Thế chấp so với phí: Sự khác biệt và so sánh

Thế chấp là một thỏa thuận pháp lý cung cấp cho người cho vay quyền lợi bảo đảm bằng tài sản để thế chấp cho khoản vay. Ngược lại, phí là một loại lợi ích bảo đảm tương tự, nhưng nó không liên quan đến việc chuyển quyền sở hữu tài sản cho người cho vay.

Các nội dung chính

1. Thế chấp là một thỏa thuận pháp lý trong đó người cho vay cho người đi vay vay tiền để mua một tài sản, với tài sản được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
2. Phí là một yêu cầu pháp lý đối với một tài sản cung cấp bảo đảm cho một khoản nợ nhưng không chuyển quyền sở hữu tài sản cho chủ nợ.
3. Một khoản thế chấp liên quan đến việc chuyển quyền sở hữu tài sản cho người cho vay cho đến khi khoản vay được hoàn trả, trong khi một khoản phí không bao gồm việc chuyển quyền sở hữu.

Thế chấp so với phí

Thế chấp là một loại lãi suất bảo đảm được sử dụng để đảm bảo cho khoản vay mua tài sản. Khi người đi vay thế chấp, họ cầm cố tài sản đó làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Phí là một loại lãi suất bảo đảm có thể được sử dụng để đảm bảo bất kỳ khoản nợ hoặc nghĩa vụ nào. Không giống như thế chấp, khoản phí không liên quan đến việc cầm cố một tài sản cụ thể làm tài sản thế chấp.

Nếu tài sản là bất động sản, nó trở thành tài sản Thế chấp; nếu tài sản có thể di chuyển được thì nó trở thành vật cầm cố.

Bảng so sánh

Đặc tính	Thế chấp	Charge
Định nghĩa	Một khoản vay được bảo đảm bằng một tài sản, được sử dụng để tài trợ cho việc mua tài sản đó	Rào cản pháp lý đối với tài sản cho phép chủ nợ có quyền tịch thu tài sản nếu khoản nợ không được trả
Mục đích	Để huy động vốn cho một mục đích cụ thể, việc mua bất động sản	Để đảm bảo một khoản nợ bằng một tài sản
Loại tài sản	Thông thường bất động sản	Có thể là bất động sản, tài sản cá nhân hoặc tài sản vô hình (sở hữu trí tuệ)
Quyền sở hữu hợp pháp	Người vay vẫn là chủ sở hữu hợp pháp của tài sản cho đến khi khoản vay được hoàn trả	Người cho vay có quyền tịch thu tài sản nếu không trả được nợ nhưng không đương nhiên trở thành chủ sở hữu
Sáng tạo	Thông qua thỏa thuận bằng văn bản giữa người đi vay và người cho vay	Được tạo ra bởi hoạt động của pháp luật hoặc bởi sự thỏa thuận bằng văn bản giữa con nợ và chủ nợ
Ưu tiên	Các khoản thế chấp được ưu tiên hơn các khoản phí khác trên cùng một tài sản	Mức độ ưu tiên tùy thuộc vào ngày tạo khoản phí và loại khoản phí
Đăng Ký	Việc thế chấp phải được đăng ký với cơ quan chính phủ có liên quan	Các khoản phí có thể cần hoặc không cần phải đăng ký, tùy thuộc vào loại phí và khu vực pháp lý
Trả nợ	Người vay hoàn trả khoản vay theo các điều khoản của hợp đồng thế chấp	Con nợ hoàn trả khoản nợ theo các điều khoản của thỏa thuận hoặc phán quyết
Tịch thu nhà	Người cho vay có thể tịch thu tài sản nếu người đi vay không trả được nợ	Người cho vay có thể tịch thu và bán tài sản nếu con nợ không trả được nợ

Thế chấp là gì?

Thế chấp là một khoản vay được bảo đảm bằng một tài sản, được sử dụng để tài trợ cho việc mua tài sản đó. Nó cho phép các cá nhân mua bất động sản mà không cần phải trả trước toàn bộ giá mua. Người đi vay đồng ý hoàn trả khoản vay, cộng với tiền lãi, trong một khoảng thời gian nhất định.

Dưới đây là bảng phân tích các đặc điểm chính của nó:

Định nghĩa:

• Một loại khoản vay có bảo đảm được sử dụng để tài trợ cho việc mua hoặc bảo trì bất động sản.
• Người đi vay cầm cố tài sản đó làm tài sản thế chấp cho người cho vay.
• Nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể tịch thu tài sản và bán nó để bù đắp khoản lỗ của họ.

Mục đích:

• Cho phép các cá nhân mua bất động sản mà không cần phải trả trước toàn bộ giá mua.
• Cho phép chủ nhà tiếp cận nguồn vốn để cải thiện, cải tạo nhà cửa hoặc các mục đích khác.
• Cung cấp đòn bẩy tài chính để đầu tư vào bất động sản và có khả năng tạo ra thu nhập hoặc tăng giá trị vốn.

Các tính năng chính:

• Số tiền vay: Được xác định bởi giá trị của tài sản, mức độ tín nhiệm của người vay và số tiền trả trước.
• Lãi suất: Chi phí đi vay, được biểu thị bằng phần trăm của số tiền vay.
• Kỳ hạn: Khoảng thời gian mà người đi vay phải hoàn trả khoản vay.
• Trả nợ: Trả góp định kỳ hàng tháng, bao gồm gốc và lãi.
• Tài sản thế chấp: Tài sản được thế chấp để đảm bảo cho khoản vay.
• Các loại: Có nhiều loại thế chấp khác nhau, bao gồm các khoản vay có lãi suất cố định, lãi suất có thể điều chỉnh, các khoản vay FHA, các khoản vay VA, v.v., mỗi loại đều có những đặc điểm và lợi ích cụ thể.

Lợi ích:

• Tiếp cận quyền sở hữu tài sản: Nếu không có thế chấp, nhiều cá nhân sẽ không đủ khả năng mua nhà.
• Đòn bẩy tài chính: Các khoản thế chấp cho phép bạn đầu tư vào bất động sản với khoản đầu tư trả trước nhỏ hơn và có khả năng hưởng lợi từ sự đánh giá cao.
• Lợi ích về thuế: Ở nhiều quốc gia, chủ nhà có thể khấu trừ tiền lãi thế chấp từ thu nhập chịu thuế của họ.
• Tính ổn định và bảo mật: Sở hữu một ngôi nhà có thể mang lại cảm giác ổn định và an toàn cho cá nhân và gia đình.

Nhược điểm:

• Nghĩa vụ nợ: Các khoản thế chấp tạo ra một cam kết tài chính dài hạn có thể khó quản lý nếu hoàn cảnh tài chính thay đổi.
• Nguy cơ bị tịch thu tài sản thế chấp: Nếu bạn không trả được nợ thế chấp, bạn có thể mất nhà.
• Chi phí lãi vay: Trong suốt thời hạn vay, bạn sẽ phải trả một khoản lãi suất đáng kể cho người cho vay.
• Hạn chế tài chính: Thanh toán thế chấp có thể hạn chế chi tiêu của bạn vào những thứ khác.

Phí là gì?

Đây là khoản vay đảm bảo lãi suất thông qua thế chấp tài sản của công ty. Nó tạo ra một quyền tài sản cho người cho vay vì mục đích bảo đảm để trả nợ.

Có hai loại Phí.

1. phí cố định – Những khoản phí này phát sinh đối với tài sản cố định hoặc chắc chắn, bao gồm cả đất đai và các tòa nhà.
2. Phí thả nổi – Chúng là những khoản phí được tính trên những tài sản được coi là không chắc chắn ví dụ, cổ phiếu.

Các thành phần chính của một khoản phí là:

1. Điều khoản bán hàng
2. Một lời giải thích rõ ràng về những gì xảy ra khi không thanh toán được
3. Cứu trợ cho bộ sạc, bao gồm quyền bán

Các khoản phí có thể được áp dụng cho cả động sản và bất động sản, Thế chấp, Cầm cố và Giả thuyết

Sự khác biệt chính giữa thế chấp và phí

1. Bản chất của lợi ích an ninh:
   • Thế chấp: Thế chấp là một loại phí cụ thể liên quan đến việc chuyển quyền sở hữu hợp pháp đối với một tài sản (bất động sản) từ người đi vay (người thế chấp) sang người cho vay (người thế chấp) để đảm bảo cho khoản vay. Quyền sở hữu sẽ trở lại với người đi vay sau khi khoản vay được hoàn trả.
   • Sạc điện: Một thuật ngữ tổng quát hơn đề cập đến lợi ích bảo đảm hoặc quyền cầm giữ đối với một tài sản (có thể bao gồm bất động sản, chứng khoán hoặc tài sản khác) để bảo đảm một khoản nợ hoặc nghĩa vụ. Nó không liên quan đến việc chuyển quyền sở hữu cho chủ nợ.
2. Các loại tài sản:
   • Thế chấp: Các khoản thế chấp chủ yếu liên quan đến bất động sản, chẳng hạn như đất đai và nhà cửa. Việc thế chấp tạo ra quyền cầm giữ đối với tài sản cụ thể đang được thế chấp.
   • Sạc điện: Các khoản phí có thể được áp dụng cho nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm bất động sản, tài sản cá nhân, tài sản tài chính, v.v. Họ không giới hạn ở bất động sản.
3. Quyền sở hữu và sở hữu:
   • Thế chấp: Trong thế chấp, quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản được chuyển giao cho người cho vay dưới dạng bảo đảm. Tuy nhiên, người đi vay vẫn giữ quyền sở hữu và sử dụng tài sản nếu đáp ứng được nghĩa vụ vay vốn.
   • Sạc điện: Với một khoản phí, quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về con nợ hoặc người đi vay. Chủ nợ có quyền lợi bảo đảm đối với tài sản nhưng không có quyền sở hữu tài sản đó.
4. Đăng Ký:
   • Thế chấp: Các khoản thế chấp phải tuân theo các yêu cầu pháp lý và quy trình đăng ký cụ thể, khác nhau tùy theo khu vực pháp lý. Việc không đăng ký thế chấp đúng cách có thể ảnh hưởng đến khả năng thực thi của nó.
   • Sạc điện: Các khoản phí, bao gồm cả khoản thế chấp, có thể cần phải được đăng ký tùy theo luật pháp và quy định của địa phương, nhưng không phải tất cả các khoản phí đều yêu cầu đăng ký chính thức.
5. Sử dụng phổ biến:
   • Thế chấp: Thế chấp thường được sử dụng trong các giao dịch bất động sản để tài trợ cho việc mua nhà hoặc tài sản. Chúng đặc biệt dành cho các khoản vay bất động sản.
   • Sạc điện: Phí có thể được sử dụng trong phạm vi rộng hơn của các thỏa thuận tài chính, bao gồm các khoản vay có bảo đảm, tài trợ dựa trên tài sản và bảo đảm nợ chung.

dự án

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf