Установленная выгода против установленного вклада: разница и сравнение

Это все о процветании и создании воспоминаний в жизни.

Люди, живущие в настоящем, как правило, испытывают все, но размышления о будущем — важная фаза, на которой люди пытаются разобраться во всем, чтобы не было проблем.

За этим следуют пенсионные планы и соображения, и здесь будет выделено различие между установленными выплатами и установленными взносами.

Основные выводы

  1. Планы с установленными выплатами гарантируют конкретную выплату при выходе на пенсию, в то время как выплаты по планам с установленными взносами зависят от эффективности инвестиций.
  2. Работодатели несут инвестиционный риск по планам с установленными выплатами, в то время как работники несут риск по планам с установленными взносами.
  3. Планы с установленными взносами обеспечивают большую гибкость и мобильность для сотрудников, чем планы с установленными выплатами.

Установленная выгода против установленного вклада

Пенсионный план с установленными выплатами — это пенсионный план, в котором работодатель гарантирует пенсионерам определенные пенсионные выплаты. наемный рабочий. Напротив, план с установленными взносами представляет собой пенсионный план, в котором работодатель и работник вносят определенную сумму денег на пенсионный счет работника.

Установленная выгода против установленного вклада

После того, как человек выходит на пенсию, план с установленными выплатами предоставляет квалифицированным работникам пожизненный доход.

Работодатели обеспечивают конкретную пенсионную выплату для каждого работника в зависимости от нескольких факторов, таких как количество лет работы и заработная плата работника.

Работники имеют мало власти над фондами, пока не получат их в качестве пенсионных пособий. 

Работник является основным вкладчиком в план с установленными взносами, но многие работодатели могут вносить соответствующие взносы до определенного уровня.

Наиболее распространенным планом с установленными взносами является план 401 (k), в котором работники могут сохранить процент от своей годовой заработной платы за счет доналоговых выплат. прямой дебет к программе, и фирма может уравнять вклад до определенного уровня, если они хотят.

Сравнительная таблица

Параметры сравненияОпределенные преимуществаОпределенный вклад
СмыслПлан с установленными взносами позволяет работникам и работодателям со временем инвестировать в средства для сбережений на годы после окончания работы.Лица, инвестирующие в политику с установленными взносами, сохраняют параллельный пенсионный счет.
СнижениеРаботодатель принял на себя риск в политике с установленными выплатами.В политике с установленными взносами сотрудники берут на себя риск.
ВероятностьПолитика с установленными выплатами гарантирует надежный доход, что значительно облегчает пенсионный доход.Конец пенсионного обеспечения политики с установленными взносами происходит рискованно.
ФинансыВ политике с установленными выплатами компания контролирует фонд.Сотрудник имеет контроль над своими средствами в политике с установленными взносами.
Пенсионный счет Участник политики с установленными выплатами имеет только один инвестиционный фонд или счет.План с установленными взносами позволяет работникам и работодателям инвестировать средства с течением времени, чтобы экономить на годы после окончания работы.

Что такое установленная выгода?

С точки зрения непрофессионала, политика с установленными выплатами — это обычная пенсионная политика, которая гарантирует фиксированную сумму пенсионного дохода.

Прежде всего, политика с установленными выплатами обеспечивает определенные выплаты в будущем, и из-за этих льгот и привилегий этот тип плана считается золото-покрытие.

Как правило, расчет регулирует план с установленными выплатами работника, который включает предполагаемый возраст работника, доход и годы службы.

Расчет, используемый для расчета конкретной пенсии работника, может немного отличаться, хотя он составляет 2% от общего годового пенсионного заработка в течение пяти лет наивысшего пенсионного стажа.

В политике с установленными выплатами владелец вычитает инвестиционный риск и несет финансовую ответственность за выгоды, чтобы гарантировать, что в инвестициях будет достаточно капитала для поддержки пенсионных планов.

Страхование и финансовые прогнозы обязательно приведут к увеличению административных расходов в этих планах.

Планы с установленными выплатами в настоящее время в основном встречаются в государственный сектор но когда-то были относительно широко распространены.

Для работодателей в частном секторе план с установленными выплатами имеет множество недостатков, поэтому они выбирают другой вариант.

Сотрудники, как правило, предпочитают планы с установленными выплатами, поскольку они предоставляют множество преимуществ, таких как более простое планирование выхода на пенсию, универсальные выплаты, даты выхода на пенсию, разделение заработной платы, Стоимость жизни модификации и др.

Однако они предоставляют меньше рисков, таких как управление средствами компании, отсутствие личного пенсионного счета и работа дольше, чем необходимо. 

Что такое установленный взнос?

План с установленными взносами состоит из того, что сотрудник и компания (при желании) вносят взносы, которые со временем инвестируются для получения выплаты при выходе на пенсию.

Окончательная сумма пенсии устанавливается на основе депозитов и развития, что является неопределенным, а прибыль от инвестиций для них неизвестна из-за нестабильности рынка.

Поскольку административные расходы в плане с установленными взносами скромны, физическое лицо не несет ответственности за эффективность плана.

Работник вносит свой вклад и выбирает, что и как инвестировать из вариантов, доступных в пенсионном плане.

Большинство схем с установленными взносами дают некоторый инвестиционный эквивалент до определенного уровня.

Если подключение к проекту стоит 10% от общей суммы валовая оплата, работодатель сопоставит его с 10,000 XNUMX долларов (например).

Инвестиции в план с установленными взносами развиваются с отсрочкой налогообложения, и существуют ежегодные ограничения на добавление. Эти ограничения распространяются на пожертвования как работников, так и работодателей. 

План с установленными взносами также известен как групповой RRSP, хотя он превосходит RRSP, поскольку соответствует взносам сотрудников.

Этот инвестиционный матч эквивалентен получению денег бесплатно или непосредственно вложенных средств.

Некоторые преимущества плана с установленными взносами включают возможность снимать или переводить активы, различные варианты инвестирования, личный пенсионный счет и так далее.

Однако у них есть существенные недостатки, такие как ограниченный пул средств на выбор, работник, несущий риск, неопределенный пенсионный доход и так далее. 

Основные различия между установленными выплатами и установленными взносами

  1. План с установленными выплатами — это типичная пенсионная система, в которой работники и работодатели со временем инвестируют средства, чтобы накопить достаточную сумму для выхода на пенсию. Напротив, план с установленными взносами позволяет работникам и работодателям использовать средства в течение определенного периода, чтобы откладывать достаточно на годы после работы.
  2. Согласно плану с установленными выплатами, менеджер несет риск того, что доход от инвестиций покроет стоимость пенсионной суммы, гарантированной пенсионерам. Тем не менее, сотрудники берут на себя риск в плане с установленными взносами, потому что платежи работников и руководства подвержены экономической непредсказуемости.
  3. Планы с установленными выплатами обеспечивают стабильный доход, что значительно упрощает управление пенсионным доходом, в то время как пенсия в конце жизни по плану с установленными взносами является неопределенной.
  4. В политике с установленными выплатами ассоциация регулирует валюту. Однако в политике с установленными взносами сотрудник контролирует свои средства.
  5. Участник плана с установленными выплатами может иметь только один инвестиционный фонд или счет. И наоборот, лицо, которое участвует в политике с установленными взносами, имеет параллельный пенсионный счет.
Разница между установленными выплатами и установленными взносами
Рекомендации
  1. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/0019-8676.00108

Последнее обновление: 13 июля 2023 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

9 мыслей о «Определенных выплатах и ​​установленных взносах: разница и сравнение»

  1. Спасибо за сравнение, но я не думаю, что преимущества каждого плана были подчеркнуты достаточно. Статья, похоже, поддерживает планы с установленными взносами.

    Ответить
  2. Я оценил четкое сравнение двух типов планов. Это действительно помогло мне понять различия, особенно с точки зрения риска и контроля.

    Ответить
    • Я согласен, что сравнение было хорошо представлено, но я думаю, что статья могла бы углубиться в более критический анализ двух типов планов.

      Ответить
    • Я нашел сравнение весьма поучительным. Эта статья, безусловно, обогатила мое понимание этих пенсионных планов.

      Ответить
  3. Содержание было весьма познавательным, но объем статьи мог показаться некоторым читателям ошеломляющим. Более краткая версия могла бы быть полезной.

    Ответить
  4. Эта статья была очень информативной, но стиль ее написания мне показался немного суховатым. Возможно, добавление юмора сделает его более интересным.

    Ответить
  5. Эта статья могла бы быть еще лучше, если бы в нее были включены примеры из реальной жизни. Всегда полезно увидеть, как эти планы работают на практике.

    Ответить
    • Я думаю, что эта статья была задумана как скорее теоретический подход. Но я согласен, что примеры из реальной жизни могли бы добавить этому еще большую ценность.

      Ответить
  6. Благодарим вас за предоставление такой исчерпывающей и познавательной информации о планах с установленными выплатами и установленными взносами. Это ясно и познавательно.

    Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!