UPI กับ Internet Banking: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

Unified Payment Interface (UPI) และ Internet Banking เป็นเครื่องมือทางธนาคารที่ใช้กันมากที่สุดสองเครื่องมือ ซึ่งอำนวยความสะดวกให้ผู้ใช้สามารถดำเนินการอบต่างๆ ผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้

ประเด็นที่สำคัญ

1. UPI ช่วยให้สามารถโอนเงินข้ามธนาคารได้ทันที ในขณะที่ Internet Banking ช่วยให้สามารถทำธุรกรรมต่างๆ ได้ภายในธนาคารเดียว
2. UPI อาศัยหมายเลขโทรศัพท์มือถือเป็นตัวระบุที่ไม่ซ้ำกัน ในขณะที่ Internet Banking ต้องใช้ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน
3. UPI เปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ในขณะที่ Internet Banking อาจมีเวลาที่จำกัดสำหรับธุรกรรมบางอย่าง

UPI กับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

Unified Payments Interface (UPI) เป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารในอินเดียได้ทันที Internet Banking หรือที่รู้จักกันในชื่อ Online Banking หมายถึงบริการธนาคารที่ช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้

UPI และ บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ใช้เป็นระบบการชำระเงินทันที แต่ต้องมีระดับการป้อนข้อมูลที่แตกต่างกันเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ UPI ต้องการเพียงที่อยู่การชำระเงินเสมือน (VPA) ของผู้รับผลประโยชน์ ในขณะที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตต้องการรายละเอียดบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์

ปัจจุบัน ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เลือกใช้ UPI ผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เนื่องจากความสะดวกในการเข้าถึงและโอกาสที่จะเกิดข้อผิดพลาดในการทำธุรกรรมลดลง อย่างไรก็ตาม Internet Banking เป็นสิ่งจำเป็นในการดำเนินการทางการเงินบางอย่างโดยที่ UPI เป็นสิ่งที่ไม่จำเป็น

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	UPI	ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
ความเร็วของการทำธุรกรรม	จำนวนอินพุตสัมผัสโดยเฉลี่ยจากลูกค้าเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นคือ 6	จำนวนอินพุตสัมผัสโดยเฉลี่ยจากลูกค้าเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นคือ 50
ค่าใช้จ่ายในการโอนเงิน	ไม่มีการเรียกเก็บจำนวนเงินเพิ่มเติม	มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยต่อธุรกรรม (Rs. 5 ถึง Rs. 15)
ธนาคารที่ให้บริการ	29 ธนาคาร	เกือบทุกธนาคาร
การเพิ่มผู้รับผลประโยชน์	ต้องใช้เฉพาะที่อยู่การชำระเงินเสมือน (VPA) ของผู้รับผลประโยชน์เท่านั้น	จำเป็นต้องเพิ่มรายละเอียดของผู้รับผลประโยชน์ล่วงหน้า (เช่น หมายเลขบัญชีธนาคารและรหัส IFSC)

---

 

UPI คืออะไร?

Unified Payment Interface (UPI) เป็นระบบการชำระเงินออนไลน์แบบเรียลไทม์ที่โอนเงินทันทีจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ระบบนี้สามารถจัดการธุรกรรมจากบัญชีธนาคารต่างๆ ผ่านแอปพลิเคชันมือถือเดียว

ผู้ใช้จะต้องสร้าง VPA (ที่อยู่การชำระเงินเสมือน) เพื่อเข้าถึงบริการที่ UPI นำเสนอ VPA นี้เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของผู้ใช้และแสดงถึงที่อยู่ทางการเงินของพวกเขา

ดังนั้น ผู้ใช้จึงไม่จำเป็นต้องป้อนรายละเอียดบัญชีธนาคารของตนทั้งหมด เช่น หมายเลขบัญชีหรือรหัส IFSC ทุกครั้งที่ต้องการใช้บริการของ UPI เมื่อ VPA เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของตนแล้ว

UPI รวมเอาการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยซึ่งเป็นไปตามหลักเกณฑ์ด้านกฎระเบียบ ทำให้บริการนี้ปลอดภัยมาก

คุณสมบัติหลักบางประการของ UPI มีดังต่อไปนี้:

1. สามารถเข้าถึงบริการของ UPI ได้ตลอดเวลาเนื่องจากแพลตฟอร์มเป็นแบบดิจิทัลโดยสมบูรณ์
2. การโอนเงินทำได้รวดเร็วและรวดเร็วกว่าวิธีการทั่วไปเช่น NEFT.
3. สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารที่แตกต่างกันได้โดยใช้แอปพลิเคชันมือถือเดียว
4. ใช้ MPIN (หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคลของธนาคารบนมือถือ) เพื่อยืนยันการทำธุรกรรมแต่ละรายการโดยเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย
5. การทำธุรกรรมสามารถทำได้โดยใช้รหัส QR ที่สแกนได้พร้อมกับ VPA ที่แนบมาด้วย

 

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคืออะไร?

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต (หรือ e-banking) เป็นบริการที่นำเสนอโดยธนาคารและสถาบันการเงินที่อำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าในการเข้าถึงบริการธนาคารผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ อย่างไรก็ตาม เพื่อประโยชน์ของข้อกำหนดนี้ ลูกค้าจะต้องลงทะเบียนบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ธนาคารของตน

ในการเข้าถึงบริการที่นำเสนอโดยธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ผู้ใช้จะต้องป้อนรหัสลูกค้าและรหัสผ่านที่ลงทะเบียนไว้เป็นขั้นตอนการเข้าสู่ระบบก่อน

เนื่องจากบัญชีธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้าเก็บข้อมูลทางการเงินที่สำคัญไว้ ความปลอดภัยจึงมีความสำคัญสูงสุด ดังนั้นแพลตฟอร์มธนาคารทางอินเทอร์เน็ตจึงใช้วิธีการรักษาความปลอดภัยสองวิธี ได้แก่ PIN/TAN และธนาคารออนไลน์ที่ใช้ลายเซ็น

PIN อำนวยความสะดวกในการเข้าสู่ระบบและ TAN เป็นรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียวที่อนุมัติธุรกรรมอย่างปลอดภัย ธนาคารออนไลน์ที่ใช้ลายเซ็นหมายถึง e-banking ซึ่งธุรกรรมทั้งหมดได้รับการลงนามและเข้ารหัสแบบดิจิทัล

คุณสมบัติหลักบางประการของ Internet Banking มีดังต่อไปนี้:

1. สามารถชำระค่าบริการต่างๆ เช่น ค่าโทรศัพท์มือถือหรือค่าไฟฟ้า (การชำระเงินสำหรับร้านค้า) และการโอนเงินได้อย่างง่ายดาย
2. ผู้ใช้สามารถเปิดไฟล์ เงินฝากประจำ บัญชีโดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร
3. รวมบริการต่างๆ เช่น การสั่งซื้อสมุดเช็คไว้ด้วย
4. ผู้ใช้สามารถดาวน์โหลดใบแจ้งยอดบัญชีได้
5. อำนวยความสะดวกในการสมัครสินเชื่อและบัตรเครดิต

---

ความแตกต่างหลักระหว่าง UPI และธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

1. UPI ไม่ต้องการการเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ใดๆ ในการโอนเงิน เฉพาะที่อยู่การชำระเงินเสมือน (VPA) เท่านั้นก็เพียงพอแล้ว
   ในการทำธุรกรรมโดยใช้ Internet Banking จำเป็นต้องมีรายละเอียดของผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงหมายเลขบัญชีธนาคารและรหัส IFSC อย่างไรก็ตาม ไม่จำเป็นต้องทำซ้ำในทุกธุรกรรมเมื่อมีการเพิ่มผู้รับผลประโยชน์แล้ว
2. UPI สามารถเข้าถึงได้ผ่านแอปพลิเคชันมือถือที่ให้บริการนี้เท่านั้น คุณสามารถเข้าถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตผ่านทางเว็บไซต์ของธนาคารหรือแอปพลิเคชันบนมือถือ
3. ธุรกรรมที่ทำผ่าน UPI นั้นฟรีในขณะนี้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารกำลังวางแผนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมขั้นต่ำในแต่ละธุรกรรม
   ในทางกลับกัน Internet Banking คิดค่าบริการประมาณ 5 รูปี 15 ถึงอาร์เอส XNUMX ต่อธุรกรรม
4. บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตให้บริการมากมาย เช่น การขอสินเชื่อ การสมัครบัตรเครดิต และการเปิดบัญชีเงินฝากประจำ
   ในขณะที่ UPI ใช้สำหรับค้นหางานที่เกี่ยวข้องกับการถ่ายโอน
5. UPI มีอัตราความสำเร็จที่สูงมาก ในขณะที่ธุรกรรมธนาคารทางอินเทอร์เน็ตมีอัตราความสำเร็จต่ำกว่าครั้งก่อนถึง 10%

---

อ้างอิง

1. https://www.igi-global.com/chapter/technological-advancements-in-payments/174877
2. https://gujaratresearchsociety.in/index.php/JGRS/article/view/1662

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023