Банковский сектор помогает странам поддерживать стабильность и устойчивость в своей экономике. Банковская индустрия предлагает конечным пользователям, организациям и правительствам различные кредиты и возможности для развития своего бизнеса и получения прибыли.
В то же время они также создают политики для минимизации рисков для бизнеса. Банковская система бывает разных форм: розничные банковские услуги, оптовые банковские операции, коммерческие банковские услуги и корпоративные банковские услуги. Коммерческий банкинг является одним из подмножеств оптовой банковской системы.
Основные выводы
- Оптовый банкинг работает с крупными клиентами, такими как корпорации, финансовые учреждения и правительства, в то время как коммерческий банкинг работает с частными лицами и малым и средним бизнесом.
- Оптовый банкинг предоставляет услуги андеррайтинга, торговли и управления активами, в то время как коммерческий банкинг фокусируется на приеме депозитов, кредитовании и других розничных банковских услугах.
- Оптовые банковские услуги предлагаются клиентам с высокой чистой стоимостью, в то время как коммерческие банковские услуги предлагаются клиентам с более низкой чистой стоимостью.
Оптовый банкинг против коммерческого банкинга
Оптовая банковская деятельность предоставляет финансовые услуги крупным клиентам, в том числе правительственным организациям и многонациональным предприятиям. В то время как коммерческий банкинг предоставляет услуги малому и среднему бизнесу и частным лицам. Он предлагает кредитование, прием депозитов и другие потребительские банковские услуги.
Оптовая банковская система предлагает услуги только крупным корпорациям под именем корпорации, а не лицу.
Предлагаемые услуги включают управление денежными средствами, консультации, поддержку компаний в слиянии и приобретении других корпоративных компаний, укрепление доверия между корпорациями и другие услуги. Он также предлагает услуги коммерческим и корпоративным банкам.
Коммерческая банковская система предлагает своим клиентам такие услуги, как депозиты, краткосрочные и долгосрочные кредиты, а также агентские услуги, такие как банкоматы, торговые операции, перевод денег и других активов. Клиенты могут открывать текущие, сберегательные или фиксированные счета в соответствии со своими требованиями.
Клиентам не обязательно иметь надежную финансовую отчетность, чтобы воспользоваться коммерческими банковскими услугами.
Сравнительная таблица
| Параметры сравнения | Оптовый банкинг | Коммерческий банкинг |
|---|---|---|
| Определение | Оптовая банковская деятельность предлагает финансовые услуги крупным корпорациям, таким как правительство, а также частным и государственным компаниям с надежной финансовой отчетностью. | Коммерческий банкинг предлагает финансовые услуги малым корпорациям и частным лицам, даже если они не имеют надежной финансовой отчетности. |
| функции | Некоторыми функциями являются слияния и поглощения, консультационные услуги, андеррайтинг, управление денежными средствами и обеспечение безопасности депонированной суммы. | Некоторыми услугами являются создание кредита, депозиты и снятие средств с использованием чеков, дебетовых или кредитных карт, кредиты под залог личных активов, торговля, помощь в использовании сейфов и другие. |
| Клиентский сегмент | Клиентами оптовых банков являются крупные корпорации, финансовые институты и государственные органы. | Индивидуальные клиенты и небольшие компании являются клиентами коммерческих банков. |
| Пример | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI и другие. | Банки SBI, Kotak Mahindra, Axis Bank, Bank of Baroda и другие. |
| Недостатки бонуса без депозита | Клиенты должны внести большую сумму, и плата за обработку выше. | Создание и обслуживание аккаунта обходятся клиентам дорого. |
Что такое оптовый банкинг?
Оптовая банковская деятельность представляет собой законченную банковскую систему, которая предлагает услуги своим клиентам по различным каналам. Оптовая банковская деятельность работает на местном и международном рынках.
Он предлагает своим клиентам такие продукты, как международная торговля, услуги по обмену валюты, трастовые услуги, консультационные услуги, агентские услуги, а также практикует кредитование и получение займов в других банках.
Оптовый банкинг иногда называют корпоративным или коммерческим банкингом. Тем не менее, корпоративный банкинг и коммерческий банкинг являются частями оптового банковского обслуживания, которые предлагают финансовые услуги различным группам клиентов.
В целом клиентами оптовых банковских услуг являются государственные органы, а также государственные и частные корпорации, особенно со значительным капиталом. В оптовых банковских услугах клиенты создают корпоративные счета на имя организации, а не на отдельного члена правления компании.
Оптовая банковская деятельность взимает низкие операционные сборы, но более высокие сборы за обработку. Он повышает безопасность активов клиента и стремится поддерживать хорошие отношения с клиентами.
Оптовая банковская деятельность обеспечивает более высокую отдачу от инвестиций для своих клиентов и поддерживает их в развитии и росте бизнеса.
Что такое Коммерческий банкинг?
Коммерческий банкинг является одним из каналов оптовой банковской системы, который предлагает финансовые услуги небольшим государственным и частным корпорациям и индивидуальным клиентам.
Например, SBI — это оптовый банкинг, который предлагает услуги крупным корпорациям, индивидуальным клиентам, а также малому и среднему бизнесу. Он обрабатывает различные каналы для предоставления необходимых услуг своим клиентам.
SBI относится к коммерческим банкам, корпоративным банкам, а также к оптовым банкам.
Коммерческая банковская система продает депозиты, ссуды, сейфы, торговое финансирование и другие услуги, аналогичные оптовым банковским услугам, но в соответствии с отчетом о прибылях и убытках клиента.
A коммерческий банк клиенту не нужно поддерживать более высокую сумму на счете, но он должен поддерживать минимальную сумму, чтобы поддерживать активность счета. Банк взимает с клиентов комиссию за свои услуги, дополнительные комиссии за ночные услуги и более высокие суммы снятия средств.
Коммерческий банкинг является более прибыльной банковской системой, чем другие банковские системы.
Основные различия между оптовыми банковскими операциями и коммерческими банковскими операциями
- Клиентами оптовой банковской системы являются банковские институты, государственные учреждения и крупные частные корпорации. Клиентами коммерческой банковской системы являются индивидуальные клиенты и небольшие компании государственного и частного секторов.
- Создание коммерческого аккаунта стоит дорого. Напротив, создание учетной записи в оптовом банкинге обходится дешевле.
- Функции оптового банковского обслуживания заключаются в предоставлении консультационных услуг клиентам банка и содействии слияниям и проверкам среди его клиентов. Напротив, коммерческие банковские функции представляют собой общие функции, такие как внесение депозитов и предоставление клиентам различных кредитов.
- Клиенты оптовых банковских услуг должны предоставлять надежные и юридические финансовые отчеты, чтобы воспользоваться услугами, тогда как клиенты коммерческих банков должны хранить свои активы, такие как золото или любой другой актив, в банке, чтобы пользоваться кредитами и другими услугами.
- Оптовые клиенты банков опасаются эксплуатации, высоких процентных ставок и рисков операций на большие суммы. С другой стороны, коммерческие банки взимают разные комиссии за обработку разных сумм.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Последнее обновление: 11 июня 2023 г.
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
Информативный контент этой статьи тщательно исследует функции и ориентацию на клиентов оптовых банковских и коммерческих банковских услуг, что делает ее полезным чтением для тех, кто интересуется банковским сектором.
Подробное объяснение оптового банковского дела и коммерческого банкинга помогает читателям понять конкретные функции и услуги, предлагаемые каждой системой. Хорошо проработанная статья.
Всестороннее сравнение оптовых банковских услуг и коммерческих банковских услуг в этой статье дает читателям более глубокое понимание различных финансовых услуг и клиентских баз каждой банковской системы.
Сравнительная таблица статьи дает четкое и краткое описание различий между оптовыми и коммерческими банковскими операциями, что облегчает понимание различий между двумя системами.
В этой статье дается подробный анализ оптовых банковских и коммерческих банковских услуг, предлагая читателям ценную информацию об услугах и клиентах, на которые ориентирована каждая банковская система.
В статье представлен четкий и глубокий анализ оптового банковского дела и коммерческого банкинга, позволяющий читателям понять нюансы этих двух финансовых систем.
В этой статье представлено сбалансированное сравнение оптовых банковских услуг и коммерческих банковских услуг с выделением их соответствующих функций и сегментов клиентов.
В этой статье представлен всесторонний и подробный обзор различий между оптовым банковским обслуживанием и коммерческим банкингом, что дает читателям четкое представление об этих двух системах и о том, как они работают.
В статье эффективно описываются различные услуги, предлагаемые оптовыми банковскими и коммерческими банками, а также типы клиентов, которых они обслуживают. Отличный ресурс для тех, кто ищет ясности по этой теме.
Статья эффективно иллюстрирует ключевые различия в операциях и клиентских сегментах между оптовыми и коммерческими банковскими операциями, предлагая читателям ценные знания.