Кредит против лимита: разница и сравнение

Кредит — это определенная сумма денег, предоставленная физическому или юридическому лицу кредитором, которая должна быть погашена с процентами в течение заранее определенного периода. И наоборот, лимит относится к максимальной сумме кредита, предоставленного заемщику кредитором, который может быть использован по мере необходимости, но не представляет собой обязательство занять всю сумму.

Основные выводы

  1. Кредит — это сумма денег, заимствованная у кредитора, которая выплачивается с процентами с течением времени, а лимит — это максимальная сумма кредита, к которой заемщик может получить доступ от кредитора.
  2. Кредиты используются для определенных целей, таких как покупка дома или автомобиля, а лимиты могут использоваться для различных целей, таких как совершение покупок или оплата счетов.
  3. Ссуды и лимиты предполагают заимствование денег у кредитора, но ссуды требуют погашения суммы займа плюс проценты, в то время как лимиты требуют только погашения суммы займа.

Кредит против лимита

Разница между ссудой и лимитом заключается в том, что ссуда — это сумма денег, которую человек или организация берет взаймы у банка. Напротив, предел — это максимальная сумма кредита, которую банк может предложить физическому лицу или организации. Банк устанавливает лимит, и клиент может занять любую сумму ниже лимита.

Кредит против лимита

 

Сравнительная таблица

ОсобенностьЗаемОграничивать
ОпределениеОбщая сумма денег, заимствованных у кредитора, которые должны быть погашен с процентами более конкретный периодзаранее определенная сумма денег, которые могут быть неоднократно брал взаймы до определенного момента, с начисленные проценты на использованное количество Важно
ЦельОбычно используется для более крупные единовременные расходы (например, покупка автомобиля, ремонт дома)Используется для гибкие расходы на различные нужды (например, повседневные покупки, чрезвычайные ситуации)
погашениеФиксированный ежемесячно взносы   основная сумма и проценты включеныМинимальные ежемесячные платежи требуется, но всю сумму можно погасить в любое время
ИнтересНачисление процентов на вся сумма кредита с самого началаНачисленные проценты только на использованная часть предела
Требования к кредитамОбычно требуется более высокий кредитный рейтинг и более строгий процесс проверкиМожно иметь менее строгий Требования к кредитному рейтингу в зависимости от типа лимита (например, кредитная карта)
утверждениеРазовое одобрение на конкретную сумму кредитаПредварительно одобрено за определенный лимит при условии сохранения кредитоспособности
ПримерыИпотека, автокредит, студенческий кредитКредитная карта, кредитная линия, защита от овердрафта

 

Что такое заем?

Виды кредитов

Кредиты бывают различных типов, каждый из которых предназначен для удовлетворения конкретных потребностей и обстоятельств:

Персональные ссуды:

Эти кредиты необеспечены и могут быть использованы для различных личных расходов, таких как ремонт дома, консолидация долга или непредвиденные медицинские счета. Заемщики погашают потребительские кредиты фиксированными частями в течение заранее определенного периода.

Бизнес кредиты:

Бизнес-кредиты предназначены для удовлетворения финансовых потребностей предприятий, будь то стартовый капитал, расширение, закупка инвентаря или финансирование оборудования. Они могут быть обеспеченными или необеспеченными, условия погашения которых зависят от цели кредита и финансового состояния бизнеса.

Читайте также:  Oyster Card против Travel Card: разница и сравнение

Ипотечные кредиты:

Ипотечные кредиты используются для финансирования покупки недвижимости. Они обеспечиваются приобретаемым имуществом, обеспечивая кредиторам залог на случай неисполнения обязательств. Ипотечные кредиты имеют длительные сроки погашения, охватывающие несколько десятилетий.

Студенческие займы:

Эти кредиты специально предназначены для финансирования расходов на высшее образование, таких как обучение, книги и расходы на жизнь. Студенческие кредиты могут выдаваться правительством или частными кредиторами с различными процентными ставками и условиями погашения.

Ключевые компоненты кредита

Основной: Под основной суммой понимается первоначальная сумма, заимствованная заемщиком. Он представляет собой общую сумму средств, предоставленных кредитором.

Уровень интереса: Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от основной суммы долга. Он определяет сумму процентов, которую заемщик должен выплатить сверх основной суммы долга.

Условия оплаты: Условия погашения определяют график и метод, с помощью которого заемщик должен погасить кредит. Сюда входит частота платежей, сумма каждого взноса и общая продолжительность кредита.

Сопутствующий: Некоторые кредиты, такие как ипотечные кредиты и обеспеченные бизнес-кредиты, могут потребовать залога. Залог – это актив, заложенный заемщиком для обеспечения кредита, предоставляющий кредитору возможность обращения в случае неисполнения обязательств.

Кредитный рейтинг: Кредиторы оценивают кредитоспособность заемщика на основе таких факторов, как кредитная история, доход и соотношение долга к доходу. Более высокий кредитный рейтинг приводит к более выгодным условиям кредита, включая более низкие процентные ставки и более высокие лимиты заимствования.

 

Что такое Лимит?

Типы лимитов

Лимиты могут принимать различные формы в зависимости от финансового продукта и политики кредитора:

Лимит кредитной карты:

Лимит кредитной карты — это максимальная сумма денег, которую владелец карты может занять по своей кредитной карте. Этот лимит определяется эмитентом кредитной карты на основе таких факторов, как кредитоспособность держателя карты, доход и история погашения.

Кредитный лимит:

Кредитная линия предоставляет заемщикам доступ к заранее определенной сумме средств, которые они могут использовать по мере необходимости. Подобно лимиту кредитной карты, лимит кредитной линии устанавливается кредитором и может использоваться повторно до указанной максимальной суммы.

Предел овердрафта:

Лимит овердрафта — это максимальный отрицательный баланс, которого может достичь банковский счет до того, как средства будут перерасходованы. Банки могут предлагать клиентам защиту от овердрафта, позволяя им совершать операции, превышающие баланс их счета до установленного лимита овердрафта, при условии уплаты комиссий и процентов.

Ключевые компоненты лимита

Факторы определения: Лимит на финансовый продукт определяется различными факторами, включая кредитоспособность заемщика, уровень дохода, соотношение долга к доходу и историю погашения. Кредиторы оценивают эти факторы, чтобы определить способность заемщика погасить долг и уровень риска, связанного с предоставлением кредита.

Читайте также:  Код Swift против номера IBAN: разница и сравнение

Использование и мониторинг: Заемщики несут ответственность за управление использованием кредита в пределах установленного лимита. Превышение лимита может привести к штрафам, таким как сборы за превышение лимита, повышение процентных ставок или неблагоприятное воздействие на кредитный рейтинг. Кредиторы также могут контролировать использование кредитов заемщиками и корректировать лимиты в зависимости от изменений финансового положения или кредитного риска.

Гибкость и вращающаяся природа: Одной из ключевых особенностей ограничений является их гибкость и вращающийся характер. Заемщики могут получить доступ к средствам до лимита по мере необходимости, а выплаты пополняют доступный кредит для будущего использования. Такая гибкость делает лимиты подходящими для управления краткосрочными расходами, чрезвычайными ситуациями или колебаниями денежных потоков.

предел

Основные различия между кредитом и лимитом

  1. Характер транзакции:
    • Заем: Предполагает единовременную передачу определенной суммы средств от кредитора заемщику, которая затем погашается с течением времени.
    • Лимит: Представляет максимальную сумму кредита, предоставленного заемщику кредитором, к которому можно получить доступ по мере необходимости, но не требуется заимствование всей суммы авансом.
  2. Структура погашения:
    • Заем: Обычно погашается фиксированными частями в течение заранее определенного периода с процентами.
    • Лимит: Погашение является гибким: заемщики могут использовать и погашать средства в пределах установленного лимита. Погашения пополняют доступный кредит для будущего использования.
  3. Цель и использование:
    • Заем: Заемные средства предназначены для конкретных целей, таких как покупка дома, финансирование образования или финансирование предпринимательской деятельности.
    • Лимит: Обеспечивает гибкость для различных целей, включая совершение покупок, управление краткосрочными расходами или решение чрезвычайных ситуаций.
  4. Проценты и расходы:
    • Заем: Обычно взимаются проценты на всю заемную сумму, рассчитываемые на основе непогашенного остатка.
    • Лимит: Проценты начисляются только на заемную и непогашенную сумму, а не на весь лимит. За превышение лимита могут взиматься дополнительные расходы, такие как сборы или штрафы.
  5. Безопасность и залог:
    • Заем: Может потребоваться залог, особенно для крупных сумм или обеспеченных кредитов, таких как ипотека, предоставляя кредитору возможность обратиться в случае неисполнения обязательств.
    • Лимит: Часто необеспеченные, особенно для кредитных карт или личных кредитных линий, без специального залога.
  6. Продолжительность и срок:
    • Заем: Имеет определенный срок или продолжительность, в течение которой заемная сумма должна быть погашена, от месяцев до десятилетий в зависимости от типа кредита.
    • Лимит: Обычно не имеет фиксированной продолжительности и остается в силе до тех пор, пока заемщик выполняет условия кредитора.
  7. Оценка рисков и кредитоспособности:
    • Заем: Кредиторы проводят тщательную оценку кредитоспособности перед одобрением кредита, оценивая такие факторы, как кредитная история, доход и соотношение долга к доходу.
    • Лимит: Кредитные лимиты также могут включать оценку кредитоспособности, но они более гибкие и могут корректироваться в зависимости от использования кредита заемщиком и финансовых обстоятельств.
  8. Гибкость использования:
    • Заем: После получения займа средства выделяются на целевое назначение и не могут быть повторно использованы без получения еще одного кредита.
    • Лимит: Предлагает большую гибкость, позволяя заемщикам многократно получать доступ к средствам до указанного лимита без необходимости каждый раз подавать новую заявку.
Разница между кредитом и лимитом
Рекомендации
  1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
  2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Последнее обновление: 02 марта 2024 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

26 мыслей о «Кредит против лимита: разница и сравнение»

  1. Хотя объяснение кредитов и лимитов является исчерпывающим, в целом статья кажется педантичной и чрезмерно подробной. Но это только мой взгляд на это.

    Ответить
  2. Сравнительная таблица и определения достаточно эффективно прояснили различия между кредитами и лимитами. Однако в нем отсутствовало обсуждение потенциальных недостатков, связанных с каждым из них.

    Ответить
  3. В посте четко и лаконично изложена механика кредитов и лимитов. Это полезный ресурс для всех, кто хочет углубить свое понимание банковского дела.

    Ответить
  4. Подробное объяснение кредитов и лимитов ценно, но изложению не хватает увлекательного повествования. На мой вкус немного суховат.

    Ответить
  5. Отличный и очень информативный пост. Разбивка между кредитами и лимитами является исключительным и заслуживает похвалы как для новичков, так и для опытных профессионалов.

    Ответить
  6. Эта должность выгодна благодаря четкому и хорошо объясненному разграничению между кредитами и лимитами в банковском секторе. Я также оценил разбивку по различным видам кредитов. Очень информативно.

    Ответить
    • Я не могу не согласиться – важно быть хорошо осведомленным в финансовых вопросах, особенно в вопросах кредитования и займов.

      Ответить
  7. В посте представлено подробное сравнение кредитов и лимитов, но, похоже, в нем не хватает реальных примеров, иллюстрирующих его положения.

    Ответить
  8. Всесторонняя и четкая разбивка различий между кредитами и лимитами. Этот пост служит ценным образовательным ресурсом для тех, кто интересуется финансами.

    Ответить
  9. Хорошо сформулированный и информативный пост, дающий четкое понимание как кредитов, так и лимитов. Похвальный ресурс для всех, кто интересуется банковским сектором.

    Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!