Asuransi Kelautan vs Jiwa: Perbedaan dan Perbandingan

Asuransi kelautan terutama mencakup risiko yang terkait dengan aktivitas maritim, perlindungan terhadap kerusakan atau kehilangan kapal, kargo, dan tanggung jawab terkait. Di sisi lain, asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial kepada individu dan penerima manfaatnya jika pemegang polis meninggal dunia, dengan menawarkan pembayaran sekaligus atau berkala.

Pengambilan Kunci

1. Asuransi kelautan mencakup kerugian atau kerusakan kapal, kargo, dan aset laut lainnya selama transportasi laut, melindungi dari bahaya di laut.
2. Asuransi jiwa adalah kontrak jangka panjang yang memberikan pembayaran kepada penerima manfaat atas kematian pemegang polis, menawarkan dukungan keuangan untuk tanggungan.
3. Perbedaan utama antara keduanya terletak pada aset yang mereka lindungi: asuransi kelautan berfokus pada aset maritim. Sebaliknya, asuransi jiwa membahas keamanan finansial bagi penerima manfaat jika pemegang polis meninggal dunia.

Asuransi Kelautan vs Asuransi Jiwa

Perbedaan antara asuransi Kelautan dan asuransi Jiwa adalah bahwa asuransi kelautan adalah polis yang akan melindungi sebagian besar kargo, kapal, dan mesin terkait transportasi. Selain itu, premi dilakukan secara sekaligus dalam asuransi kelautan, sedangkan premi asuransi jiwa dikumpulkan secara cicilan.

Daerah itu asuransi laut cakupannya luas dan dilengkapi dengan berbagai jenis polis asuransi sesuai dengan kebutuhan. Ini terutama memastikan setiap mesin yang terkait dengan kapal, pengangkutan kargo, asuransi pengiriman dan banyak lainnya.

Definisi asuransi jiwa cukup mudah. Anda akan membayar premi tertentu kepada perusahaan memastikan seorang individu atau keluarga.

Ini adalah kontrak antara pemegang polis dan perusahaan asuransi yang mencakup suatu rencana.

Asuransi jiwa hadir dengan dua jenis polis, terutama karena tidak mencakup area yang lebih luas seperti asuransi kelautan. Padahal, Anda dapat memilih dari rangkaian rencana yang berbeda untuk berinvestasi di masa depan.

---

 

Tabel perbandingan

Fitur	Asuransi Kelautan	Asuransi jiwa
Apa yang Dilindunginya	Melindungi dari kehilangan atau kerusakan kapal, kargo, dan kepentingan terkait selama transportasi laut	Memberikan manfaat finansial kepada penerima manfaat pada saat tertanggung meninggal dunia atau pada saat jatuh tempo polis (tergantung jenisnya)
Siapa yang Dapat Membeli	Bisnis yang bergerak di bidang transportasi laut (perusahaan pelayaran, perusahaan ekspedisi, eksportir)	Individu yang mencari keamanan finansial untuk orang yang dicintai atau diri mereka sendiri
Pembayaran	Berdasarkan nilai pertanggungan kapal/kargo, terbatas pada kerugian sebenarnya	Manfaat kematian yang telah ditentukan sebelumnya atau akumulasi nilai tunai (tergantung jenisnya)
Jenis Asuransi	Asuransi Properti dan Kecelakaan	Manajemen Risiko dan Investasi (tergantung jenisnya)
Istilah Kebijakan	Bervariasi tergantung pada pelayaran atau pengiriman	Biasanya 10-30 tahun, atau sampai tertanggung meninggal dunia (tergantung jenisnya)
Prinsip Ganti Rugi	Berlaku – pembayaran tidak boleh melebihi kerugian sebenarnya	Tidak berlaku – manfaat kematian telah ditentukan sebelumnya
Biaya	Premi berdasarkan faktor risiko seperti rute, jenis kargo, dan ukuran kapal	Premi berdasarkan usia, kesehatan, gaya hidup, dan besaran pertanggungan yang diinginkan

---

 

Apa itu Asuransi Laut?

Sekilas Tentang Asuransi Kelautan

Asuransi kelautan melibatkan pengalihan risiko yang berkaitan dengan aktivitas maritim dari tertanggung kepada penanggung dengan imbalan premi. Ini adalah komponen penting dalam perdagangan dan perdagangan internasional, memberikan perlindungan finansial terhadap potensi kerugian yang dapat terjadi selama pengangkutan barang atau pengoperasian kapal.

Jenis Asuransi Kelautan

A. Asuransi Lambung Kapal

Asuransi lambung kapal menjamin kerusakan atau kehilangan lambung dan mesin kapal. Melindungi pemilik kapal dari berbagai bahaya seperti tabrakan, tenggelam, dan bencana alam. Cakupannya mencakup peralatan kapal, mesin, dan komponen penting lainnya.

B.Asuransi Kargo

Asuransi kargo melindungi kepentingan pemilik kargo dengan memberikan perlindungan atas kehilangan atau kerusakan barang selama pengangkutan. Perlindungan ini mencakup perlindungan terhadap risiko seperti pencurian, kebakaran, penanganan yang kasar, dan bencana alam.

C. Asuransi Kewajiban

Asuransi tanggung jawab kelautan mencakup tanggung jawab pihak ketiga yang timbul dari aktivitas maritim. Hal ini termasuk kerusakan pada kapal lain, cedera pada awak kapal, dan pencemaran lingkungan. Pemilik kapal, operator, dan penyewa sering kali memilih asuransi pertanggungjawaban untuk mengurangi potensi konsekuensi hukum dan keuangan.

Komponen Utama Asuransi Kelautan

A.Premi

Premi adalah pembayaran berkala yang dilakukan oleh tertanggung kepada penanggung sebagai imbalan atas pertanggungan. Besaran premi ditentukan oleh berbagai faktor, antara lain jenis pertanggungan, nilai properti yang diasuransikan, dan tingkat risiko.

B. Syarat dan Ketentuan Kebijakan

Polis asuransi kelautan menguraikan syarat dan ketentuan pertanggungan. Dokumen-dokumen ini merinci risiko yang ditanggung, pengecualian, pengurangan, dan rincian penting lainnya. Pemegang polis harus meninjau secara cermat ketentuan-ketentuan ini untuk memahami sejauh mana cakupannya.

C. Penjaminan

Penjaminan adalah proses dimana perusahaan asuransi menilai risiko yang terkait dengan polis tertentu. Penanggung asuransi mempertimbangkan faktor-faktor seperti jenis kapal, kondisinya, sifat muatannya, dan rute untuk menentukan premi dan pertanggungan yang sesuai.

Pentingnya Asuransi Kelautan

A. Memfasilitasi Perdagangan Internasional

Asuransi kelautan memainkan peran penting dalam memfasilitasi perdagangan global dengan memberikan perlindungan finansial kepada bisnis yang terlibat dalam impor dan ekspor barang. Hal ini memastikan bahwa potensi kerugian tidak menghambat kelancaran arus barang melintasi perbatasan.

B. Mitigasi Risiko Bagi Pemilik Kapal

Bagi pemilik kapal, asuransi kelautan merupakan alat mendasar untuk mengelola risiko yang melekat pada operasi maritim. Hal ini memungkinkan mereka untuk menghadapi situasi yang tidak terduga dan memulihkan keuangan jika terjadi kecelakaan atau kejadian tak terduga.

C. Kepatuhan Hukum

Di banyak yurisdiksi, asuransi kelautan merupakan persyaratan hukum bagi pemilik dan operator kapal. Kepatuhan terhadap peraturan ini membantu memastikan bahwa industri maritim beroperasi dengan tingkat tanggung jawab dan akuntabilitas yang tinggi.

Tantangan dalam Asuransi Kelautan

A. Sifat Risiko yang Dinamis

Industri maritim dihadapkan pada risiko yang selalu berubah, termasuk bahaya terkait cuaca, masalah geopolitik, dan tantangan teknologi. Perusahaan asuransi menghadapi tantangan berkelanjutan dalam mengadaptasi cakupan asuransi mereka untuk mengatasi risiko yang muncul.

B. Penetapan Harga dan Kondisi Pasar

Penetapan harga premi asuransi kelautan dipengaruhi oleh kondisi pasar, persaingan antar perusahaan asuransi, dan iklim ekonomi secara keseluruhan. Fluktuasi faktor-faktor ini dapat berdampak pada keterjangkauan dan ketersediaan asuransi kelautan.

 

Apa itu Asuransi Jiwa?

Jenis Asuransi Jiwa

1. Asuransi Jiwa Berjangka:
   • Lamanya: Memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu, seperti 10, 20, atau 30 tahun.
   • Keuntungan kematian: Dibayar hanya jika tertanggung meninggal dunia selama masa polis.
   • Keterjangkauan: Umumnya lebih terjangkau dibandingkan asuransi jiwa permanen.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup:
   • Cakupan Seumur Hidup: Menawarkan perlindungan seumur hidup tertanggung.
   • Nilai Tunai: Mengumpulkan nilai tunai dari waktu ke waktu, berfungsi sebagai komponen investasi.
   • Premi: Premi lebih tinggi dibandingkan asuransi jiwa berjangka.
3. Asuransi Jiwa Universal:
   • Fleksibilitas: Memungkinkan fleksibilitas dalam pembayaran premi dan tunjangan kematian.
   • Nilai Tunai: Mengumpulkan nilai tunai yang dapat diinvestasikan.
   • Manfaat Kematian yang Dapat Disesuaikan: Pemegang polis dapat menyesuaikan besaran manfaat kematian.
4. Asuransi Jiwa Variabel:
   • Opsi Investasi: Memungkinkan pemegang polis untuk menginvestasikan nilai tunainya dalam berbagai pilihan investasi.
   • Risiko: Hasil investasi bergantung pada fluktuasi pasar.
   • Fleksibilitas: Memberikan fleksibilitas dalam pembayaran premi dan santunan kematian.

Komponen Utama Asuransi Jiwa

1. Premi:
   • Pembayaran: Pemegang polis membayar premi secara teratur agar polis tetap berlaku.
   • Faktor: Premi dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti usia, kesehatan, dan jumlah pertanggungan.
2. Keuntungan kematian:
   • Pembayaran: Jumlah yang dibayarkan kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung.
   • Perpajakan: Umumnya, manfaat kematian bebas pajak bagi penerima manfaat.
3. Nilai Tunai:
   • Akumulasi: Hadir dalam polis asuransi jiwa permanen.
   • Penarikan: Pemegang polis dapat menarik atau meminjam dengan nilai tunai.

Pentingnya Asuransi Jiwa

1. Keamanan keuangan:
   • Perlindungan Keluarga: Memberikan dukungan finansial kepada keluarga tertanggung setelah kematiannya.
   • Penggantian Pendapatan: Membantu menggantikan pendapatan yang hilang dan menutupi pengeluaran.
2. Cakupan Hutang:
   • Hipotek dan Pinjaman: Dapat digunakan untuk melunasi hutang seperti hipotek dan pinjaman.
3. Pendanaan Pendidikan:
   • Biaya Perguruan Tinggi: Santunan kematian dapat digunakan untuk mendanai pendidikan anak.
4. Perencanaan Perumahan:
   • Pajak Properti: Asuransi jiwa dapat membantu menutupi pajak properti dan menjaga aset bagi ahli waris.

Pertimbangan dan Proses Pembelian

1. Penilaian:
   • Butuh analisa: Evaluasi kebutuhan keuangan dan tentukan cakupan yang sesuai.
2. Memilih Kebijakan:
   • Tipe: Pilih jenis asuransi jiwa yang sesuai dengan tujuan individu.
   • Jumlah Pertanggungan: Tentukan jumlah pertanggungan yang sesuai.
3. Penjaminan:
   • Pemeriksaan Kesehatan: Menjalani pemeriksaan kesehatan untuk menilai status kesehatan.
   • Evaluasi Risiko: Perusahaan asuransi mengevaluasi risiko dan menentukan premi.
4. Manajemen Kebijakan:
   • Pembayaran Premi: Memastikan pembayaran premi tepat waktu.
   • ulasan: Tinjau dan sesuaikan kebijakan secara berkala sesuai kebutuhan.

---

Perbedaan Utama Antara Asuransi Kelautan dan Asuransi Jiwa

• Sifat Cakupan:
  • Asuransi Kelautan: Memberikan perlindungan atas risiko yang terkait dengan pengangkutan barang dan kapal di laut. Biasanya mencakup risiko seperti kapal karam, pembajakan, dan kerusakan kargo selama transit.
  • Asuransi jiwa: Menawarkan perlindungan seumur hidup individu yang diasuransikan. Apabila pemegang polis meninggal dunia, penerima manfaat menerima uang pertanggungan yang telah ditentukan.
• Bunga yang Dapat Diasuransikan:
  • Asuransi Kelautan: Mengharuskan pemegang polis untuk memiliki kepentingan finansial atas properti atau kargo yang diasuransikan. Hal ini memastikan bahwa pemegang polis akan mengalami kerugian finansial jika harta benda yang dipertanggungkan rusak atau hilang.
  • Asuransi jiwa: Secara umum, ada persyaratan untuk kepentingan yang dapat diasuransikan, namun seringkali lebih mudah untuk ditetapkan dalam kasus asuransi jiwa, karena anggota keluarga atau mitra bisnis biasanya memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan dalam kehidupan satu sama lain.
• Penentuan Premi:
  • Asuransi Kelautan: Premi dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti nilai muatan, jenis kapal, rute yang diambil, dan tingkat risiko yang terkait dengan pelayaran.
  • Asuransi jiwa: Premi ditentukan berdasarkan faktor-faktor seperti usia, kesehatan, dan gaya hidup individu yang diasuransikan. Faktor risiko yang berkaitan dengan kematian dan harapan hidup memainkan peran penting.
• Durasi Cakupan:
  • Asuransi Kelautan: Pertanggungan biasanya untuk perjalanan tertentu atau jangka waktu tertentu, dan kebijakan disesuaikan dengan keadaan unik setiap perjalanan.
  • Asuransi jiwa: Umumnya memberikan pertanggungan seumur hidup tertanggung, selama preminya dibayarkan. Beberapa kebijakan mungkin memiliki jangka waktu tertentu.
• Penilaian Kerugian:
  • Asuransi Kelautan: Kerugian dinilai berdasarkan nilai sebenarnya dari harta benda atau muatan pada saat kerugian. Penanggung asuransi dapat menggunakan survei dan penyesuaian untuk menentukan tingkat kerusakan.
  • Asuransi jiwa: Penilaiannya didasarkan pada uang pertanggungan dalam polis. Dalam kasus kematian, penerima manfaat menerima jumlah yang telah ditentukan, terlepas dari dampak finansial sebenarnya terhadap kehidupan individu yang diasuransikan.
• Jenis Kebijakan:
  • Asuransi Kelautan: Mencakup kebijakan seperti kebijakan pelayaran, kebijakan waktu, dan kebijakan kargo khusus yang disesuaikan dengan kebutuhan industri maritim.
  • Asuransi jiwa: Mencakup berbagai jenis seperti asuransi berjangka, seumur hidup, dan dana abadi, menawarkan struktur perlindungan dan manfaat yang berbeda.

---

Referensi

1. https://scholarship.law.upenn.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=7420&context=penn_law_review

Terakhir Diperbarui : 08 Maret 2024