EFT (электронный перевод средств) и RTGS (валовый расчет в реальном времени) — это электронные платежные системы, используемые для перевода средств между банковскими счетами. Электронные переводы обычно включают пакетную обработку транзакций, выполнение которой может занять несколько часов или даже дней, в зависимости от системы и участвующих банков. Напротив, RTGS позволяет осуществлять немедленные расчеты по транзакциям в режиме реального времени, что делает его идеальным для переводов на большие суммы и срочных переводов, когда средства перемещаются индивидуально и рассчитываются мгновенно. Системы RTGS часто используются для крупных финансовых транзакций между банками или финансовыми учреждениями из-за их скорости и безопасности.
Основные выводы
- EFT (электронный перевод средств) — это общий термин для электронных денежных переводов между банковскими счетами; RTGS (валовой расчет в режиме реального времени) — это специальная система для денежных переводов крупных сумм, срочных.
- Транзакции EFT могут включать в себя различные типы и суммы переводов; Транзакции RTGS предполагают немедленный расчет и требуют минимальной суммы транзакции.
- EFT и RTGS упрощают электронные переводы средств, но RTGS предназначен для крупных, срочных транзакций и предлагает более быстрое время расчетов.
EFT против RTGS
ЭПС и ГСРРВ отличаются, потому что транзакция EFT рассчитывается индивидуально по любой сумме и не имеет минимального значения. Напротив, транзакции RTGS в основном сосредоточены на значительном количестве вес и выплачиваются в режиме реального времени.
Электронный перевод средств (EFT) — это схема расчетов, при которой расчеты происходят в пакетном режиме в конце дня. Валовой расчет в режиме реального времени (RTGS) Как видно из названия, платеж в режиме реального времени осуществляется в RTGS.
Сравнительная таблица
| Особенность | EFT (электронный перевод средств) | RTGS (валовый расчет в реальном времени) |
|---|---|---|
| Определение | Система электронного перевода средств между банковскими счетами. | Система для немедленного и непрерывного расчета электронных переводов средств. |
| Скорость | Варьируется, но обычно В течение нескольких часов или на следующий рабочий день. | моментальный (средства переводятся и доступны в течение нескольких секунд). |
| Минимальная сумма перевода | Минимального лимита нет, но некоторые банки могут иметь ограничения. | Обычно много более высокий минимальный лимит (например, ₹2 лакха в Индии). |
| Максимальная сумма перевода | Нет максимального лимита. | Максимального лимита нет, но у банков могут быть внутренние лимиты. |
| Подходит для | Малые и средние транзакции, регулярные платежи, индивидуальные переводы. | Крупные и срочные транзакции, платежи на большие суммы, срочные переводы. |
| Цена | В целом более низкие сборы по сравнению с RTGS. | Может включать более высокие сборы благодаря гарантированному и более быстрому расчету. |
| Доступность | Доступно в часы работы банка и в определенные рабочие дни. | Доступно в определенные временные интервалы (например, с 9:00 до 4:30 в Индии) в рабочие дни. |
| Примеры | Отправка денег другу, оплата счетов онлайн, перевод зарплаты. | Осуществление крупных межбанковских переводов, массовые платежи поставщикам, крупные инвестиции |
Что такое ЭФТ?
Перевод денег с одного банковского счета на другой в электронном виде называется электронным переводом средств. Банковские счета могут принадлежать одному или разным банкам.
Электронный перевод средств также осуществляется через ACH. сеть. Электронный перевод средств защищен ПИН-кодом (персональным идентификационным номером) и данными для входа, которые известны только клиенту.
Кроме того, избегается ручное вмешательство кого-либо, депонирующего чек и его оформление. Значительно меньше административных процедур, что экономит время и силы.
Есть много способов перевести деньги в электронном виде; EFT включает в себя прямой депозит, банковские переводы, банкоматы, дебетовые карты, электронные чеки, системы оплаты по телефону и онлайн-банкинг.
Обычно вы не можете остановить платеж EFT после его инициирования; если вам нужно остановить платеж или вернуть сумму, это между вами и лицом, которому заплатили. Тем не менее, мы можем контролировать запланированные расходы, такие как счета за коммунальные услуги и повторяющиеся расходы, уведомив финансовое учреждение о том, что оно должно пройти три рабочих дня.
Прежде чем инициировать EFT, платеж или его использование, уточните в банке или финансовом учреждении правила, детали остановки платежа, применимые сборы за каждую транзакцию, минимальную и максимальную сумму и рабочие часы транзакции.
Что такое РТГС?
RTGS — это одна из систем перевода средств, которая облегчает перевод средств в режиме реального времени. RTGS считается самым быстрым методом перевода средств, предлагаемым банками.
Это мгновенный перевод, и банк, который должен получить средства от банка-отправителя, переводит их за считанные секунды. Ожидается, что банк внесет средства в течение 30 минут после сообщения о переводе.
RTGS также позволяет настроить перевод на более поздний момент времени. Дата валютирования транзакции будет проанализирована, и перевод будет осуществлен из очереди.
Могут быть редкие случаи, когда средства не поступят на указанный счет. В таких случаях средства поступают в банк-отправитель.
Основные различия между EFT и RTGS
- Основное различие между EFT и RTGS заключается в том, что EFT основан на нетто-расчете, что означает, что транзакции выполняются пакетами в определенное время, и все переводы будут задержаны до определенного времени. В то же время RTGS работает в режиме реального времени и происходит индивидуально.
- EFT предполагает транзакции на меньшую сумму; максимальная сумма может составлять 2 лакха индийских рупий. В то же время минимальная сумма транзакции RTGS начинается от 2 лакхов индийских рупий.
- Процесс EFR занимает один рабочий день, в то время как RTGS обрабатывает в режиме реального времени («push» перевод).
- EFT лучше всего подходит для транзакций с небольшими суммами, а RTGS подходит для многих транзакций.
- EFT требует времени для перевода средств, в зависимости от сроков транзакций банка, но RTGS — это механизм мгновенного перевода средств.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
Последнее обновление: 06 марта 2024 г.
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
Сравнение EFT и RTGS показывает, насколько технология произвела революцию в финансовых операциях.
Безусловно, достижения в области электронных переводов средств существенно повлияли на банковские услуги и качество обслуживания клиентов.
С другой стороны, это также вызывает обеспокоенность по поводу кибербезопасности и конфиденциальности, которые становятся все более важными в цифровую эпоху.
Я считаю дискуссию по EFT и RTGS поучительной, поскольку она демонстрирует, как финансовые учреждения используют технологические достижения для улучшения услуг.
Интересно посмотреть, как эта эволюция повлияла не только на банковские операции, но и на поведение и ожидания клиентов.
Однако крайне важно решать проблемы, возникающие в результате этой цифровой трансформации, такие как угрозы кибербезопасности и неравенство в финансовой доступности.
Статья отлично объясняет сложную тему в доступной для понимания форме.
Не могу не согласиться, ясность статьи заслуживает похвалы и делает ее доступной для широкой аудитории.
Я обнаружил, что содержание слишком упрощено и лишено глубины для тех, кто знаком с банковскими операциями.
В статье эффективно описываются операционные процессы EFT и RTGS, предлагая фундаментальное понимание этих важнейших финансовых механизмов.
Углубленное объяснение позволяет читателям понять технические аспекты этих систем, которые скрыты финансовым жаргоном и сложностями.
Объяснение EFT и RTGS в статье является подробным и кратким и ценным как для финансовых специалистов, так и для частных лиц, стремящихся понять эти концепции.
Безусловно, ясность и глубина содержания соответствуют различным уровням знакомства с финансовыми процессами.
Хотя, возможно, было бы полезно добавить более увлекательный язык и элементы повествования, чтобы поддерживать интерес читателей на протяжении всей статьи.
Статья информативна и хорошо структурирована, обеспечивая всестороннее понимание EFT и RTGS.
Я согласен, сравнительная таблица особенно полезна для понимания ключевых различий между двумя методами.
Банки жизненно важны для экономической стабильности и расширения индивидуальных финансовых возможностей, и эта статья отлично объяснила различия между EFT и RTGS.
Подробная сравнительная таблица эффективно демонстрирует нюансы между EFT и RTGS, облегчая понимание тонкостей этих систем.
Действительно, таблица весьма информативна и помогает понять конкретные варианты использования каждого метода передачи.
Тем не менее, было бы полезно использовать больше наглядных пособий, чтобы дополнить текстовые описания и улучшить понимание.
Хотя банки действительно имеют решающее значение для нашей экономики, я был бы признателен за больше примеров из реальной жизни, иллюстрирующих обсуждаемые концепции.
Я понимаю вашу точку зрения, но, похоже, в этой статье основное внимание уделяется техническим аспектам, а не практическому применению.
Статья предлагает ценный обзор EFT и RTGS, проливая свет на их функциональные различия и последствия.
Да, это подчеркивает значение цифровых платежных систем в сегодняшнем финансовом ландшафте.