Existen numerosas opciones disponibles para la transferencia de fondos. Se mueven entre cuentas o bancos.
Según la naturaleza de la transacción, se utiliza una terminología específica. El rollover implica reinvertir fondos maduros en una nueva emisión de naturaleza similar.
Una transferencia está cambiando la propiedad de los fondos.
Puntos clave
- Las reinversiones y transferencias implican mover fondos de una cuenta a otra, pero las reinversiones involucran cuentas de jubilación y pueden tener implicaciones fiscales.
- Las transferencias están libres de impuestos y multas, mientras que las reinversiones pueden generar impuestos y multas si no se ejecutan correctamente.
- Las transferencias están sujetas a límites anuales, mientras que las transferencias no tienen restricciones de frecuencia o cantidad.
Traspaso vs Transferencia
Una transferencia significa mover fondos de una cuenta, como una cuenta de jubilación, a otra cuenta, sin incurrir en impuestos. Se realiza al cambiar de trabajo o consolidar cuentas. Una transferencia significa mover fondos de una cuenta a otra dentro de la misma, o entre diferentes instituciones financieras.
En una reinversión, los fondos se transfieren a otro sin afectar el pago de impuestos. La reinversión ocurre cuando la persona reinvierte del fondo vencido en un valor similar.
En caso de que se trate de una reinversión directa, el fondo se transfiere automáticamente a una nueva inversión.
En la transferencia, los activos, fondos o derechos de propiedad se trasladan de una cuenta a otra. Incluso puede significar mover la cuenta de un banco a otro.
Las transferencias de corretaje, criptomonedas y préstamos son algunos ejemplos de transferencias.
Tabla de comparación
| Parámetros de comparación | Rollover | Traslados |
|---|---|---|
| Tipo de Propiedad | El rollover ocurre entre dos tipos diferentes de fondos. | La transferencia ocurre entre tipos similares de cuentas. |
| Imponible | En una reinversión, está sujeto a impuestos. | La transferencia no está sujeta a impuestos. |
| Pago | El rollover se paga al inversionista. | Se transfiere directamente al fondo. |
| Periodo de tiempo | Rollover tiene un intervalo de tiempo de sesenta días para reinvertir. | Se transfiere inmediatamente a un fondo similar. |
| Limitaciones | Puede tener una reinversión en un año. | En las transferencias, no hay límites. |
¿Qué es Rollover?
En un rollover, se cambia de un contrato que se acerca a la fecha de vencimiento y se abre un nuevo contrato similar. Cuando desea salir de un fondo en febrero y tener una nueva posición en marzo, este proceso de mover su posición de un mes a otro se está revirtiendo.
Las reinversiones ayudan a ganar dinero a través de ingresos inmediatos de transacciones diarias o ahorros de impuestos de un plan de jubilación.
Reinversión en Cuenta de Retiro:
En una transferencia directa, el administrador del plan de jubilación paga directamente los ingresos a otro fondo. Puede ser a través de un cheque a nombre del otro fondo.
Podría haber un desembolso del fideicomisario a la transferencia del fideicomisario.
En el caso de una reinversión de 60 días, los fondos se pagan directamente al depositante del plan de jubilación. El depositante puede invertir una parte o la totalidad en otro fondo dentro de los sesenta días.
Los impuestos se aplican solo en la reinversión de sesenta días para los fondos no reinvertidos.
rollover en Forex Cuenta:
El Calendario de divisas los comerciantes ganan dinero del lado positivo de la ecuación de rollover. Calculan los puntos de intercambio entre el tipo de cambio al contado de un par de divisas específico y el tipo de cambio a plazo.
Los comerciantes calculan el swap en una fecha específica considerando el beneficio de prestar una moneda y pedir prestada otra en función del valor al contado y la fecha de entrega a plazo. El comerciante gana dinero con el pago de reinversión de intereses.
¿Qué es Transferencia?
Una transferencia implica el movimiento de fondos y propiedad de una cuenta a otra. En la transferencia, junto con la transferencia de propiedad, se intercambia un fondo en función del precio negociado, como los bienes inmuebles.
En términos nominales, la transferencia implica el movimiento de fondos, activos o nueva propiedad. La palabra transferencia tiene un significado diferente según las industrias.
Transferencia bancaria:
Cuando el titular de la cuenta mueve fondos entre varias opciones de cuenta dentro del banco, desde salario hasta ahorro, proporcionando un alto interés, se denomina transferencia. Puede haber transferencia interbancaria e incluso transferencia transfronteriza a través de transferencia bancaria.
En el caso de transferencia de fondos, la cuenta puede estar en el mismo banco o en cualquier parte a nivel global. La transferencia de fondos se produce para pago de bienes o servicios, opciones de inversión o incluso para ahorrar dinero.
Transferencia de corretaje:
Un inversor puede transferir fondos de una cuenta de inversión a otra para financiar su plan de inversión. Transferencia de bonos, fondos mutuos y acciones en especie entre cuentas de inversión.
Transferencia de título de activo:
La transferencia de un activo, como vehículos, terrenos o viviendas, se produce a través de una venta o una donación. El propietario puede transferir el título a cualquier persona, y el título de propiedad cambia por transferencia al vender la propiedad.
Transferencia de préstamo:
Los préstamos son transferibles. Por ejemplo, un dueño de casa con un préstamo puede transferir la hipoteca al comprador de la propiedad.
Después de vender el vehículo, el propietario puede transferir el título junto con el préstamo.
Principales diferencias entre rollover y transferencia
- Un Rollover ocurre entre dos tipos diferentes de fondos. La transferencia se produce entre cuentas del mismo tipo.
- La reinversión está sujeta a impuestos por el fondo no reinvertido. La transferencia no está sujeta a impuestos.
- El rollover es pagadero al contribuyente. En la transferencia, el fondo se transfiere directamente al fondo.
- Rollover tiene un marco de tiempo de sesenta días después de la distribución para encontrar otro fondo. En la transferencia, una vez que el fondo alcanza el monto debido, se transfiere a un fondo similar.
- En una reinversión, cuando es indirecta, hay un límite de una sola reinversión en un año. En transferencia, no hay límite en el número de transferencias en un año.
- https://ieeexplore.ieee.org/abstract/document/6480893/
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/00423114.2017.1321773
Última actualización: 13 julio, 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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