Что такое Аннуитет? | Определение, типы, преимущества и недостатки

Аннуитет относится к фиксированному платежу, регулярно выплачиваемому лицу в течение любого заданного периода. Его также можно рассматривать как своего рода инвестиции или страхование в зависимости от характера суммы и от того, рассматривается ли она как доход или расход. Это могут быть платежи на сберегательные счета, страховые или пенсионные выплаты.

Он имеет особое значение в отношении страхования. Страховые компании имеют несколько полисов аннуитетов, в соответствии с которыми клиент должен регулярно выплачивать компании определенную сумму. Взамен страховая компания выплачивает клиенту регулярный доход (начиная с оговоренного периода времени позже в будущем). Это может продолжаться до конца жизни.

Основные выводы

  1. Аннуитет — это финансовый продукт, по которому через регулярные промежутки времени выплачивается фиксированная сумма пенсионного дохода.
  2. Аннуитеты могут быть немедленными или отсроченными, причем первые платежи начинаются сразу после покупки, а вторые начинаются в будущем.
  3. Аннуитеты предлагают рост с отсрочкой налогообложения и гарантированный доход на всю жизнь, но могут также сопровождаться высокими комиссиями и ограничениями на доступ к средствам.
Киш против суфле 2023 04 20T172749.233

Виды аннуитетов

На практике несколько видов аннуитетов зависят от характера платежа и компании, выплачивающей средства. В целом его можно разделить на следующие категории:

  1. Фиксированная рента - это гарантированная фиксированная выплата, предоставляемая клиенту страховой компанией в будущем.
  2. Переменная рента – Это менее стабильно, но может принести пользу инвестору. Это может произойти, если взаимные фонды, в которые инвестировал покупатель, преуспеют на рынке и вырастут до большей суммы.
  3. Немедленная рента – Выплаты в этой системе начинаются, как только клиент инвестирует в страховую компанию.
  4. Отсроченный аннуитет – Это приводит к накоплению денег, поскольку инвестор делает больше платежей, что в конечном итоге приводит к увеличению единовременного дохода в будущем.  
  5. Индексированный аннуитет – В этой ситуации платежи привязаны к индексу, в котором устанавливаются лимиты на минимальную и максимальную суммы платежа.
  6. Условная рента – В этом случае аннуитет выплачивается только при выполнении определенных обязательных условий. Например, пожизненная рента выплачивается только при жизни человека. До тех пор, однако, это определенная рента.
Читайте также:  Цель Биткойн ETF против QBTC: разница и сравнение

Преимущества аннуитетов

  1. Это многообещающий источник регулярного дохода через фиксированные промежутки времени. Гарантированный стабильный поток денег делает его очень прибыльным вложением.
  2. Это очень выгодно в качестве пенсионного плана из-за денежного потока.
  3. При совместной пожизненной ренте для супружеских пар любой из них обязан получать выплаты, несмотря на смерть супруга (хотя и в уменьшенном размере). Это приносит пользу мужчинам и женщинам, которые не участвуют в рабочей силе и не имеют постоянного дохода.

Недостатки аннуитетов

  1. Есть капитуляция период в котором инвестор не может обналичить внесенную сумму, не заплатив изрядную комиссию. В некоторых случаях это может длиться до нескольких лет.
  2. Переменная рента рискует потерять главный сумму из-за преобладающих рыночных условий, в то время как фиксированные аннуитеты исключают возможность получения более высоких платежей.
  3. Хотя остаток может неуклонно увеличиваться, любые суммы, выплачиваемые компанией, облагаются подоходным налогом.
Рекомендации
  1. https://www.nber.org/papers/w7199
  2. https://www.cambridge.org/core/journals/astin-bulletin-journal-of-the-iaa/article/guaranteed-annuity-options/55E3DAC470DFFC10E62FCF2F2A415A50

Последнее обновление: 11 июня 2023 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

23 мысли о «Что такое аннуитет? | Определение, типы, преимущества и недостатки»

  1. Я думаю, что аннуитеты не так прибыльны, как их рекламируют, есть более простые способы спланировать выход на пенсию и получать регулярный доход.

    Ответить
  2. Отличная статья, я провел очень познавательное время, читая ее. Аннуитеты — очень перспективный пенсионный план и инвестиции.

    Ответить
    • Очень здорово, что это было полезно для вас. Аннуитеты действительно являются хорошим вариантом инвестиций для многих.

      Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!