Bảo lãnh ngân hàng so với tiền gửi có kỳ hạn: Sự khác biệt và so sánh

Bảo lãnh ngân hàng là một cam kết tài chính của ngân hàng để thay mặt khách hàng chi trả một số tiền nợ hoặc nghĩa vụ hợp đồng cụ thể nếu họ không thực hiện được. Ngược lại, tiền gửi cố định là khoản đầu tư trong đó tiền được gửi trong một khoảng thời gian xác định trước với lãi suất cố định, mang lại lợi nhuận ổn định nhưng không có khía cạnh giảm thiểu rủi ro của bảo lãnh.

Các nội dung chính

1. Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức bảo đảm tài chính do ngân hàng phát hành để đảm bảo việc thanh toán hoặc thực hiện hợp đồng. Đồng thời, một khoản tiền gửi cố định là một tài khoản tiết kiệm kiếm được lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định.
2. Bảo lãnh của Ngân hàng được sử dụng trong các giao dịch kinh doanh để đảm bảo với các bên rằng hợp đồng sẽ được thực hiện, trong khi tiền gửi cố định là một lựa chọn đầu tư phổ biến cho các cá nhân.
3. Bảo lãnh ngân hàng và tiền gửi cố định liên quan đến việc làm việc với ngân hàng để quản lý tài chính, nhưng chúng phục vụ các mục đích và lợi ích khác nhau.

Bảo lãnh ngân hàng so với tiền gửi cố định

Bảo lãnh ngân hàng là việc ngân hàng cam kết trả một số tiền cố định cho người thụ hưởng nếu bên yêu cầu bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng. Tiền gửi có kỳ hạn (FD) là một công cụ tài chính được cung cấp bởi các ngân hàng, trong đó khách hàng gửi một khoản tiền một lần trong một khoảng thời gian cố định.

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	Bảo lãnh ngân hàng	Tiền gửi cố định
Mục đích	Cung cấp sự đảm bảo tài chính trong giao dịch	Tiết kiệm tiền và kiếm lãi
Chức năng	Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh nếu một bên không thực hiện nghĩa vụ của mình	Ngân hàng giữ số tiền gửi của bạn trong một thời hạn cố định và trả lãi
Ai sử dụng nó?	Các doanh nghiệp và cá nhân trong các tình huống cụ thể (ví dụ: thương mại quốc tế, cho thuê tài sản)	Những cá nhân muốn tiết kiệm tiền và kiếm tiền
Đảm bảo hoàn trả?	Không	Có, lãi suất cố định được đảm bảo khi gửi tiền
Tiếp cận nguồn vốn	Quyền truy cập hạn chế, chỉ khi yêu cầu bảo đảm	Quyền truy cập hạn chế, bị phạt nếu rút tiền sớm
Phí Tổn	Phí ngân hàng tính khi phát hành bảo lãnh (1-2%)	Không mất phí nhưng có thể mất lãi nếu rút tiền sớm
Nguy cơ	Ngân hàng có thể từ chối thanh toán bảo lãnh nếu không đáp ứng một số điều kiện	Rủi ro mất lợi nhuận tiềm năng trong các lựa chọn đầu tư khác

---

 

Bảo lãnh Ngân hàng là gì?

Giới thiệu về bảo lãnh ngân hàng:

Bảo lãnh ngân hàng là một công cụ tài chính do ngân hàng cung cấp thay mặt cho khách hàng để đảm bảo rằng khách hàng thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng hoặc đáp ứng cam kết tài chính với bên thứ ba. Nó đóng vai trò như một hình thức bảo đảm cho người nhận bảo lãnh, đảm bảo với họ rằng họ sẽ nhận được khoản thanh toán hoặc bồi thường nếu khách hàng không thực hiện nghĩa vụ của mình.

Các loại bảo lãnh của ngân hàng:

Bảo lãnh ngân hàng có nhiều loại, mỗi loại được thiết kế để phục vụ các mục đích khác nhau:

1. Bảo lãnh trái phiếu dự thầu: Loại bảo đảm này thường được sử dụng trong quá trình đấu thầu các hợp đồng. Nó đảm bảo với chủ dự án rằng nhà thầu có đủ khả năng tài chính để thực hiện dự án nếu được trao thầu.
2. Đảm bảo hiệu suất: Bảo đảm thực hiện được ban hành để đảm bảo rằng một bên hoàn thành tốt nghĩa vụ hợp đồng của mình. Nó bảo vệ chủ dự án khỏi tổn thất tài chính nếu nhà thầu không hoàn thành dự án như đã thỏa thuận.
3. Bảo lãnh tạm ứng: Trong trường hợp người mua thanh toán trước cho người bán, bảo đảm thanh toán tạm ứng đảm bảo rằng người bán sẽ thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng hoặc hoàn trả khoản tạm ứng nếu họ không thực hiện.
4. Bảo đảm về tài chính: Bảo lãnh tài chính được cung cấp bởi các ngân hàng để hỗ trợ các giao dịch tài chính như cho vay hoặc cho thuê. Họ đảm bảo với người cho vay hoặc người cho thuê rằng người đi vay hoặc người thuê sẽ hoàn thành nghĩa vụ tài chính của mình.

Quy trình nhận bảo lãnh ngân hàng:

1. Ứng dụng: Khách hàng yêu cầu bảo lãnh ngân hàng nộp hồ sơ cho ngân hàng phát hành. Ứng dụng này bao gồm các chi tiết về giao dịch hoặc hợp đồng yêu cầu bảo lãnh cũng như mọi tài liệu hỗ trợ.
2. Đánh giá và phê duyệt: Ngân hàng đánh giá uy tín tín dụng và tình hình tài chính của khách hàng trước khi quyết định có phát hành bảo lãnh hay không. Nếu được chấp thuận, các điều khoản và điều kiện của bảo lãnh sẽ được thương lượng, bao gồm số tiền, thời hạn hiệu lực và phí.
3. phát hành: Sau khi các điều khoản đã được thống nhất và bất kỳ tài sản thế chấp bắt buộc nào được cung cấp, ngân hàng sẽ phát hành bảo lãnh cho người thụ hưởng (bên nhận bảo lãnh). Người thụ hưởng có thể dựa vào cam kết của ngân hàng để thực hiện bảo lãnh nếu khách hàng vi phạm nghĩa vụ của mình.

 

Tiền gửi cố định là gì?

Giới thiệu về tiền gửi cố định:

Tiền gửi cố định (FD), còn được gọi là tiền gửi có kỳ hạn hoặc tiền gửi có kỳ hạn, là một công cụ tài chính được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính, nơi một cá nhân hoặc tổ chức gửi một khoản tiền trong một khoảng thời gian định trước với lãi suất cố định. Tiền gửi cố định là lựa chọn đầu tư phổ biến do tính an toàn, ổn định và lợi nhuận được đảm bảo.

Đặc điểm của tiền gửi cố định:

1. Lãi suất cố định: Một trong những đặc điểm nổi bật của tiền gửi cố định là lãi suất cố định do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đưa ra. Lãi suất này không đổi trong suốt thời hạn gửi tiền, mang lại sự chắc chắn cho nhà đầu tư về lợi nhuận của họ.
2. Nhiệm kỳ: Tiền gửi cố định có thời hạn xác định trước, có thể thay đổi từ vài tháng đến vài năm. Nhà đầu tư có thể chọn thời hạn dựa trên mục tiêu tài chính và yêu cầu thanh khoản của mình. Kỳ hạn dài hơn có lãi suất cao hơn.
3. An toàn và bảo mật: Tiền gửi cố định được coi là lựa chọn đầu tư an toàn và đảm bảo, chủ yếu vì chúng được hỗ trợ bởi chương trình bảo hiểm tiền gửi do chính phủ ở nhiều quốc gia cung cấp. Cơ chế này đảm bảo rằng người gửi tiền nhận được tiền bồi thường trong trường hợp ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phá sản.
4. Thanh khoản: Mặc dù tiền gửi cố định mang lại lợi nhuận được đảm bảo nhưng chúng không có tính thanh khoản cao như tài khoản tiết kiệm hoặc một số lựa chọn đầu tư khác. Việc rút tiền trước ngày đáo hạn có thể bị phạt hoặc dẫn đến lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng cung cấp phương tiện rút tiền sớm với một số điều kiện nhất định.

Lợi ích của tiền gửi cố định:

1. Lợi nhuận ổn định: Tiền gửi cố định mang lại lợi nhuận ổn định và có thể dự đoán được, khiến chúng trở nên lý tưởng cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm nguồn thu nhập ổn định hoặc muốn bảo toàn vốn.
2. Giảm thiểu rủi ro: Vì tiền gửi cố định được coi là khoản đầu tư có rủi ro thấp nên chúng phù hợp với các nhà đầu tư thận trọng ưu tiên bảo toàn vốn hơn lợi nhuận cao hơn.
3. Đa dạng hóa: Tiền gửi cố định mang lại lợi ích đa dạng hóa cho danh mục đầu tư bằng cách cung cấp một loại tài sản ổn định có thể bù đắp sự biến động của các khoản đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.

Quy trình mở tiền gửi cố định:

1. Lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính (H4): Các nhà đầu tư chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dựa trên các yếu tố như danh tiếng, lãi suất đưa ra và bảo hiểm tiền gửi.
2. Chọn số tiền gửi và thời hạn (H4): Các nhà đầu tư quyết định số tiền gửi và thời hạn gửi tiền cố định dựa trên mục tiêu tài chính, nhu cầu thanh khoản và kỳ vọng về lãi suất của họ.
3. Mở tài khoản tiền gửi cố định (H4): Nhà đầu tư điền vào các mẫu đơn cần thiết và cung cấp các tài liệu cần thiết, chẳng hạn như bằng chứng nhận dạng, bằng chứng địa chỉ và thẻ PAN. Khi tài khoản được mở và tiền được gửi, khoản tiền gửi cố định sẽ được bắt đầu.

---

Sự khác biệt chính giữa Bảo lãnh ngân hàng và Tiền gửi có kỳ hạn

1. Bản chất của công cụ tài chính:
   • Bảo lãnh của ngân hàng:
     • Hoạt động như một hình thức bảo đảm do ngân hàng cung cấp thay mặt cho khách hàng để đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng hoặc cam kết tài chính.
   • Tiền gửi cố định:
     • Thể hiện khoản đầu tư được thực hiện bởi một cá nhân hoặc tổ chức bằng cách gửi tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong một thời gian cố định với lãi suất xác định trước.
2. Mục đích và cách sử dụng:
   • Bảo lãnh của ngân hàng:
     • Chủ yếu được sử dụng để đảm bảo cho người thụ hưởng rằng nghĩa vụ hợp đồng sẽ được hoàn thành hoặc để đảm bảo các giao dịch tài chính.
   • Tiền gửi cố định:
     • Được sử dụng như một phương tiện đầu tư để kiếm thu nhập từ lãi và bảo toàn vốn trong một khoảng thời gian định trước.
3. Hồ sơ rủi ro và lợi nhuận:
   • Bảo lãnh của ngân hàng:
     • Cung cấp giảm thiểu rủi ro cho người thụ hưởng vì ngân hàng chịu trách nhiệm thanh toán nếu khách hàng không trả được nợ nhưng không tạo ra lợi nhuận trực tiếp cho khách hàng.
   • Tiền gửi cố định:
     • Có rủi ro tương đối thấp hơn vì số tiền gốc được ngân hàng đảm bảo và mang lại lợi nhuận cố định dưới dạng lãi suất trong thời gian đầu tư.
4. Thanh khoản:
   • Bảo lãnh của ngân hàng:
     • Thường liên quan đến việc buộc tiền trong thời gian bảo lãnh, hạn chế tính thanh khoản trong thời gian đó.
   • Tiền gửi cố định:
     • Cung cấp mức độ thanh khoản khác nhau tùy thuộc vào các điều khoản, với hình phạt rút tiền sớm trong một số trường hợp nhưng cho phép truy cập vào tiền khi cần.
5. Tác động về thuế:
   • Bảo lãnh của ngân hàng:
     • Thông thường, nó không bị đánh thuế trực tiếp nhưng bất kỳ khoản phí hoặc lãi nào thu được từ giao dịch cơ bản đều có thể bị đánh thuế.
   • Tiền gửi cố định:
     • Tiền lãi kiếm được từ tiền gửi cố định phải chịu thuế, ảnh hưởng đến lợi nhuận chung của nhà đầu tư.
6. Tính linh hoạt và khả năng thương lượng:
   • Bảo lãnh của ngân hàng:
     • Các điều khoản và điều kiện bảo lãnh ngân hàng có thể được thương lượng giữa khách hàng và ngân hàng phát hành, phù hợp với các giao dịch hoặc hợp đồng cụ thể.
   • Tiền gửi cố định:
     • Các điều khoản của tiền gửi cố định được ngân hàng xác định trước, mang lại sự linh hoạt hạn chế cho việc đàm phán nhưng cung cấp một lựa chọn đầu tư được tiêu chuẩn hóa.
7. Mục đích lập kế hoạch tài chính:
   • Bảo lãnh của ngân hàng:
     • Thường được sử dụng trong các giao dịch thương mại, đấu thầu dự án và tài trợ thương mại để đảm bảo và tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch.
   • Tiền gửi cố định:
     • Được các cá nhân và tổ chức sử dụng để tiết kiệm, bảo toàn tài sản và tạo thu nhập, tạo thành một phần của danh mục đầu tư đa dạng.

dự án

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/35557
2. https://hrcak.srce.hr/67023