Аннуитет относится к фиксированному платежу, регулярно выплачиваемому лицу в течение любого заданного периода. Его также можно рассматривать как своего рода инвестиции или страхование в зависимости от характера суммы и от того, рассматривается ли она как доход или расход. Это могут быть платежи на сберегательные счета, страховые или пенсионные выплаты.
Он имеет особое значение в отношении страхования. Страховые компании имеют несколько полисов аннуитетов, в соответствии с которыми клиент должен регулярно выплачивать компании определенную сумму. Взамен страховая компания выплачивает клиенту регулярный доход (начиная с оговоренного периода времени позже в будущем). Это может продолжаться до конца жизни.
Основные выводы
- Аннуитет — это финансовый продукт, по которому через регулярные промежутки времени выплачивается фиксированная сумма пенсионного дохода.
- Аннуитеты могут быть немедленными или отсроченными, причем первые платежи начинаются сразу после покупки, а вторые начинаются в будущем.
- Аннуитеты предлагают рост с отсрочкой налогообложения и гарантированный доход на всю жизнь, но могут также сопровождаться высокими комиссиями и ограничениями на доступ к средствам.
Виды аннуитетов
На практике несколько видов аннуитетов зависят от характера платежа и компании, выплачивающей средства. В целом его можно разделить на следующие категории:
- Фиксированная рента - это гарантированная фиксированная выплата, предоставляемая клиенту страховой компанией в будущем.
- Переменная рента – Это менее стабильно, но может принести пользу инвестору. Это может произойти, если взаимные фонды, в которые инвестировал покупатель, преуспеют на рынке и вырастут до большей суммы.
- Немедленная рента – Выплаты в этой системе начинаются, как только клиент инвестирует в страховую компанию.
- Отсроченный аннуитет – Это приводит к накоплению денег, поскольку инвестор делает больше платежей, что в конечном итоге приводит к увеличению единовременного дохода в будущем.
- Индексированный аннуитет – В этой ситуации платежи привязаны к индексу, в котором устанавливаются лимиты на минимальную и максимальную суммы платежа.
- Условная рента – В этом случае аннуитет выплачивается только при выполнении определенных обязательных условий. Например, пожизненная рента выплачивается только при жизни человека. До тех пор, однако, это определенная рента.
Преимущества аннуитетов
- Это многообещающий источник регулярного дохода через фиксированные промежутки времени. Гарантированный стабильный поток денег делает его очень прибыльным вложением.
- Это очень выгодно в качестве пенсионного плана из-за денежного потока.
- При совместной пожизненной ренте для супружеских пар любой из них обязан получать выплаты, несмотря на смерть супруга (хотя и в уменьшенном размере). Это приносит пользу мужчинам и женщинам, которые не участвуют в рабочей силе и не имеют постоянного дохода.
Недостатки аннуитетов
- Есть капитуляция период в котором инвестор не может обналичить внесенную сумму, не заплатив изрядную комиссию. В некоторых случаях это может длиться до нескольких лет.
- Переменная рента рискует потерять главный сумму из-за преобладающих рыночных условий, в то время как фиксированные аннуитеты исключают возможность получения более высоких платежей.
- Хотя остаток может неуклонно увеличиваться, любые суммы, выплачиваемые компанией, облагаются подоходным налогом.
- https://www.nber.org/papers/w7199
- https://www.cambridge.org/core/journals/astin-bulletin-journal-of-the-iaa/article/guaranteed-annuity-options/55E3DAC470DFFC10E62FCF2F2A415A50
Последнее обновление: 11 июня 2023 г.
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
Я еще не уверен в аннуитетах, в статье не полностью рассмотрены недостатки.
Я понимаю вашу точку зрения, но она дает всестороннее представление о теме.
Недостатки аннуитетов, особенно период сдачи, кажутся огромным недостатком.
Я понимаю беспокойство, но важно взвесить все за и против, прежде чем принимать решение.
Да, это серьезная афера, которую следует учитывать при рассмотрении аннуитетов.
Я никогда не осознавал, сколько существует различных типов аннуитетов. Это было проницательно.
Да, это довольно интересно. Конечно, с аннуитетами нужно многое учитывать.
Согласен, разные типы определенно имеют разные преимущества и недостатки.
При рассмотрении аннуитетов действительно следует учитывать недостатки периода отказа.
Конечно, это решающий фактор, который следует учитывать при принятии инвестиционных решений.
Информационная статья.
Я думаю, что аннуитеты не так прибыльны, как их рекламируют, есть более простые способы спланировать выход на пенсию и получать регулярный доход.
Я не согласен, безусловно, есть лучшие варианты инвестиций.
На самом деле, аннуитеты могут быть весьма полезными, если их полностью понять и правильно использовать.
В статье представлен хороший обзор, аннуитеты, безусловно, имеют свои плюсы и минусы.
Определенно, статья предлагает всестороннее понимание аннуитетов.
Я нашел статью весьма полезной. Аннуитеты, несомненно, обеспечивают фиксированные интервалы регулярного дохода.
Безусловно, для многих, особенно пенсионеров, это стабильный источник дохода.
Отличная статья, я провел очень познавательное время, читая ее. Аннуитеты — очень перспективный пенсионный план и инвестиции.
Конечно, преимущества и недостатки хорошо объяснены.
Я абсолютно согласен. В этой статье подробно рассматриваются все аспекты аннуитетов.
Эта статья заставила меня увидеть потенциал аннуитетов как инвестиции.
Очень здорово, что это было полезно для вас. Аннуитеты действительно являются хорошим вариантом инвестиций для многих.