Унифицированный платежный интерфейс (UPI) и интернет-банкинг являются двумя наиболее часто используемыми банковскими инструментами, которые позволяют пользователю выполнять несколько операций по выпечке через Интернет.
Основные выводы
- UPI позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы между банками, в то время как Интернет-банкинг позволяет совершать различные транзакции в рамках одного банка.
- UPI использует номера мобильных телефонов в качестве уникальных идентификаторов, тогда как для интернет-банкинга требуются имена пользователей и пароли.
- UPI обеспечивает круглосуточную доступность услуг, в то время как Интернет-банкинг может иметь ограниченное время для определенных транзакций.
UPI против интернет-банкинга
Унифицированный интерфейс платежей (UPI) — это платежная система в режиме реального времени, которая позволяет мгновенно переводить средства между банковскими счетами в Индии. Интернет-банкинг, также известный как онлайн-банкинг, относится к банковской услуге, которая позволяет клиентам выполнять различные финансовые операции через Интернет.
УПИ и Интернет-банкинг используются в качестве систем мгновенных платежей, но требуют разных уровней ввода для завершения транзакции. Для UPI требуется только виртуальный платежный адрес получателя (VPA), тогда как для интернет-банкинга требуются реквизиты банковского счета получателя.
Сегодня все больше и больше людей выбирают UPI вместо интернет-банкинга из-за простоты доступа и меньшей вероятности ошибки транзакции. Тем не менее, Интернет-банкинг необходим для выполнения определенных банковских операций, где UPI невозможен.
Сравнительная таблица
| Параметр сравнения | ЮПИ | Интернет-банкинг |
|---|---|---|
| Скорость транзакции | Среднее количество касаний клиента для завершения транзакции равно 6. | Среднее количество касаний клиента для завершения транзакции равно 50. |
| Стоимость перевода средств | Дополнительная сумма не взимается. | За транзакцию взимается небольшая комиссия (от 5 до 15 рупий). |
| Банки, предлагающие услуги | 29 банк. | Почти все банки. |
| Добавление получателя | Требуется только виртуальный платежный адрес (VPA) получателя. | Требуется предварительное добавление сведений о получателе (например, номер банковского счета и код IFSC). |
Что такое УПИ?
Унифицированный платежный интерфейс (UPI) — это мгновенная система онлайн-платежей в режиме реального времени, которая мгновенно переводит средства с одного банковского счета на другой. Эта система может обрабатывать транзакции с разных банковских счетов через одно мобильное приложение.
Пользователь должен создать VPA (виртуальный платежный адрес) для доступа к услугам, предлагаемым UPI. Этот VPA связан с банковским счетом пользователя и представляет его финансовый адрес.
Следовательно, пользователю не нужно вводить все данные своего банковского счета, такие как номер счета или код IFSC, каждый раз, когда он хочет воспользоваться одной из услуг UPI после того, как VPA привязан к его банковскому счету.
UPI включает двухфакторную аутентификацию, которая соответствует нормативным требованиям, что делает эту услугу настолько безопасной.
Некоторые из ключевых особенностей UPI включают следующее:
- К услугам UPI можно получить доступ в любое время, поскольку платформа полностью цифровая.
- Переводы средств происходят мгновенно и, следовательно, намного быстрее, чем обычные методы, такие как НЕФТЬ.
- Доступ к различным банковским счетам можно получить с помощью одного мобильного приложения.
- Использует MPIN (личный идентификационный номер мобильного банкинга) для подтверждения каждой транзакции в рамках двухфакторной аутентификации.
- Транзакции можно совершать с помощью сканируемого QR-кода с вложенным VPA.
Что такое интернет-банк?
Интернет-банкинг (или электронный банкинг) — это услуга, предлагаемая банками и финансовыми учреждениями, которая облегчает клиентам доступ к банковским услугам через онлайн-платформу. Однако, чтобы воспользоваться этим положением, клиенты должны зарегистрироваться для интернет-банкинга в своих банках.
Чтобы получить доступ к услугам, предлагаемым интернет-банком, пользователь должен сначала ввести свой зарегистрированный идентификатор клиента и пароль в качестве процедуры входа в систему.
Поскольку в электронном банковском счете клиента хранится важная финансовая информация, безопасность имеет первостепенное значение. Следовательно, платформы интернет-банкинга используют два метода безопасности: PIN-коды/TAN и онлайн-банкинг на основе подписи.
PIN-код упрощает вход в систему, а TAN — это одноразовые пароли, которые надежно подтверждают транзакции. Онлайн-банкинг на основе подписи относится к электронному банкингу, где все транзакции подписываются и шифруются в цифровом виде.
К основным функциям интернет-банкинга можно отнести следующие:
- Оплата таких услуг, как счета за мобильную связь или электроэнергию (торговые платежи) и денежные переводы, может быть легко осуществлена.
- Пользователь может открыть фиксированный депозит счет без обращения в банк.
- Включены такие услуги, как заказ чековой книжки.
- Пользователь может скачать выписки со счета.
- Облегчает заявки на получение кредита и кредитной карты.
Основные различия между UPI и интернет-банкингом
- UPI не требует добавления какого-либо получателя для перевода средств; достаточно только их виртуального платежного адреса (VPA).
Для совершения операции с использованием Интернет-банкинга необходимы реквизиты получателя, в том числе номер банковского счета и код IFSC; однако это не обязательно повторять для каждой транзакции после добавления получателя. - Доступ к UPI возможен только через мобильные приложения, предлагающие эту услугу. Доступ к интернет-банкингу возможен через сайт банка или мобильное приложение.
- Транзакции, совершенные через UPI, в настоящее время бесплатны. Однако банки планируют взимать минимальную комиссию за каждую транзакцию.
С другой стороны, интернет-банкинг стоит около рупий. от 5 до рупий. 15 за транзакцию. - Интернет-банкинг предлагает множество услуг, таких как заявки на кредит, заявки на кредитные карты и открытие фиксированного депозитного счета.
В то время как UPI используется для поиска работы, связанной с переводом. - UPI имеет очень высокий уровень успешных операций, в то время как процент успешных транзакций через интернет-банкинг на 10% ниже, чем у первого.
- https://www.igi-global.com/chapter/technological-advancements-in-payments/174877
- https://gujaratresearchsociety.in/index.php/JGRS/article/view/1662
Последнее обновление: 11 июня 2023 г.
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
Сравнительная таблица статьи эффективно суммирует ключевые различия между UPI и интернет-банкингом, предоставляя читателям отличное наглядное пособие.
Согласен, сравнительная таблица - отличное дополнение, повышающее наглядность и понятность статьи.
Подробная сравнительная таблица дает систематизированное описание различий между UPI и Интернет-банкингом, что облегчает понимание нюансов каждой системы.
Безусловно, статья является ценным ресурсом для тех, кто хочет выбрать между UPI и интернет-банкингом.
Я полностью согласен. Сравнительный анализ позволяет читателям принимать обоснованные решения, исходя из их банковских потребностей.
В статье проводится всестороннее сравнение UPI и интернет-банкинга и выделяются ключевые особенности обоих. Я нашел это очень информативным и полезным.
Согласен, статья дает четкое понимание различий и преимуществ как UPI, так и Интернет-банкинга.
Подробное описание UPI и интернет-банкинга превосходно, и приятно видеть, что ключевые различия так четко обозначены.
Подробное объяснение функций UPI и интернет-банкинга делает эту статью обязательной к прочтению всем, кто интересуется инновациями в области цифрового банкинга.
Я не мог не согласиться. Подробные сведения, представленные здесь, действительно поучительны.
Сравнение UPI и интернет-банкинга хорошо представлено и позволяет более четко понять отличительные преимущества и ограничения каждой системы.
Безусловно, статья эффективно отражает практические различия между UPI и интернет-банкингом.
Я высоко оценил объективный анализ UPI и интернет-банкинга, который предоставил читателям ценную информацию.
Подробная разбивка UPI и интернет-банкинга в статье является одновременно информативной и увлекательной, предлагая всесторонний анализ этих инструментов цифрового банкинга.
Я не мог не согласиться. Содержание статьи бесценно для всех, кто ищет ясности в отношении UPI и интернет-банкинга.
Хотя UPI, кажется, имеет преимущество в скорости и доступности, Интернет-банкинг предлагает более широкий спектр финансовых услуг. В статье предлагается сбалансированный взгляд на обе платформы.
Действительно, в статье всесторонне рассматриваются сильные и слабые стороны UPI и интернет-банкинга, помогая читателям сделать осознанный выбор.
Подробные описания функций UPI и интернет-банкинга очень информативны и предлагают тонкое понимание возможностей каждой платформы.
Безусловно, статья умело исследует тонкости UPI и интернет-банкинга, что делает его ценным ресурсом для банковских клиентов.
Хотя UPI набирает популярность, интернет-банкинг по-прежнему имеет свои уникальные преимущества. В этой статье эффективно сформулированы плюсы и минусы обеих систем.
Безусловно, крайне важно рассматривать UPI и интернет-банкинг как взаимодополняющие инструменты в сфере цифрового банкинга.
В статье эффективно очерчены ключевые характеристики UPI и интернет-банкинга, проведено подробное сравнение.