Trước hết, phải hiểu rằng ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại là tổ chức ngân hàng lưu ký. Điều này có nghĩa là họ thực hiện các khoản vay cho khách hàng của mình thông qua khoản tiền gửi mà họ gửi cho họ.
Mặc dù khách hàng của họ khác nhau nhưng họ thuộc về hai phía của cùng một doanh nghiệp. Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thương mại cũng tương tự và phổ biến như các ngân hàng bán lẻ.
Mặc dù ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại được cho là cùng hoạt động kinh doanh nhưng vẫn có một số khác biệt.
Các nội dung chính
- Ngân hàng bán lẻ tập trung vào khách hàng cá nhân và cung cấp các dịch vụ như tài khoản tiết kiệm và séc, khoản vay và thẻ tín dụng.
- Mặt khác, ngân hàng thương mại phục vụ các doanh nghiệp và tập đoàn và cung cấp các dịch vụ như cho vay thương mại, quản lý tiền mặt và ngân hàng đầu tư.
- Sự khác biệt chính là cơ sở khách hàng, vì ngân hàng bán lẻ phục vụ cá nhân trong khi ngân hàng thương mại phục vụ doanh nghiệp.
Ngân hàng bán lẻ vs Ngân hàng thương mại
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán lẻ và Ngân hàng Thương mại là Ngân hàng Bán lẻ đề cập đến một bộ phận trong ngân hàng xử lý khách hàng bán lẻ. Ngược lại, một Ngân hàng thương mại thực hiện các khoản vay giúp doanh nghiệp phát triển và thuê những người đóng góp vào việc mở rộng công ty.
Ngân hàng bán lẻ là ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính như quản lý tiền của họ bằng cách cho phép họ tiếp cận các dịch vụ ngân hàng hiệu quả như tín dụng, tư vấn tài chính, v.v. cho công chúng.
A ngân hàng thương mại là ngân hàng cung cấp các dịch vụ như nhận tiền gửi, cung cấp các sản phẩm đầu tư cơ bản và cho vay kinh doanh được vận hành vì lợi nhuận như một doanh nghiệp.
Bảng so sánh
| Các thông số so sánh | Ngân hàng bán lẻ | Ngân hàng thương mại |
|---|---|---|
| Ý nghĩa | Ngân hàng bán lẻ, còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng, là hoạt động cung cấp dịch vụ của ngân hàng cho công chúng, chứ không phải cho các công ty, tập đoàn hay ngân hàng khác, được mô tả là ngân hàng bán buôn. | Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính nhận tiền gửi từ công chúng và cho vay để tiêu dùng và đầu tư nhằm kiếm lợi nhuận. |
| Cơ sở khách hàng | Ngân hàng bán lẻ bao gồm khách hàng cá nhân ở thị trường đại chúng. | Ngân hàng thương mại bao gồm các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và các doanh nghiệp lớn. |
| Chi phí xử lý | Thấp | tương đối thấp |
| Sản phẩm và dịch vụ mẫu | Tài khoản cá nhân hiện tại, thẻ tín dụng, tiền tiết kiệm và thế chấp. Nó cũng bao gồm cơ sở hạ tầng ngân hàng bán lẻ, chẳng hạn như thanh toán. | Tài khoản vãng lai của doanh nghiệp, các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, bao thanh toán và tài chính dựa trên tài sản, thế chấp thương mại và mua để cho thuê. |
| Hiệp hội thương mại liên kết | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Ngân hàng Bán lẻ là gì?
Ngân hàng bán lẻ là một bộ phận của ngân hàng phục vụ khách hàng cá nhân thay vì khách hàng doanh nghiệp.
Ngân hàng bán lẻ có tầm nhìn xa về giao dịch trực tiếp với khách hàng ở một thành phố gần.
Loại hình ngân hàng này là một hoạt động được thực hiện trực tiếp, rõ ràng và dễ thấy đối với người tiêu dùng nên hoàn toàn minh bạch.
Loại hình ngân hàng này nổi bật là ngân hàng đại chúng, có lượng khách hàng đông đảo và giao dịch phong phú.
Ngân hàng bán lẻ không phụ thuộc vào địa điểm bán lẻ thực tế. Tên "bán lẻ" dùng để chỉ loại mô hình kinh doanh đã chọn.
Một doanh nghiệp “bán lẻ” hoạt động với khối lượng tương đối nhỏ hoặc vừa hoặc cung cấp hàng hóa và dịch vụ để tiêu dùng thay vì sử dụng việc tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ từ các doanh nghiệp khác.
Mức độ dịch vụ tại một ngân hàng bán lẻ phụ thuộc vào mức thu nhập, tiền gửi và mối quan hệ với ngân hàng. Ngân hàng bán lẻ còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng và ngân hàng tư nhân.
Các dịch vụ được cung cấp bởi ngân hàng bán lẻ bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai, các loại khoản vay, thế chấp, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, chứng chỉ tiền gửi, kế hoạch nghỉ hưu, v.v.
Tiền gửi của khách hàng là nguồn quan trọng nhất đối với ngân hàng bán lẻ. Ngân hàng bán lẻ kiếm lợi nhuận từ biên lãi suất mà người cho vay nhận được và vay các giao dịch.
Ngân hàng Thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là tổ chức ngân hàng tư nhân, nghĩa đen là ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực thương mại.
Các ngân hàng thương mại đôi khi được gọi là ngân hàng doanh nghiệp vì họ cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp, chính phủ, tổ chức, v.v.
Các ngân hàng này cung cấp các dịch vụ làm bánh cơ bản, bao gồm tài khoản tiền gửi và các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ của người tiêu dùng.
Các ngân hàng thương mại đặt mục tiêu tạo ra lợi nhuận cho các cổ đông vì họ là những tập đoàn chứng khoán điển hình.
Phương pháp này được gọi là trung gian tài chính, trong đó người tiết kiệm đồng ý giữ tiền gửi của họ với ngân hàng thương mại được khớp với những người đi vay cần vay từ cùng một ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại kiếm tiền từ việc ăn lãi từ các khoản cho vay và các loại phí khác nhau. Các ngân hàng thương mại được đặt tại các địa điểm thực tế, nhưng hiện nay họ hoạt động trực tuyến với số lượng ngày càng tăng.
Các ngân hàng thương mại tạo ra vốn. Tín dụng và thanh khoản trên thị trường là cơ chế mà qua đó các ngân hàng này đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển nền kinh tế.
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại
- Trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, rủi ro của doanh nghiệp là phổ biến do lượng khách hàng quá lớn. Ngược lại, trong lĩnh vực Ngân hàng thương mại, rủi ro tập trung ở ít doanh nghiệp có nhiều khách hàng hơn.
- Các Ngân hàng Bán lẻ nhắm đến người tiêu dùng là các cá nhân - nhiều người kiếm được một ít tiền từ mỗi người. Ngược lại, các ngân hàng thương mại nhắm đến các doanh nghiệp là một nhóm cá nhân - ít người kiếm được nhiều tiền hơn nhưng có ít khách hàng hơn.
- Ngân hàng bán lẻ đề cập đến các dịch vụ định hướng được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại.
- Các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng các sản phẩm để đầu tư. Chúng bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc và chứng chỉ tiền gửi.
- Ngân hàng bán lẻ tập trung vào các giao dịch phi thương mại cộng với các khoản cho vay tiêu dùng, trong khi ngân hàng thương mại chủ yếu tập trung vào các khoản cho vay kinh doanh và thương mại.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Tôi đã nỗ lực rất nhiều để viết bài đăng trên blog này nhằm cung cấp giá trị cho bạn. Nó sẽ rất hữu ích cho tôi, nếu bạn cân nhắc chia sẻ nó trên mạng xã hội hoặc với bạn bè/gia đình của bạn. CHIA SẺ LÀ ♥️
