EFT (электронный перевод средств) и RTGS (валовый расчет в реальном времени) — это электронные платежные системы, используемые для перевода средств между банковскими счетами. Электронные переводы обычно включают пакетную обработку транзакций, выполнение которой может занять несколько часов или даже дней, в зависимости от системы и участвующих банков. Напротив, RTGS позволяет осуществлять немедленные расчеты по транзакциям в режиме реального времени, что делает его идеальным для переводов на большие суммы и срочных переводов, когда средства перемещаются индивидуально и рассчитываются мгновенно. Системы RTGS часто используются для крупных финансовых транзакций между банками или финансовыми учреждениями из-за их скорости и безопасности.
Основные выводы
- EFT (электронный перевод средств) — это общий термин для электронных денежных переводов между банковскими счетами; RTGS (валовой расчет в режиме реального времени) — это специальная система для денежных переводов крупных сумм, срочных.
- Транзакции EFT могут включать в себя различные типы и суммы переводов; Транзакции RTGS предполагают немедленный расчет и требуют минимальной суммы транзакции.
- EFT и RTGS упрощают электронные переводы средств, но RTGS предназначен для крупных, срочных транзакций и предлагает более быстрое время расчетов.
EFT против RTGS
ЭПС и ГСРРВ отличаются, потому что транзакция EFT рассчитывается индивидуально по любой сумме и не имеет минимального значения. Напротив, транзакции RTGS в основном сосредоточены на значительном количестве вес и выплачиваются в режиме реального времени.
Электронный перевод средств (EFT) — это схема расчетов, при которой расчеты происходят в пакетном режиме в конце дня. Валовой расчет в режиме реального времени (RTGS) Как видно из названия, платеж в режиме реального времени осуществляется в RTGS.
Сравнительная таблица
| Особенность | EFT (электронный перевод средств) | RTGS (валовый расчет в реальном времени) |
|---|---|---|
| Определение | Система электронного перевода средств между банковскими счетами. | Система для немедленного и непрерывного расчета электронных переводов средств. |
| Скорость | Варьируется, но обычно В течение нескольких часов или на следующий рабочий день. | моментальный (средства переводятся и доступны в течение нескольких секунд). |
| Минимальная сумма перевода | Минимального лимита нет, но некоторые банки могут иметь ограничения. | Обычно много более высокий минимальный лимит (например, ₹2 лакха в Индии). |
| Максимальная сумма перевода | Нет максимального лимита. | Максимального лимита нет, но у банков могут быть внутренние лимиты. |
| Подходит для | Малые и средние транзакции, регулярные платежи, индивидуальные переводы. | Крупные и срочные транзакции, платежи на большие суммы, срочные переводы. |
| Цена | В целом более низкие сборы по сравнению с RTGS. | Может включать более высокие сборы благодаря гарантированному и более быстрому расчету. |
| Доступность | Доступно в часы работы банка и в определенные рабочие дни. | Доступно в определенные временные интервалы (например, с 9:00 до 4:30 в Индии) в рабочие дни. |
| Примеры | Отправка денег другу, оплата счетов онлайн, перевод зарплаты. | Осуществление крупных межбанковских переводов, массовые платежи поставщикам, крупные инвестиции |
Что такое ЭФТ?
Перевод денег с одного банковского счета на другой в электронном виде называется электронным переводом средств. Банковские счета могут принадлежать одному или разным банкам.
Электронный перевод средств также осуществляется через ACH. сеть. Электронный перевод средств защищен ПИН-кодом (персональным идентификационным номером) и данными для входа, которые известны только клиенту.
Кроме того, избегается ручное вмешательство кого-либо, депонирующего чек и его оформление. Значительно меньше административных процедур, что экономит время и силы.
Есть много способов перевести деньги в электронном виде; EFT включает в себя прямой депозит, банковские переводы, банкоматы, дебетовые карты, электронные чеки, системы оплаты по телефону и онлайн-банкинг.
Обычно вы не можете остановить платеж EFT после его инициирования; если вам нужно остановить платеж или вернуть сумму, это между вами и лицом, которому заплатили. Тем не менее, мы можем контролировать запланированные расходы, такие как счета за коммунальные услуги и повторяющиеся расходы, уведомив финансовое учреждение о том, что оно должно пройти три рабочих дня.
Прежде чем инициировать EFT, платеж или его использование, уточните в банке или финансовом учреждении правила, детали остановки платежа, применимые сборы за каждую транзакцию, минимальную и максимальную сумму и рабочие часы транзакции.
Что такое РТГС?
RTGS — это одна из систем перевода средств, которая облегчает перевод средств в режиме реального времени. RTGS считается самым быстрым методом перевода средств, предлагаемым банками.
Это мгновенный перевод, и банк, который должен получить средства от банка-отправителя, переводит их за считанные секунды. Ожидается, что банк внесет средства в течение 30 минут после сообщения о переводе.
RTGS также позволяет настроить перевод на более поздний момент времени. Дата валютирования транзакции будет проанализирована, и перевод будет осуществлен из очереди.
Могут быть редкие случаи, когда средства не поступят на указанный счет. В таких случаях средства поступают в банк-отправитель.
Основные различия между EFT и RTGS
- Основное различие между EFT и RTGS заключается в том, что EFT основан на нетто-расчете, что означает, что транзакции выполняются пакетами в определенное время, и все переводы будут задержаны до определенного времени. В то же время RTGS работает в режиме реального времени и происходит индивидуально.
- EFT предполагает транзакции на меньшую сумму; максимальная сумма может составлять 2 лакха индийских рупий. В то же время минимальная сумма транзакции RTGS начинается от 2 лакхов индийских рупий.
- Процесс EFR занимает один рабочий день, в то время как RTGS обрабатывает в режиме реального времени («push» перевод).
- EFT лучше всего подходит для транзакций с небольшими суммами, а RTGS подходит для многих транзакций.
- EFT требует времени для перевода средств, в зависимости от сроков транзакций банка, но RTGS — это механизм мгновенного перевода средств.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️