Во-первых, необходимо понимать, что розничные и коммерческие банки являются депозитарными банковскими учреждениями. Это означает, что они выдают кредиты своим клиентам за счет депозитов, которые они им вносят.
Хотя их клиенты разные, они принадлежат к двум сторонам одного и того же бизнеса. Услуги и продукты коммерческих банков аналогичны и являются общими для розничных банков.
Хотя считается, что розничный и коммерческий банкинг находятся на одной стороне бизнеса, между ними есть некоторые различия.
Основные выводы
- Розничное банковское обслуживание ориентировано на индивидуальных клиентов и предоставляет такие услуги, как сберегательные и текущие счета, кредиты и кредитные карты.
- С другой стороны, коммерческие банковские услуги обслуживают предприятия и корпорации и предоставляют такие услуги, как коммерческие кредиты, управление денежными средствами и инвестиционно-банковские услуги.
- Основное различие заключается в клиентской базе: розничный банкинг обслуживает частных лиц, а коммерческий банкинг — бизнес.
Розничный банкинг против коммерческого банкинга
Основное различие между розничным банкингом и коммерческим банкингом заключается в том, что розничный банк — это подразделение внутри банка, которое обслуживает розничных клиентов. Напротив, Коммерческий банк выдает кредиты, которые позволяют бизнесу расти, и нанимает людей, которые способствуют расширению компании.
Розничный банк — это банк, который предоставляет финансовые услуги, такие как управление своими деньгами, предоставляя им доступ к эффективным банковским услугам, таким как кредит, финансовые консультации и т. д., для населения.
A коммерческий банк это банк, который предоставляет такие услуги, как прием депозитов, предложение основных инвестиционных продуктов и выдача бизнес-кредитов, которые используются для получения прибыли как бизнеса.
Сравнительная таблица
| Параметры сравнения | Розничные банковские услуги | Коммерческий банкинг |
|---|---|---|
| Смысл | Розничное банковское обслуживание, также известное как потребительское банковское обслуживание, представляет собой обслуживание банков широкой публики, а не компаний, корпораций или других банков, которое называется оптовым банковским обслуживанием. | Коммерческий банкинг — это финансовое учреждение, которое размещает вклады населения и выдает кредиты на потребление и инвестиции для получения прибыли. |
| Клиентская база | Розничный банкинг включает в себя частных клиентов массового рынка. | Коммерческий банкинг включает малые и средние предприятия (МСП) и крупные корпорации. |
| Стоимость обработки | Низкий | Сравнительно низкий |
| Примеры продуктов и услуг | Личные текущие счета, кредитные карты, сбережения и ипотечные кредиты. Сюда также входит розничная банковская инфраструктура, такая как платежи. | Текущие счета предприятий, кредиты для малого бизнеса, факторинг и финансирование на основе активов, коммерческая ипотека и покупка для сдачи в аренду. |
| Ассоциированные торговые ассоциации | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Что такое розничный банкинг?
Розничный банкинг означает подразделение банка, обслуживающее розничных клиентов, а не корпоративных клиентов.
Формирование розничного банкинга по работе напрямую с клиентами, находящимися в близком городе.
Этот тип банковского обслуживания представляет собой деятельность, которая осуществляется лицом к лицу, которая ясна и видна потребителю, поэтому существует полная прозрачность.
Этот тип банковского обслуживания выделяется как банковское дело для массового рынка, с многочисленными клиентами и множеством транзакций.
Розничный банк не зависит от физических торговых точек. Название «розничная торговля» относится к выбранному типу бизнес-модели.
«Розничный» бизнес работает с относительно небольшими или средними объемами или предлагает товары и услуги для потребления вместо использования потребления товаров и услуг от других предприятий.
Уровень услуг в розничном банке зависит от уровня доходов, депозитов и отношений с банком. Розничный банкинг также называют потребительским банкингом и частным банкингом.
Услуги, предоставляемые розничным банкингом, включают сберегательный счет, текущие счета, различные виды кредитов, ипотеку, дебетовые и кредитные карты, депозитные сертификаты, пенсионное планирование и т. д.
Депозиты клиентов являются наиболее важным источником розничных банковских услуг. Розничный банк получает прибыль от процентной маржи, которую получает кредитор и берет взаймы по сделкам.
Что такое Коммерческий банкинг?
Коммерческий банкинг, частное банковское учреждение, буквально означает банк, занимающийся торговлей.
Коммерческие банки иногда называют корпоративными банками, поскольку они предоставляют услуги предприятиям, правительствам, учреждениям и т. д.
Эти банки предлагают базовые услуги по выпечке, включая депозитные счета и кредиты своим потребителям, малым и средним предприятиям.
Коммерческие банки стремятся получить прибыль для своих акционеров, поскольку они являются типичными акционерными корпорациями.
Этот метод известен как финансовое посредничество, при котором вкладчики, соглашающиеся хранить свои вклады в коммерческий банк сопоставляются с заемщиками, которым нужны кредиты в том же банке.
Коммерческие банки зарабатывают деньги, съедая проценты по кредитам и различные комиссии. Коммерческие банки расположены в физических местах, но сейчас их все больше и больше работают онлайн.
Коммерческие банки создают капитал. Кредит и ликвидность на рынке являются механизмами, с помощью которых эти банки играют значительную роль в развитии экономики.
Основные различия между розничным банкингом и коммерческим банкингом
- В розничном банковском бизнесе риски широко распространены из-за большого количества клиентов. Напротив, в коммерческом банкинге риск концентрируется на меньшем количестве предприятий с большим количеством клиентов.
- Розничные банки ориентируются на потребителей, которые являются физическими лицами — многие люди зарабатывают понемногу от каждого. Напротив, коммерческие банки нацелены на корпорации, которые представляют собой группу частных лиц: немногие люди зарабатывают гораздо больше, имея меньше клиентов.
- Розничный банк относится к ориентационным услугам, предлагаемым коммерческими банками.
- Коммерческие банки предлагают своим клиентам продукты для инвестирования. К ним относятся сберегательные счета, чековые счета и депозитные сертификаты.
- Розничные банковские операции концентрируются на некоммерческих операциях и потребительских кредитах, тогда как коммерческие банковские услуги в первую очередь ориентированы на бизнес и коммерческие кредиты.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Последнее обновление: 01 апреля 2024 г.
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
