EFT против NEFT: разница и сравнение

EFT (электронный перевод средств) — это широкий термин, охватывающий различные способы электронных платежей, включая NEFT (национальный электронный перевод средств), который представляет собой систему, облегчающую межбанковские переводы внутри Индии. NEFT работает пакетно, обрабатывая транзакции через определенные промежутки времени, обычно доступные в рабочее время банка, в то время как EFT может относиться к более широкому спектру электронных переводов, включая методы мгновенных платежей, такие как IMPS (служба немедленных платежей).

Основные выводы

1. EFT — это общий термин для электронных переводов средств, тогда как NEFT — это специальная индийская система для межбанковских переводов.
2. NEFT работает почасовыми пакетами, обеспечивая структурированные циклы расчетов, в то время как методы EFT могут различаться по времени обработки.
3. Транзакции NEFT ограничены Индией, в то время как методы EFT используются во всем мире для различных целей, включая международные переводы.

ЭФТ против НЕФТ

Разница между EFT и NEFT заключается в том, что через EFT возможен международный перевод средств, но НЕФТЬ ограничен внутри страны. Обе эти транзакции не имеют верхнего предела. 

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	EFT	НЕФТЬ
Полное имя	Электронный перевод денежных средств	Национальный электронный перевод средств
Регион	Зависит от страны	Индия
Населённый пункт	Отложенный чистый расчет (DNS)	Отложенный чистый расчет (DNS)
Обработка	Пакеты в течение дня	Пакеты в течение дня
Доступность	Зависит от страны	Будние дни (кроме 2-й и 4-й субботы)
Расписание	Зависит от страны	с 8:00 до 7:00 по восточному стандартному времени
Минимальный перевод	Зависит от страны	Нет минимального
Максимальная передача	Зависит от страны	Нет максимума (но могут применяться индивидуальные банковские лимиты)
Скорость транзакции	Медленнее (может занять несколько часов или даже день)	Медленнее (может занять несколько часов или даже день)
Цена	Зависит от страны и банка	Обычно ниже, чем другие методы электронного перевода, такие как RTGS.

---

 

Что такое ЭФТ?

Как работает EFT:

1. Авторизация: Процесс начинается с того, что отправитель инициирует перевод через онлайн-банкинг, мобильные банковские приложения или другие платформы электронных платежей. Отправитель предоставляет авторизацию и указывает сумму, подлежащую переводу, а также такие данные, как номер счета получателя, название банка и информацию о маршрутизации.
2. Обработка: После авторизации финансовое учреждение отправителя обрабатывает транзакцию в электронном виде. Это включает в себя проверку баланса счета отправителя, чтобы убедиться в наличии достаточных средств, и пересылку платежных инструкций в банк получателя.
3. Поселок: Банк получателя получает платежные инструкции и зачисляет переведенные средства на счет получателя. Транзакция совершается электронным способом, обычно в течение нескольких рабочих дней, в зависимости от конкретного используемого метода электронного перевода денег.
4. Уведомление: И отправитель, и получатель могут получать электронные уведомления, подтверждающие успешное завершение перевода. Эти уведомления служат записью транзакции и помогают обеспечить прозрачность и подотчетность процесса оплаты.

Виды электронных платежей:

1. ACH (Автоматизированная клиринговая палата): ACH — это широко используемая система электронных переводов в США, обеспечивающая различные типы электронных платежей, включая прямые депозиты, оплату счетов и повторяющиеся транзакции.
2. Банковские переводы: Банковские переводы — это форма электронных денежных переводов, которая позволяет практически мгновенно переводить средства между банками или финансовыми учреждениями и часто используется для транзакций на большие суммы или срочных транзакций.
3. Операции по картам: Транзакции по дебетовым и кредитным картам также подпадают под действие EFT, поскольку средства переводятся в электронном виде со счета владельца карты на счет продавца во время покупки.
4. Платежи через мобильные и цифровые кошельки: С распространением смартфонов и платформ цифровых платежей платежи с помощью мобильных устройств и цифровых кошельков становятся все более популярными формами электронных денежных переводов, позволяющими пользователям удобно отправлять и получать деньги с помощью своих мобильных устройств.

 

Что такое НЕФТЬ?

Как работает НЕФТЬ:

1. Инициирование: Процесс NEFT начинается с того, что отправитель дает указание своему банку перевести определенную сумму денег на счет получателя, открытый в другом банке-участнике. Эту инструкцию можно инициировать по различным каналам, включая онлайн-банкинг, мобильные банковские приложения или посещение отделения банка.
2. Обработка транзакции: Как только банк отправителя получает инструкцию NEFT, он передает детали транзакции в систему NEFT RBI. НЕФТЬ работает на основе отложенных чистых расчетов (DNS), при которой транзакции обрабатываются и рассчитываются пакетами через фиксированные промежутки времени в течение дня, обычно в почасовые интервалы в рабочее время банка.
3. Межбанковский расчет: Система NEFT RBI агрегирует все входящие транзакции NEFT, полученные от участвующих банков в течение определенного окна пакетной обработки. Эти транзакции затем рассчитываются на чистой основе, при этом средства, переводимые между банковскими счетами, сохраняются в RBI, чтобы сбалансировать общие притоки и оттоки.
4. Пополнение счета получателя: По завершении процесса межбанковского расчета банк получателя получает кредит для входящей операции НЕФТЬ и впоследствии зачисляет переведенные средства на счет получателя. Этот процесс обычно происходит в течение двух часов после пакетного расчета, хотя фактическое время может варьироваться в зависимости от внутренней политики обработки банка-получателя.

Ключевые особенности НЕФТЬ:

1. Доступность: НЕФТЬ работает во все рабочие дни недели, включая будни и субботу, за исключением воскресенья и государственных праздников, признанных RBI. Это гарантирует, что физические и юридические лица будут иметь доступ к системе НЕФТЬ для осуществления электронных переводов средств в течение большей части года.
2. Лимиты транзакций: НЕФТЬ устанавливает минимальные и максимальные лимиты транзакций на переводы средств, которые могут варьироваться в зависимости от политики банка-участника и типа счета отправителя. Эти лимиты помогают регулировать объем и стоимость транзакций, обрабатываемых через систему НЕФТЬ, обеспечивая эффективность и безопасность.
3. Комиссия за транзакцию: Хотя транзакции НЕФТЬ, инициированные физическими лицами, обычно бесплатны или требуют номинальной комиссии, предприятия и юридические лица могут нести комиссию за транзакцию, взимаемую соответствующими банками. Эти сборы могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как объем транзакции, стоимость транзакции и отношения отправителя с банком.

---

Основные различия между EFT и NEFT

1. Объем:
   • EFT (электронный перевод средств) — более широкий термин, охватывающий различные способы электронных платежей, включая NEFT.
   • NEFT (Национальный электронный перевод денежных средств) — это система электронных переводов, используемая в Индии для межбанковских транзакций.
2. Географическое ограничение:
   • EFT можно использовать на международном уровне, позволяя осуществлять переводы между счетами в разных странах.
   • НЕФТЬ в основном ограничивается внутренними переводами внутри Индии, облегчая межбанковские операции по всей стране.
3. Обработка в реальном времени и пакетная обработка:
   • Транзакции EFT могут обрабатываться в режиме реального времени, обеспечивая немедленный перевод средств между счетами.
   • Транзакции NEFT обрабатываются пакетами через определенные промежутки времени в течение дня, обычно в рабочее время банка, что приводит к задержке перевода средств по сравнению с методами в реальном времени.
4. Лимиты транзакций и сборы:
   • EFT может иметь различные лимиты транзакций и комиссии в зависимости от конкретного используемого метода и политики участвующих финансовых учреждений.
   • NEFT обычно устанавливает минимальные и максимальные лимиты транзакций с различными комиссиями в зависимости от таких факторов, как объем транзакции, стоимость и тип счета отправителя.
5. Регуляторный надзор:
   • Системы электронных платежей могут регулироваться различными органами в зависимости от юрисдикции и конкретного используемого метода электронных платежей.
   • НЕФТЬ регулируется и управляется Резервным банком Индии (RBI) в Индии, обеспечивая стандартизацию, безопасность и соблюдение нормативных требований для межбанковских переводов средств.

Рекомендации

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862