Ипотека против заряда: разница и сравнение

Ипотека – это юридическое соглашение, которое предоставляет кредитору обеспечительный интерес в собственности в качестве залога по кредиту. Напротив, залог представляет собой аналогичный тип обеспечительного интереса, но он не предполагает передачу права собственности на имущество кредитору.

Основные выводы

1. Ипотека — это юридическое соглашение, по которому кредитор ссужает деньги заемщику для покупки имущества, при этом имущество служит залогом по кредиту.
2. Залог — это юридическое требование в отношении актива, которое обеспечивает обеспечение долга, но не передает право собственности на актив кредитору.
3. Ипотека предполагает передачу права собственности кредитору до тех пор, пока ссуда не будет погашена, а плата не включает передачу права собственности.

Ипотека против заряда

Ипотека – это вид обеспечения, используемый для обеспечения кредита на покупку недвижимости. Когда заемщик берет ипотеку, он закладывает недвижимость в качестве залога по кредиту. Залог — это тип обеспечительного интереса, который может быть использован для обеспечения любого долга или обязательства. В отличие от ипотеки, залог не предполагает залога конкретного имущества.

Если имущество является недвижимым, оно становится Ипотека; если имущество движимо, оно становится залогом.

Сравнительная таблица

Особенность	Ипотека	Заряд
Определение	Кредит под залог недвижимости, используемый для финансирования ее покупки	Юридическое обременение актива, которое дает кредитору право конфисковать актив, если долг не будет погашен.
Цель	Для сбора средств на конкретную цель покупка недвижимости	Чтобы обеспечить долг под залог актива
Тип актива	Обычно недвижимость	Это может быть недвижимость, личное имущество или нематериальные активы (интеллектуальная собственность).
Юридическая собственность	Заемщик остается законным владельцем недвижимости до момента погашения кредита.	Кредитор имеет право арестовать актив, если долг не погашен, но не становится автоматически владельцем
Создание	По письменному соглашению между заемщиком и кредитором	Создается в силу закона или письменного соглашения между должником и кредитором.
приоритет	Ипотека имеет приоритет перед другими залогами на ту же недвижимость.	Приоритет зависит от даты создания платежа и типа платежа.
Регистрация	Ипотека должна быть зарегистрирована в соответствующем государственном органе.	Обременения могут регистрироваться, а могут и не нуждаться в регистрации, в зависимости от типа обвинения и юрисдикции.
погашение	Заемщик погашает кредит согласно условиям ипотечного договора.	Должник погашает долг в соответствии с условиями договора или судебного решения.
лишение права выкупа закладной	Кредитор может лишить права выкупа имущества, если заемщик не сможет выплатить кредит.	Кредитор может конфисковать и продать актив, если должник не выполняет свои обязательства по долгу.

Что такое ипотека?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости, используемый для финансирования ее покупки. Это позволяет физическим лицам покупать недвижимость без необходимости вносить полную стоимость покупки вперед. Заемщик соглашается погасить кредит плюс проценты в течение установленного периода времени.

Вот разбивка его основных характеристик:

Определение:

• Вид обеспеченного кредита, используемый для финансирования покупки или обслуживания недвижимости.
• Заемщик передает имущество в качестве залога кредитору.
• Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор может лишить права выкупа имущества и продать его, чтобы возместить свои убытки.

Цель:

• Позволяет физическим лицам приобретать недвижимость без внесения полной суммы аванса.
• Позволяет домовладельцам получить доступ к средствам на улучшение дома, ремонт или другие цели.
• Обеспечивает финансовый рычаг для инвестиций в недвижимость и потенциального получения дохода или прироста капитала.

Ключевые особенности:

• Сумма кредита: Определяется стоимостью недвижимости, кредитоспособностью заемщика и суммой первоначального взноса.
• Уровень интереса: Стоимость кредита, выраженная в процентах от суммы кредита.
• Срок: Срок, в течение которого заемщик должен погасить кредит.
• Погашение: Выдается регулярными платежами, ежемесячно, состоящими из основной суммы и процентов.
• Сопутствующий: Имущество, заложенное в качестве обеспечения кредита.
• Типы: Существуют различные типы ипотечных кредитов, в том числе ссуды с фиксированной ставкой, с регулируемой ставкой, ссуды FHA, ссуды VA и т. д., каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.

Выгоды:

• Доступ к собственности: Без ипотеки многие люди не смогли бы позволить себе купить дом.
• Финансовый рычаг: Ипотека позволяет вам инвестировать в недвижимость с меньшими первоначальными вложениями и потенциально получить выгоду от повышения курса.
• Налоговые льготы: Во многих странах домовладельцы могут вычитать проценты по ипотеке из своего налогооблагаемого дохода.
• Стабильность и безопасность: Владение домом может обеспечить чувство стабильности и безопасности для отдельных лиц и семей.

Недостатки:

• Долговое обязательство: Ипотека создает долгосрочные финансовые обязательства, которыми может быть трудно управлять, если финансовые обстоятельства изменятся.
• Риск потери права выкупа: Если вы не сможете выплатить ипотечные платежи, вы можете потерять свой дом.
• Процентные расходы: В течение срока действия кредита вы будете платить кредитору значительную сумму процентов.
• Финансовые ограничения: Выплаты по ипотеке могут ограничить ваши расходы на другие вещи.

Что такое заряд?

Это процентный кредит под залог активов компании. Это создает право актива для кредитора в целях безопасности для погашения кредита.

Существует два типа заряда.

1. Фиксированная плата – Эти расходы относятся к основным или определенным активам, включая землю и здания.
2. Плавающий заряд – Это сборы, взимаемые с активов, которые считаются неопределенными, например, акции.

Ключевыми компонентами заряда являются:

1. Условия продажи
2. Четкое объяснение того, что происходит при просрочке платежа
3. Послабления к зарядному устройству, которые должны включать право продажи

Сборы могут применяться как к движимому, так и к недвижимому имуществу, ипотеке, залогу и ипотеке.

Основные различия между ипотекой и залогом

1. Природа обеспечительного интереса:
   • Ипотечный кредит: Ипотека – это особый вид залога, который предполагает передачу юридического права собственности на имущество (недвижимость) от заемщика (залогодателя) кредитору (залогодержателю) в качестве обеспечения кредита. Право собственности возвращается к заемщику после погашения кредита.
   • Заряд: Более общий термин относится к обеспечительному интересу или залоговому праву, наложенному на актив (который может включать в себя недвижимость, ценные бумаги или другое имущество) для обеспечения долга или обязательства. Он не предполагает передачи права собственности кредитору.
2. Типы активов:
   • Ипотечный кредит: Ипотека в первую очередь связана с недвижимостью, такой как земля и здания. Ипотека создает залоговое право на конкретное заложенное имущество.
   • Заряд: Обременения могут взиматься с различных типов активов, включая недвижимое имущество, движимое имущество, финансовые активы и многое другое. Они не ограничиваются недвижимостью.
3. Право собственности и владение:
   • Ипотечный кредит: При ипотеке юридическое право собственности на имущество передается кредитору в качестве обеспечения. Однако заемщик сохраняет владение и пользование имуществом, если он выполняет кредитные обязательства.
   • Заряд: При наличии залога право собственности на актив остается за должником или заемщиком. Кредитор имеет обеспечительный интерес в активе, но не принимает на себя право собственности на него.
4. Регистрация:
   • Ипотечный кредит: Ипотечные кредиты регулируются особыми юридическими требованиями и процедурами регистрации, которые различаются в зависимости от юрисдикции. Неправильная регистрация ипотеки может повлиять на возможность ее принудительного исполнения.
   • Заряд: Платежи, включая ипотеку, возможно, придется зарегистрировать в зависимости от местных законов и правил, но не все платежи требуют официальной регистрации.
5. Общего пользования:
   • Ипотечный кредит: Ипотечные кредиты обычно используются при сделках с недвижимостью для финансирования покупки домов или недвижимости. Они специфичны для кредитов на недвижимость.
   • Заряд: Сборы могут использоваться в более широком спектре финансовых механизмов, включая обеспеченные кредиты, финансирование на основе активов и общее долговое обеспечение.

Рекомендации

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf