Кредит против депозита: разница и сравнение

Кредит — это сумма денег, заимствованная физическим или юридическим лицом, которую необходимо погасить с процентами, а депозит — это сумма денег, размещенная в банке или финансовом учреждении, приносящая проценты и доступная для снятия.

Основные выводы

1. Кредит — это финансовое соглашение, по которому кредитор предоставляет средства заемщику, который, как ожидается, погасит сумму с процентами. Депозит — это когда физическое или юридическое лицо размещает деньги в финансовом учреждении для безопасного хранения и получения потенциального процентного дохода.
2. Ссуды предполагают процентные платежи, которые заемщик должен выплатить, тогда как депозиты приносят проценты вкладчику с течением времени.
3. Ссуды являются обязательством для заемщиков и кредиторов, тогда как депозиты являются активом для вкладчиков и обязательством для финансовых учреждений.

Кредит против депозита

Разница между ссудой и депозитом заключается в том, что депозит — это функция, предоставляемая банком в интересах клиента, вкладывающего деньги в обеспечение и процентный доход. Напротив, кредит — это функция, которую банк предоставляет клиентам, нуждающимся в финансовой помощи.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Заем	Депозит
Цель	Заимствование денег у кредитора, создание долга	Экономия денег с финансовым учреждением
Источник средств	заимодавец	Вкладчик
погашение	Требуется, с процентами, в течение установленного периода	Не требуется, можно вывести в любой момент (в зависимости от типа депозита)
Интерес	Платит заемщик кредитору	Заработано вкладчиком финансового учреждения
Снижение	Более высокий риск дефолта и финансовых трудностей	Низкий риск, защищенный страховкой
Трансформируемость	Ограниченные возможности использования средств	Большая гибкость в доступе к средствам
Control	Кредитор имеет контроль над условиями кредита	Вкладчик имеет контроль над суммой депозита и условиями вывода средств.
Приемлемость	Зависит от кредитоспособности и дохода	Обычно открыт для всех
Подходит для	Достижение более крупных финансовых целей, таких как покупка дома или автомобиля.	Откладывание средств на краткосрочные или долгосрочные цели, создание резервного фонда.

---

 

Что такое заем?

Кредит — это финансовое соглашение, в котором одна сторона, кредитор, такой как банк или финансовое учреждение, предоставляет денежную сумму другой стороне, известной как заемщик. Заемщик соглашается погасить заемную сумму с процентами в течение определенного периода времени. Кредиты используются для различных целей, включая финансирование покупки дома (ипотечный кредит), покупку автомобиля (автокредит), финансирование образования (студенческие кредиты) или для деловых целей (бизнес-кредиты).

Вот некоторые ключевые элементы кредита:

1. Основная сумма: первоначальная сумма денег, заимствованная заемщиком.
2. Процент: Стоимость заимствования денег, выраженная в виде годовой процентной ставки (APR). Проценты – это компенсация кредитору за принятие на себя риска предоставления денег в долг.
3. Условия погашения: ссуды имеют установленный график погашения, который определяет, как заемщик будет погашать основную сумму долга и проценты. Условия погашения могут различаться: некоторые кредиты требуют ежемесячных платежей, а другие имеют разные графики.
4. Залог (если применимо). Некоторые кредиты, такие как ипотечные кредиты или автокредиты, могут потребовать от заемщика предоставления залога, который представляет собой актив, на который может претендовать кредитор, если заемщик не сможет погасить кредит.
5. Срок кредита: продолжительность, в течение которой заемщик должен погасить кредит, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких десятилетий, в зависимости от типа кредита.
6. Рассрочка: многие кредиты погашаются равными ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму, так и проценты. Эти взносы облегчают заемщикам планирование бюджета и управление платежами по кредиту.

 

Что такое депозит?

Депозит – это процесс помещения денег или активов в финансовое учреждение или на счет для хранения, инвестирования или использования в будущем. Это финансовая операция, при которой физическое или юридическое лицо размещает средства в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. Депозиты могут принимать различные формы, в том числе:

1. Пополнение сберегательного счета: Это распространенный тип вклада, при котором люди кладут свои деньги на сберегательный счет. Эти средства со временем приносят проценты, хотя процентная ставка может варьироваться в зависимости от финансового учреждения и типа счета.
2. Депозит текущего счета: Люди вносят деньги на текущий счет для повседневных расходов и транзакций. Текущие счета обеспечивают легкий доступ к средствам посредством чеков, дебетовых карт и электронных переводов.
3. Срочный депозит (депозитный сертификат – CD): Срочный депозит предполагает внесение фиксированной суммы денег в финансовое учреждение на определенный период, например, 6 месяцев или 1 год. Взамен учреждение платит более высокую процентную ставку по сравнению с обычным сберегательным счетом, но средства менее доступны в течение срока действия.
4. Залог: Этот вид залога распространен в договорах аренды. Арендаторы предоставляют арендодателям залог в качестве залога для покрытия потенциального ущерба или невыплаченной арендной платы. Он возвращается по окончании договора аренды при условии отсутствия проблем.
5. Депозит на инвестиционных счетах: Инвесторы могут вносить средства на брокерские счета, пенсионные счета (например, 401(k) или IRA) или другие инвестиционные инструменты для покупки акций, облигаций, взаимных фондов или других ценных бумаг.
6. Бизнес Депозиты: Компании и предприятия вносят депозиты на свои бизнес-счета, чтобы управлять денежными потоками, оплачивать счета и откладывать средства на будущие расходы.

---

Основные различия между кредитом и депозитом

Кредит против депозита: ключевые различия в пунктах списка

Цель:

• Заем: Заимствование денег для финансирования покупки или проекта. Создает долг, который необходимо погасить с процентами.
• Депозит: Экономия денег в финансовом учреждении для использования в будущем. Увеличивает богатство и приносит проценты.

Источник средств:

• Заем: Поступает от кредитора, например банка или кредитного союза.
• Депозит: Поступает от вкладчика, который вносит свои собственные деньги.

Погашение:

• Заем: Должен быть погашен вместе с процентами в течение установленного периода.
• Депозит: Никаких обязательств по погашению (за исключением особых случаев, таких как маржинальные счета). Можно вывести в любое время (в зависимости от типа депозита).

Процентная ставка:

• Заем: Заемщик платит проценты кредитору.
• Депозит: Вкладчик получает проценты от финансового учреждения.

Риски:

• Заем: Более высокий риск дефолта и финансовых трудностей в случае ненадлежащего управления.
• Депозит: Как правило, более низкий риск, застрахованный государственными учреждениями.

Гибкость:

• Заем: Ограниченные возможности использования заемных средств. Применяются особые условия.
• Депозит: Больше гибкости в доступе и использовании сэкономленных средств. Различные типы депозитов предлагают разную степень доступности.

Контроль:

• Заем: Кредитор имеет контроль над условиями кредита, такими как процентная ставка и график погашения.
• Депозит: Вкладчик может контролировать сумму депозита и варианты вывода средств (в рамках условий счета).

Право на участие:

• Заем: Зависит от кредитоспособности и доходов. Может потребоваться залог.
• Депозит: Обычно открыт для всех, с небольшими квалификационными требованиями.

Пригодность:

• Заем: Достижение более крупных финансовых целей, таких как покупка дома или автомобиля. Преодоление временных финансовых разрывов.
• Депозит: Экономия для краткосрочных или долгосрочных целей. Создание резервного фонда. Получение процентов на сэкономленные средства.

Рекомендации

1. https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
2. https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf

Последнее обновление: 29 января 2024 г.