Кредит против лимита: разница и сравнение

Кредит — это определенная сумма денег, предоставленная физическому или юридическому лицу кредитором, которая должна быть погашена с процентами в течение заранее определенного периода. И наоборот, лимит относится к максимальной сумме кредита, предоставленного заемщику кредитором, который может быть использован по мере необходимости, но не представляет собой обязательство занять всю сумму.

Основные выводы

1. Кредит — это сумма денег, заимствованная у кредитора, которая выплачивается с процентами с течением времени, а лимит — это максимальная сумма кредита, к которой заемщик может получить доступ от кредитора.
2. Кредиты используются для определенных целей, таких как покупка дома или автомобиля, а лимиты могут использоваться для различных целей, таких как совершение покупок или оплата счетов.
3. Ссуды и лимиты предполагают заимствование денег у кредитора, но ссуды требуют погашения суммы займа плюс проценты, в то время как лимиты требуют только погашения суммы займа.

Кредит против лимита

Разница между ссудой и лимитом заключается в том, что ссуда — это сумма денег, которую человек или организация берет взаймы у банка. Напротив, предел — это максимальная сумма кредита, которую банк может предложить физическому лицу или организации. Банк устанавливает лимит, и клиент может занять любую сумму ниже лимита.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Заем	Ограничивать
Определение	A Общая сумма денег, заимствованных у кредитора, которые должны быть погашен с процентами более конкретный период	A заранее определенная сумма денег, которые могут быть неоднократно брал взаймы до определенного момента, с начисленные проценты на использованное количество только
Цель	Обычно используется для более крупные единовременные расходы (например, покупка автомобиля, ремонт дома)	Используется для гибкие расходы на различные нужды (например, повседневные покупки, чрезвычайные ситуации)
погашение	Фиксированный ежемесячно взносы   основная сумма и проценты включены	Минимальные ежемесячные платежи требуется, но всю сумму можно погасить в любое время
Интерес	Начисление процентов на вся сумма кредита с самого начала	Начисленные проценты только на использованная часть предела
Требования к кредитам	Обычно требуется более высокий кредитный рейтинг и более строгий процесс проверки	Можно иметь менее строгий Требования к кредитному рейтингу в зависимости от типа лимита (например, кредитная карта)
утверждение	Разовое одобрение на конкретную сумму кредита	Предварительно одобрено за определенный лимит при условии сохранения кредитоспособности
Примеры	Ипотека, автокредит, студенческий кредит	Кредитная карта, кредитная линия, защита от овердрафта

---

 

Что такое заем?

Виды кредитов

Кредиты бывают различных типов, каждый из которых предназначен для удовлетворения конкретных потребностей и обстоятельств:

Персональные ссуды:

Эти кредиты необеспечены и могут быть использованы для различных личных расходов, таких как ремонт дома, консолидация долга или непредвиденные медицинские счета. Заемщики погашают потребительские кредиты фиксированными частями в течение заранее определенного периода.

Бизнес кредиты:

Бизнес-кредиты предназначены для удовлетворения финансовых потребностей предприятий, будь то стартовый капитал, расширение, закупка инвентаря или финансирование оборудования. Они могут быть обеспеченными или необеспеченными, условия погашения которых зависят от цели кредита и финансового состояния бизнеса.

Ипотечные кредиты:

Ипотечные кредиты используются для финансирования покупки недвижимости. Они обеспечиваются приобретаемым имуществом, обеспечивая кредиторам залог на случай неисполнения обязательств. Ипотечные кредиты имеют длительные сроки погашения, охватывающие несколько десятилетий.

Студенческие займы:

Эти кредиты специально предназначены для финансирования расходов на высшее образование, таких как обучение, книги и расходы на жизнь. Студенческие кредиты могут выдаваться правительством или частными кредиторами с различными процентными ставками и условиями погашения.

Ключевые компоненты кредита

Основной: Под основной суммой понимается первоначальная сумма, заимствованная заемщиком. Он представляет собой общую сумму средств, предоставленных кредитором.

Уровень интереса: Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от основной суммы долга. Он определяет сумму процентов, которую заемщик должен выплатить сверх основной суммы долга.

Условия оплаты: Условия погашения определяют график и метод, с помощью которого заемщик должен погасить кредит. Сюда входит частота платежей, сумма каждого взноса и общая продолжительность кредита.

Сопутствующий: Некоторые кредиты, такие как ипотечные кредиты и обеспеченные бизнес-кредиты, могут потребовать залога. Залог – это актив, заложенный заемщиком для обеспечения кредита, предоставляющий кредитору возможность обращения в случае неисполнения обязательств.

Кредитный рейтинг: Кредиторы оценивают кредитоспособность заемщика на основе таких факторов, как кредитная история, доход и соотношение долга к доходу. Более высокий кредитный рейтинг приводит к более выгодным условиям кредита, включая более низкие процентные ставки и более высокие лимиты заимствования.

 

Что такое Лимит?

Типы лимитов

Лимиты могут принимать различные формы в зависимости от финансового продукта и политики кредитора:

Лимит кредитной карты:

Лимит кредитной карты — это максимальная сумма денег, которую владелец карты может занять по своей кредитной карте. Этот лимит определяется эмитентом кредитной карты на основе таких факторов, как кредитоспособность держателя карты, доход и история погашения.

Кредитный лимит:

Кредитная линия предоставляет заемщикам доступ к заранее определенной сумме средств, которые они могут использовать по мере необходимости. Подобно лимиту кредитной карты, лимит кредитной линии устанавливается кредитором и может использоваться повторно до указанной максимальной суммы.

Предел овердрафта:

Лимит овердрафта — это максимальный отрицательный баланс, которого может достичь банковский счет до того, как средства будут перерасходованы. Банки могут предлагать клиентам защиту от овердрафта, позволяя им совершать операции, превышающие баланс их счета до установленного лимита овердрафта, при условии уплаты комиссий и процентов.

Ключевые компоненты лимита

Факторы определения: Лимит на финансовый продукт определяется различными факторами, включая кредитоспособность заемщика, уровень дохода, соотношение долга к доходу и историю погашения. Кредиторы оценивают эти факторы, чтобы определить способность заемщика погасить долг и уровень риска, связанного с предоставлением кредита.

Использование и мониторинг: Заемщики несут ответственность за управление использованием кредита в пределах установленного лимита. Превышение лимита может привести к штрафам, таким как сборы за превышение лимита, повышение процентных ставок или неблагоприятное воздействие на кредитный рейтинг. Кредиторы также могут контролировать использование кредитов заемщиками и корректировать лимиты в зависимости от изменений финансового положения или кредитного риска.

Гибкость и вращающаяся природа: Одной из ключевых особенностей ограничений является их гибкость и вращающийся характер. Заемщики могут получить доступ к средствам до лимита по мере необходимости, а выплаты пополняют доступный кредит для будущего использования. Такая гибкость делает лимиты подходящими для управления краткосрочными расходами, чрезвычайными ситуациями или колебаниями денежных потоков.

---

Основные различия между кредитом и лимитом

1. Характер транзакции:
   • Заем: Предполагает единовременную передачу определенной суммы средств от кредитора заемщику, которая затем погашается с течением времени.
   • Лимит: Представляет максимальную сумму кредита, предоставленного заемщику кредитором, к которому можно получить доступ по мере необходимости, но не требуется заимствование всей суммы авансом.
2. Структура погашения:
   • Заем: Обычно погашается фиксированными частями в течение заранее определенного периода с процентами.
   • Лимит: Погашение является гибким: заемщики могут использовать и погашать средства в пределах установленного лимита. Погашения пополняют доступный кредит для будущего использования.
3. Цель и использование:
   • Заем: Заемные средства предназначены для конкретных целей, таких как покупка дома, финансирование образования или финансирование предпринимательской деятельности.
   • Лимит: Обеспечивает гибкость для различных целей, включая совершение покупок, управление краткосрочными расходами или решение чрезвычайных ситуаций.
4. Проценты и расходы:
   • Заем: Обычно взимаются проценты на всю заемную сумму, рассчитываемые на основе непогашенного остатка.
   • Лимит: Проценты начисляются только на заемную и непогашенную сумму, а не на весь лимит. За превышение лимита могут взиматься дополнительные расходы, такие как сборы или штрафы.
5. Безопасность и залог:
   • Заем: Может потребоваться залог, особенно для крупных сумм или обеспеченных кредитов, таких как ипотека, предоставляя кредитору возможность обратиться в случае неисполнения обязательств.
   • Лимит: Часто необеспеченные, особенно для кредитных карт или личных кредитных линий, без специального залога.
6. Продолжительность и срок:
   • Заем: Имеет определенный срок или продолжительность, в течение которой заемная сумма должна быть погашена, от месяцев до десятилетий в зависимости от типа кредита.
   • Лимит: Обычно не имеет фиксированной продолжительности и остается в силе до тех пор, пока заемщик выполняет условия кредитора.
7. Оценка рисков и кредитоспособности:
   • Заем: Кредиторы проводят тщательную оценку кредитоспособности перед одобрением кредита, оценивая такие факторы, как кредитная история, доход и соотношение долга к доходу.
   • Лимит: Кредитные лимиты также могут включать оценку кредитоспособности, но они более гибкие и могут корректироваться в зависимости от использования кредита заемщиком и финансовых обстоятельств.
8. Гибкость использования:
   • Заем: После получения займа средства выделяются на целевое назначение и не могут быть повторно использованы без получения еще одного кредита.
   • Лимит: Предлагает большую гибкость, позволяя заемщикам многократно получать доступ к средствам до указанного лимита без необходимости каждый раз подавать новую заявку.

Рекомендации

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Последнее обновление: 02 марта 2024 г.