Розничный и корпоративный банкинг: разница и сравнение

Банковское дело играет жизненно важную роль в нашей экономике. Они гарантируют, что транзакции происходят быстро и без каких-либо помех. Это финансовая система, которая может ссужать деньги людям (на повседневные или деловые нужды) для личных или профессиональных нужд.

В основном все экономические функции выполняются через банк или банком. Заработная плата, счета, сбережения, кредиты и электронные платежи возможны благодаря банкам.

Банки выступают посредниками между людьми. Они помогают в облегчении торговли. Коммерческий банкинг, платежные банки, кооперативы, торговое банковское дело, розничный, корпоративный банкинг и т. д. - это несколько частей и типов банков.

Основные выводы

1. Розничные банковские услуги предоставляют финансовые услуги отдельным клиентам и малым предприятиям, а корпоративные банковские услуги предоставляют финансовые услуги крупным предприятиям и корпорациям.
2. Розничные банковские услуги включают личные кредиты, сберегательные счета, кредитные карты и ипотечные кредиты, а корпоративные банковские услуги включают управление денежными средствами, торговое финансирование, слияния и поглощения и корпоративные кредиты.
3. Розничный бизнес характеризуется большим объемом транзакций с низкой индивидуальной стоимостью, в то время как корпоративный банкинг предполагает меньшее количество транзакций с высокой индивидуальной стоимостью.

Розничный банкинг против корпоративного банкинга

Розничный банкинг — это подразделение, которое работает с розничными клиентами/потребителями, тогда как корпоративный банкинг — это подразделение, которое работает с крупными корпоративными клиентами. Розничный банкинг имеет более низкий уровень транзакций и большую клиентскую базу, тогда как корпоративная выпечка имеет более высокую и меньшую клиентскую базу.

Розничный банкинг - это банковский сектор, который работает с потребителями / широкой общественностью. Преимуществами этого являются личные кредиты, дебетовые и кредитные карты, ипотека, предоставление сбережений и т. Д.

Есть даже подвиды розничных банков. Это метод оказания услуг лицом к лицу. Они действуют как универсальный магазин для всех своих клиентов. Вклад клиента является наиболее важным источником средств для розничного банковского обслуживания.

Корпоративный банкинг - это сектор банковских услуг, который имеет дело только с корпоративными фирмами / предприятиями. Они работают напрямую с ними и изменяют и предоставляют услуги в соответствии с их потребностями.

Корпоративный предоставляет им ссуды, кредиты, сбережения, текущие счета и т. д. Все они специально разработаны и обслуживают малый и средний бизнес и крупные конгломераты.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Розничные банковские услуги	Корпоративный банкинг
Смысл	Розничный банкинг — это сектор банковских услуг, который работает с физическими лицами / населением.	Корпоративный банкинг — это банковская услуга, которая работает с корпоративными и коммерческими фирмами.
Характер продукта/услуги	Он одинаков (стандартизирован) для каждого человека.	Это специально разработано и настроено в соответствии с потребностями их клиентов.
Клиентура	Большой. Поскольку широкая публика больше в количестве	Сравнительно небольшой
Стоимость обработки	Низкие затраты на обработку	Высокие затраты на обработку
Также известный как	Потребительский банкинг или персональный банкинг.	Бизнес-банкинг
Стоимость транзакций	Меньшее значение	Более высокое значение

Что такое розничный банкинг?

Розничный банкинг — это сектор или модель, которая работает с широкой общественностью/физическими лицами. Это базовое универсальное банковское обслуживание, которое предоставляет своим клиентам личное внимание, чтобы удовлетворить их потребности.

Его также называют потребительским банкингом или персональным банкингом. 

В каждом городе есть сотни банковских отделений в разных местах, чтобы предоставить своим клиентам самое лучшее.

Есть несколько характеристик розничного банкинга:

1. Они помогают с различными продуктами и услугами — кредитными и дебетовыми картами, персональными кредитами, ипотечными кредитами, страхованием, камерой хранения и т. д.
2. Различные группы потребителей – домашние хозяйства, тресты, малые или средние предприятия (МСП) и т. д.
3. Различные каналы распространения – сайты, филиалы, онлайн/мобильные приложения, колл-центры и т.д.

Виды розничного банкинга –

1. Коммерческий банкинг — это банки в целом — такие услуги, как персональный банкинг, онлайн-банкинг, кредитование или заимствование и т. д.
2. Частные банки - работают в городских районах, заботятся о группах с высоким уровнем дохода и т. Д.
3. Кредитные союзы - аналогичны коммерческим банкам, но в меньшем масштабе (некоммерческие учреждения)
4. Региональные сельские банки - банки Gramin - это банки регионального уровня для обслуживания групп с низким доходом.

Розничные банковские услуги являются частью повседневной жизни человека. Он оказывается важным компонентом как традиционного, так и современного банковского дела. Известно, что они обеспечивают большую ликвидность, поскольку влияют на денежную массу. Они предлагают конкурентоспособные процентные ставки, чтобы снизить стоимость заимствования.

Что такое корпоративный банкинг?

Корпоративный банкинг относится к сектору или части банка, который имеет дело с корпоративными клиентами (частные компании с ограниченной ответственностью, публичные компании с ограниченной ответственностью и т. д.).

Они работают напрямую с бизнесом и разрабатывают специальные услуги/продукты в соответствии с потребностями своих клиентов. Его также называют бизнес-банкинг.

Помощь им в их услугах позволяет бизнесу расти, способствуя расширению экономики. Они удовлетворяют потребности как малых, так и средних местных предприятий, а также крупных конгломератов.

Чтобы максимизировать свой бизнес, корпоративные банки нанимают менеджеров по работе с клиентами, чтобы поддерживать хорошие отношения с клиентами.

Услуги, которые они предлагают -

1. Коммерческая банковская деятельность - срочные кредиты, кредитная линия, электронный банкинг, торговое финансирование и т. д.
2. Услуги для ТНК и государственных органов – международные сделки, консультационные услуги, расчетно-кассовое обслуживание, андеррайтинг ценных бумаг и др.
3. И т.д

Бизнес должен иметь корпоративный счет, даже для консультационных целей, поскольку самоотчетность и профессионализм необходимы.

Затраты на обработку высоки, как и стоимость транзакции, по сравнению с другими банковскими секторами. Корпоративный банкинг может быть более прибыльным. Кредитный рейтинг может повлиять на стоимость акций или оценку стоимости компании.

Проценты и сборы, взимаемые за оказанные услуги, являются основными источниками прибыли. Они работают и дают быстрые / срочные решения для своих клиентов. 

Корпоративный банкинг имеет небольшую клиентскую базу.

Основные различия между розничным банкингом и корпоративным банкингом

1. Розничные банковские услуги — это сектор или часть банковских услуг, которые работают с отдельными потребителями/широкой общественностью. Напротив, корпоративный банкинг — это раздел банковских услуг, который занимается только корпоративными/бизнесами.
2. Розничные банковские услуги предоставляют одинаковые (стандартизированные) виды услуг всем своим клиентам, в то время как корпоративные банковские услуги адаптируют свои услуги в соответствии с потребностями своих клиентов.
3. Розничный банкинг имеет большую клиентскую базу, включая всех физических лиц, тогда как корпоративный банкинг имеет сравнительно меньшую клиентуру.
4. У розничных банковских услуг низкие затраты на обработку/обработку, в то время как у корпоративных банковских операций высокие затраты на обработку.
5. Розничный банкинг также известен как потребительский банкинг, тогда как корпоративный банкинг также известен как бизнес-банкинг.
6. Розничный банкинг имеет низкую стоимость транзакции, тогда как корпоративный банкинг имеет высокую стоимость транзакции, поскольку он связан с бизнесом.

Рекомендации

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html