Розничный и оптовый банкинг: разница и сравнение

В сегодняшнем сценарии все революционизируется в сторону перехода на глобальный цифровой уровень. Использование пластиковых денег увеличилось за последние пять лет. Но физическое лицо должно иметь счет в банке, чтобы использовать эти пластиковые деньги.

Это может быть розничный банковский счет (для личного пользования) или оптовый банковский счет (для крупных клиентов, компаний или организаций).

Таким образом, с этими банковскими счетами вы можете сейчас взять кредит в любом банке, что очень просто в обмен на ипотеку — дом, землю, недвижимость, золото и т. Д. Это два типа банковского дела.

Основные выводы

1. Розничные банковские услуги имеют дело с физическими лицами и малыми предприятиями, предоставляя такие услуги, как депозиты, ссуды и кредитные карты, в то время как оптовые банковские операции имеют дело с крупными корпорациями, правительствами и финансовыми учреждениями, предоставляя андеррайтинговые и инвестиционно-банковские услуги.
2. Розничные банковские услуги более стандартизированы и ориентированы на транзакции, в то время как оптовые банковские услуги более индивидуализированы и ориентированы на взаимоотношения.
3. Розничные банковские услуги более регулируемы, чем оптовые, с большим упором на защиту прав потребителей и прозрачность.

Розничные банковские услуги против оптовых банковских услуг

Розничный банкинг, также известный как потребительский банкинг или персональный банкинг, относится к банковским услугам, предоставляемым отдельным клиентам или малым предприятиям. Оптовый банкинг относится к услугам, предоставляемым крупным предприятиям, корпорациям, государственным организациям и институциональным клиентам.

Розничный банкинг имеет дело с розничными клиентами или, скажем, физическими лицами. Денежные операции владельцев розничных банковских счетов меньше, но в большем количестве.

Хотя все банки обслуживают своих клиентов с одинаковыми услугами и преимуществами, разница заключается в гостеприимстве персонала по отношению к своим клиентам.

Оптовая банковская деятельность ориентирована на большие группы или организации или компании. Количество клиентов невелико, но банковские операции этих организаций или компаний огромны.

Банк также взимает с них высокие проценты по транзакциям. Кроме того, оптовые банки предоставляют организациям или компаниям отдельных банкиров для обслуживания с пристальным вниманием или быстрым реагированием.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения	Розничные банковские услуги	Оптовый банкинг
Смысл	Он детализирует розничных физических лиц.	Он имеет дело с крупными организациями, компаниями или группами.
Размер кредита	Он низкий, и за счет этого воздействия NPA диверсифицируется.	Он высок, и из-за этого влияние НПА больше.
Процентные ставки	Процентные ставки ниже, поскольку они не имеют права торговаться.	Процентные ставки оптовых банков велики для привлечения средств от них.
Мониторинг и восстановление	Это не легко.	Это легко.
Пример	Образовательные, Жилищные, Золотые и Автокредиты — вот некоторые из их примеров.	Некоторыми примерами являются ссуды, выдаваемые для создания промышленности, экспорта, машин и т. Д.

Что такое розничный банкинг?

Он также известен как потребительский или персональный банкинг. Розничные банки имеют дело с простыми людьми, а не с какой-либо компанией или организацией. Основными функциями розничного банкинга являются:

1. Розничные банки обеспечивают безопасность и безопасность денег населения и предлагают депозиты на сберегательных счетах, срочные депозиты и т. д.
2. Банк предлагает кредиты и ссуды на определенную процентную стоимость под залог имущества, дома, золота и т. д.
3. Банки также помогают государственным клиентам инвестировать свои деньги в различные страховки и полисы банков. 

Преимущества розничных банков в том, что они делают упор на малый бизнес и местных жителей для заработка. Учитывая более ранние отчеты, розничные банки увеличили свою прибыль и бизнес для своих соответствующих банков.

И эти банки являются значительной частью сбора доходов и играют жизненно важную роль в экономическом развитии. Услуги, в том числе в сфере розничных банковских услуг: 

Сберегательный счет – клиент может открыть счет вложить свои деньги, а проценты можно взять в банке. 

Кредиты – Банки предоставляют кредиты своим ценным клиентам для различных целей, таких как образование, жилье, автомобиль, золото и т. д.

Дебетовые и кредитные карты – Банк предоставляет пластиковые деньги, которые можно использовать вместо наличных расчетов.

Дебетовая карта выдается для сбережений или текущий аккаунт, и транзакция ограничена остатком на вашем соответствующем счете, в то время как банки кредитных карт позволяют вам совершать платежи. В ответ вы заплатите всю сумму позже с дополнительными расходами.

Банкоматные карты – Банкоматная карта ограничена для снятия наличных и других транзакций только в банкоматах.

Что такое оптовый банкинг?

Оптовый банк обслуживает многие компании, организации, риелторов и ипотека брокеры. Оптовые банковские услуги включают в себя – крупные торговые операции, конвертацию валюты, андеррайтинг, консультирование, слияние и т.д.

Для получения кредита от оптовой торговли ваша компания должна иметь сильный финансовый отчет в больших масштабах. Оптовая банковская деятельность является посредником кредитования и заимствования денег у других банков. 

Некоторые из особенностей оптового банкинга заключаются в следующем: 

1. Высокий риск - В оптовых банковских услугах фактор риска довольно велик. Если компания-заемщик распускается, ассоциированные стороны и работники также терпят неудачу.
2. Высокая стоимость депозита – Проценты, выплачиваемые банком при размещении денег этими компаниями, высоки.
3. Низкие эксплуатационные расходы – Процентная стоимость операций, которые осуществляют эти компании и организации, относительно низка из-за меньшего количества клиентов и операций. 

Основные различия между розничным банковским обслуживанием и оптовым банковским обслуживанием

1. Розничные банковские услуги имеют дело с физическими лицами и ориентированы в основном на розничных клиентов, в то время как оптовые банковские услуги ориентированы на более крупную группу физических лиц, организаций или компаний. 
2. Для бесперебойной работы розничного банковского обслуживания требуется разветвленная сеть, в то время как для обслуживания оптового банковского обслуживания не требуется много отделений; таким образом, доступно только несколько оптовых банковских отделений. 
3. Размер кредита, предоставляемого розничному и оптовому продавцу, отличается, так как у розничного покупателя сумма ссудных денег меньше. Напротив, оптовым покупателям дается много ссудных денег для создания своей отрасли, оборудования и т. Д. 
4. Клиентам розничных банков выдаются кредиты по очень низкой процентной ставке. Это связано с тем, что розничные торговцы не имеют права вести переговоры. Напротив, оптовые держатели банков должны платить колоссальные проценты. Банки делают это, чтобы привлечь свои средства. 
5. Примерами розничных банковских кредитов являются кредиты на образование, жилье, автокредиты и т. д., а оптовым банковским кредитам — кредиты, взятые для создания своей промышленности, оборудования, экспорта и т. д. 

Рекомендации

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.