Ngân hàng Trung ương vs Ngân hàng Thương mại: Sự khác biệt và So sánh

Ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế của mỗi quốc gia. Chúng rất thuận lợi cho những người muốn bắt đầu kinh doanh. Thay vì cho một số người vay tiền, tìm đến một ngân hàng là lựa chọn tốt nhất.

Ngân hàng trung ương và thương mại là hai loại ngân hàng có sẵn ở mọi quốc gia.

Các nội dung chính

1. Các ngân hàng trung ương là các tổ chức chính phủ chịu trách nhiệm quản lý tiền tệ, chính sách tiền tệ và ổn định tài chính của một quốc gia, trong khi các ngân hàng thương mại là các tổ chức tư nhân cung cấp dịch vụ tài chính cho công chúng.
2. Các ngân hàng trung ương quản lý và giám sát các ngân hàng thương mại, đảm bảo họ tuân thủ các quy định tài chính và duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.
3. Các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ khác nhau, chẳng hạn như nhận tiền gửi, cho vay và tạo thuận lợi cho các giao dịch cho các cá nhân và doanh nghiệp.

Ngân hàng Trung ương vs Ngân hàng Thương mại

Sự khác biệt giữa ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại là các ngân hàng trung ương thuộc sở hữu công cộng và không thể có nhiều hơn một ngân hàng trong một quốc gia. Mặt khác, quyền sở hữu của một ngân hàng thương mại có thể thuộc sở hữu của cả tư nhân và nhà nước, và có thể có nhiều hơn một ngân hàng thương mại trong cùng một quốc gia.

Ngân hàng Trung ương là một tổ chức chăm sóc các chính sách và hệ thống tiền tệ của đất nước. Ngân hàng Trung ương, cơ quan tiền tệ, còn được gọi là ngân hàng dự trữ.

Khái niệm về ngân hàng trung ương đã được giới thiệu vào thế kỷ XVII. Ngân hàng Riksbank của Thụy Điển trở thành ngân hàng trung ương đầu tiên được thành lập vào năm 1668. Loại ngân hàng này là ngân hàng cổ phần.

Ngân hàng thương mại gắn liền với các công ty và công dân của một quốc gia. Đây là một tổ chức tài chính yêu cầu người dân gửi tiền và cung cấp các khoản vay cho các tổ chức và người dân.

Ngân hàng thương mại cũng cung cấp dịch vụ kiểm tra tài khoản. Các dịch vụ chính được cung cấp bởi một ngân hàng thương mại là tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi cho người dân và doanh nghiệp nhỏ.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Ngân hàng Trung ương	Ngân hàng thương mại
Ý nghĩa	Ngân hàng Trung ương là một tổ chức tài chính quốc gia giám sát các quy định về tiền tệ và các chính sách kinh tế.	Ngân hàng thương mại là một thực thể công cộng tạo kết nối giữa chính phủ và ngân hàng và cung cấp dịch vụ cho công chúng.
Vai trò	Các ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm tạo ra các chính sách và quyết định lãi suất cho số tiền người dân vay.	Các ngân hàng thương mại không đưa ra chính sách đó mà chỉ làm theo để cung cấp dịch vụ cho người dân.
Nguồn gốc của	Ngân hàng Trung ương là nguồn chính của quốc gia để cung cấp tiền cho các tổ chức chính phủ và các cơ quan chức năng khác.	Ngân hàng thương mại là nguồn cho vay tiền. Họ không liên quan đến việc cung cấp tiền như ngân hàng trung ương.
TINH THẦN TRÁCH NHIỆM	Các ngân hàng trung ương thuộc sở hữu của chính phủ quốc gia hoặc bộ tài chính. Chúng không thể là tài sản riêng.	Các ngân hàng thương mại có thể hoạt động dưới sự giám sát của chính phủ và chúng có thể thuộc sở hữu tư nhân.
Con số	Ở mọi quốc gia, luôn có một ngân hàng trung ương duy nhất, không nhiều hơn thế.	Vì các ngân hàng thương mại có thể thuộc sở hữu tư nhân nên không có giới hạn về số lượng.

Ngân hàng Trung ương là gì?

Ngân hàng trung ương hoặc ngân hàng dự trữ là một ngân hàng quốc gia cung cấp các dịch vụ tiền tệ và ngân hàng cho chính phủ của quốc gia đó. Nó giúp chính phủ thực hiện các chính sách kinh tế của mình.

Hơn nữa, nó là một tổ chức quản lý tiền tệ. Nó cũng hoạt động như một cơ quan giám sát cho các ngân hàng thành viên để kiểm tra hoạt động của họ và ngăn chặn bất kỳ loại hoạt động gian lận nào của các ngân hàng này.

Ngân hàng này không được kết nối trực tiếp với mọi người. Các ngân hàng trung ương không có quyền kiểm soát chính trị đối với họ, nhưng có sự kiểm soát hạn chế thông qua các cơ quan hành pháp và lập pháp.

Như đã đề cập trước đó, ngân hàng trung ương kiểm soát việc cung cấp tiền bằng cách tăng hoặc giảm lãi suất. Nói một cách đơn giản, việc cung ứng tiền từ các ngân hàng thương mại đến người dân hay từ người dân đến các ngân hàng thương mại hoàn toàn do ngân hàng Trung ương kiểm soát.

Chẳng hạn, khi nhu cầu tín dụng cao hơn ở các ngân hàng thương mại, ngân hàng trung ương có thể tăng lãi suất, do đó dẫn đến thị trường giảm.

Ngược lại, nếu nhu cầu tín dụng giảm, NHTW có thể hạ lãi suất, dẫn đến yêu cầu tín dụng cao hơn.

Các mục tiêu cụ thể của NHTW bao gồm thúc đẩy tăng trưởng và việc làm, đảm bảo ổn định tài chính, kiểm soát lạm phát, v.v.

Ngoài các mục tiêu này, nó còn cung cấp tín dụng cho chính phủ trong trường hợp ngân sách thâm hụt. Điều này được gọi là tài trợ thâm hụt.

Ngân hàng Thương mại là gì?

Một tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi cung cấp các khoản vay, đề nghị kiểm tra các dịch vụ tài khoản và chứng chỉ tiền gửi được gọi là ngân hàng thương mại.

Nguồn vốn của các ngân hàng thương mại đến từ tiền gửi của người dân, thu lãi từ các khoản cho vay được cung cấp cho người dân và các tài khoản thị trường tiền tệ. Các ngân hàng này cũng nhận tiền từ ngân hàng trung ương hoặc ngân hàng dự trữ của đất nước.

Nhưng trái ngược với ngân hàng trung ương, các ngân hàng thương mại tiếp xúc trực tiếp với khách hàng của họ. Các ngân hàng thương mại chủ yếu quan tâm đến việc cung cấp các cơ sở tài chính.

Mọi người kiếm được tiền lãi từ tiền gửi của họ trong ngân hàng. Họ cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc bất kỳ người tiêu dùng nào khác. Tuy nhiên, lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi thấp hơn lãi suất áp dụng cho các khoản vay.

Chẳng hạn, lãi suất mà các ngân hàng đưa ra đối với tiền đặt cược có thể là 0.35% hàng năm, nhưng họ có thể tính 5% hàng năm hoặc cao hơn đối với các khoản vay.

Các ngân hàng này cũng tính tiền khi không đủ tiền, phí bảo trì, két an toàn và phí số dư tối thiểu.

Các ngân hàng thương mại cũng cung cấp các phương tiện như máy rút tiền tự động để rút tiền từ tiền gửi của họ mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến ngân hàng cụ thể đó.

Gần đây, với những tiến bộ trong công nghệ internet, khách hàng của ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động như giao dịch tiền và thanh toán hóa đơn trực tuyến.

Các ngân hàng thương mại đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế của một quốc gia khi họ tạo vốn, điều tiết lạm phát và đảm bảo thanh khoản và do đó thúc đẩy tăng trưởng.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng Thương mại

1. Các ngân hàng trung ương là các thực thể thuộc về quốc gia và họ không tìm kiếm lợi nhuận. Mặt khác, các ngân hàng thương mại hoạt động vì lợi nhuận.
2. Các ngân hàng trung ương là một trong những cơ quan có thẩm quyền cao nhất về tài chính, và các ngân hàng thương mại và chính phủ là khách hàng của họ, trong khi người dân và các công ty là khách hàng của một ngân hàng thương mại.
3. Sự sẵn có của tín dụng được giám sát bởi ngân hàng trung ương. Mặt khác, các khoản tín dụng này được tạo ra bởi ngân hàng thương mại.
4. RBI, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, là một ví dụ về ngân hàng trung ương. Mặt khác, ví dụ về các ngân hàng thương mại là Ngân hàng HDFC, Ngân hàng ICICI, Ngân hàng Axis, v.v.
5. Một quốc gia chỉ có thể có một ngân hàng trung ương vì nó trực tiếp liên kết với chính phủ, trong khi một quốc gia có thể có càng nhiều ngân hàng thương mại càng tốt.

dự án

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf