Kolik půjčky si mohu dovolit?

Instrukce:

• Zadejte svůj měsíční příjem, měsíční výdaje, úrokovou sazbu a dobu půjčky.
• Klikněte na "Vypočítat" pro výpočet maximální výše půjčky, kterou si můžete dovolit.
• Kliknutím na „Vymazat“ resetujete vstupní pole.
• Kliknutím na „Kopírovat“ zkopírujete vypočítanou částku půjčky do schránky.

Měsíční příjem ($)

Měsíční výdaje ($)

Úroková sazba (%)

Doba půjčky (roky)

Maximální výše půjčky, kterou si můžete dovolit ($)

Vypočítaná Zrušit Zkopírujte

Podrobnosti výpočtu

Vzorec pro výpočet výše půjčky:

Maximální výše půjčky, kterou si můžete dovolit, se vypočítá podle vzorce:

Výše úvěru = (měsíční příjem - měsíční náklady) / ((1 - (1 + (úroková sazba / 100) / 12)^(-doba půjčky * 12)) / ((úroková sazba / 100) / 12))

Vysvětlení:

Tento vzorec vypočítá výši půjčky na základě vašeho měsíčního příjmu, měsíčních výdajů, úrokové sazby a doby půjčky. Zohledňuje měsíční skládání úroků.

Historie výpočtů

Co je to dostupnost půjčky?

Dostupnost půjčky je měřítkem toho, kolik si můžete půjčit, aniž byste ohrozili své finanční zdraví. Nejde jen o to, kolik je vám věřitel ochoten dát. Místo toho jde o to, kolik můžete pohodlně splatit, aniž byste ohrozili svůj životní styl nebo schopnost spořit a investovat do budoucnosti.

Klíčové koncepty:

• Hlavní: Celková částka, kterou si půjčíte.
• Zájem: Náklady na vypůjčení peněz, vyjádřené jako procento jistiny.
• Měsíční platba: Částka, kterou každý měsíc platíte věřiteli, která zahrnuje jistinu i úrok.
• Poměr dluhu k příjmu (DTI): Procento, které ukazuje, kolik z vašeho měsíčního příjmu jde na zaplacení dluhů.
• Kreditní skóre: Číslo představující vaši bonitu na základě vaší kreditní historie.

Faktory ovlivňující dostupnost úvěru

Když se snažíte zjistit, jakou výši půjčky si můžete dovolit, musíte zvážit několik faktorů:

1. Příjem: Výchozím bodem je váš měsíční nebo roční příjem. Věřitelé chtějí vidět stabilní a spolehlivý zdroj příjmů.
2. Stávající dluh: Pokud máte stávající dluhy (jako jiné půjčky nebo zůstatky na kreditních kartách), sníží částku, kterou si můžete dovolit půjčit.
3. Měsíční výdaje: Roli hrají i vaše pravidelné výdaje, vyjma splácení dluhu. Patří mezi ně váš nájem nebo hypotéka, účty za energie, potraviny, pojištění a jakékoli další opakující se výdaje.
4. Úroková sazba: Sazba, kterou vám věřitel účtuje za půjčení. Může výrazně ovlivnit celkovou cenu vaší půjčky a vaše měsíční splátky.
5. Termín zapůjčení: Doba, po kterou budete půjčku splácet. Dlouhodobější může snížit měsíční splátky, ale zvýšit celkový zaplacený úrok.
6. Záloha: Částka, kterou zaplatíte předem. Větší akontace snižuje výši úvěru, a tím snižuje zátěž měsíčních splátek.

Jak vypočítat dostupnost půjčky

Chcete-li vypočítat, jakou výši půjčky si můžete dovolit, můžete použít následující kroky:

1. Spočítejte si svůj měsíční příjem: Sečtěte všechny své stabilní a spolehlivé zdroje příjmů.
2. Zhodnoťte svůj poměr dluhu k příjmu (DTI):
   • Sečtěte všechny své měsíční splátky dluhu včetně půjček na auta, studentských půjček, plateb kreditními kartami atd.
   • Vydělte celkovou měsíční splátku dluhu svým hrubým měsíčním příjmem.
   • Poměr, který získáte, je vaše DTI. Věřitelé preferují DTI 36 % nebo nižší.
3. Zvažte své měsíční výdaje: Od měsíčního příjmu odečtěte své pravidelné měsíční výdaje (kromě dluhů), abyste viděli, kolik vám zbývá.
4. Odhadněte dostupnou měsíční splátku: Z částky, která zbyde po odečtení výdajů, rozhodněte, jakou částku jste ochotni věnovat na splátky úvěru. Běžným pravidlem je, že splátka hypotéky by neměla přesáhnout 28 % vašeho hrubého měsíčního příjmu.
5. Použijte kalkulačky dostupnosti půjček: Tyto nástroje berou v úvahu úrokovou sazbu, dobu půjčky a zálohu, aby vám poskytly odhad, kolik půjčky si můžete dovolit. Používají vzorce jako: scssCopy kódP = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) Kde:
   • P = měsíční splátka
   • PV = částka půjčky (současná hodnota)
   • r = měsíční úroková sazba
   • n = celkový počet splátek (doba půjčky v měsících)

Další úvahy

Úrokové sazby

• Fixní vs. variabilní sazby: Pochopte povahu úrokové sazby. Fixní sazby zůstávají po celou dobu úvěru stejné, zatímco variabilní sazby mohou kolísat.

Termín zapůjčení

• Kratší vs. dlouhodobější: Kratší doba půjčky znamená vyšší měsíční splátky, ale nižší celkový zaplacený úrok. Naopak delší termín znamená nižší měsíční splátky, ale vyšší celkové zaplacené úroky.

Typy půjček

• Různé typy půjček (hypoteční, osobní, auto) mají různé podmínky, úrokové sazby a kritéria způsobilosti.

Výhody znalosti dostupnosti půjčky

1. Finanční plánování: Pochopení dostupnosti úvěru vám pomůže efektivněji plánovat vaše finance a zajistit, že budete moci dostát svým závazkům splácet bez stresu.
2. Vyhýbání se předlužování: Zabraňuje vám vzít si více dluhů, než můžete zvládnout, a chrání vás před potenciálními finančními krizemi.
3. Lepší podmínky půjčky: Pokud si budete vědomi své cenové dostupnosti a budete se jí držet, můžete se stát dlužníkem s nízkým rizikem, což může vést k lepším úvěrovým podmínkám a úrokovým sazbám.
4. Zarovnání cílů: Pomáhá sladit vaše půjčky s vašimi finančními cíli, ať už jde o nákup domu, auta nebo investice do vzdělání.

Poslední aktualizace: 23. ledna 2024