Розничный и инвестиционный банкинг: разница и сравнение

Банковское дело является самым основным и необходимым занятием в повседневной жизни каждого человека. Он помогает обрабатывать наличные деньги, кредит и транзакции, обеспечивая при этом безопасное пространство для них. Банки также предлагают безопасное пространство для потребителей, чтобы инвестировать или брать кредиты.

Существуют различные типы банков, которые также предлагают различные типы счетов и различные услуги в зависимости от их целевого клиента. 

Основные выводы

1. Розничный банкинг включает в себя банковские услуги для физических лиц и малого бизнеса, такие как депозиты, кредиты и ипотечные кредиты.
2. Инвестиционно-банковские услуги предоставляют финансовые услуги и консультации корпорациям и крупным предприятиям, такие как андеррайтинг, слияния и поглощения.
3. Розничный банкинг менее сложен, чем инвестиционный банкинг, и предполагает меньший риск, в то время как инвестиционно-банковский бизнес включает в себя более сложные финансовые операции и несет более высокий риск.

Розничный банкинг против инвестиционного банкинга

Разница между розничным банкингом и инвестиционным банкингом заключается в том, что первый — это повседневный банкинг, с помощью которого широкая публика может выполнять свои основные банковские требования. Инвестиционный банкинг предназначен для предоставления финансирования более крупным учреждениям. Это также помогает им делать инвестиции. 

Розничное банковское обслуживание в основном ориентировано на ежедневные операции, особенно для широкой публики. Счета, сборы, зарплата и другие платежи осуществляются через розничные банки. Чеки, сберегательные счета и кредитные карты — вот лишь некоторые из услуг, которые розничные банки предоставляют для удобства потребителей.

Инвестиционный банкинг — это крупномасштабный банкинг, который предоставляет услуги крупным учреждениям, кооперации или любому правительству. Инвестиционно-банковская деятельность способствует проведению сложных операций крупных учреждений, в основном слияний и поглощений. Учреждения нанимают инвестиционные банки для доступа к их услугам.

Однако нельзя вкладывать небольшие суммы наличных денег в инвестиционные банки. 

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Розничные банковские услуги	Инвестиционная деятельность банков
Уровень транзакций	Обрабатывает транзакции с меньшей суммой денег	Обрабатывает транзакции с более значительной суммой денег
Клиентура	Широкая публика	Крупные учреждения, правительство, сотрудничество
Источник дохода	Тарифы на услуги, предоставляемые банком	Это зависит от операций с капиталом
Влияние на производительность	Кредитный спрос и экономический рост	Пропорционально эффективности фондового рынка
Услуги	Индивидуальные банковские счета, банкоматы, дебет/кредит, кредиты, онлайн-банкинг и т. д.	Слияния и поглощения, андеррайтинг акций, долговое обеспечение, консультационные услуги.

Что такое Розничные банковские услуги?

Розничный банкинг относится к обычным банковским операциям, которые человек совершает в повседневной жизни. Широкая общественность пользуется услугами розничных банков в повседневных финансовых операциях, таких как отправка денег на чужой счет, оплата счетов, получение зарплаты, получение кредитов, использование дебетовых/кредитных карт и т. д.

Розничный банкинг также известен как потребительский банкинг, потому что он специально разработан для удовлетворения финансовых потребностей населения. Люди могут делать депозиты и вкладывать деньги на будущее. Они также могут получить кредит в банке.

Поскольку эти банки надежны, люди могут быть уверены в деньгах, которые они сберегают на своих счетах.  

В розничных банках каждый человек может открыть свои счета в соответствии со своими потребностями. Банк предоставляет услуги каждому потребителю и предлагает различные услуги, такие как платформы онлайн-банкинга, услуги банкоматов, денежные переводы, банковские переводы и банковские услуги, особенно для студентов и т. д.

Их основное внимание уделяется местному рынку.

Удобство обслуживания клиентов в розничных банковских услугах повышается за счет обслуживания их в местных отделениях и мобильный банкинг Сервисы. Однако, что интересно, розничным банкам не разрешается работать без устава, предоставленного федеральным правительством. 

Розничные банки зарабатывают, взимая плату за различные услуги, которые они предоставляют каждому из своих клиентов. Проценты от кредитов также добавляют к их доходу.

Что такое Инвестиционная деятельность банков?

Инвестиционный банкинг ориентирован на предоставление услуг крупным учреждениям, компаниям и т. д. Эти банки специально созданы, чтобы помочь клиентуре управлять своими финансами, которые являются сложными и имеют большие суммы.

Эти банки предоставляют различные услуги, чтобы помочь своим клиентам добиться финансового успеха. Инвестиционные банки помогают в сборе денег для крупных предприятий или учреждений.

Инвестиционные банки предоставляют такие услуги, как андеррайтинг акций и долговых ценных бумаг. Проще говоря, если учреждению необходимо привлечь дополнительный капитал посредством выпуска долговых обязательств или акций, банки гарантируют безопасность, выпущенную от имени заинтересованной компании.

Инвестиционные банки также участвуют в слияниях и поглощениях. Эти банки помогают компаниям определить, прибыльна ли торговля или нет. Они советуют учреждениям, является ли слияние с клиентом целесообразным шагом.

Помимо этих важных функций инвестиционный банк, она также занимается управлением инвестициями. То есть он анализирует компании и продукты, а затем предлагает своим клиентам консультационные услуги по инвестированию во что-либо.

По данным Statista, двумя самыми известными инвестиционными банками в мире являются Goldman Sachs и Morgan Stanley. Эти банки получают свой доход за счет комиссии, оговоренной в операциях с капиталом. Поэтому их величина прибыли намного выше, чем у других банков.

Основные различия между розничным банкингом и инвестиционным банкингом

1. Розничные банковские услуги предназначены для удовлетворения потребностей населения и повседневных денежных операций. Инвестиционная банковская деятельность направлена ​​на финансовые операции более широкого сотрудничества, учреждений и правительства.
2. Розничный банкинг управляет транзакциями на меньшую сумму денег. Тем не менее, инвестиционный банкинг организует и контролирует огромные суммы денег.
3. Розничные банковские услуги предоставляют доступ к таким услугам, как индивидуальные банковские счета, кредиты, внесение и снятие денег, банкоматы / дебетовые / кредитные карты и т. д. Инвестиционно-банковские услуги предлагают андеррайтинг, обеспечение долга, слияния, поглощения и т. д.
4. Розничный банкинг направлен на упрощение повседневных транзакций широкой публики. Инвестиционный банкинг создан специально для того, чтобы помогать крупным учреждениям привлекать капитал и консультировать их по вопросам инвестирования.
5. Для облегчения розничного банковского обслуживания филиалы этих банков доступны на местном уровне. Но инвестиционные банки не так легко обнаружить на местном уровне. 

Рекомендации

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.