Фиксированная ставка против плавающей процентной ставки: разница и сравнение

Взять ипотечный кредит — одно из самых важных решений, которое каждый может принять в своей жизни. Инвестирование в хороший дом является одним из наиболее важных аспектов хорошей и комфортной жизни.

Следовательно, принимая решение о взятии жилищного кредита, очень важно понимать все о кредите, применяемой процентной ставке и типе кредита.

Основные выводы

1. Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а плавающая процентная ставка колеблется в зависимости от рыночных условий.
2. Фиксированная процентная ставка обеспечивает стабильность и предсказуемость платежей, а плавающая процентная ставка дает возможность меньших платежей при низких процентных ставках.
3. Фиксированная процентная ставка выше, чем плавающая процентная ставка, поскольку она обеспечивает большую стабильность кредитору.

 Фиксированная ставка против плавающей ставки

Разница между фиксированной ставкой и плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка в плане с фиксированной ставкой не меняется и остается неизменной на протяжении всего срока кредита. С другой стороны, в плане с плавающей ставкой процентная ставка меняется в зависимости от рыночных тенденций.

Кредит с фиксированной процентной ставкой, как следует из названия, имеет процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита и не меняется ни в один финансовый год. Платежи, которые должны быть погашены, будут одинаковыми для каждого финансового года на протяжении всего периода кредита.

В плане с плавающей ставкой процентная ставка по кредиту будет меняться в зависимости от текущего состояния рынка. Базовая процентная ставка применяется во время первого взноса, но эта базовая ставка колеблется в зависимости от рыночных тенденций, и, таким образом, ставка может увеличиваться или уменьшаться в течение данного финансового года.

 Сравнительная таблица

Параметры сравнение	Фиксированная ставка интересовt	Плавающая ставка представляет интерес
Определение	При фиксированной процентной ставке процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита и не меняется.	В процентном плане с плавающей ставкой процентная ставка меняется из года в год в зависимости от рыночных тенденций конкретного финансового года.
Процентная ставка	Процентная ставка выше по сравнению с плавающей ставкой	Базовая процентная ставка ниже, но позже она меняется в зависимости от рыночных условий.
Риски	Меньший риск связан с фиксированной процентной ставкой	Риск больше, так как процентная ставка изменчива и зависит от рыночных условий.
ЭМИС	EMI фиксированы	Изменение EMIS в зависимости от процентной ставки
Фин. планирование	Планирование бюджета возможно и может быть запланировано заранее	Планирование бюджета невозможно, так как интерес может резко возрасти в течение года.

Что такое фиксированная процентная ставка?

Кредит с фиксированной процентной ставкой — это тип ипотечного кредита, предлагаемый многими финансовыми учреждениями. В этом типе жилищного кредита применяемая процентная ставка является фиксированной или заблокированной; таким образом, ставка остается неизменной в течение всего срока кредита.

Преимущество кредита с фиксированной процентной ставкой заключается в том, что процентная ставка не зависит от рыночных условий или статуса финансового года. Таким образом, колебания на рынке или изменения на финансовых рынках страны не повлияют на процентную ставку.

Таким образом, взносы на протяжении всего срока кредита будут одинаковыми. Это помогает в планировании бюджета, прежде чем выбрать кредит, так как финансовое планирование имеет решающее значение, прежде чем брать любой кредит.

Риски, связанные с этим кредитным планом, также меньше, поскольку из-за фиксированной ставки сумма ежегодных платежей не изменится. Это еще одно преимущество выбора этого кредитного плана по сравнению с кредитом с плавающей ставкой, где связаны более высокие риски.

Единственным недостатком этого плана является то, что процентная ставка выше, чем базовая процентная ставка плана кредита с плавающей ставкой. Процентная ставка плана с фиксированной ставкой на 1–2.5% выше, чем плавающая ставка.

Что такое плавающая процентная ставка?

В плане с плавающей процентной ставкой процентная ставка по кредиту меняется в зависимости от рыночных условий в данном финансовом году. В этом плане кредит берется по базовой процентной ставке.

Но базовая процентная ставка меняется после первого платежа в зависимости от рыночных условий в течение данного периода. Следовательно, взносы плана с плавающей ставкой не остаются неизменными в течение всего срока кредита. Рассрочки варьируются от года к году, в зависимости от рыночных тенденций в течение этого года.

Колебания на рынке сильно влияют на процентную ставку, поэтому взнос на следующий год может увеличиваться или уменьшаться по сравнению с взносом за предыдущий год.

Из-за волатильности процентной ставки риски, связанные с планом, выше, чем у плана с фиксированной ставкой, поскольку процентная ставка может резко возрасти, если рыночные условия плохие. Рыночные тенденции влияют на стоимость рассрочки за конкретный год.

 Это единственный недостаток плана, так как из-за волатильности рынка планирование бюджета для долгосрочных инвестиций невозможно. Базовая ставка по кредиту сравнительно ниже, чем ставка по плану с фиксированной ставкой, хотя позже ставка меняется в зависимости от состояния рынка.

Основные различия между фиксированной процентной ставкой и плавающей процентной ставкой

1. Процентная ставка за срок кредита остается прежней в плане фиксированной ставки. В плане с плавающей ставкой процентная ставка зависит от рыночных условий в стране на этот год.
2. Базовая процентная ставка для плана с плавающей ставкой сравнительно ниже, чем процентная ставка для плана с фиксированной ставкой.
3. В плане с фиксированной ставкой EMI фиксированы, а ставка заблокирована. EMI плана с плавающей ставкой различаются из-за волатильного характера ставки.
4. Меньшие риски связаны с планом с фиксированной процентной ставкой, поскольку процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Более высокие риски связаны с планом с плавающей ставкой.
5.  Финансовое планирование может быть сделано заранее, так как ставка не изменится в течение срока кредита. Планирование бюджета невозможно в плане с плавающей ставкой.

Рекомендации

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
3. https://www.jstor.org/stable/2327398
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x