Персональный и коммерческий банкинг: разница и сравнение

Существует очень много типов банковских систем, таких как коммунальные, запланированные или незапланированные, местные и так далее. Однако личный банкинг, как и коммерческий банкинг, по-прежнему играет значительную роль в обществе. Один тип предназначен для розничных клиентов, а другой - для предприятий.

Давайте посмотрим, что отличает каждый термин! 

Основные выводы

  1. Персональный банкинг — это услуга, которая обслуживает индивидуальных клиентов и помогает им управлять своими финансовыми потребностями и инвестициями, в то время как коммерческий банкинг обслуживает предприятия и корпорации.
  2. Персональные банковские услуги включают сберегательные и текущие счета, ссуды, кредитные карты и инвестиции, тогда как коммерческие банковские услуги предоставляют ссуды, кредитные линии и бизнес-счета компаниям.
  3. Персональное банковское обслуживание ориентировано на индивидуальные финансовые цели, такие как пенсионное планирование, в то время как коммерческое банковское обслуживание помогает предприятиям управлять своими повседневными операциями и достигать своих финансовых целей.

Персональный банк против коммерческого банкинга

Отличие персонального банкинга от Коммерческий банкинг заключается в том, что Personal Banking — это специально разработанная система для удовлетворения потребностей мелких розничных клиентов. Между тем, коммерческий банкинг представляет собой систему, которая подчеркивает огромные прибыли за счет инвестиций. 

Персональный банк против коммерческого банкинга

Персональный банкинг, также известный как Розничные банковские услуги определил себя; он включает личную деятельность, такую ​​как частные кредиты, ипотечные кредиты, кредитные / дебетовые карты и автокредиты, которые представляют собой небольшие суммы. С другой стороны, он включает в себя сбережения клиента, транзакционные возможности и т. д.

Они предоставляют свои услуги людям, а не крупным компаниям, корпорациям или предприятиям. 

Напротив, коммерческий банкинг включает в себя предоставление финансовых услуг населению и предприятиям. Это способствует экономическому и социальному росту, стабильности. Они могут работать как с государственным сектором, так и с частным сектором.

Их функция состоит в том, чтобы принимать депозиты от населения, предоставляя ссуды компаниям или корпорациям для получения значительной прибыли. 

Сравнительная таблица

Параметры
сравнение
Частным лицамКоммерческий банкинг 
Смысл Personal Banking имеет тенденцию помогать физическим лицам с любыми финансовыми услугами. Они предлагают финансовую поддержку розничным клиентам в виде сбережений, кредитов, краткосрочных или долгосрочных кредитов и т. д.Коммерческий банкинг предоставляет финансовые услуги для инвестиций и потребления, что приводит к получению прибыли. Они принимают депозиты от населения и переводят средства, предоставляя ссуды компаниям для получения прибыли.
Функция Основная функция персонального банковского обслуживания - предоставление финансовой поддержки и консультаций, управление счетами клиентов и другие услуги. Уменьшите фактор риска, одалживая деньги.Основными функциями коммерческого банка являются прием депозитов (сберегательных, государственных, регулярных и срочных депозитов) и предоставление их в качестве кредитов для потребления или инвестиций. Коммерческое банковское дело также порождает кредитоспособность. 
Другие названияРозничный банкинг и потребительский банкингЗалогодержатель, депозитарий и полнофункциональный банк 
СнижениеВ настоящее время персональный банкинг сталкивается с риском потери клиентов из-за их повышенной кредитной ставки, операционного риска в случае ошибок, рыночной ставки из-за колебаний и риска ликвидности. Основным риском коммерческого банка является взимание низкой процентной ставки, что приводит к уменьшению прибыли банка. Создавая избыточные кредиты на потребление, инвестиции приводят к тому, что заемщики не могут выплатить деньги. 
Процентная ставкаPersonal Banking предлагает своим клиентам доступную процентную ставку, чтобы избежать затрат на заимствование у других банковских услуг. Большинство персональных банковских услуг взимают процентную ставку около 10.5-24%.Коммерческий банк держит свою процентную ставку в пределах 2-3 процентов. 

Что такое персональный банкинг?

Как упоминалось ранее, персональный банкинг предназначен только для личных целей клиента. Он работает на основе интереса клиента. Это помогает клиентам управлять своими деньгами и получать доступ к кредитным картам и депозитным средствам. 

Читайте также:  ISIN против CUSIP: разница и сравнение

С другой стороны, банки предоставляют такие услуги, как расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты, персональные кредиты, кредитные/дебетовые карты, доступ к иностранной валюте, денежные переводы, финансирование автомобилей и депозитные сертификаты. 

Кроме того, они являются подразделениями известных или местных общественных банков рядом с клиентами. Этими системами можно легко управлять дома через онлайн-сервис. Более того, эта система является наиболее удобным и безопасным местом для ввода и вывода наличных денег клиента. 

По сути, они также предоставляют отличные услуги по обслуживанию колес, позволяя клиентам покупать крупногабаритные товары и получать проценты на свои деньги. Обычный человек всегда предпочитает ее другим банковским системам. Таким образом, он уделяет особое внимание счету клиента с хорошими финансовыми услугами. 

По этой причине Ситибанк является хорошим примером персональной банковской системы. 

личный банкинг

Что такое Коммерческий банкинг?

Коммерческий банкинг также известен как корпоративный банкинг, поскольку он больше ориентирован на корпоративный сектор, такой как правительство, учреждения и корпорации, для получения прибыли.

Вместо того, чтобы поддерживать контакт с розничными потребителями, они предпочитают бизнес и коммерческий сектор в сфере услуг. 

Они играют заметную роль в сообществе, увеличивая его капитал, кредит и ликвидность на рынке, предоставляя новые кредиты и варианты кредитования. Имея это в виду, они также предоставляют свои услуги через расчетные и сберегательные счета, кредиты и ипотечные кредиты. 

Кроме того, он предоставляет основные инвестиционные услуги, такие как оплата счетов, переводы, компакт-диски, защита активов, кредиты и сейфовые ячейки. Их источником дохода являются их клиенты, то есть проценты, которые они получают от денег клиента. Сейчас они широко используются в онлайн-режиме. 

Читайте также:  Филиал против агентского банкинга: разница и сравнение

Для лучшего понимания, коммерческая банковская система — это не что иное, как банки, которые мы называем банкоматами. 

коммерческий банкинг

Основные различия между персональным банкингом и коммерческим банкингом

  1. Персональное банковское обслуживание имеет дело с потребностями отдельных лиц, такими как личные ссуды, кредиты и провизии. С другой стороны, коммерческое банковское дело дает ориентиры для потребления и инвестиций, ссужая огромные суммы в виде кредитов. 
  2. Персональное банковское обслуживание покрывает высокие процентные ставки (10.5-24 процента), в то время как коммерческие банковские услуги взимают низкие процентные ставки (2-3 процента) для роста экономики за счет потребления и инвестиций.
  3. Personal Banking - это финансовая поддержка человека, предоставляющая необходимое финансирование, консультации или ведение счетов. Коммерческий банк работает, принимая депозиты и выдавая ссуды для инвестиций и потребления в случае получения прибыли.
  4. Персональное банковское обслуживание также известно как розничное банковское обслуживание и банковское обслуживание клиентов. Коммерческий банк оказывает все услуги, предоставляя депозиты от населения и предоставляя ссуды для кредитоспособности, также известные как депозитарные, банковские услуги с полным спектром услуг или ипотечные кредиты. 
  5. Personal Banking считается защищенным банком, поскольку они управляют счетами клиентов, получают доступ к кредитам и проверяют сертификаты сберегательных или депозитных счетов. Коммерческий банкинг настоятельно рекомендуется предприятиям, поскольку они собирают различные виды депозитов от населения и давать в долг ссуды или кредит им в обмен на получение прибыли. 
Разница между персональным банкингом и коммерческим банкингом
Рекомендации
  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
  2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

25 мыслей о «Личном и коммерческом банкинге: разница и сравнение»

  1. Содержание представляет собой четкое различие между личным и коммерческим банковским обслуживанием, предоставляя читателям проницательное понимание различных характеристик и функций, связанных с обеими системами.

    Ответить
    • Я согласен. В статье эффективно разграничиваются роли и функции личного и коммерческого банковского дела, предлагая всестороннее сравнение, которое дает читателям проницательную информацию.

      Ответить
  2. В этой статье подчеркиваются уникальные особенности частных и коммерческих банковских услуг, проливаются свет на их функции, риски и процентные ставки, которые важны для потенциальных клиентов.

    Ответить
    • Безусловно, содержание является познавательным и обеспечивает более глубокое понимание банковских систем, предлагая целостный взгляд.

      Ответить
    • Я нашел приведенные описания и примеры очень интригующими, особенно в отношении услуг, предоставляемых Ситибанком как персональной банковской системой.

      Ответить
  3. Подробное сравнение частных и коммерческих банковских услуг весьма информативно и обогащает читателей глубоким пониманием различных ролей и услуг, предлагаемых каждым типом банковской системы.

    Ответить
    • Действительно, это всесторонний анализ, который дает ясность об уникальных особенностях частного и коммерческого банковского дела, тем самым служа ценным ресурсом для читателей.

      Ответить
    • Подробная информация, представленная в статье, предлагает последовательное сравнение между личным и коммерческим банкингом, позволяя читателям эффективно различать нюансы между двумя системами.

      Ответить
  4. Содержание дает всестороннее освещение личных и коммерческих банковских операций, эффективно различая роли, функции и факторы риска, связанные с обеими системами, тем самым обогащая читателей ценными знаниями.

    Ответить
    • Безусловно, содержание служит всеобъемлющим руководством для понимания различных характеристик личного и коммерческого банковского дела, давая читателям возможность сделать осознанный выбор в своих финансовых целях.

      Ответить
  5. Классификация между личным и коммерческим банкингом весьма поучительна. Таблица особенно обеспечивает четкое сравнение между обеими категориями и информативно устанавливает различия.

    Ответить
    • Я считаю очень полезным понять различия между этими двумя типами банковского дела, которые имеют решающее значение для частных лиц и предприятий, чтобы принимать обоснованные решения о своих финансовых потребностях.

      Ответить
  6. В статье предлагается тщательное сравнение частного и коммерческого банковского дела, предоставляя читателям исчерпывающую информацию, позволяющую эффективно выявить внутренние различия между обеими системами.

    Ответить
    • Я согласен. Подробное сравнение в статье дает читателям ценную информацию о нюансах индивидуального и коммерческого банковского дела, что позволяет принимать обоснованные решения в своих финансовых начинаниях.

      Ответить
  7. Всестороннее сравнение частных и коммерческих банковских услуг, проведенное в статье, является очень информативным и дает ценную информацию об их соответствующих функциях, факторах риска и процентных ставках.

    Ответить
    • Безусловно, детальное сравнение содержания помогает частным лицам и предприятиям получить целостное представление об отличительных особенностях и услугах, предоставляемых частными и коммерческими банковскими системами.

      Ответить
    • Содержание действительно познавательно, проливает свет на многогранные различия между личным и коммерческим банковским обслуживанием, тем самым давая читателям необходимые знания в области финансовых услуг.

      Ответить
  8. Детальное сравнение между личным и коммерческим банковским обслуживанием дает существенное представление о характеристиках и функциях каждой системы, позволяя читателям понять фундаментальные различия.

    Ответить
    • Я ценю ясность содержания, поскольку оно служит ценным ресурсом для частных лиц и предприятий, позволяющим эффективно ориентироваться в банковской сфере.

      Ответить
  9. В статье представлен хорошо структурированный анализ частных и коммерческих банковских услуг, предлагающий всестороннее представление об их отличительных особенностях, факторах риска и процентных ставках. Это, конечно, полезно для читателей.

    Ответить
    • Информативный контент предлагает тщательное сравнение личного и коммерческого банковского дела, предоставляя читателям ценные знания для принятия обоснованных финансовых решений.

      Ответить
    • Безусловно, содержание эффективно подчеркивает основные различия между личным банковским обслуживанием, которое обслуживает индивидуальных клиентов, и коммерческим банковским обслуживанием, которое в первую очередь обслуживает предприятия и корпорации.

      Ответить
  10. Эта статья дает всестороннее понимание индивидуального и коммерческого банкинга, разъясняя их роль, функции и факторы риска, что имеет решающее значение как для частных лиц, так и для предприятий.

    Ответить
    • Безусловно, содержание ценно для демистификации сложностей личного и коммерческого банковского дела, давая читателям возможность сделать осознанный выбор в отношении своих финансовых потребностей.

      Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!