Что такое дисконтирование векселей? | Определение, работа, плюсы и минусы

Дисконтирование векселей — это финансовый инструмент, который позволяет покупателям приобретать товары или услуги, а продавцам привлекать капитал под счет счетов-фактур. Он играет решающую роль в международной торговле, и многие известные покупатели используют этот метод для приобретения товаров или услуг у международных продавцов.

Банки ссужают продавцу капитал в обмен на счет в этом финансовом процессе. Однако банки также взимают комиссию за этот процесс, и продавец получает меньше сумм, выставленных в счете. Давайте узнаем, как работает учет векселей, а также преимущества и недостатки этого финансового инструмента.

Основные выводы

1. Дисконтирование счетов — это вариант финансирования, доступный для предприятий, когда они могут продать свои неоплаченные счета стороннему финансовому учреждению по сниженной цене, чтобы получить немедленный денежный поток.
2. Этот процесс помогает предприятиям управлять своим оборотным капиталом и удовлетворять свои краткосрочные финансовые потребности.
3. Затем стороннее финансовое учреждение взимает сумму счета с клиентов компании по полной цене, получая прибыль от предоставленной скидки.

Как это работает?

Когда у предприятия заканчиваются денежные средства, он использует учет векселей способ оплаты продавцу или поставщику. Например, в бизнес-операции продавец Джон продает товаров на сумму 10,000 XNUMX долларов покупателю Сэму. Но в настоящее время у Сэма нет денег.

К счастью, деньги у него появятся в течение следующих 2 месяцев. Поэтому Сэм выписывает счет в пользу Джона, чтобы тот мог снять с него деньги в определенную дату через 2 месяца. Теперь Джону нужен капитал для его регулярных деловых расходов. Он может положить счет в банк и получить под него капитал. Через два месяца банк снимет деньги с Сэма.

Банки не делают эту задачу бесплатно. Все банки берут комиссию за процедуры. В финансовом мире многие люди называют это дисконтированием счетов или дисконтированием счетов. Счет-фактура Дисконтирование. В процессе финансовой операции продавец получает меньшую сумму, которая была указана в счете. Банки берут эту сумму в качестве комиссии за содействие в проведении транзакции. В этом процессе решающую роль играет срок погашения счета-фактуры. Банки взимают дополнительную плату за продление срока погашения векселя. Многие банки предлагают эту услугу только известным частным лицам и компаниям.

Преимущества дисконтирования векселей

Многочисленные преимущества связаны с процессом дисконтирования векселей. Это позволяет покупателю приобретать товары или услуги по счетам или счетам-фактурам. Это также позволяет продавцу при необходимости привлекать необходимый капитал и увеличивать приток капитала в бизнес. С другой стороны, банки также получают прибыль, облегчая этот финансовый процесс.

Этот процесс дает продавцу гибкость для ведения бизнеса. Продавцу также не нужно стучать в дверь покупателя для оплаты. Вместо этого банк берет на себя эту задачу. В целом, этот процесс укрепляет деловые отношения и легко делает возможной сложную торговлю.

Недостатки дисконтирования векселей

Дисконтирование векселей не является полным бизнес-решением, и с ним связано несколько недостатков. Большинство банков предлагают процессы дисконтирования векселей только для известных деловых людей и компаний. По этой причине малый бизнес не может воспользоваться этой возможностью.

Банки также увеличивают свои комиссии при продлении срока погашения векселя, что может существенно уменьшить сумму счета. Счет или счет-фактура является юридическим обязательством, которое покупатель должен оплатить в данный момент времени. Неуплата суммы в определенный день может иметь серьезные последствия. В таких случаях банк может подать в суд на покупателя и принять соответствующие юридические меры против покупателя.

Ресурсы

1. http://www.ustb.edu.pk/burjis/images/Dec_2018/9-Dr.Ghazanfer.pdf
2. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-2677-6_41