депозитов банка, который должен храниться в центральном банке в качестве резерва, что позволяет центральному банку контролировать сумму денег, доступную для кредитования. SLR — это процент от общего объема депозитов банка, который должен храниться в государственных ценных бумагах, что ограничивает сумму денег, которую банки могут ссужать.
Коэффициент денежных резервов, или CRR, представляет собой процент от общей суммы депозитов, которые коммерческие банки обязаны хранить в виде наличных денег в центральном банке Индии, Резервном банке Индии.
В результате банкам не разрешается использовать деньги, хранящиеся в RBI, в экономических или коммерческих целях.
Установленный законом коэффициент ликвидности, или SLR, представляет собой процент чистых депозитов до востребования и моментальных депозитов, которые банки должны Оставайтесь на линии стороны в качестве резервов в виде ликвидных активов, таких как наличные деньги, золото или инвестиции в любой момент времени.
Каждый день в конце бизнеса банки должны удерживать определенный процент своих NDTL в ликвидные активы.
Сравнительная таблица
Параметры сравнения | CRR | SLR |
---|---|---|
Полная форма | Коэффициент наличных резервов | Нормативно-правовой коэффициент ликвидности |
Поддерживается | RBI | Коммерческие банки |
Смысл | Это чистый спрос и временные обязательства банка, которые они должны сохранять в виде ликвидных активов. | Банки не получают проценты. |
Returns | Он должен поддерживаться как ликвидные активы, такие как золото, наличные деньги и т. д. | Можно заработать проценты. |
Текущая ставка | Ставка CRR составляет 4%. | Ставка SLR составляет 19.5% |
форма для заполнения | Он должен поддерживаться в виде наличных денег. | Он должен поддерживаться в виде ликвидных активов, таких как золото, наличные деньги и т. д. |
Цель | Это помогает контролировать общий поток денег. | Это помогает удовлетворить внезапные требования вкладчиков. |
Регулирует | Он регулирует ликвидность в экономике. | Он регулирует кредитную линию. |
Что такое КРР?
Резервный банк Индии рассчитывает коэффициент наличных резервов (CRR), который относится к процентной доле от общей суммы депозитов, которую банки должны хранить в наличных деньгах в качестве резерва в RBI, а не держать деньги у себя.
Это отличный инструмент для управления денежными потоками на рынке.
Депозит банка в RBI растет, когда CRR высок, что снижает способность банка кредитовать. В результате процентные ставки растут по мере того, как кредит становится дороже, а денежная масса на рынке сокращается, снижая инфляция.
Когда CRR падает, депозит банка в RBI падает, увеличивая кредитную способность банка, и, как следствие, процентные ставки падают, поскольку заимствование становится более доступным. Поток денег на рынке растет, а инфляция растет.
CRR помогает RBI управлять инфляцией, позволяя контролировать движение денег на рынке.
Другими словами, если RBI хочет увеличить денежный поток на рынке, он снизит CRR; если RBI хочет уменьшить денежный поток на рынке, он повысит CRR.
CRR является мощным инструментом регулирования кредитных возможностей банков и контроля над денежной массой в экономике. Как правило, это наличные деньги, хранящиеся в банковском хранилище, или депозиты, размещенные в центральном банке.
Что такое зеркалка?
Резервный банк Индии (RBI) рассчитывает установленный законом коэффициент ликвидности (SLR) (RBI). Процент необходимого депозита банка должен храниться в наличных деньгах, золоте и других ценных бумагах, одобренных RBI.
Другими словами, банк хранит его как ликвидный актив. Целью сохранения SLR является обеспечение того, чтобы у банка было достаточно ликвидных активов, чтобы справиться с внезапным всплеском спроса на сумму со стороны вкладчика.
Он используется RBI для ограничения кредитных линий, предоставляемых банками заемщикам для поддержания устойчивости банка. SLR представляет собой процент чистого времени и обязательств банка по требованию.
Сумма, подлежащая уплате покупателю после определенного интервала, называется обязательством по времени, тогда как обязательство по требованию относится к сумме, подлежащей выплате покупателю, когда он требует того же.
SLR также защищает банк от набега на банки и дает клиентам доверие к банковской системе.
SLR преследует несколько целей. Ограничение расширения банковских кредитов, контроль над инфляцией и стимулирование роста, обеспечение платежеспособности банков и увеличение банковских инвестиций в государственные активы — это лишь некоторые из них.
Основные различия между CRR и SLR
- CRR, аббревиатура от коэффициента денежных резервов, поддерживается RBI, а SLR, установленный законом коэффициент ликвидности, поддерживается коммерческими банками.
- CRR относится к проценту от общего депозита коммерческого банка, который должен храниться в центральном банке. С другой стороны, SLR относится к чистому спросу и временным обязательствам банка, которые остаются у них в виде ликвидных активов.
- При CRR банк не получает проценты, тогда как при SLR проценты зарабатываются.
- CRR помогает контролировать общий поток денег, тогда как SLR помогает удовлетворить любые внезапные требования вкладчиков.
- CRR регулирует ликвидность в экономике. С другой стороны, SLR регулирует кредитные линии.
Рекомендации
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
Последнее обновление: 28 июня 2023 г.
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
Этот пост представляет собой хорошее введение в CRR и SLR, но ему не хватает критического анализа ограничений и критики, связанной с этими экономическими стратегиями.
Предоставленное объяснение является ясным и кратким, это хорошо изученная статья, предназначенная для читателей, ищущих введение в механизмы CRR и SLR.
Контент хорошо составлен и простым языком объясняет сложные термины; отличный обзор для новичков.
Этот пост дает всестороннее понимание CRR и SLR, что облегчает понимание их правил и их роли в экономике.
Это хорошая статья, но в ней отсутствует углубленный анализ сравнения CRR и SLR, который мог бы дать более детальную картину.
Статья достаточно хорошо описывает основы, но могла бы быть полезна более аналитическая информация о влиянии и значимости CRR и SLR в текущем экономическом сценарии.
Я согласен с вашей точкой зрения; более детальное сравнение CRR и SLR действительно обогатило бы понимание этих экономических концепций.
Отличная разработка CRR и SLR и того, как они используются для управления денежным обращением. Отличная работа!