Запланированные и незапланированные банки: разница и сравнение

Зарегистрированные банки - это те финансовые учреждения, которые включены во Второе приложение Закона о Резервном банке Индии 1934 года. Они регулируются в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года и придерживаются установленного законом коэффициента ликвидности (SLR) и коэффициента резервирования денежных средств (CRR). ) требования, установленные Резервным банком Индии. С другой стороны, неконтролируемые банки не подпадают под этот список и, следовательно, не подвергаются таким же нормативным требованиям.

Основные выводы

1. Зарегистрированные банки включены в список центрального банка (как и Резервный банк Индии), в то время как незарегистрированные банки не входят в этот список.
2. Зарегистрированные банки должны поддерживать процент своих обязательств до востребования и временных обязательств в виде денежных резервов в центральном банке, требование, не применимое к незапланированным банкам.
3. Зарегистрированные банки пользуются привилегиями заимствования у центрального банка и имеют доступ к его услугам, в то время как незарегистрированные банки лишены этих преимуществ.

Запланированные банки против внеплановых банков

Запланированные банки могут получать кредиты от Резервного банка Индии по льготной ставке. Незапланированные банки не включены во Второй список Резервного банка Индии и также не имеют права на получение кредитов по льготной ставке.

Зарегистрированные банки могут быть членами клиринговой палаты, а незапланированные банки - нет.

Сравнительная таблица

Особенность	Регулярные банки	Нерегулярные банки
Определение	Банковские учреждения, включенные во Второе приложение Закона о Резервном банке Индии 1934 года.	Банковские учреждения, не включенные во Второе приложение Закона о Резервном банке Индии 1934 года.
"Регулирование"	Подлежит строгим правилам и надзору со стороны RBI.	Не подлежит такому же уровню правил и надзора со стороны RBI.
Коэффициент резервирования денежных средств (CRR)	Требуется поддерживать минимальный резерв денежных средств в RBI.	Не требуется поддерживать минимальный резерв денежных средств в RBI.
Заимствование у RBI	Разрешено брать деньги у RBI по ставке репо для обычных банковских целей.	Запрещено брать деньги у RBI для обычных банковских целей.
Защита депозита	Вклады застрахованы Корпорацией страхования и кредитных гарантий вкладов (DICGC).	Депозиты, не застрахованные DICGC.
Членство в Информационной палате	Имеет право на членство в клиринговой палате, что облегчает оформление чеков.	Не имеет права на членство в клиринговой палате.
Минимальный оплаченный капитал	Минимальный оплаченный капитал рупий. 5 лакхов и более.	Никаких конкретных требований к минимальному оплаченному капиталу нет.
Фокус	Преимущественно коммерческая банковская деятельность.	Может сосредоточиться на конкретных секторах или нишевых рынках.
Восприятие безопасности	Обычно считается более безопасным из-за правил RBI и страхования вкладов.	Может восприниматься как менее безопасный из-за менее строгих правил и отсутствия страхования вкладов.
Примеры	Государственный банк Индии, Банк HDFC, Банк ICICI	Местные кооперативные банки, малые финансовые банки (до преобразования в регулярные банки)

Что такое Зарегистрированные банки?

Запланированные банки являются важнейшим компонентом банковского сектора Индии, играя ключевую роль в финансовой системе страны. Понимание того, что представляет собой зарегистрированный банк, его значение и нормативно-правовая база имеет важное значение для понимания банковского ландшафта Индии.

Определение

1. Включение во Второе Приложение: Запланированные банки — это финансовые учреждения, перечисленные во Втором приложении к Закону о Резервном банке Индии 1934 года. В этом списке указаны банки, которые имеют право на различные привилегии и подчиняются конкретным нормативным требованиям, предъявляемым Резервным банком Индии (RBI).

Значение

2. Доверие и стабильность: Включение в список зарегистрированных банков вселяет доверие среди вкладчиков и инвесторов. Это включение означает, что эти банки придерживаются строгих нормативных стандартов, установленных RBI, обеспечивая стабильность и надежность в банковском секторе.
3. Доступ к кредитным возможностям: зарегистрированные банки имеют доступ к различным кредитным линиям от RBI, таким как механизмы рефинансирования, кредиты и авансы. Такой доступ повышает их ликвидную позицию и позволяет им эффективно управлять своей деятельностью и удовлетворять кредитные потребности различных секторов экономики.

Нормативно-правовая база

4. Требования к соблюдению: Зарегистрированные банки подлежат регулирующему надзору со стороны RBI в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года. Они должны соблюдать пруденциальные нормы, требования к достаточности капитала, классификацию активов и нормы резервирования, предписанные RBI, для поддержания стабильности и целостности банковской системы. .
5. Уставные резервы: Зарегистрированные банки обязаны поддерживать обязательные резервы, включая коэффициент резервирования денежных средств (CRR) и нормативный коэффициент ликвидности (SLR), как того требует RBI. Эти резервы обеспечивают ликвидность и платежеспособность банков и способствуют эффективному управлению целями денежно-кредитной политики.
6. Периодическая отчетность: Зарегистрированные банки обязаны предоставлять RBI периодические отчеты и раскрытие информации, предоставляя информацию об их финансовом состоянии, практике управления рисками и соблюдении нормативных норм. Такая прозрачность способствует подотчетности и помогает выявлять и устранять любые потенциальные риски или уязвимости в банковской системе.

Что такое внеплановые банки?

Незарегистрированные банки составляют еще один сегмент банковского сектора Индии, отличный от запланированных банков. Понимание их характеристик, функций и нормативно-правовой базы дает представление о более широком ландшафте банковских учреждений, работающих в стране.

Определение

1. Исключение из Второго Приложения: Незарегистрированные банки — это финансовые учреждения, которые не включены во Второй список Закона о Резервном банке Индии 1934 года. Таким образом, они не пользуются определенными привилегиями и не подпадают под конкретные нормативные требования, применимые к зарегистрированным банкам.

Характеристики и функции

2. Локализованные операции: Нерегулярные банки действуют в меньших масштабах и сосредоточены в первую очередь на удовлетворении банковских потребностей конкретных регионов, сообществ или нишевых рынков. Им может не хватать присутствия по всей стране, и вместо этого они концентрируют свою деятельность на ограниченных географических территориях.
3. Специализированные услуги: Эти банки могут предлагать специализированные банковские услуги, адаптированные к уникальным требованиям их целевых сегментов клиентов. Такие услуги могут включать микрофинансирование, кооперативное банковское дело, сельское банковское дело или нишевые финансовые продукты и услуги.
4. Гибкие операции: По сравнению с плановыми банками, внеплановые банки действуют более гибко с точки зрения своей организационной структуры, операционных процессов и предлагаемых продуктов. Такая гибкость позволяет им быстро адаптироваться к динамике местного рынка и меняющимся предпочтениям клиентов.

Нормативно-правовая база

5. Менее строгие правила: На незарегистрированные банки распространяется меньше нормативных требований, чем на зарегистрированные банки. Хотя они по-прежнему регулируются Резервным банком Индии и другими регулирующими органами, степень и интенсивность регулирования могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как размер, характер и объем их операций.
6. Управление рисками: Несмотря на менее строгий нормативный надзор, ожидается, что неконтролируемые банки будут внедрять надежные методы управления рисками для защиты интересов своих вкладчиков, инвесторов и других заинтересованных сторон. Эффективное управление рисками помогает снизить различные риски, включая кредитный риск, риск ликвидности и операционный риск.
7. Ограниченный доступ к средствам Центрального банка: В отличие от зарегистрированных банков, незарегистрированные банки могут иметь ограниченный доступ или вообще не иметь доступа к определенным кредитным возможностям, предоставляемым Резервным банком Индии, таким как механизмы рефинансирования или механизмы поддержки ликвидности. Это ограничение требует разумного управления ликвидностью и использования альтернативных источников финансирования.

Основные различия между плановыми и внеплановыми банками

• Включение в Регламент:
  • Запланированные банки перечислены во Втором приложении Закона о Резервном банке Индии 1934 года.
  • Незарегистрированные банки в этот список не включены.
• Нормативные требования:
  • На зарегистрированные банки распространяются строгие нормативные требования, установленные Резервным банком Индии, включая соблюдение пруденциальных норм, обязательных резервов (CRR и SLR) и обязательств по отчетности.
  • Незарегистрированные банки сталкиваются со сравнительно меньшими нормативными требованиями, хотя они по-прежнему регулируются Резервным банком Индии и другими соответствующими органами.
• Географический охват и рыночная направленность:
  • Запланированные банки присутствуют по всей стране и обслуживают различные сегменты клиентов по всей стране.
  • Нерегулярные банки действуют в меньших масштабах и фокусируются на конкретных регионах, сообществах или нишевых рынках, предлагая специализированные банковские услуги, адаптированные к местным потребностям.
• Доступ к услугам Центрального банка:
  • Зарегистрированные банки имеют доступ к различным кредитным линиям, предоставляемым Резервным банком Индии, таким как механизмы рефинансирования и механизмы поддержки ликвидности.
  • Неконтролируемые банки могут иметь ограниченный доступ или вообще не иметь доступа к этим средствам центрального банка, что требует альтернативных стратегий управления ликвидностью.
• Гибкость и адаптивность:
  • Запланированные банки работают в рамках более структурированной нормативно-правовой базы и могут иметь меньшую гибкость с точки зрения организационной структуры, операционных процессов и предлагаемых продуктов.
  • Нерегулярные банки работают с большей гибкостью, что позволяет им быстро адаптироваться к динамике местного рынка и меняющимся предпочтениям клиентов.
• Практика управления рисками:
  • Ожидается, что зарегистрированные банки будут внедрять надежные методы управления рисками для смягчения различных рисков, включая кредитный риск, риск ликвидности и операционный риск.
  • Незарегистрированные банки также обязаны эффективно управлять рисками, но могут сталкиваться с различными профилями рисков и проблемами в зависимости от их размера, характера и объема операций.
• Восприятие рынка и доверие:
  • Зарегистрированные банки, котирующиеся и регулируемые Резервным банком Индии, пользуются более высоким уровнем доверия среди вкладчиков и инвесторов благодаря своей приверженности строгим нормативным стандартам.
  • Незарегистрированные банки могут столкнуться с проблемами восприятия, связанными с регулирующим надзором, и, возможно, им потребуется установить доверие посредством локализованных операций, специализированных услуг и эффективного управления рисками.