Розничный банкинг и персональный банкинг: разница и сравнение

Банки предоставляют розничные банковские и персональные банковские услуги населению, индивидуальным или розничным клиентам, а не корпоративным, предприятиям, учреждениям и т. д., и оба они довольно схожи по продуктам и услугам, поскольку оба предлагают примерно одинаковые или очень похожие продукты и услуги.

Основные выводы

1. Розничный банкинг предполагает предоставление банковских услуг физическим лицам и малому бизнесу, в то время как персональный банкинг фокусируется на персонализированных услугах для удовлетворения финансовых потребностей отдельных клиентов.
2. Розничный банкинг включает в себя базовые услуги, такие как сберегательные и текущие счета, кредиты и кредитные карты, в то время как персональный банкинг может включать более специализированные услуги, такие как управление капиталом и консультации по инвестициям.
3. Основное внимание в розничном банковском обслуживании уделяется получению дохода за счет большого количества клиентов. Напротив, персональный банкинг ориентирован на построение долгосрочных отношений с состоятельными людьми.

Розничный банкинг против персонального банкинга

В розничном банковском обслуживании услуги предоставляются розничным клиентам, а, с другой стороны, персональные банковские услуги предоставляются населению или физическим лицам, а не предприятиям, корпорациям и т. Д.

Розничный банкинг также известен как потребительский банкинг. Розничный банкинг представляет собой финансовую услугу банков, а финансовые учреждения предоставляют потребителям. Это одна из категорий коммерческой банковской системы, целью которой является предоставление банковских услуг.

Розничный банк предлагает своим розничным клиентам широкий спектр продуктов. Эти продукты включают мобильный банкинг, банкомат, RTGS, счет RD и т. д. для розничных клиентов.

Персональный банкинг — это одна из финансовых услуг, предоставляемых банками или финансовыми учреждениями своим клиентам или населению, а не предприятиям, учреждениям и т. д.

В личном банкинге банки предлагают интернет-банкинг, дебетовые / кредитные карты, сберегательные счета, транзакционные услуги, НЕФТЬ, депозитные сертификаты и т. д. для их потребителей.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Розничные банковские услуги	Частным лицам
Смысл	Это финансовая услуга, предоставляемая банками своим потребителям и являющаяся частью коммерческих банковских систем.	Это финансовая услуга, которую банки предоставляют широкой публике, кроме корпоративных и коммерческих.
Предложения продуктов	Мобильный банкинг, RTGS, банкомат, регулярный депозитный счет, фиксированный депозитный счет, кредитные линии и т. д.	Интернет-банкинг, Кредитные / дебетовые карты, НЕФТЬ, депозитный сертификат, банковские операции, сберегательный счет и т. Д.
Тип	Почтовые банковские услуги Частные банки Финансовые институты Банки развития сообществ	Коммерческие банки Частные банки Финансовые институты
функции	- Улучшить ликвидность и денежную массу - Предлагает кредит по доступной процентной ставке	- ипотека или кредит - Предоставление полноценных банковских услуг под рукой
Роли	Роль розничного банковского обслуживания заключается в предоставлении различных услуг своим клиентам, включая управление деньгами, размещение денег, образовательный кредит и т. д.	Роль персонального банковского обслуживания заключается в проверке и управлении транзакциями, депозитными сертификатами, персональными кредитами и т. д.

Что такое розничный банкинг?

Розничный банкинг также известен как потребительский банкинг. Розничный банкинг представляет собой финансовую услугу банков, а финансовые учреждения предоставляют потребителям. Это одна из частей коммерческой банковской системы, целью которой является предоставление банковских услуг.

Розничный банкинг также важен, потому что он предлагает более простой процесс обслуживания клиентов, чем коммерческие банки. Он возник как удачное сочетание традиционной и современной банковской системы, которая помогает клиентам решать свои финансовые вопросы.

Розничный банкинг предлагает своим розничным клиентам мобильный банкинг, банкоматы, RTGS, регулярный депозитный счет, кредитные линии и т. д. Система розничных банковских услуг жизненно важна для местных жителей, потому что местные жители больше предпочитают местные отделения.

Типы розничных банков-

Функции:

1. Улучшить ликвидность и денежную массу
2. Предлагает кредит по доступной процентной ставке
3. Это помогает в сокращении дефолтов по кредиту
4. Регулярный депозитный счет

Розничные банковские продукты и услуги:

1. Онлайн банкинг
2. Телефонный банкинг
3. Видеобанкинг
4. Подарочная и проездная карта
5. Личный кредит и золотой кредит

Что такое персональный банкинг?

Персональное банковское обслуживание — это одна из финансовых услуг, предоставляемых банками или финансовыми учреждениями своим клиентам или широкой общественности или отдельным лицам, а не предприятиям, учреждениям и т. д., и к физическим лицам относятся студенты, пенсионеры, взрослые и т. д.

В личном банкинге банки предлагают интернет-банкинг, услуги дебетовых / кредитных карт, сберегательные счета, средства транзакций, НЕФТЬ, депозитные сертификаты и т.д., их потребителям.

Банковское обслуживание физических лиц также важно для банковской системы, поскольку оно предоставляет некоторые услуги, не предлагаемые системой розничного банковского обслуживания.

Персональные банковские продукты и услуги:

Персональные банковские продукты

1. Банки
2. Колл-центр
3. Карты

Персональные банковские решения

1. долговые обязательства
2. Налоговая экономия ФД
3. Депозиты безопасности

Персональные банковские услуги

1. Demat аккаунт
2. Облигации
3. Страховые продукты
4. Ссуды или кредитные линии

Виды личного банка-

1. Коммерческие банки
2. Частные банки
3. Финансовое учреждение

Функции:

1. Ипотечные/кредитные услуги
2. Предоставление полноценных банковских услуг под рукой
3. Интернет-банкинг и персональные банковские услуги

Основные различия между розничным банкингом и персональным банкингом

1. Розничные банки предлагают своим розничным клиентам различные продукты и услуги. Персональный банкинг предоставляется широкой публике, потребителям или частным лицам для личного использования.
2. Розничный банкинг предлагает мобильный банкинг, банкоматы, RTGS, регулярные депозитные счета, кредитные линии и банковские операции для физических лиц. Банки предоставляют интернет-банкинг, дебетовые / кредитные карты, сберегательные счета, транзакционные услуги, НЕФТЬ, депозитные сертификаты и т. д.
3. Розничные банки бывают разных видов, т. е. почтовые банковские услуги, частные банки, банки развития общин и т. д., и частные банки также бывают разных типов, т. е. коммерческие банки, финансовые учреждения, частные банки и т. д.
4. Функции розничного банковского обслуживания, такие как контроль ликвидности и предложения денег, предложение кредита по доступной процентной ставке и т. д., и функции личного банковского обслуживания, такие как кредитные средства, предоставление полноценных банковских услуг и т. д.
5.  Розничные банковские услуги играют роль в управлении деньгами, внесении денег, предоставлении ссуд на образование и т. Д. Своим розничным клиентам. Личный банкинг играет роль в проверке и управлении транзакциями, депозитными сертификатами, ипотечными кредитами, личными кредитами и т. д. для физических лиц.

Рекомендации

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210432936/full/ht
2. https://link.springer.com/article/10.1057/palgrave.jt.5740049

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.