Овердрафт против чека: разница и сравнение

Овердрафт — это кредитная линия, позволяющая владельцам счетов снимать больше денег, чем их баланс, при условии соблюдения лимита. Чек — это письменное поручение владельца счета банку выплатить получателю определенную сумму, сняв средства со счета. Хотя овердрафт обеспечивает гибкость, чеки облегчают прямой перевод средств посредством письменных инструкций.

Основные выводы

1. Овердрафт — это банковская услуга, которая позволяет владельцам счетов снимать больше денег, чем они имеют на своем счете, до заранее определенного лимита. В то же время чек представляет собой письменный документ, предписывающий банку выплатить определенную сумму назначенному получателю.
2. Овердрафты помогают владельцам счетов решать временные проблемы с денежными потоками, предоставляя доступ к дополнительным средствам, а чеки облегчают перевод средств между счетами без наличных денег.
3. За овердрафты взимаются проценты или комиссии за заемную сумму, в то время как чеки могут включать минимальные комиссии или вообще не включать их, в зависимости от банка и типа счета.

Овердрафт против чека

Разница между овердрафтом и чеком заключается в том, что овердрафт позволяет вам снять больше денег, чем текущий баланс вашего сберегательного счета. Напротив, Check позволяет вам удалить сумму, указанную в документе (в пределах баланса вашего счета).

An перерасход позволяет снимать деньги, даже когда баланс вашего счета достигает нуля. Сказать, что это своего рода маленький варианты с процентами.

Чек имеет совсем другой смысл. Это документ, предписывающий банку выплатить определенную сумму денег, на чье имя выписан чек.

Это не позволяет вам снять больше, чем баланс счета.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Перерасход	чек об оплате
Определение	Заимствование денег в банке для покрытия недостаточности средств на текущем счете	Письменное распоряжение банку о выплате определенной суммы денег с текущего счета чекодателя получателю платежа.
инициирование	Происходит автоматически или с одобрения (в зависимости от политики банка), когда транзакция превышает доступные средства.	Написано и подписано векселедателем и предъявлено получателю платежа или передано к оплате.
Источник платежа	Банковский кредит, предоставленный владельцу счета	Собственные средства владельца счета
Интерес	Взимается на сумму займа, с высокими ежедневными ставками	Проценты не взимаются (если чек не отклонен)
Комиссии	Часто включает комиссию за овердрафт и комиссию за недостаточность средств (NSF).	Может взиматься комиссия за остановку платежа или комиссия за возврат чека.
Снижение	Может привести к долгам и финансовым трудностям, если не подойти к делу ответственно.	Никакого риска для чекадателя нет, но возврат чеков может нанести ущерб репутации и привести к выплате комиссий.
Control	Ограниченный контроль после использования; требуется погашение	Полный контроль над тем, когда и как будет произведен платеж
годность	Для незапланированных краткосрочных чрезвычайных ситуаций	Планируемые выплаты физическим или юридическим лицам
Доступность	Требуется одобрение банка и могут иметь ограничения.	Широко доступен владельцам счетов

---

 

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это финансовая договоренность, которая позволяет владельцу счета снимать или тратить больше денег, чем в настоящее время доступно на его счете, по сути предоставляя краткосрочную кредитную линию. Его обычно предлагают банки и финансовые учреждения владельцам счетов для решения временной финансовой нехватки.

Ключевые особенности овердрафта:

1. Кредитный лимит: Банк устанавливает определенный кредитный лимит для овердрафта, который представляет собой максимальную сумму, которую можно использовать. Этот лимит определяется на основе кредитоспособности и финансового положения владельца счета.
2. Процентные платежи: Проценты начисляются только на перерасходованную сумму и в течение всего времени, пока она остается непогашенной. Процентная ставка выше, чем у стандартных кредитов, поэтому владельцам счетов важно эффективно управлять своим овердрафтом.
3. Гибкость: Овердрафты обеспечивают гибкость, позволяя владельцам счетов получать доступ к дополнительным средствам при необходимости. Это полезный финансовый инструмент для управления непредвиденными расходами или устранения краткосрочных разрывов в денежном потоке.
4. Условия оплаты: Овердрафты выплачиваются по требованию, и владелец счета обязан вернуть счету положительный баланс в течение определенного периода. Условия погашения могут различаться, и несоблюдение их может привести к взиманию дополнительных комиссий или отмене овердрафта.
5. Процесс утверждения: Утверждение овердрафта зависит от оценки банком кредитоспособности владельца счета. Такие факторы, как доход, кредитная история и отношения с банком, играют решающую роль в определении права на получение и лимита овердрафта.

 

Что такое чек?

Чек — это финансовый инструмент, используемый для осуществления платежей, обеспечивающий безопасный и широко распространенный метод перевода средств между физическими и юридическими лицами. Он представляет собой письменное распоряжение владельца счета (трассата) своему банку (плательщику) о выплате определенной суммы денег указанному получателю (получателю).

Проверьте компоненты

1. Выдвижной ящик: Физическое или юридическое лицо, выписывающее чек и дающее указание банку произвести платеж.
2. Банк-плательщик: Банк, в котором у плательщика открыт счет, с которого будут сняты средства.
3. Получатель платежа: Физическое или юридическое лицо, которому выплачивается чек и которое получает средства.
4. Сумма: Числовое и письменное представление суммы, подлежащей оплате.
5. Дата: Дата выдачи чека, указывающая, когда должен быть произведен платеж.
6. Подпись: Подпись чекодателя, обеспечивающая авторизацию и безопасность.

Виды проверок

• Чек на предъявителя: Выплачивается на предъявителя, что позволяет любому держателю чека получить оплату.
• Чек заказа: Выплачивается конкретному физическому или юридическому лицу и требует подтверждения для передачи.
• Перечеркнутый чек: Содержит две параллельные линии на лицевой стороне, указывающие на то, что средства следует перевести на банковский счет, а не обналичить.

Проверьте процесс клиринга

1. Депозит: Получатель переводит чек на свой банковский счет.
2. Презентация: Чек направляется в банк-плательщик для оплаты.
3. Клиренс: Банк-плательщик проверяет наличие средств, и, если они имеются, чек разрешается к оплате.
4. Поселок: Денежные средства переводятся со счета чекодателя на счет получателя.

Важность и ограничения

Чеки предлагают безопасный и отслеживаемый способ оплаты, но могут иметь задержки в обработке. С появлением электронных способов оплаты чеки стали использоваться реже, однако они остаются актуальными в некоторых финансовых операциях.

---

Основные различия между овердрафтом и чеком

• Природа:
  • Овердрафт — это кредитная линия, позволяющая владельцам счетов снимать больше денег, чем их баланс, до заранее определенного лимита.
  • Чек — это письменное поручение владельца счета банку, предписывающее ему выплатить определенную сумму указанному получателю.
• Функциональность:
  • Овердрафт обеспечивает гибкость, позволяя владельцам счетов временно превышать баланс своего счета, что полезно для управления краткосрочными потребностями в денежных потоках.
  • Чек облегчает прямые переводы средств посредством письменных инструкций, выступая в качестве безопасного метода осуществления платежей конкретному получателю платежа.
• Применение:
  • Овердрафт используется для покрытия временного финансового дефицита или непредвиденных расходов.
  • Чек используется для различных платежных целей, включая оплату счетов, совершение покупок или перевод денег конкретным лицам или предприятиям.
• Авторизация:
  • Овердрафт требует предварительного одобрения банка и имеет заранее установленный кредитный лимит.
  • Для выдачи чека требуется разрешение владельца счета посредством письменной подписи на чеке.
• Тип операции:
  • Овердрафт — это кредитная операция, позволяющая владельцам счетов временно занимать средства сверх фактического остатка на счете.
  • Чек представляет собой платежное поручение, предписывающее банку перевести средства со счета чекодателя получателю платежа.
• среда:
  • Овердрафт — это финансовое соглашение, привязанное к счету, которое не может включать в себя физические документы.
  • Чек представляет собой физический документ (сам чек), который служит платежным инструментом.
• Расходы:
  • Овердрафт может включать в себя проценты и комиссии, особенно если превышен кредитный лимит.
  • Использование чека не влечет за собой прямых затрат чекодателя, однако банк может взимать комиссию за услуги, связанные с обработкой чека.

Рекомендации

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.kluwer/erpl0018&section=92
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971

Последнее обновление: 11 февраля 2024 г.