Аккредитив против аккредитива покупателя: разница и сравнение

Аккредитив (LC): финансовый инструмент, выпущенный банком от имени покупателя, гарантирующий продавцу, что оплата будет произведена после выполнения определенных условий, обычно связанных с отгрузкой товаров. Кредит покупателя: Кредитная линия, предоставляемая финансовым учреждением покупателю, позволяющая ему совершить покупку и отсрочить платеж, часто используется в международной торговле для обеспечения гибкости финансирования за пределами традиционных механизмов аккредитива.

Основные выводы

  1. Аккредитив — это гарантия банка, которая обеспечивает платеж продавцу от имени покупателя при соблюдении определенных условий.
  2. Кредит покупателя — это краткосрочная кредитная линия, предоставляемая банком или финансовым учреждением импортеру, что позволяет им финансировать покупку товаров или услуг у иностранного поставщика.
  3. Оба документа облегчают международную торговлю; однако аккредитив в первую очередь снижает транзакционный риск, в то время как кредит покупателя обеспечивает финансирование импортеров.

Аккредитив против кредита покупателя

Разница между аккредитивом и аккредитивом покупателя заключается в том, что аккредитив может быть использован для любого обычного физического лица для одной из наиболее значительных деловых операций. С другой стороны, кредитоспособность покупателей известна, прежде всего, благодаря дорогостоящим покупкам или крупным сделкам по импорту/экспорту стоимостью в миллионы долларов.

Аккредитив против кредита покупателя

Аккредитив — это документ, гарантирующий, что платеж будет произведен продавцу от имени покупателя. Он выдается банком и датируется и приурочен к выплате всей суммы продавцу.

Кредит покупателя можно охарактеризовать как кредитную линию для тех, кто связан с импортом и экспортом. Покупатель получит кредиты от оффшорного банка страны, которую он импортирует, чтобы расплатиться с экспортером.


 

Сравнительная таблица

ОсобенностьАккредитив (LC)Кредит покупателя
ТипГарантия оплатыКредитный механизм
Кому выгодноПродавец (Экспортер)Покупатель (Импортер)
Источник средствБанк покупателя (изначально)Зарубежный кредитор
Снижение рисковЗащищает продавца от невыполнения обязательств покупателемЗащищает покупателя от авансового платежа и потенциально более низких процентных ставок.
Сроки оплатыПродавец получает оплату после предоставления соответствующих документов.Покупатель выплачивает кредит в течение определенного периода времени с процентами
ЦенаКомиссия, взимаемая банком-эмитентомПроценты по кредиту + возможные комиссии
"Регулирование"Регулируется Едиными обычаями и практикой (UCP 600).Стандартные кредитные договоры
Участвующие стороныПокупатель, Продавец, Банк-эмитент (Подтверждающий банк необязательно)Покупатель, банк покупателя, зарубежный кредитор
годностьКраткосрочные сделки, внимание к безопасности продавцаКрупные покупки, потребности покупателя в финансировании
 

Что такое аккредитив?

Типы аккредитивов

1. Коммерческий аккредитив

  • Цель: Облегчает торговые операции, обеспечивая оплату продавцу при предъявлении соответствующих документов.
  • Ключевые компоненты: Выпускается на основании коммерческого соглашения между покупателем и продавцом.
Читайте также:  PayPal Xoom против Transferwise: разница и сравнение

2. Резервный аккредитив (SBLC)

  • Цель: Выступает в качестве вторичного платежного механизма, если покупатель не выполняет свои платежные обязательства.
  • Ключевые компоненты: Часто используется в качестве финансовой защиты или гарантии производительности.

Участвующие стороны

1. эмитент

  • Роль: Банк, выдающий аккредитив, берет на себя ответственность производить платежи от имени покупателя.

2. Заявитель (Покупатель)

  • Роль: Сторона, запрашивающая аккредитив, обычно покупатель в сделке.

3. Бенефициар (Продавец)

  • Роль: Сторона, которой адресован аккредитив, обычно продавец.

Процесс ЖЦ

1. выдача

  • Покупатель подает заявку на аккредитив в своем банке, предоставляя необходимую документацию и подробную информацию.

2. Ответственность банка-эмитента

  • Банк-эмитент рассматривает заявку и, если она удовлетворена, выдает аккредитив бенефициару.

3. Представление документов

  • Продавец отправляет товар и представляет банку-эмитенту соответствующие документы.

4. Оплата или принятие

  • Если документы в порядке, банк-эмитент производит оплату продавцу или акцептует срочный вексель.

Преимущества использования LC

1. Снижение рисков

  • Обеспечивает гарантию оплаты, снижая риск как для покупателя, так и для продавца.

2. Содействие международной торговле

  • Упрощает трансграничные транзакции за счет создания безопасного механизма оплаты.

3. Трансформируемость

  • Различные типы аккредитивов удовлетворяют различные потребности, обеспечивая гибкость в торговых соглашениях.

Проблемы и соображения

1. Соответствие документов

  • Строгое соблюдение требований к документации имеет важное значение для успешных сделок.

2. Затраты вовлечены

  • По аккредитивам могут взиматься сборы за выдачу и внесение изменений, что влияет на общую стоимость транзакции.

3. Расхождения

  • Любые неточности в представленных документах могут привести к задержкам или неплатежу.
аккредитив
 

Что такое кредит покупателя?

Ключевые вовлеченные стороны

1. Импортер/Покупатель:

Сторона, которой требуется финансирование для приобретения товаров или услуг у зарубежного поставщика.

2. Экспортер/Поставщик:

Организация, продающая товары или услуги импортеру, обычно находящемуся в другой стране.

3. Финансовое учреждение:

Банк или финансовое учреждение, которое содействует кредитованию, предоставляя средства импортеру. Это учреждение играет решающую роль в обеспечении бесперебойного движения средств в международных сделках.

Механизм

1. Запрос на кредит покупателя:

  • Импортер инициирует процесс, запрашивая у финансового учреждения кредит покупателя.
  • Этот запрос включает такие детали, как необходимая сумма, условия кредита и подтверждающая документация, связанная с транзакцией.

2. Юридическая экспертиза:

  • Финансовое учреждение проводит комплексную проверку импортера, экспортера и предлагаемой сделки.
  • Этот шаг обеспечивает легитимность сделки и оценивает кредитоспособность участвующих сторон.

3. Выдача кредита покупателям:

  • После одобрения финансовое учреждение выдает кредит покупателя в пользу экспортера.
  • Кредит может иметь форму аккредитива или аналогичного финансового инструмента.

4. Отгрузка поставщика и документация:

  • Экспортер отгружает товар или предоставляет импортеру согласованные услуги.
  • Экспортер представляет в финансовое учреждение необходимую документацию для получения платежа.

5. Погашение импортером:

  • Импортер обязан погасить кредит покупателя в соответствии с согласованными условиями.
  • Условия погашения могут включать проценты, и импортеру необходимо погасить непогашенную сумму в течение указанного периода.

Преимущества

1. Улучшенный денежный поток:

  • Кредит покупателя позволяет импортерам отсрочить платеж, облегчая движение денежных средств и обеспечивая гибкость в управлении финансами.

2. Переговорная сила:

  • Импортеры могут договариваться с поставщиками о более выгодных условиях, имея доступ к кредитам покупателей, потенциально обеспечивая скидки или более выгодные цены.
Читайте также:  Контролер против аудитора: разница и сравнение

3. Снижение рисков:

  • Участие финансового учреждения помогает снизить риски как для импортера, так и для экспортера, обеспечивая безопасную и заслуживающую доверия транзакцию.

Вызовы

1. Затраты:

  • Кредит покупателя может сопровождаться сопутствующими расходами, такими как процентные ставки и комиссии, влияющими на общую стоимость транзакции.

2. Сложность документации:

  • Этот процесс часто включает в себя обширную документацию, и любые несоответствия могут привести к задержкам или осложнениям.

3. Валютные риски:

  • Колебания обменных курсов могут подвергнуть обе стороны валютному риску, влияя на общую стоимость сделки.
кредит покупателя

Основные различия между аккредитивом и аккредитивом покупателя

  • Характер транзакции:
    • Аккредитив (аккредитив): Это финансовый документ, выданный банком, гарантирующий, что продавец получит оплату после выполнения условий, указанных в письме.
    • Кредит покупателя: Он предполагает кредитную линию, предоставляемую финансовым учреждением покупателю для финансирования покупки товаров или услуг.
  • Участвующие стороны:
    • LC: В нем участвуют покупатель, продавец и два банка – банк-эмитент и авизующий/переговорный банк.
    • Кредит покупателя: В нем участвуют покупатель, продавец и финансовое учреждение, предоставляющее кредит.
  • Финансовый аспект:
    • LC: В первую очередь это механизм оплаты, при котором банк-эмитент гарантирует оплату продавцу при соблюдении условий.
    • Кредит покупателя: Предоставляет финансирование покупателю, позволяя ему отсрочить оплату приобретенных товаров или услуг.
  • Цель:
    • LC: Гарантирует, что продавец получит оплату за отгруженный товар в соответствии с согласованными условиями.
    • Кредит покупателя: Помогает покупателю управлять своим денежным потоком, предоставляя кредит на покупку.
  • Риск и безопасность:
    • LC: Основное внимание уделяется снижению риска для продавца, гарантируя получение им оплаты за отгруженный товар.
    • Кредит покупателя: Цель: облегчить финансовое бремя покупателя, позволяя ему отсрочить платеж и управлять своим оборотным капиталом.
  • Документация:
    • LC: Включает набор документов (например, счета-фактуры, коносаменты), которые продавец должен предоставить для получения оплаты.
    • Кредит покупателя: Требуется документация, связанная с кредитной линией, и меньше внимания уделяется документам, связанным с отгрузкой.
  • Применимость:
    • LC: Обычно используется в международной торговле для облегчения безопасных транзакций между покупателями и продавцами через границы.
    • Кредит покупателя: Больше внимания уделяется предоставлению финансовой помощи покупателю, часто в форме средне- и долгосрочного кредита.
  • Контроль над товарами:
    • LC: Основное внимание уделяется документации, а контроль за товаром может быть не таким прямым.
    • Кредит покупателя: Покупатель имеет больше контроля над товарами, поскольку он получает финансирование для совершения покупки.
  • Таймфрейм:
    • LC: Обычно используется для краткосрочных транзакций с упором на немедленную оплату.
    • Кредит покупателя: Больше подходит для средне- и долгосрочного финансирования, что дает покупателю гибкость в сроках оплаты.
  • Процентные ставки:
    • LC: Как правило, процентные ставки не связаны напрямую с аккредитивом, поскольку речь идет скорее о гарантии оплаты.
    • Кредит покупателя: Включает процентные ставки, поскольку финансовое учреждение, предоставляющее кредит, ожидает компенсации за услуги финансирования.
Разница между X и Y 2023 04 06T095002.414
Рекомендации
  1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/blj102&section=22
  2. https://chicagounbound.uchicago.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4400&context=uclrev
  3. https://www.nber.org/papers/w17146.pdf
  4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00434

Последнее обновление: 08 марта 2024 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

25 мыслей о «Аккредитив против кредита покупателя: разница и сравнение»

  1. Статья показалась мне довольно сухой и лишенной интересного содержания. Его презентация могла бы быть более увлекательной.

    Ответить
    • Я понимаю твою точку зрения, Карли. Более привлекательный подход к представлению информации действительно мог бы повысить привлекательность статьи.

      Ответить
  2. В данной статье представлен подробный анализ нюансов и обязательств, связанных как с аккредитивом, так и с кредитом покупателя.

    Ответить
  3. Четкое различие между целью и объемом аккредитива и кредита покупателя, как это предусмотрено в статье, весьма впечатляет. Это помогает понять их уникальные цели.

    Ответить
    • Я считаю, что автор проделал большую работу по объяснению различий и характеристик каждого кредита. Это действительно проницательно.

      Ответить
  4. Я ценю подробную сравнительную таблицу, представленную в статье. Это помогает понять ключевые различия между аккредитивом и кредитом покупателя.

    Ответить
  5. В статье информация представлена ​​таким образом, чтобы привлечь внимание читателя и обеспечить четкое понимание аккредитива и кредита покупателя.

    Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!