Что такое ипотека? | Определение, типы, преимущества и недостатки

Термин «ипотека» иногда используется как взаимозаменяемый с «залогом», имея в виду собственность или активы недвижимости, под которые человек берет кредит. Концепция ипотеки гарантирует, что заемщик по-прежнему обязан выплачивать кредит и проценты, начисленные регулярными платежами.

Ипотека может также относиться к распространенной финансовой практике при покупке недвижимости, при которой покупатель не платит всю сумму сразу. Ссуды и проценты будут выплачиваться до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма и физическое лицо не приобретет право собственности на дом или учреждение.

Основные выводы

1. Ипотека — это кредит, используемый для покупки имущества или недвижимости, при этом имущество служит залогом по кредиту.
2. Ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку и установленный срок погашения с ежемесячными выплатами основного долга и процентов.
3. Неуплата ипотечных платежей может привести к потере права выкупа, когда кредитор может вступить во владение имуществом и продать его, чтобы возместить свои инвестиции.

Зачем нужны ипотечные кредиты?

1. Это необходимо для обеспечения безопасности кредитора (банка). В случае неспособности выполнить необходимое количество платежей или в случае невозврата кредита кредитный орган имеет право наложить арест на заложенное имущество во избежание убытков.
2. Ипотека имеет большую гибкость в отношении количества лет до ее погашения или процентной ставки (фиксированной или регулируемой). Он предоставляет заемщику немедленную финансовую помощь в виде кредита, одновременно давая ему достаточно времени для его погашения.
3. Кредиты под залог недвижимости не имеют ограничений относительно того, как кредит используется – будь то финансирование образования, свадьбы или экстренных расходов. Таким образом, это необходимый вариант обеспечения, который полезен заемщику.

Виды ипотеки

1. Фиксированная ставка — Заемщик должен платить одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока владения, а ежемесячные платежи не отличаются от первого до последнего.
2. Регулируемая ставка – В этом случае процентные ставки остаются постоянными в течение определенного периода, который колеблется в соответствии с рыночными ставками. Таким образом, в долгосрочной перспективе заемщик может заплатить больше, чем первоначально.

Преимущества ипотеки

1. Вы можете значительно сократить общие годовые платежи, списав ипотека интересы. Эта функция не уменьшает суммы, подлежащие уплате в рассрочку, но может значительно уменьшить подлежащий уплате подоходный налог.
2. Люди не могут купить недвижимость за наличные вперед. Ипотека позволяет купить дом, не выплачивая всю сумму сразу.
3. Долгосрочные ипотечные кредиты имеют более низкие процентные ставки, что облегчает жизнь заемщику.

Недостатки ипотеки

1. Бремя долга может привести к серьезным финансовым затруднениям. В семьях с определенным социально-экономическим положением это требует от них не только сокращения определенных расходов, но и компромисса. уровень жизни.
2. Если ваша собственность заложена на значительный период времени (от 15 до 30 лет), это затрудняет принятие других финансовых решений и возможность получения еще одного крупного кредита.
3. Из-за изменения рыночных ставок стоимость недвижимости может меняться с годами. Это имеет и другие нежелательные последствия для взятого кредита.

Рекомендации

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x