Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ: Sự khác biệt và so sánh

Thẻ tín dụng cho phép người dùng vay tiền đến một giới hạn định trước, với lãi suất được tính trên số dư chưa thanh toán, cung cấp phần thưởng và đặc quyền, trong khi thẻ ghi nợ khấu trừ trực tiếp tiền từ tài khoản ngân hàng của người dùng, hạn chế chi tiêu vào số tiền khả dụng mà không phát sinh nợ hoặc lãi suất.

Chìa khóa chính

1. Thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền để mua hàng, trong khi thẻ ghi nợ cho phép bạn chi tiêu những gì bạn đã có trong tài khoản của mình.
2. Thẻ tín dụng có thể tính lãi và phí nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng, trong khi thẻ ghi nợ không có chi phí như vậy.
3. Thẻ tín dụng tốt hơn để xây dựng lịch sử tín dụng và kiếm phần thưởng, trong khi thẻ ghi nợ phù hợp hơn để kiểm soát chi tiêu và tránh nợ nần.

Thẻ tín dụng vs Thẻ ghi nợ

A thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán cho phép chủ thẻ vay tiền của ngân hàng phát hành thẻ để thực hiện các giao dịch mua bán. Thẻ ghi nợ là một loại thẻ thanh toán được liên kết với tài khoản séc. Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ vay tiền để mua hàng, không giống như thẻ ghi nợ.

Trong trường hợp thẻ ghi nợ, vì nó được liên kết với tài khoản ngân hàng, tiền sẽ được rút trực tiếp từ số dư mà người đó có. Sau khi giao dịch, người ta có thể rút tiền ngay lập tức bằng cách sử dụng mã PIN.

Bảng so sánh

Đặc tính	Thẻ tín dụng	Thẻ ghi nợ
Nguồn quỹ	Vay từ hạn mức tín dụng	Tiền trực tiếp từ tài khoản séc hoặc tiết kiệm của bạn
Giới hạn chi tiêu	Do tổ chức phát hành thẻ tín dụng ấn định, cao hơn số dư tài khoản của bạn	Giới hạn ở số dư khả dụng trong tài khoản được liên kết của bạn
Quan tâm	Tính trên số dư nợ chưa được thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn (lãi suất cao)	Không tính lãi
Lệ Phí	Có thể áp dụng phí thường niên, phí chậm nộp, phí giao dịch nước ngoài, v.v.	Thường có mức phí thấp hơn, chỉ giới hạn ở phí rút tiền ATM hoặc phí không hoạt động
Xây dựng tín dụng	Việc sử dụng có trách nhiệm giúp xây dựng và cải thiện điểm tín dụng của bạn	Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn
Sự bảo vệ người tiêu dùng	Nói chung cung cấp sự bảo vệ tốt hơn chống lại gian lận và các khoản phí trái phép	Có thể cung cấp ít sự bảo vệ hơn so với thẻ tín dụng
Chương trình phần thưởng	Nhiều người cung cấp các chương trình thưởng như hoàn tiền, điểm du lịch hoặc các lợi ích khác	Rất ít thẻ ghi nợ cung cấp các chương trình phần thưởng và những chương trình có xu hướng có phần thưởng ít hào phóng hơn

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép chủ thẻ vay tiền đến một giới hạn nhất định để mua hàng. Nó hoạt động trên hệ thống tín dụng quay vòng, cho phép người dùng duy trì số dư từ tháng này sang tháng khác, chịu lãi suất. Thẻ tín dụng được phát hành bởi các tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng, và chúng đã trở nên phổ biến trong các giao dịch tài chính hiện đại.

Các tính năng chính

Giới hạn tín dụng

Thẻ tín dụng đi kèm với hạn mức tín dụng được xác định trước, thể hiện số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể vay. Giới hạn này được xác định dựa trên uy tín tín dụng, thu nhập và các yếu tố tài chính khác của cá nhân. Vượt quá giới hạn này có thể dẫn đến các giao dịch bị từ chối hoặc phải trả thêm phí.

Tín dụng quay vòng

Một tính năng đặc biệt của thẻ tín dụng là hệ thống tín dụng quay vòng. Chủ thẻ có thể chuyển số dư từ chu kỳ thanh toán này sang chu kỳ thanh toán tiếp theo, thanh toán số tiền đến hạn tối thiểu. Tuy nhiên, số dư còn lại sẽ được tính lãi, điều này khiến người dùng phải quản lý tín dụng của mình một cách có trách nhiệm để tránh tích lũy nợ.

Lãi suất

Thẻ tín dụng có lãi suất thay đổi, có thể cao. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thể hiện chi phí vay và bao gồm lãi suất và các phí khác. Hiểu APR là rất quan trọng để người dùng đánh giá chi phí thực sự của việc mang theo số dư.

Cách sử dụng và giao dịch

Mua

Thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi cho nhiều giao dịch mua khác nhau, cả trực tuyến và ngoại tuyến. Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, giúp giao dịch trở nên thuận tiện và loại bỏ nhu cầu mang theo lượng tiền mặt lớn.

Rút tiền mặt

Ngoài việc mua hàng, thẻ tín dụng có thể cho phép người dùng nhận tiền ứng trước từ máy ATM. Tuy nhiên, tiền ứng trước đi kèm với lãi suất và phí cao hơn, khiến chúng kém thuận lợi hơn so với mua hàng thông thường.

Phần thưởng và lợi ích

Chương trình Phần thưởng

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình phần thưởng cho phép người dùng kiếm điểm, dặm hoặc hoàn lại tiền khi mua hàng. Những phần thưởng này có thể được đổi lấy du lịch, hàng hóa, tín dụng sao kê hoặc các đặc quyền khác, mang lại động lực cho việc sử dụng thẻ có trách nhiệm.

Lợi ích kèm theo

Thẻ tín dụng có thể cung cấp nhiều lợi ích bổ sung khác nhau, chẳng hạn như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm mua hàng, bảo hành mở rộng và quyền sử dụng phòng chờ ở sân bay. Những đặc quyền này nâng cao đề xuất giá trị tổng thể của việc sở hữu một thẻ tín dụng cụ thể.

Trách nhiệm và rủi ro

Quản lý tín dụng có trách nhiệm

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt về tài chính nhưng việc quản lý tín dụng có trách nhiệm là rất quan trọng. Thanh toán số dư kịp thời, theo dõi thói quen chi tiêu và duy trì trong giới hạn tín dụng là điều cần thiết để tránh tích lũy nợ và duy trì lịch sử tín dụng tích cực.

Rủi ro tích lũy nợ

Quản lý thẻ tín dụng sai cách có thể dẫn đến tích lũy nợ, ảnh hưởng tiêu cực đến sức khỏe tài chính của một cá nhân. Lãi suất và phí cao có thể góp phần vào một chu kỳ nợ nếu số dư không được thanh toán đúng hạn.

Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người dùng, cho phép họ mua hàng và rút tiền mặt. Không giống như thẻ tín dụng, thẻ mở rộng hạn mức tín dụng, thẻ ghi nợ tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch bằng cách ghi nợ ngay lập tức từ tài khoản của người dùng.

Thẻ ghi nợ hoạt động như thế nào

Khi thẻ ghi nợ được sử dụng cho một giao dịch, số tiền chi tiêu sẽ được khấu trừ trực tiếp từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của người dùng. Việc khấu trừ theo thời gian thực này đảm bảo rằng người dùng chỉ có thể chi tiêu những gì họ có trong tài khoản, ngăn ngừa bội chi và tích lũy nợ.

Tính năng và lợi ích của thẻ ghi nợ

1. Tiện: Thẻ ghi nợ cung cấp một cách thuận tiện để mua hàng và sử dụng tiền mà không cần phải mang theo một lượng lớn tiền mặt.
2. Lập ngân sách: Vì các giao dịch bằng thẻ ghi nợ sẽ trừ tiền ngay lập tức từ tài khoản của người dùng nên chúng có thể giúp các cá nhân theo dõi chi tiêu và bám sát ngân sách của họ hiệu quả hơn thẻ tín dụng.
3. Không tính lãi: Không giống như thẻ tín dụng, có thể tích lũy tiền lãi trên số dư chưa thanh toán, thẻ ghi nợ không liên quan đến việc vay tiền, do đó không có phí lãi suất liên quan đến việc sử dụng chúng.
4. Sự đồng thuận phổ biến: Thẻ ghi nợ được các nhà bán lẻ trên toàn cầu chấp nhận rộng rãi, cho phép người dùng mua hàng cả trực tuyến và trực tiếp tại hàng triệu địa điểm.
5. Truy cập ATM: Thẻ ghi nợ có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ máy rút tiền tự động (ATM), cung cấp cho người dùng quyền truy cập thuận tiện vào tiền của họ 24/7.

Cân nhắc về Bảo mật

Mặc dù thẻ ghi nợ mang lại nhiều lợi ích nhưng người dùng vẫn nên thận trọng về tính bảo mật của chúng. Điều cần thiết là phải thường xuyên giám sát hoạt động tài khoản, báo cáo kịp thời mọi giao dịch trái phép và tận dụng các tính năng bảo mật do nhà phát hành thẻ cung cấp, chẳng hạn như cảnh báo gian lận và công nghệ chip EMV.

Sự khác biệt chính giữa thẻ tín dụng và Thẻ ghi nợ

• Quyền sở hữu và quản trị:
  • BSE (Sở giao dịch chứng khoán Bombay) là sàn giao dịch chứng khoán lâu đời nhất ở châu Á, được thành lập vào năm 1875, trong khi NSE (Sở giao dịch chứng khoán quốc gia) được thành lập vào năm 1992.
  • BSE là một thực thể được công ty hóa và phi thương mại hóa, trong khi NSE là một công ty TNHH đại chúng.
• Sàn giao dịch:
  • BSE hoạt động trên nền tảng BOLT (BSE OnLine Trading), trong khi NSE sử dụng hệ thống NEAT (Sàn giao dịch tự động quốc gia).
  • NSE được biết đến với hệ thống giao dịch điện tử, cung cấp giao dịch tự động, tốc độ cao, trong khi BSE đã chuyển từ hệ thống phản đối kịch liệt sang giao dịch điện tử.
• Chỉ số:
  • Chỉ số chuẩn của BSE là Sensex, bao gồm 30 cổ phiếu được giao dịch tích cực, đại diện cho nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế Ấn Độ.
  • Chỉ số chuẩn của NSE là Nifty 50, bao gồm 50 cổ phiếu vốn hóa lớn trên 12 lĩnh vực, mang lại sự đại diện rộng hơn cho thị trường chứng khoán Ấn Độ.
• Thị phần:
  • NSE có thị phần cao hơn về khối lượng giao dịch và doanh thu so với BSE.
  • NSE được các nhà đầu tư tổ chức ưa thích do cơ sở hạ tầng giao dịch và tính thanh khoản tiên tiến.
• Giám sát quản lý:
  • Cả BSE và NSE đều được quản lý bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Ấn Độ (SEBI), đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định và bảo vệ nhà đầu tư.
  • SEBI quản lý hoạt động, yêu cầu niêm yết và thực tiễn giao dịch của cả hai sàn giao dịch để duy trì tính minh bạch và liêm chính trên thị trường vốn Ấn Độ.

dự án

1. https://patentimages.storage.googleapis.com/7b/7d/bf/e070e6412ae2df/US20020123972A1.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 05 tháng 2024 năm XNUMX