EFT против NEFT: разница и сравнение

EFT (электронный перевод средств) — это широкий термин, охватывающий различные электронные методы оплаты, включая NEFT (национальный электронный перевод средств), который представляет собой систему, облегчающую межбанковские переводы в Индии. NEFT работает партиями, обрабатывая транзакции с установленными интервалами, доступными в рабочее время банка, в то время как EFT может относиться к более широкому спектру электронных переводов, включая мгновенные методы оплаты, такие как IMPS (служба немедленных платежей).

Основные выводы

1. EFT — это общий термин для электронных переводов средств, тогда как NEFT — это специальная индийская система для межбанковских переводов.
2. NEFT работает почасовыми пакетами, обеспечивая структурированные циклы расчетов, в то время как методы EFT могут различаться по времени обработки.
3. Транзакции NEFT ограничены Индией, в то время как методы EFT используются во всем мире для различных целей, включая международные переводы.

ЭФТ против НЕФТ

Разница между EFT и NEFT заключается в том, что через EFT возможен международный перевод средств, но НЕФТЬ ограничен внутри страны. Обе эти транзакции не имеют верхнего предела. 

Как работает EFT:

1. Авторизация: Процесс начинается с того, что отправитель инициирует перевод через онлайн-банкинг, мобильные банковские приложения или другие платформы электронных платежей. Отправитель предоставляет авторизацию и указывает сумму, подлежащую переводу, а также такие данные, как номер счета получателя, название банка и информацию о маршрутизации.
2. Обработка: После авторизации финансовое учреждение отправителя обрабатывает транзакцию в электронном виде. Это включает в себя проверку баланса счета отправителя, чтобы убедиться в наличии достаточных средств, и пересылку платежных инструкций в банк получателя.
3. Поселок: Банк получателя получает платежные инструкции и зачисляет на счет получателя переведенные средства. Транзакция осуществляется в электронном виде в течение нескольких рабочих дней в зависимости от конкретного используемого метода EFT.
4. Уведомление: И отправитель, и получатель могут получать электронные уведомления, подтверждающие успешное завершение перевода. Эти уведомления служат записью транзакции и помогают обеспечить прозрачность и подотчетность процесса оплаты.

Виды электронных платежей:

1. ACH (Автоматизированная клиринговая палата): ACH — это широко используемая система электронных переводов в США, обеспечивающая различные типы электронных платежей, включая прямые депозиты, оплату счетов и повторяющиеся транзакции.
2. Банковские переводы: Банковские переводы — это форма электронных платежей, которая позволяет осуществлять практически мгновенный перевод средств между банками или финансовыми учреждениями и используется для крупных или срочных транзакций.
3. Операции по картам: Транзакции по дебетовым и кредитным картам также подпадают под действие EFT, поскольку средства переводятся в электронном виде со счета владельца карты на счет продавца во время покупки.
4. Платежи через мобильные и цифровые кошельки: С распространением смартфонов и платформ цифровых платежей платежи с помощью мобильных устройств и цифровых кошельков становятся все более популярными формами электронных денежных переводов, позволяющими пользователям удобно отправлять и получать деньги с помощью своих мобильных устройств.

Как работает НЕФТЬ:

1. Инициирование: Процесс NEFT начинается с того, что отправитель дает указание своему банку перевести определенную сумму денег на счет получателя, открытый в другом банке-участнике. Эту инструкцию можно инициировать по различным каналам, включая онлайн-банкинг, мобильные банковские приложения или посещение отделения банка.
2. Обработка транзакции: После того, как банк отправителя получает инструкцию NEFT, он пересылает данные транзакции в систему NEFT Резервного банка Индии. NEFT работает на основе отложенных чистых расчетов (DNS), когда транзакции обрабатываются и рассчитываются партиями через фиксированные интервалы в течение дня, в почасовых интервалах в рабочее время банка.
3. Межбанковский расчет: Система NEFT RBI агрегирует все входящие транзакции NEFT, полученные от участвующих банков в течение определенного окна пакетной обработки. Эти транзакции затем рассчитываются на чистой основе, при этом средства, переводимые между банковскими счетами, сохраняются в RBI, чтобы сбалансировать общие притоки и оттоки.
4. Пополнение счета получателя: После завершения процесса межбанковского расчета банк получателя получает кредит на входящую транзакцию NEFT и затем зачисляет на счет получателя переведенные средства. Этот процесс происходит в течение двух часов после пакетного расчета, хотя фактическое время может варьироваться в зависимости от внутренней политики обработки банка получателя.

Ключевые особенности НЕФТЬ:

1. Доступность: НЕФТЬ работает во все рабочие дни недели, включая будни и субботу, за исключением воскресенья и государственных праздников, признанных RBI. Это гарантирует, что физические и юридические лица будут иметь доступ к системе НЕФТЬ для осуществления электронных переводов средств в течение большей части года.
2. Лимиты транзакций: НЕФТЬ устанавливает минимальные и максимальные лимиты транзакций на переводы средств, которые могут варьироваться в зависимости от политики банка-участника и типа счета отправителя. Эти лимиты помогают регулировать объем и стоимость транзакций, обрабатываемых через систему НЕФТЬ, обеспечивая эффективность и безопасность.
3. Комиссия за транзакцию: В то время как транзакции NEFT, инициированные физическими лицами, бесплатны или влекут за собой номинальные сборы, предприятия и корпорации могут понести транзакционные сборы, взимаемые их соответствующими банками. Эти сборы могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как объем транзакции, стоимость транзакции и отношения отправителя с банком.

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862