บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตกับ NEFT: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

Internet Banking ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดการบัญชี โอนเงิน และทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ทางออนไลน์ผ่านเว็บไซต์หรือแอปของธนาคารได้ NEFT (National Electronic Funds Transfer) เป็นระบบโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เฉพาะในอินเดียที่ช่วยให้สามารถทำธุรกรรมระหว่างธนาคารได้ โดยทั่วไปผู้ส่งและผู้รับต้องมีบัญชีกับธนาคารที่เข้าร่วม

แม้ว่า Internet Banking จะเป็นแพลตฟอร์มที่ครอบคลุม NEFT ก็เป็นบริการเฉพาะสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์

ประเด็นที่สำคัญ

1. ธนาคารต่างๆ ให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ทางออนไลน์ได้ เช่น การจัดการบัญชี การชำระบิล และการโอนเงิน
2. การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT) เป็นระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เฉพาะในอินเดียที่ช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่างธนาคารโดยมีรอบการชำระเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
3. บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นคำที่กว้างกว่าซึ่งครอบคลุมถึงบริการธนาคารออนไลน์หลายประเภท ในขณะที่ NEFT เป็นบริการโอนเงินประเภทหนึ่งเฉพาะภายในระบบธนาคารของอินเดีย

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตกับ NEFT

ความแตกต่างระหว่างบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและ NEFT ก็คือ บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตมีประสิทธิภาพมากสำหรับลูกค้า เนื่องจากพวกเขาไม่จำเป็นต้องไปธนาคารเพื่อทำกิจกรรมทางธนาคารมากมาย และเพียงคลิกไม่กี่ครั้งเท่านั้น งานก็จะเสร็จสิ้นในขณะที่นั่งอยู่ในความสะดวกสบายของ บ้าน. ในทางตรงกันข้าม NEFT จัดให้มีคณาจารย์แก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถฝากเงินได้ที่แผนกที่เปิดใช้งาน NEFT พร้อมคำแนะนำในการโอนเงินโดยใช้ NEFT

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นคณะในการดำเนินการธุรกรรมทางการเงินผ่านเว็บไซต์ที่ปลอดภัย ในขณะที่ NEFT เป็นระบบโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งการทำธุรกรรมต่างๆ จะได้รับการแก้ไขในช่วงเวลาที่กำหนด

Internet Banking อนุญาตให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมทางการเงินผ่านอินเทอร์เน็ต นอกจากนี้ยังเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นธนาคารออนไลน์หรือเว็บแบงก์กิ้ง

ด้วยวิธีนี้ เราสามารถทำการโอนเงินหลักได้ กล่าวคือ บุคคลสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีและชดเชยค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดายทุกเวลาตามความสะดวกสบายของพวกเขา 

NEFT หรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ ได้รับการสนับสนุนโดยธนาคารกลางอินเดีย และเปิดตัวในเดือนพฤศจิกายน พ.ศ. 2005 เป็นเครือข่ายที่ใช้โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

สถาบันพัฒนาและวิจัยเทคโนโลยีการธนาคารได้จัดและยึดถือรูปแบบดังกล่าว 

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต	NEFT (การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ)
ฟังก์ชัน	แพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์โดยรวมสำหรับกิจกรรมทางการเงินต่างๆ	วิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร
ขอบเขต	ครอบคลุมมากขึ้น	เฉพาะการโอนเงิน
กิจกรรม	* การตรวจสอบยอดเงินในบัญชี * การโอนเงิน (รวมถึง NEFT, IMPS ฯลฯ ) * การชำระบิล * การเติมเงิน * การจัดการการลงทุน * การขอสินเชื่อ * และอีกมากมาย	การโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง (ภายในอินเดีย)
ความเร็วในการโอน	แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการโอน (NEFT, IMPS ฯลฯ)	การโอนจะถูกจัดเป็นชุดและดำเนินการเป็นระยะ (ปกติภายใน 2 ชั่วโมง)
ความพร้อมที่จะให้บริการ	24/7 (ขึ้นอยู่กับธนาคาร)	เวลาทำการของธนาคารที่เข้าร่วม NEFT
ข้อ จำกัด การทำธุรกรรม	ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเภทการโอนเงิน	ขีดจำกัดจะแตกต่างกันไปตามธนาคาร ซึ่งโดยทั่วไปจะสูงกว่า NEFT
ค่าใช้จ่าย	อาจมีค่าใช้จ่ายสำหรับการทำธุรกรรมบางอย่าง (เช่น การโอนเงิน)	อาจมีค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรม NEFT (ขึ้นอยู่กับธนาคาร)

---

 

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคืออะไร?

ข้อดีของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

1. ความสะดวกสบาย

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตไม่จำเป็นต้องไปเยี่ยมชมสาขาที่มีหน้าร้านจริง ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีของตนและทำธุรกรรมได้จากที่บ้านหรือสำนักงานอย่างสะดวกสบาย ความพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงช่วยเพิ่มความสะดวกสบาย

2. ประสิทธิภาพของเวลา

ธุรกรรมทางธนาคารแบบดั้งเดิมมักเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ใช้เวลานาน บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตปรับปรุงกระบวนการเหล่านี้ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ช่วยให้ผู้ใช้สามารถดำเนินธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว ช่วยประหยัดเวลาอันมีค่า

3. การเข้าถึง

ความแพร่หลายของอินเทอร์เน็ตทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารของตนได้จากทุกที่ทั่วโลก การเข้าถึงระดับนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักเดินทางหรือบุคคลที่อาศัยอยู่ในสถานที่ห่างไกล

4. ประหยัดค่าใช้จ่าย

ทั้งลูกค้าและธนาคารได้รับประโยชน์จากการประหยัดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ลูกค้าสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการเดินทาง และธนาคารสามารถลดต้นทุนการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการบำรุงรักษาสาขาทางกายภาพได้

คุณสมบัติหลักของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

1. การจัดการบัญชี

ผู้ใช้สามารถดูยอดคงเหลือในบัญชี ประวัติการทำธุรกรรม และดาวน์โหลดใบแจ้งยอดได้ คุณสมบัติการจัดการบัญชีให้ภาพรวมกิจกรรมทางการเงินแบบเรียลไทม์

2. การโอนเงิน

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตอำนวยความสะดวกในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบัญชี ทั้งภายในธนาคารเดียวกันและไปยังบัญชีภายนอกของสถาบันการเงินต่างๆ

3. จ่ายบิล

ลูกค้าสามารถชำระค่าสาธารณูปโภค ค่าบัตรเครดิต และการชำระเงินอื่นๆ ได้โดยตรงผ่านแพลตฟอร์มธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ช่วยให้กระบวนการชำระบิลมีความคล่องตัวยิ่งขึ้น

4. การลงทุนออนไลน์

แพลตฟอร์มธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหลายแห่งเสนอทางเลือกในการลงทุนในเครื่องมือทางการเงินที่หลากหลาย เช่น กองทุนรวม หุ้น และเงินฝากประจำ

มาตรการรักษาความปลอดภัยใน Internet Banking

1. การเข้ารหัสลับ

แพลตฟอร์มบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตใช้เทคนิคการเข้ารหัสเพื่อความปลอดภัยในการส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น ข้อมูลการเข้าสู่ระบบและข้อมูลธุรกรรม

2. การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย (2FA)

เพื่อเพิ่มความปลอดภัย ธนาคารมักจะใช้ 2FA โดยกำหนดให้ผู้ใช้ต้องระบุตัวตนสองรูปแบบก่อนเข้าถึงบัญชีของตน

3. Secure Socket Layer (SSL)

โปรโตคอล SSL ช่วยให้มั่นใจได้ถึงการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยและเข้ารหัสระหว่างอุปกรณ์ของผู้ใช้และเซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร เพื่อปกป้องข้อมูลระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์

ความท้าทายและข้อกังวล

1. ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

แม้ว่าจะมีมาตรการรักษาความปลอดภัย แต่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก็เผชิญกับภัยคุกคามอย่างต่อเนื่องจากอาชญากรไซเบอร์ รวมถึงการโจมตีแบบฟิชชิ่งและมัลแวร์

2. อุปสรรคทางเทคโนโลยี

ผู้ใช้บางราย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคที่มีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีน้อย อาจเผชิญกับความท้าทายในการปรับตัวเข้ากับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เนื่องจากขาดการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตหรืออุปกรณ์ดิจิทัลที่เชื่อถือได้

 

เนฟต์คืออะไร?

วิธีการทำงานของ NEFT

1. การเริ่มต้นการทำธุรกรรม

ลูกค้าที่ต้องการโอนเงินโดยใช้ NEFT เริ่มต้นกระบวนการโดยระบุรายละเอียด เช่น ชื่อธนาคารของผู้รับ สาขา หมายเลขบัญชี และจำนวนเงินที่จะโอน

2. การประมวลผลธุรกรรม

• โดยทั่วไปธุรกรรม NEFT จะได้รับการประมวลผลเป็นชุดตามช่วงเวลาที่กำหนดตลอดทั้งวัน
• ธุรกรรมดังกล่าวจะได้รับการเคลียร์และชำระโดย Reserve Bank of India (RBI) ซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธนาคารที่เข้าร่วม

3. วงจรการชำระบัญชี

• NEFT ดำเนินการตามรอบการชำระบัญชี และธุรกรรมจะถูกชำระเป็นชุดรายชั่วโมงในช่วงเวลาทำการของ NEFT
• วงจรการชำระบัญชีช่วยให้มั่นใจในการประมวลผลทันเวลาและการทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์

การกำหนดเวลา NEFT

1. วันทำงาน

• ธุรกรรม NEFT สามารถเริ่มได้ในทุกวันทำการ เช่น วันจันทร์ถึงวันศุกร์
• วันเสาร์ยังสามารถใช้ได้สำหรับธุรกรรม NEFT พร้อมช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง

2. สล็อตจับเวลา

• โดยทั่วไปธุรกรรม NEFT จะได้รับการประมวลผลเป็นชุดรายชั่วโมง และลูกค้าจำเป็นต้องเริ่มธุรกรรมภายในช่วงเวลาที่กำหนด

ค่าธรรมเนียมเนฟต์

1. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

• ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรม NEFT ภายนอก และค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร
• ธนาคารบางแห่งเสนอธุรกรรม NEFT ฟรีสำหรับบัญชีบางประเภทหรือกลุ่มลูกค้าเฉพาะ

2. ค่าบริการ

• อาจมีการเรียกเก็บค่าบริการเพิ่มเติมสำหรับบริการเสริมบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม NEFT เช่น บริการชำระเงินทันที (IMPS)

ข้อดีของ NEFT

1. ความสะดวกสบาย

• NEFT เสนอวิธีที่สะดวกและไร้กระดาษในการโอนเงินระหว่างธนาคาร
• ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมจากที่บ้านได้อย่างสะดวกสบายโดยใช้บริการธนาคารออนไลน์หรือไปที่สาขาของธนาคาร

2. ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย

• ธุรกรรม NEFT มีความปลอดภัยพร้อมช่องทางที่เข้ารหัสทำให้มั่นใจได้ถึงการรักษาความลับและความสมบูรณ์ของข้อมูลที่ถ่ายโอน
• การมีส่วนร่วมของ RBI จะเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นพิเศษให้กับกระบวนการทั้งหมด

3. ความพร้อมใช้งานอย่างกว้างขวาง

• NEFT ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากธนาคารต่างๆ ทั่วอินเดีย ทำให้ลูกค้าจำนวนมากสามารถเข้าถึงได้

---

ความแตกต่างหลักระหว่างบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและ NEFT

• ลักษณะธุรกรรม:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: เป็นคำที่กว้างกว่าซึ่งครอบคลุมถึงกิจกรรมทางการเงินต่างๆ ที่ดำเนินการทางออนไลน์ รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการโอนเงิน โดยเกี่ยวข้องกับการจัดการบริการธนาคารต่างๆ ผ่านทางเว็บไซต์หรือแอปบนมือถือของธนาคาร
  • NEFT (การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ): เป็นระบบโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เฉพาะในอินเดียที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินแบบตัวต่อตัวระหว่างบัญชีธนาคาร
• ขอบเขตของการบริการ:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: นำเสนอบริการที่หลากหลาย เช่น การสอบถามยอดคงเหลือในบัญชี การชำระบิล การจัดการบัญชี และอื่นๆ นอกเหนือจากการโอนเงิน
  • เนฟต์: มุ่งเน้นไปที่การอำนวยความสะดวกในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารเป็นหลัก ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง
• การเริ่มต้นการทำธุรกรรม:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: ผู้ใช้สามารถเริ่มการทำธุรกรรมต่างๆ ได้ด้วยตนเอง รวมถึงการโอนเงิน โดยไม่จำเป็นต้องใช้บริการ NEFT ใดโดยเฉพาะ เป็นแพลตฟอร์มที่ครอบคลุมสำหรับกิจกรรมทางธนาคารที่หลากหลาย
  • เนฟต์: ต้องมีการเริ่มต้นเฉพาะสำหรับการโอนเงิน ผู้ใช้จำเป็นต้องระบุรายละเอียดผู้รับประโยชน์ และธุรกรรมจะได้รับการประมวลผลเป็นชุดตามช่วงเวลาที่กำหนด
• การประมวลผลแบบเรียลไทม์กับการประมวลผลแบบแบตช์:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: กิจกรรมบางอย่างอาจได้รับการประมวลผลแบบเรียลไทม์โดยให้ผลลัพธ์ทันที ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรม
  • เนฟต์: ดำเนินการเป็นชุด โดยมีระยะเวลาการชำระบัญชีเฉพาะในระหว่างวัน ธุรกรรมอาจไม่เกิดขึ้นทันทีและขึ้นอยู่กับเวลาดำเนินการที่กำหนดไว้
• การบังคับใช้:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: ใช้ได้ทั่วโลกและนำเสนอโดยธนาคารทั่วโลกโดยเป็นส่วนหนึ่งของบริการออนไลน์
  • เนฟต์: เฉพาะอินเดียและเป็นระบบโอนเงินภายในประเทศ
• ข้อ จำกัด การทำธุรกรรม:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: ขีดจำกัดการทำธุรกรรมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ทางธนาคารของผู้ใช้ ประเภทบัญชี และนโยบายเฉพาะของธนาคาร
  • เนฟต์: โดยทั่วไป จะมีขีดจำกัดธุรกรรมที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางอินเดีย (RBI) สำหรับธุรกรรม NEFT
• ค่าใช้จ่าย:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตจะแตกต่างกันไปและอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเภทบัญชี
  • เนฟต์: โดยทั่วไปแล้วจะมีค่าใช้จ่ายเล็กน้อย (ถ้ามี) สำหรับบริการโอนเงิน
• อินเทอร์เน็ต:
  • บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: เข้าถึงได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันจากทุกที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต
  • เนฟต์: ความพร้อมใช้งานขึ้นอยู่กับเวลาทำการของระบบ NEFT และธุรกรรมอาจไม่ได้รับการประมวลผลในวันหยุดธนาคารหรือนอกเวลาที่กำหนด

อ้างอิง

1. https://papers.ssrn.com/sol3/Delivery.cfm?abstractid=2759208#page=34

อัพเดตล่าสุด : 08 มีนาคม 2024