CRR против SLR: разница и сравнение

Центральный банк каждой страны несет ответственность за отслеживание инфляции и обеспечение соблюдения определенных мер контроля за денежным обращением в отрасли.

CRR и SLR являются ключевыми экономическими стратегиями управления инфляцией и денежными потоками в стране. С их помощью RBI управляет кредитными возможностями банка. 

Основные выводы

1. CRR (Cash Reserve Ratio) — это процент от общей суммы депозитов банка, который должен храниться в наличных деньгах в центральном банке. При этом SLR (Statutory Liquidity Ratio) — это процент от общей суммы депозитов банка, который необходимо инвестировать в государственные облигации и другие ликвидные активы.
2. CRR помогает контролировать денежную массу в экономике, в то время как SLR гарантирует, что банки сохранят буфер безопасности для покрытия снятия средств клиентами.
3. Банки не получают проценты по депозитам CRR, но они получают проценты по инвестициям SLR.

CRR против SLR 

CRR — это процент от общей суммы депозитов банка, который должен храниться в центральном банке в качестве резерва, что позволяет центральному банку контролировать сумму денег, доступную для кредитования. SLR — это процент от общего объема депозитов банка, который должен храниться в государственных ценных бумагах, что ограничивает сумму денег, которую банки могут ссужать.

Коэффициент денежных резервов, или CRR, представляет собой процент от общей суммы депозитов, которые коммерческие банки обязаны хранить в виде наличных денег в центральном банке Индии, Резервном банке Индии.

В результате банкам не разрешается использовать деньги, хранящиеся в RBI, в экономических или коммерческих целях.  

Законодательный коэффициент ликвидности, или SLR, представляет собой процент от чистого спроса и срочных депозитов, который банки должны держать под рукой в ​​качестве резервов в форме ликвидных активов, таких как наличные деньги, золото или инвестиции, в любой момент времени.

Каждый день по завершении деятельности банки обязаны сохранять определенный процент своих NDTL в ликвидных активах. 

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	CRR	SLR
Полная форма	Коэффициент наличных резервов	Нормативно-правовой коэффициент ликвидности
Поддерживается	RBI	Коммерческие банки
Смысл	Это чистый спрос и временные обязательства банка, которые они должны сохранять в виде ликвидных активов.	Банки не получают проценты.
Returns	Он должен поддерживаться как ликвидные активы, такие как золото, наличные деньги и т. д.	Можно заработать проценты.
Текущая ставка	Ставка CRR составляет 4%.	Ставка SLR составляет 19.5%
форма для заполнения	Он должен поддерживаться в виде наличных денег.	Он должен поддерживаться в виде ликвидных активов, таких как золото, наличные деньги и т. д.
Цель	Это помогает контролировать общий поток денег.	Это помогает удовлетворить внезапные требования вкладчиков.
Регулирует	Он регулирует ликвидность в экономике.	Он регулирует кредитную линию.

Что такое КРР?

Резервный банк Индии рассчитывает коэффициент наличных резервов (CRR), который относится к процентной доле от общей суммы депозитов, которую банки должны хранить в наличных деньгах в качестве резерва в RBI, а не держать деньги у себя.

Это отличный инструмент для управления денежными потоками на рынке.  

Депозит банка в RBI растет, когда CRR высок, что снижает способность банка предоставлять кредиты. В результате процентные ставки растут, поскольку заимствования становятся более дорогими, а денежная масса на рынке сокращается, что снижает инфляцию. 

Когда CRR падает, депозит банка в RBI падает, увеличивая кредитную способность банка, и, как следствие, процентные ставки падают, поскольку заимствование становится более доступным. Поток денег на рынке растет, а инфляция растет.

CRR помогает RBI управлять инфляцией, позволяя контролировать движение денег на рынке. 

Другими словами, если RBI хочет увеличить денежный поток на рынке, он снизит CRR; если RBI хочет уменьшить денежный поток на рынке, он повысит CRR. 

CRR является мощным инструментом регулирования кредитных возможностей банков и контроля над денежной массой в экономике. Как правило, это наличные деньги, хранящиеся в банковском хранилище, или депозиты, размещенные в центральном банке. 

Что такое зеркалка?

Резервный банк Индии (RBI) рассчитывает установленный законом коэффициент ликвидности (SLR) (RBI). Процент необходимого депозита банка должен храниться в наличных деньгах, золоте и других ценных бумагах, одобренных RBI. 

Другими словами, банк хранит его как ликвидный актив. Целью сохранения SLR является обеспечение того, чтобы у банка было достаточно ликвидных активов, чтобы справиться с внезапным всплеском спроса на сумму со стороны вкладчика. 

Он используется RBI для ограничения кредитных линий, предоставляемых банками заемщикам для поддержания устойчивости банка. SLR представляет собой процент чистого времени и обязательств банка по требованию. 

Сумма, подлежащая уплате покупателю после определенного интервала, называется обязательством по времени, тогда как обязательство по требованию относится к сумме, подлежащей выплате покупателю, когда он требует того же.

SLR также защищает банк от набега на банки и дает клиентам доверие к банковской системе. 

SLR преследует несколько целей. Ограничение расширения банковских кредитов, контроль над инфляцией и стимулирование роста, обеспечение платежеспособности банков и увеличение банковских инвестиций в государственные активы — это лишь некоторые из них. 

Основные различия между CRR и SLR 

1. CRR, аббревиатура от коэффициента денежных резервов, поддерживается RBI, а SLR, установленный законом коэффициент ликвидности, поддерживается коммерческими банками. 

2. CRR относится к проценту от общего депозита коммерческого банка, который должен храниться в центральном банке. С другой стороны, SLR относится к чистому спросу и временным обязательствам банка, которые остаются у них в виде ликвидных активов. 

3. При CRR банк не получает проценты, тогда как при SLR проценты зарабатываются. 

4. CRR помогает контролировать общий поток денег, тогда как SLR помогает удовлетворить любые внезапные требования вкладчиков. 

5. CRR регулирует ликвидность в экономике. С другой стороны, SLR регулирует кредитные линии.

Рекомендации 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984