Hoeveel lening kan ik me veroorloven?

Instructies:

• Voer uw maandelijkse inkomsten, maandelijkse uitgaven, rentepercentage en leningtermijn in.
• Klik op 'Bereken' om het maximale leenbedrag te berekenen dat u zich kunt veroorloven.
• Klik op "Wissen" om de invoervelden te resetten.
• Klik op "Kopiëren" om het berekende leenbedrag naar het klembord te kopiëren.

Maandelijks inkomen ($)

Maandelijkse uitgaven ($)

Rente (%)

Leentermijn (jaren)

Maximaal leenbedrag dat u zich kunt veroorloven ($)

Berekenen Clear Kopiëren

Berekeningsdetails

Berekeningsformule leningbedrag:

Het maximale leenbedrag dat u zich kunt veroorloven, wordt berekend met behulp van de formule:

Leningbedrag = (Maandelijks inkomen - Maandelijkse uitgaven) / ((1 - (1 + (Rentevoet / 100) / 12)^(-Leningstermijn * 12)) / ((Rentevoet / 100) / 12))

Uitleg:

Deze formule berekent het geleende bedrag op basis van uw maandelijkse inkomen, maandelijkse uitgaven, rentepercentage en leentermijn. Er wordt rekening gehouden met de maandelijkse samenstelling van de rente.

Berekeningsgeschiedenis

Wat is de betaalbaarheid van leningen?

De betaalbaarheid van leningen is een maatstaf voor hoeveel u kunt lenen zonder uw financiële gezondheid in gevaar te brengen. Het gaat niet alleen om hoeveel een kredietverstrekker bereid is u te geven. In plaats daarvan gaat het erom hoeveel u comfortabel kunt terugbetalen zonder uw levensstijl of uw vermogen om te sparen en te beleggen voor de toekomst in gevaar te brengen.

Sleutelbegrippen:

• Principal: Het totale bedrag dat u leent.
• Selectie: De kosten van het lenen van geld, uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom.
• Maandelijkse betaling: Het bedrag dat u elke maand aan de kredietverstrekker betaalt, inclusief hoofdsom en rente.
• Schuld-inkomensverhouding (DTI): een percentage dat aangeeft hoeveel van uw maandelijkse inkomen naar het betalen van schulden gaat.
• Kredietwaardigheid: Een getal dat uw kredietwaardigheid weergeeft op basis van uw kredietgeschiedenis.

Factoren die de betaalbaarheid van leningen beïnvloeden

Wanneer u probeert uit te vinden hoeveel lening u zich kunt veroorloven, moet u rekening houden met verschillende factoren:

1. Inkomen: Uw maand- of jaarinkomen is het uitgangspunt. Kredietverstrekkers willen een stabiele en betrouwbare inkomstenbron zien.
2. Bestaande schuld: Als u bestaande schulden heeft (zoals andere leningen of creditcardsaldi), zullen deze het bedrag dat u zich kunt veroorloven om te lenen, verlagen.
3. Maandelijkse uitgaven: Ook uw reguliere uitgaven, exclusief schuldaflossing, spelen een rol. Deze omvatten uw huur of hypotheek, energierekeningen, boodschappen, verzekeringen en andere terugkerende uitgaven.
4. Rente: Het tarief waartegen de kredietverstrekker u voor het lenen in rekening brengt. Het kan een aanzienlijke invloed hebben op de totale kosten van uw lening en uw maandelijkse betalingen.
5. Leningstermijn: De duur waarover u de lening terugbetaalt. Een langere looptijd kan de maandelijkse betalingen verlagen, maar de totale betaalde rente verhogen.
6. Aanbetaling: Het bedrag dat u vooraf betaalt. Een grotere aanbetaling verlaagt het geleende bedrag, waardoor de last van de maandelijkse betalingen wordt verminderd.

Hoe u de betaalbaarheid van leningen kunt berekenen

Om te berekenen hoeveel lening u zich kunt veroorloven, kunt u de volgende stappen volgen:

1. Bereken uw maandelijks inkomen: Tel al uw stabiele en betrouwbare inkomstenbronnen samen.
2. Beoordeel uw schuld-inkomensratio (DTI):
   • Tel al uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op, inclusief autoleningen, studieleningen, creditcardbetalingen, enz.
   • Deel de totale maandelijkse schuldbetaling door uw bruto maandinkomen.
   • De verhouding die u krijgt, is uw DTI. Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan een DTI van 36% of lager.
3. Denk aan uw maandelijkse uitgaven: Trek uw vaste maandlasten (exclusief schulden) af van uw maandinkomen om te zien hoeveel er nog over is.
4. Schat een betaalbare maandelijkse betaling: Bepaal van het bedrag dat na aftrek van de kosten overblijft hoeveel u bereid bent te besteden aan de aflossing van uw lening. Een algemene vuistregel is dat uw hypotheekbetaling niet hoger mag zijn dan 28% van uw bruto maandinkomen.
5. Gebruik rekenmachines voor de betaalbaarheid van leningen: Deze hulpmiddelen houden rekening met de rente, de looptijd van de lening en de aanbetaling, zodat u een schatting krijgt van de hoeveelheid lening die u zich kunt veroorloven. Ze gebruiken formules zoals: scssCopy codeP = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) Waar:
   • P = maandelijkse betaling
   • PV = geleende bedrag (huidige waarde)
   • r = maandelijkse rente
   • n = totaal aantal betalingen (leningtermijn in maanden)

Aanvullende overwegingen

Rentetarieven

• Vaste versus variabele tarieven: Begrijp de aard van het rentetarief. Vaste rentetarieven blijven gedurende de looptijd van de lening hetzelfde, terwijl variabele rentetarieven kunnen fluctueren.

Leningstermijn

• Kortere versus langere termijn: Een kortere looptijd van de lening betekent hogere maandelijkse betalingen, maar minder totale betaalde rente. Omgekeerd betekent een langere looptijd lagere maandelijkse betalingen, maar meer totale rente.

Soorten leningen

• Verschillende soorten leningen (hypotheek, persoonlijk, auto) hebben verschillende voorwaarden, rentetarieven en geschiktheidscriteria.

Voordelen van het kennen van de betaalbaarheid van uw lening

1. Financiële Planning: Als u de betaalbaarheid van uw lening begrijpt, kunt u uw financiën effectiever plannen, zodat u zonder stress aan uw terugbetalingsverplichtingen kunt voldoen.
2. Overlenen vermijden: Het voorkomt dat u meer schulden aangaat dan u aankan, en beschermt u tegen mogelijke financiële crises.
3. Betere leningsvoorwaarden: Als u zich bewust bent van uw betaalbaarheid en u daaraan houdt, kunt u zich positioneren als lener met een laag risico, wat mogelijk kan leiden tot betere leenvoorwaarden en rentetarieven.
4. Afstemming van doelen: Het helpt bij het afstemmen van uw leningen op uw financiële doelen, of het nu gaat om het kopen van een huis, een auto of het investeren in onderwijs.

Laatst bijgewerkt: 23 januari 2024