เครื่องกำเนิดตารางการชำระสินเชื่อ

คำแนะนำ:

• ป้อนจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ และการชำระเงินพิเศษใดๆ (ไม่บังคับ)
• คลิก "สร้างตาราง" เพื่อคำนวณกำหนดการชำระเงินกู้
• กำหนดการชำระเงินกู้ของคุณจะแสดงอยู่ในตารางด้านล่าง
• คุณยังสามารถดูแผนภูมิที่แสดงการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่งได้
• ใช้ปุ่ม "ล้าง" เพื่อรีเซ็ตตารางและแผนภูมิ
• ใช้ปุ่ม "คัดลอก" เพื่อคัดลอกตารางการชำระเงินไปยังคลิปบอร์ดของคุณ

จำนวนเงินกู้:

อัตราดอกเบี้ย (%):

ระยะเวลาเงินกู้ (เดือน):

การชำระเงินเพิ่มเติม (ไม่บังคับ):

สร้างตาราง ทูโทนช็อคชิพ คัดลอก

ประวัติการคำนวณ

เดือน	การชำระเงิน	หลัก	ดอกเบี้ย	ยอดคงเหลือ

เครื่องสร้างตารางการชำระสินเชื่อเป็นเครื่องมือดิจิทัลที่ออกแบบมาเพื่อให้ภาพรวมที่ครอบคลุมของการชำระคืนเงินกู้ในช่วงเวลาหนึ่ง เครื่องมือนี้ช่วยลดความซับซ้อนในการคำนวณที่ซับซ้อนที่เกี่ยวข้องกับการจัดการสินเชื่อ โดยให้ข้อมูลที่ชัดเจนและกระชับแก่ผู้ใช้เกี่ยวกับการตัดจำหน่ายสินเชื่อ การกระจายการชำระเงินระหว่างเงินต้นและดอกเบี้ย และยอดคงเหลือตลอดอายุของเงินกู้ เป็นเครื่องมือสำหรับผู้กู้ยืม นักวางแผนทางการเงิน และเจ้าหน้าที่สินเชื่อในการตัดสินใจทางการเงินโดยมีข้อมูลรอบด้าน

แนวคิดและการคำนวณ

ทำความเข้าใจกับการตัดจำหน่ายเงินกู้

การตัดจำหน่ายเงินกู้เป็นกระบวนการในการชำระหนี้เมื่อเวลาผ่านไปผ่านการชำระเงินปกติ ส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งเป็นดอกเบี้ย และจำนวนเงินที่เหลือจะถูกนำไปใช้กับยอดเงินต้น ในตอนแรก ส่วนใหญ่ของการชำระเงินแต่ละครั้งจะเป็นดอกเบี้ย แต่เมื่อครบกำหนดชำระ ส่วนที่จัดสรรให้กับเงินต้นจะเพิ่มขึ้น

สูตรสำคัญ

1. การคำนวณการชำระเงินรายเดือน: สูตรการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของสินเชื่อตัดจำหน่ายคือ: M = P[r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1] ที่:
   • M คือยอดผ่อนชำระรายเดือนทั้งหมด
   • P คือจำนวนเงินกู้เงินต้น
   • r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน นี่คืออัตราดอกเบี้ยต่อปีของคุณหารด้วย 12
   • n คือจำนวนการชำระเงินของคุณ (จำนวนเดือนที่คุณจะจ่ายเงินกู้)
2. การคำนวณดอกเบี้ยและส่วนประกอบเงินต้น: ในแต่ละงวดการจ่ายดอกเบี้ยจะคำนวณโดยการคูณยอดคงเหลือด้วยอัตราดอกเบี้ยต่องวด การจ่ายเงินต้นคือจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดลบด้วยดอกเบี้ยที่จ่าย
3. การคำนวณยอดคงเหลือ: ยอดคงเหลือ ณ จุดใด ๆ คำนวณโดยการหักเงินต้นสะสมออกจากจำนวนเงินกู้เดิม

ประโยชน์ของการใช้เครื่องสร้างตารางการชำระสินเชื่อ

การวางแผนทางการเงินที่ชัดเจน

เครื่องมือนี้ให้กำหนดการชำระเงินที่ชัดเจน ช่วยให้ผู้กู้เข้าใจว่าการชำระเงินแต่ละครั้งส่งผลต่อยอดเงินกู้และดอกเบี้ยที่ชำระเมื่อเวลาผ่านไปอย่างไร ซึ่งช่วยในการวางแผนทางการเงินและการจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพ

ข้อมูลประกอบการตัดสินใจ

ด้วยรายละเอียดรายละเอียดของกระบวนการตัดจำหน่าย ผู้กู้สามารถตัดสินใจโดยมีข้อมูลประกอบ เช่น การชำระเงินเพิ่มเติมจะเป็นประโยชน์หรือไม่ หรือเงื่อนไขการกู้ยืมที่แตกต่างกันอาจส่งผลต่อดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไปอย่างไร

ประหยัดเวลา

การคำนวณด้วยตนเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อที่ซับซ้อน เช่น การจำนอง อาจใช้เวลานานและมีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาด เครื่องสร้างตารางการชำระสินเชื่อจะทำการคำนวณเหล่านี้โดยอัตโนมัติ ประหยัดเวลาและลดข้อผิดพลาด

การเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อ

ผู้กู้ยืมสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อต่างๆ เพื่อทำความเข้าใจว่าการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้อาจส่งผลต่อการชำระเงินและดอกเบี้ยรวมตลอดอายุเงินกู้อย่างไร

ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจ

• เงินกู้ยืมต้นและค่าตัดจำหน่าย: แนวคิดเรื่องการตัดจำหน่ายมีมานานหลายศตวรรษ โดยมีรูปแบบการตัดจำหน่ายเงินกู้ในยุคแรกๆ ที่ใช้กันในยุโรปยุคกลาง
• ผลกระทบของการชำระเงินพิเศษ: แม้แต่การชำระเงินเพิ่มเติมเล็กน้อยสำหรับเงินต้นก็สามารถลดดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายและระยะเวลาของเงินกู้ได้อย่างมาก
• การตัดจำหน่ายสินเชื่อในวัฒนธรรมที่แตกต่างกัน: วัฒนธรรมที่แตกต่างกันมีแนวทางที่แตกต่างกันในเรื่องสินเชื่อและดอกเบี้ย ซึ่งส่งผลต่อวิธีการดูและคำนวณค่าตัดจำหน่ายสินเชื่อทั่วโลก

สรุป

เครื่องสร้างตารางการชำระสินเชื่อเป็นมากกว่าเครื่องมือ เป็นพันธมิตรด้านการวางแผนทางการเงิน ช่วยลดความซับซ้อนของการตัดจำหน่ายเงินกู้ โดยให้ความโปร่งใสและให้อำนาจแก่ผู้ใช้ในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล ความสำคัญของสินเชื่อนี้เห็นได้จากการใช้อย่างแพร่หลายทั้งโดยบุคคลและผู้เชี่ยวชาญ ซึ่งพิสูจน์ได้ว่าการเข้าใจสินเชื่อของคุณอย่างละเอียดสามารถนำไปสู่ทางเลือกทางการเงินที่มั่นใจและเหมาะสมมากขึ้น

อ้างอิง

1. “คณิตศาสตร์ของสินเชื่อตัดจำหน่าย” วารสารการศึกษาทางการเงิน.
2. “การเงินอุปโภคบริโภคและการตัดจำหน่ายหนี้” วารสารการเงิน เครดิต และการธนาคาร.
3. “ความรู้ทางการเงินและความสำเร็จของธุรกิจขนาดเล็ก: การสังเกตจากศูนย์พัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก” Numerica: วารสารความรู้ทางการเงิน

อัพเดตล่าสุด : 13 กุมภาพันธ์ 2024