Процентная ставка против годовой процентной ставки (годовых): разница и сравнение

Вы можете увидеть годовую процентную ставку (APR) рядом со ставкой примечания при поиске нового ипотечного кредита.

Включение годовой процентной ставки требуется в соответствии с федеральным законом, чтобы предоставить заемщикам последовательный ориентир для сравнения общей стоимости каждого кредита.

Основные выводы

1. Процентная ставка относится к стоимости заимствования денег, тогда как годовая процентная ставка включает дополнительные расходы, такие как сборы, связанные с кредитом.
2. Годовая процентная ставка дает более точную картину общей стоимости заимствования, поскольку учитывает все сопутствующие расходы, тогда как процентная ставка учитывает только взимаемые проценты.
3. Процентная ставка рассчитывает ежемесячный процентный платеж, в то время как APR сравнивает общую стоимость различных вариантов кредита.

Процентная ставка против годовой процентной ставки (годовых)

Процентная ставка — это простая оценка процентов, выплачиваемых по ипотечному кредиту, и она рассчитывается ежегодно, исключая любые дополнительные расходы. Годовая процентная ставка означает подачу и расходы, которые не добавляются к процентной ставке и позволяют сравнивать поставщиков ипотечных кредитов на основе их дополнительных комиссий.

Процентная ставка, взимаемая в настоящее время по ипотечным кредитам, кроме того, рассчитывается на основе кредитного рейтинга покупателя и начальных ставок, т. е. общей процентной ставки, которую в настоящее время требуют ростовщики по ипотечным кредитам.

Процентная ставка определяется вашим кредитным рейтингом, а это означает, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем он надежнее.

Кредитор устанавливает годовую процентную ставку, которая включает в себя комиссию по кредиту и другие дополнительные сборы, которые различаются от одного кредитора к другому. Это дает заемщикам более подробное представление о стоимости кредита.

Годовая процентная ставка не имеет ничего общего с регулярным платежом, который определяется исключительно на основе процентной ставки.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Процентная ставка	Годовая процентная ставка (APR)
Определение	Ваша годовая процентная ставка является простой оценкой процентов, которые вы платите по ипотечному кредиту.	Годовая процентная ставка учитывает многие расходы и сборы, не включенные в процентную ставку.
Расчет	Процентные ставки обеспечивают базовый расчет.	APR позволяет сравнивать ипотечных поставщиков.
Главный интерес	Процентные ставки – это мера, на которую следует обратить внимание.	APR не позволяет кредиторам скрывать информацию об определенных расходах.
Гибкость	процентная ставка Фиксированная, и все варианты с возможностью блокировки доступны.	Только в том случае, если заемщик намерен жить в доме.
Общая стоимость кредита	процентная ставка не дает вам истинного представления о том, сколько будет стоить кредит в целом.	Более низкая стоимость транзакции не всегда может означать более низкую годовую процентную ставку.

Что такое процентная ставка?

Ваша годовая процентная ставка представляет собой простой расчет процентов, которые вы платите по ипотечному кредиту, без учета каких-либо дополнительных расходов. Процентные ставки на несколько десятых процентного пункта ниже годовой процентной ставки.

Большинство потребителей ищут кредиторов и оценивают кредитные предложения на основе процентной ставки. Однако процентные ставки часто выражаются в виде годовых ставок.

У вас будет самый низкий ежемесячный платеж по ипотеке, если вы получите самую низкую процентную ставку. Сравните ставки APR, данные вам, если вы хотите узнать совокупную стоимость ипотечного кредита.

Лучшая годовая процентная ставка может быть не самой низкой ставкой или платежом, но она будет самой дешевой на протяжении всего срока кредита.

Федеральная резервная система, известная как ФРС, устанавливает ставку по федеральным фондам, которая влияет на ставки инвестиций. Общая ставка резервов — это ставка «овернайт», по которой банки выплачивают дивиденды по сбережениям другим банкам.

Например, во время рецессии ФРС снизила бы ставку по федеральным фондам, чтобы побудить людей тратить деньги.

В периоды сильного экономического развития Федеральная резервная система со временем повышала процентные ставки, чтобы способствовать увеличению сбережений и сбалансировать денежный поток.

Что такое годовая процентная ставка (годовая)?

APR означает годовую процентную ставку, которая рассчитывается по кредиту. Это общая сумма, которую вы заплатите в течение года, включая проценты, комиссии кредитора, затраты на оформление и другие расходы.

При заимствовании денег, чем ниже годовая процентная ставка, тем дешевле это будет со временем; тем не менее, это не гарантирует самый низкий ежемесячный платеж.

Годовые процентные ставки дают более точную картину того, сколько вы платите по кредиту. В зависимости от того, добавляются баллы или нет, APR может быть больше или меньше.

Кредиторы часто продвигают низкие ставки годовых, которые искусственно занижены из-за выплаты дисконтных баллов.

Годовая процентная ставка относится к общей процентной ставке по ипотечному кредиту, а также к любым дополнительным расходам, потраченным на приобретение кредита.

Годовая процентная ставка включает в себя как расходы кредитора, так и затраты на оценку, однако расходы кредитора иногда включаются, если плата за оценку не включается.

Проще говоря, это относится к общей стоимости заимствования в течение года. Это лучший инструмент для сравнения финансовых товаров, чем процентная ставка, поскольку он более полный.

Это надежный показатель общей стоимости кредита. Это считается важным руководящим фактором, когда дело доходит до заимствования.

Основные различия между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR)

1. Процентные ставки являются отличным индикатором того, как будет выглядеть ваш ежемесячный платеж, тогда как APR-счета для многих расходов и комиссий не учитываются в процентной ставке.
2. Процентные ставки обеспечивают стандартный расчет, тогда как годовая процентная ставка обеспечивает реалистичное сравнение различных ипотечных кредиторов и продуктов.
3. Процентные ставки являются мерой, на которой следует сосредоточиться. Напротив, годовая процентная ставка не позволяет кредиторам раскрывать информацию об определенных комиссиях.
4. Процентная ставка не дает точного представления об общей стоимости кредита, тогда как более низкая годовая процентная ставка не обязательно означает более выгодную сделку.
5. Процентная ставка может быть фиксированной или фиксированной, тогда как годовая процентная ставка может быть оптимизирована только в том случае, если заемщик планирует оставаться в собственности на протяжении всего срока ипотеки.

Рекомендации

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html