La banca centrale di ogni paese è responsabile di tenere d'occhio l'inflazione e di applicare determinati controlli sulla circolazione del denaro nel settore.
Il CRR e l'SLR sono strategie economiche chiave per la gestione dell'inflazione e del flusso di denaro nel paese. Attraverso questi, la RBI gestisce la capacità di prestito delle banche.
Punti chiave
- CRR (Cash Reserve Ratio) è la percentuale dei depositi totali di una banca da detenere in contanti presso la banca centrale. Allo stesso tempo, SLR (Statutory Liquidity Ratio) è la percentuale dei depositi totali di una banca che deve essere investita in titoli di stato e altre attività liquide.
- CRR aiuta a controllare l'offerta di moneta nell'economia, mentre SLR garantisce che le banche mantengano una riserva di sicurezza per coprire i prelievi dei clienti.
- Le banche non guadagnano interessi sui depositi CRR, ma guadagnano interessi sugli investimenti SLR.
CRR contro SLR
Il CRR è una percentuale dei depositi totali di una banca che deve essere tenuta presso la banca centrale come riserva, consentendo alla banca centrale di controllare la quantità di denaro disponibile per il prestito. SLR è una percentuale dei depositi totali di una banca che deve essere mantenuta in titoli di stato, limitando la quantità di denaro che le banche possono prestare.
Il Cash Reserve Ratio, o CRR, è la percentuale dei depositi totali che le banche commerciali sono tenute a mantenere in contanti presso la banca centrale indiana, la Reserve Bank of India.
Di conseguenza, alle banche non è consentito utilizzare il denaro detenuto dalla RBI per scopi economici o commerciali.
Il rapporto di liquidità legale, o SLR, è la percentuale della domanda netta e dei depositi momentanei che le banche devono tenere a portata di mano come riserve sotto forma di attività liquide come contanti, oro o investimenti in qualsiasi momento.
Ogni giorno, al termine delle operazioni, le banche sono tenute a mantenere una certa percentuale del loro NDTL in liquidità.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | CRR | SLR |
|---|---|---|
| Modulo completo | Rapporto di riserva di cassa | Rapporto di liquidità legale |
| Mantenuto da | RBI | Banche commerciali |
| Significato | È la domanda netta e la passività temporale di una banca che deve trattenere sotto forma di attività liquide. | Le banche non guadagnano interessi. |
| Reso | Deve essere mantenuto come attività liquide come oro, contanti, ecc. | L'interesse può essere guadagnato. |
| Tasso attuale | Il tasso di CRR è del 4%. | Il tasso SLR è del 19.5% |
| Modulo | Deve essere mantenuto sotto forma di contanti. | Deve essere mantenuto sotto forma di attività liquide come oro, contanti, ecc. |
| Scopo | Aiuta a controllare il flusso complessivo di denaro. | Aiuta a soddisfare le richieste improvvise dei depositanti. |
| Regola | Regola la liquidità nell'economia. | Regola l'agevolazione creditizia. |
Che cos'è il CRR?
La Reserve Bank of India calcola il Cash Reserve Ratio (CRR), che si riferisce alla percentuale dei depositi totali che le banche devono tenere in contanti come riserva presso la RBI piuttosto che trattenere il denaro presso di loro.
Questo è un ottimo strumento per gestire il flusso di denaro nel mercato.
Il deposito della banca presso la RBI cresce quando il CRR è elevato, diminuendo la capacità della banca di concedere prestiti. Di conseguenza, i tassi di interesse aumentano man mano che i prestiti diventano più costosi e l’offerta di moneta del mercato si riduce, riducendo l’inflazione.
Quando il CRR diminuisce, il deposito della banca presso la RBI diminuisce, aumentando la capacità di prestito della banca e, di conseguenza, i tassi di interesse diminuiscono man mano che il prestito diventa più conveniente. Il flusso di denaro nel mercato cresce e l'inflazione aumenta.
CRR aiuta RBI a gestire l'inflazione consentendole di controllare il movimento del denaro sul mercato.
In altre parole, se RBI vuole aumentare il flusso di denaro nel mercato, abbasserà il CRR; se RBI vuole diminuire il flusso di denaro nel mercato, aumenterà il CRR.
Il CRR è un potente strumento per regolare la capacità di prestito delle banche e controllare l'offerta di moneta nell'economia. In genere, assume la forma di denaro contante custodito in un caveau di una banca o di depositi effettuati presso la banca centrale.
Cos'è la reflex?
La Reserve Bank of India (RBI) calcola lo Statutory Liquidity Ratio (SLR) (RBI). La percentuale del deposito necessario di una banca deve essere conservata in contanti, oro e altri titoli approvati dalla RBI.
In altre parole, la banca lo conserva come attività liquida. L'obiettivo di mantenere SLR è garantire che la banca disponga di attività liquide sufficienti per far fronte a un improvviso aumento della domanda dell'importo da parte del depositante.
Viene utilizzato dalla RBI per limitare le linee di credito concesse dalle banche ai mutuatari per mantenere la solidità della banca. SLR è una percentuale del tempo netto e della passività della banca.
L'importo da pagare al cliente dopo un intervallo è indicato come responsabilità temporale, mentre la responsabilità della domanda si riferisce all'importo da pagare al cliente quando richiede lo stesso.
SLR protegge anche la banca da una corsa agli sportelli e offre ai clienti fiducia nel sistema bancario.
SLR ha diversi obiettivi. Limitare l'espansione dei prestiti bancari, controllare l'inflazione e stimolare la crescita, garantire la solvibilità delle banche e aumentare gli investimenti bancari nelle attività del governo sono solo alcuni esempi.
Principali differenze tra CRR e SLR
- CRR, abbreviazione di Cash Reserve Ratio, è gestito da RBI e SLR, Statutory Liquidity Ratio, è gestito da banche commerciali.
- Il CRR si riferisce alla percentuale del deposito totale di una banca commerciale da mantenere presso la banca centrale. D'altra parte, SLR si riferisce alla domanda netta e alla passività temporale di una banca che viene trattenuta da essa sotto forma di attività liquide.
- Con CRR, la banca non guadagna interessi, mentre in SLR, guadagna interessi.
- CRR aiuta a controllare il flusso complessivo di denaro, mentre SLR aiuta a soddisfare eventuali richieste improvvise dei depositanti.
- CRR regola la liquidità nell'economia. D'altra parte, SLR regola le linee di credito.
Testimonianze
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
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Questo post fornisce una buona introduzione al CRR e al SLR, ma manca di un esame critico dei limiti e delle critiche associate a queste strategie economiche.
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Sono d'accordo con il tuo punto; un confronto più dettagliato tra CRR e SLR arricchirebbe infatti la comprensione di questi concetti economici.
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