Оптовый банкинг и коммерческий банкинг: разница и сравнение

Банковский сектор помогает странам поддерживать стабильность и устойчивость в своей экономике. Банковская индустрия предлагает конечным пользователям, организациям и правительствам различные кредиты и возможности для развития своего бизнеса и получения прибыли.

В то же время они также создают политики для минимизации рисков для бизнеса. Банковская система бывает разных форм: розничные банковские услуги, оптовые банковские операции, коммерческие банковские услуги и корпоративные банковские услуги. Коммерческий банкинг является одним из подмножеств оптовой банковской системы.

Основные выводы

  1. Оптовый банкинг работает с крупными клиентами, такими как корпорации, финансовые учреждения и правительства, в то время как коммерческий банкинг работает с частными лицами и малым и средним бизнесом.
  2. Оптовый банкинг предоставляет услуги андеррайтинга, торговли и управления активами, в то время как коммерческий банкинг фокусируется на приеме депозитов, кредитовании и других розничных банковских услугах.
  3. Оптовые банковские услуги предлагаются клиентам с высокой чистой стоимостью, в то время как коммерческие банковские услуги предлагаются клиентам с более низкой чистой стоимостью.

Оптовый банкинг против коммерческого банкинга 

Оптовая банковская деятельность предоставляет финансовые услуги крупным клиентам, в том числе правительственным организациям и многонациональным предприятиям. В то время как коммерческий банкинг предоставляет услуги малому и среднему бизнесу и частным лицам. Он предлагает кредитование, прием депозитов и другие потребительские банковские услуги.

Оптовый банкинг против коммерческого банкинга

Оптовая банковская система предлагает услуги только крупным корпорациям под именем корпорации, а не лицу.

Предлагаемые услуги включают управление денежными средствами, консультации, поддержку компаний в слиянии и приобретении других корпоративных компаний, укрепление доверия между корпорациями и другие услуги. Он также предлагает услуги коммерческим и корпоративным банкам.

Коммерческая банковская система предлагает своим клиентам такие услуги, как депозиты, краткосрочные и долгосрочные кредиты, а также агентские услуги, такие как банкоматы, торговые операции, перевод денег и других активов. Клиенты могут открывать текущие, сберегательные или фиксированные счета в соответствии со своими требованиями.

Клиентам не обязательно иметь надежную финансовую отчетность, чтобы воспользоваться коммерческими банковскими услугами.

Сравнительная таблица

Параметры сравненияОптовый банкингКоммерческий банкинг  
Определение      Оптовая банковская деятельность предлагает финансовые услуги крупным корпорациям, таким как правительство, а также частным и государственным компаниям с надежной финансовой отчетностью.Коммерческий банкинг предлагает финансовые услуги малым корпорациям и частным лицам, даже если они не имеют надежной финансовой отчетности.
функции  Некоторыми функциями являются слияния и поглощения, консультационные услуги, андеррайтинг, управление денежными средствами и обеспечение безопасности депонированной суммы.Некоторыми услугами являются создание кредита, депозиты и снятие средств с использованием чеков, дебетовых или кредитных карт, кредиты под залог личных активов, торговля, помощь в использовании сейфов и другие.
Клиентский сегментКлиентами оптовых банков являются крупные корпорации, финансовые институты и государственные органы.Индивидуальные клиенты и небольшие компании являются клиентами коммерческих банков.
Пример  SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI и другие.Банки SBI, Kotak Mahindra, Axis Bank, Bank of Baroda и другие.
Недостатки бонуса без депозита  Клиенты должны внести большую сумму, и плата за обработку выше.Создание и обслуживание аккаунта обходятся клиентам дорого.

Что такое оптовый банкинг?

Оптовая банковская деятельность представляет собой законченную банковскую систему, которая предлагает услуги своим клиентам по различным каналам. Оптовая банковская деятельность работает на местном и международном рынках.

Читайте также:  Chime Bank против Wells Fargo: разница и сравнение

Он предлагает своим клиентам такие продукты, как международная торговля, услуги по обмену валюты, трастовые услуги, консультационные услуги, агентские услуги, а также практикует кредитование и получение займов в других банках.

Оптовый банкинг иногда называют корпоративным или коммерческим банкингом. Тем не менее, корпоративный банкинг и коммерческий банкинг являются частями оптового банковского обслуживания, которые предлагают финансовые услуги различным группам клиентов.

В целом клиентами оптовых банковских услуг являются государственные органы, а также государственные и частные корпорации, особенно со значительным капиталом. В оптовых банковских услугах клиенты создают корпоративные счета на имя организации, а не на отдельного члена правления компании.

Оптовая банковская деятельность взимает низкие операционные сборы, но более высокие сборы за обработку. Он повышает безопасность активов клиента и стремится поддерживать хорошие отношения с клиентами.

Оптовая банковская деятельность обеспечивает более высокую отдачу от инвестиций для своих клиентов и поддерживает их в развитии и росте бизнеса.

оптовый банкинг

Что такое Коммерческий банкинг?

Коммерческий банкинг является одним из каналов оптовой банковской системы, который предлагает финансовые услуги небольшим государственным и частным корпорациям и индивидуальным клиентам.

Например, SBI — это оптовый банкинг, который предлагает услуги крупным корпорациям, индивидуальным клиентам, а также малому и среднему бизнесу. Он обрабатывает различные каналы для предоставления необходимых услуг своим клиентам.

SBI относится к коммерческим банкам, корпоративным банкам, а также к оптовым банкам.

Коммерческая банковская система продает депозиты, ссуды, сейфы, торговое финансирование и другие услуги, аналогичные оптовым банковским услугам, но в соответствии с отчетом о прибылях и убытках клиента.

A коммерческий банк клиенту не нужно поддерживать более высокую сумму на счете, но он должен поддерживать минимальную сумму, чтобы поддерживать активность счета. Банк взимает с клиентов комиссию за свои услуги, дополнительные комиссии за ночные услуги и более высокие суммы снятия средств.

Читайте также:  Корпоративный банкинг против коммерческого банкинга: разница и сравнение

Коммерческий банкинг является более прибыльной банковской системой, чем другие банковские системы.

коммерческий банкинг

Основные различия между оптовыми банковскими операциями и коммерческими банковскими операциями 

  1. Клиентами оптовой банковской системы являются банковские институты, государственные учреждения и крупные частные корпорации. Клиентами коммерческой банковской системы являются индивидуальные клиенты и небольшие компании государственного и частного секторов.
  2. Создание коммерческого аккаунта стоит дорого. Напротив, создание учетной записи в оптовом банкинге обходится дешевле.
  3. Функции оптового банковского обслуживания заключаются в предоставлении консультационных услуг клиентам банка и содействии слияниям и проверкам среди его клиентов. Напротив, коммерческие банковские функции представляют собой общие функции, такие как внесение депозитов и предоставление клиентам различных кредитов.
  4. Клиенты оптовых банковских услуг должны предоставлять надежные и юридические финансовые отчеты, чтобы воспользоваться услугами, тогда как клиенты коммерческих банков должны хранить свои активы, такие как золото или любой другой актив, в банке, чтобы пользоваться кредитами и другими услугами.
  5. Оптовые клиенты банков опасаются эксплуатации, высоких процентных ставок и рисков операций на большие суммы. С другой стороны, коммерческие банки взимают разные комиссии за обработку разных сумм.                            
Рекомендации
  1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
  2. https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

10 мыслей о «Оптовом банкинге и коммерческом банкинге: разница и сравнение»

  1. Информативный контент этой статьи тщательно исследует функции и ориентацию на клиентов оптовых банковских и коммерческих банковских услуг, что делает ее полезным чтением для тех, кто интересуется банковским сектором.

    Ответить
  2. Подробное объяснение оптового банковского дела и коммерческого банкинга помогает читателям понять конкретные функции и услуги, предлагаемые каждой системой. Хорошо проработанная статья.

    Ответить
  3. Всестороннее сравнение оптовых банковских услуг и коммерческих банковских услуг в этой статье дает читателям более глубокое понимание различных финансовых услуг и клиентских баз каждой банковской системы.

    Ответить
  4. Сравнительная таблица статьи дает четкое и краткое описание различий между оптовыми и коммерческими банковскими операциями, что облегчает понимание различий между двумя системами.

    Ответить
  5. В этой статье дается подробный анализ оптовых банковских и коммерческих банковских услуг, предлагая читателям ценную информацию об услугах и клиентах, на которые ориентирована каждая банковская система.

    Ответить
  6. В статье представлен четкий и глубокий анализ оптового банковского дела и коммерческого банкинга, позволяющий читателям понять нюансы этих двух финансовых систем.

    Ответить
  7. В этой статье представлено сбалансированное сравнение оптовых банковских услуг и коммерческих банковских услуг с выделением их соответствующих функций и сегментов клиентов.

    Ответить
  8. В этой статье представлен всесторонний и подробный обзор различий между оптовым банковским обслуживанием и коммерческим банкингом, что дает читателям четкое представление об этих двух системах и о том, как они работают.

    Ответить
  9. В статье эффективно описываются различные услуги, предлагаемые оптовыми банковскими и коммерческими банками, а также типы клиентов, которых они обслуживают. Отличный ресурс для тех, кто ищет ясности по этой теме.

    Ответить
  10. Статья эффективно иллюстрирует ключевые различия в операциях и клиентских сегментах между оптовыми и коммерческими банковскими операциями, предлагая читателям ценные знания.

    Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!