Морское и авиационное страхование: разница и сравнение

Морское страхование обеспечивает покрытие рисков, связанных с транспортировкой товаров и судов по воде, обеспечивая защиту от таких опасностей, как затопление, пиратство и столкновения. С другой стороны, авиационное страхование защищает от рисков, связанных с эксплуатацией воздушных судов, включая несчастные случаи, ответственность и повреждение воздушного судна или имущества третьих лиц.

Основные выводы

1. Морское страхование покрывает потери или повреждения судов, грузов и других морских активов во время морских перевозок, включая защиту от опасностей на море.
2. Авиационное страхование покрывает убытки или ущерб, связанные с самолетом, пассажирами, экипажем и третьими лицами, предлагая защиту от рисков и ответственности, связанных с авиацией.
3. Оба типа страхования учитывают уникальные риски, связанные с их соответствующими видами транспорта, при этом морское страхование ориентировано на морские активы, а авиационное страхование покрывает активы и обязательства, связанные с авиацией.

Морское страхование против авиационного страхования

Разница между морским страхованием и авиационным страхованием заключается в том, что первое покрывает убытки или ущерб, связанные с судами, терминалами, грузом и другими рисками, связанными с морскими услугами. В то время как последний покрывает ущерб или убытки, связанные с эксплуатацией воздушных судов, и другие связанные с этим риски в авиационной отрасли.

Морское страхование обеспечивает покрытие любого ущерба или убытков, причиненных судам, грузам, терминалам и любому другому водному транспорту, с помощью которого товары и активы перемещаются, получаются и удерживаются между различными пунктами отправления и конечным пунктом назначения.

Авиационное страхование обеспечивает покрытие убытков и убытков, связанных с владением, обслуживанием и эксплуатацией самолетов или других летательных аппаратов, включая ангары, аэропорты, травмы людей и потерю или повреждение груза.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	морское страхование	Авиационное страхование
Объект страхования	Корабли, грузы и морские сооружения	Самолеты, дроны и сопутствующие компоненты
Покрытые риски	* Утрата или повреждение в результате затопления, столкновения, выброса на мель, пожара, кражи, пиратства и стихийных бедствий (штормов, волн и т. д.) * Войн и гражданских беспорядков * Порчи груза или потери его ценности	* Утрата или ущерб в результате несчастных случаев, аварий, столкновений в воздухе, пожара, кражи и вандализма * Ответственность за травмы или смерть пассажиров, экипажа и наземного персонала * Ущерб имуществу на земле * Война и терроризм
Типы покрытия	* Страхование корпуса (охватывает само судно) * Страхование груза * Страхование защиты и возмещения (P&I) (покрывает ответственность за травмы экипажа, повреждение груза и загрязнение окружающей среды) * Страхование от войны и забастовок (W&S) * Страхование от потери найма (покрывает потерю доход в случае повреждения судна)	* Страхование корпуса и гражданской ответственности (комбинированное покрытие самолета и юридических обязательств) * Страхование ответственности пассажиров * Страхование корпуса от войны и терроризма * Страхование от потери использования (покрывает потерю дохода, если самолет остановлен)
"Регулирование"	Регулируется международным морским правом и национальными правилами.	Регулируется международными авиационными договорами и национальными правилами, изданными органами гражданской авиации.

---

 

Что такое морское страхование?

Ключевые компоненты морского страхования

1. Страхование КАСКО

Страхование КАСКО покрывает физический ущерб самому судну. Сюда входят корпус судна, механизмы и оборудование. Он обеспечивает защиту от таких опасностей, как столкновения, затопление и другие морские происшествия. Владельцы судов обычно выбирают страхование корпуса, чтобы защитить свои значительные инвестиции в судно.

2. Страхование грузов

Страхование грузов защищает товары, перевозимые морским транспортом. Он покрывает потери или повреждения груза во время рейса. Этот вид страхования необходим как грузоотправителям, так и грузополучателям для снижения финансовых рисков, связанных с возможным повреждением, кражей или другими непредвиденными событиями, влияющими на перевозимые товары.

3. Страхование грузов

Страхование грузов, также известное как страхование грузовых интересов, покрывает финансовые интересы стороны, ответственной за транспортные расходы. Он обеспечивает защиту в случае, если владелец груза не сможет возместить предоплаченные расходы на перевозку из-за покрываемых рисков, гарантируя, что транспортные расходы не будут потеряны в случае потери.

Типы полисов морского страхования

1. Политика рейса

Полис путешествия обеспечивает покрытие конкретной поездки или рейса из одного порта в другой. Он подходит для разовых поставок и обеспечивает защиту на протяжении всего процесса перевозки. После завершения рейса покрытие прекращается.

2. Временная политика

В отличие от морского полиса, временной полис обеспечивает покрытие на определенный период, независимо от количества рейсов, совершенных в течение этого периода. Это более гибкий вариант для предприятий, часто осуществляющих морскую деятельность, предлагающий непрерывную защиту в течение установленного периода времени.

3. Смешанная политика

Смешанная политика сочетает в себе элементы политики в отношении рейсов и политики в отношении времени. Он обеспечивает покрытие на определенный срок, но также включает защиту отдельных рейсов в течение этого периода. Этот вариант подходит для предприятий с различными потребностями в доставке.

Исключения в морском страховании

1. Риски войны и забастовок

Большинство полисов морского страхования исключают покрытие ущерба или убытков, вызванных войной, забастовками, беспорядками и гражданскими волнениями. Эти события считаются высокорисковыми и обычно исключаются из стандартного морского страхования.

2. Обычные утечки и износ.

Страховые полисы могут исключать покрытие ущерба, возникшего в результате обычной утечки, износа и постепенного износа. Эти исключения гарантируют, что страхование ориентировано на непредвиденные события, а не на естественное старение или постепенный выход из строя застрахованных объектов.

Претензионный процесс в морском страховании

1. Уведомление об утрате

В случае утраты или повреждения застрахованное лицо обязано незамедлительно уведомить страховщика или его представителя. Это уведомление запускает процесс рассмотрения претензий и гарантирует, что страховщик осведомлен о ситуации.

2. Опрос и расследование

После получения уведомления об убытке страховщик может назначить инспектора для оценки размера ущерба и расследования обстоятельств происшествия. Этот шаг имеет решающее значение для определения обоснованности претензии.

3. Урегулирование претензий

После завершения обследования и расследования страховщик и страхователь договариваются о сумме урегулирования. Затем страховщик выплачивает согласованную сумму для компенсации покрываемых убытков или ущерба.

 

Что такое авиационное страхование?

Виды авиационного страхования

1. Страхование КАСКО

Страхование каско покрывает физический ущерб самому воздушному судну. Сюда входит ущерб от несчастных случаев, столкновений или других опасностей, таких как пожар, кража и вандализм. В зависимости от условий полиса покрытие может распространяться на весь самолет или на отдельные его компоненты.

2. Страхование ответственности

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо от претензий третьих лиц, возникающих в результате телесных повреждений или имущественного ущерба, вызванного происшествием, связанным с авиацией. Это страхование важно как для владельцев самолетов, так и для эксплуатантов, поскольку несчастные случаи могут привести к существенной юридической и финансовой ответственности.

3. Страхование ответственности пассажиров

Страхование ответственности пассажиров ориентировано конкретно на покрытие телесных повреждений или смерти пассажиров на борту застрахованного самолета. Он гарантирует предоставление компенсации в случае несчастных случаев, повлекших за собой причинение вреда пассажирам.

4. Страхование грузов

Страхование грузов обеспечивает покрытие ущерба или утраты товаров, перевозимых воздушным транспортом. Это имеет решающее значение для грузоперевозчиков, поскольку позволяет минимизировать финансовые потери из-за повреждения, кражи или других опасностей во время перевозки.

5. Страхование несобственных самолетов

Страхование самолетов, не находящихся в собственности, предназначено для частных лиц или предприятий, которые используют или арендуют самолеты, которыми они не владеют. Это покрытие защищает от претензий по ответственности, возникающих в результате использования воздушного судна, не находящегося в собственности.

6. Страхование владельцев ангаров

Страхование владельцев ангара обеспечивает покрытие ущерба воздушным судам, пока они находятся под опекой, хранением или контролем застрахованной стороны, например, в пункте технического обслуживания самолетов или в ангаре.

Факторы, влияющие на размер премий по авиационному страхованию

1. Тип самолета

Тип и стоимость воздушного судна играют важную роль при определении страховых взносов. Более дорогие или специализированные самолеты могут иметь более высокие премии из-за увеличения затрат на замену.

2. Эксплуатационное использование

На стоимость страхования влияет цель, для которой используется воздушное судно, будь то частная, коммерческая или грузовая перевозка. Коммерческие операции или транспортировка опасных материалов могут привести к более высоким страховым взносам.

3. Опыт пилота

На тарифы страхования влияют опыт и квалификация пилота или пилотов, эксплуатирующих воздушное судно. Более опытные и хорошо обученные пилоты могут получить более низкие премии.

4. Меры предосторожности

Соблюдение правил техники безопасности и внедрение методов управления рисками могут положительно повлиять на размер страховых премий. Страховщики могут предлагать скидки за строгие протоколы безопасности.

---

Основные различия между морским страхованием и авиационным страхованием

• Характер риска:
  • Морское страхование: Покрывает риски, связанные с транспортировкой грузов по воде. Сюда входят такие риски, как затопление, пиратство и повреждение груза во время перевозки.
  • Авиационное страхование: Занимается рисками, связанными с эксплуатацией воздушных судов. Сюда может входить покрытие ущерба воздушному судну, ответственности за пассажиров и груз, а также другие риски, связанные с авиацией.
• Объем покрытия:
  • Морское страхование: Обычно охватывает товары, перевозимые морским транспортом, а также сопутствующие виды деятельности, такие как погрузка и разгрузка. Оно также может включать покрытие самих судов.
  • Авиационное страхование: Охватывает ряд рисков, связанных с воздушными судами, включая повреждение воздушного судна, ответственность за пассажиров и груз, а также ответственность перед третьими лицами на земле.
• Покрываемые риски:
  • Морское страхование: Охватываемые риски могут включать стихийные бедствия (ураганы, землетрясения), несчастные случаи (столкновения, посадки на мель) и риски, связанные с деятельностью человека (кража, пиратство).
  • Авиационное страхование: Охватывает такие риски, как несчастные случаи, катастрофы, угоны самолетов и другие инциденты, связанные с авиацией.
• Оценка застрахованного имущества:
  • Морское страхование: Зачастую в зависимости от стоимости перевозимого груза.
  • Авиационное страхование: Оценка может включать стоимость воздушного судна, лимиты ответственности за пассажиров и груз и другие соответствующие факторы.
• Виды транспорта:
  • Морское страхование: В первую очередь ориентирован на морской транспорт, включая океанские и морские перевозки.
  • Авиационное страхование: Покрывает риски, связанные с воздушным транспортом, включая самолеты и другие авиационные транспортные средства.
• Нормативно-правовая база:
  • Морское страхование: Регулируется морскими законами и правилами.
  • Авиационное страхование: В соответствии с авиационными правилами и международными соглашениями, такими как Монреальская конвенция.
• Минимизация потерь:
  • Морское страхование: Меры по предотвращению потерь могут включать правильную упаковку товара, выбор маршрута доставки, соблюдение протоколов безопасности при погрузке и разгрузке.
  • Авиационное страхование: Меры по снижению потерь могут включать соблюдение стандартов авиационной безопасности, обучение пилотов и регулярное техническое обслуживание самолетов.
• Специфика отрасли:
  • Морское страхование: Обычно используется для международной торговли и доставки товаров через океаны.
  • Авиационное страхование: Важен для авиационной отрасли, охватывая авиакомпании, частных владельцев самолетов и другие организации, участвующие в авиационной деятельности.
• Обработка претензий:
  • Морское страхование: Претензии могут включать сложные процессы из-за характера международной торговли и разнообразия рисков.
  • Авиационное страхование: Обработка претензий может включать расследование причин происшествий, координацию с авиационными властями и оценку ответственности.
• Факторы андеррайтинга:
  • Морское страхование: Учитываемые факторы могут включать тип груза, маршруты доставки и исторические данные о потерях.
  • Авиационное страхование: Факторы андеррайтинга могут включать тип воздушного судна, его использование (коммерческое или частное), опыт пилота и действующие меры безопасности.
• Динамика рынка:
  • Морское страхование: На рыночные условия могут влиять модели глобальной торговли, экономические тенденции и геополитические факторы.
  • Авиационное страхование: На динамику рынка влияют такие факторы, как прибыльность авиакомпаний, показатели безопасности и изменения в законодательстве авиационной отрасли.

---

Рекомендации

1. https://www.cii.co.uk/media/6559355/hkd_iti_syllabus_2015_v1.pdf
2. https://scholar.smu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=3664&context=jalc

Последнее обновление: 08 марта 2024 г.