ACH 与电汇：区别与比较

ACH（自动清算所）付款是同一国家/地区内银行之间的电子转账，通常用于国内交易，费用较低，处理时间较长，通常需要 1-3 个工作日。另一方面，电汇是即时、高度安全的交易，通常涉及较高的费用并需要详细的收款人信息，通常用于紧急和国际转账。

关键精华

1. ACH（Automated Clearing House）是电子金融交易的批处理系统，按照指定的时间间隔对交易进行分组和处理； 电汇支付是通过银行或转账代理网络发送的电子资金转账，提供近乎即时和不可撤销的转账。
2. ACH 交易成本较低，但处理时间较慢，而电汇支付提供速度和最终性，但费用较高。
3. ACH 和电汇支付都有助于电子资金转账。 尽管如此，ACH 更适合日常交易和经常性支付，而电汇支付则非常适合需要立即结算的时间敏感、高价值的转账。

ACH 与电汇付款

ACH 代表自动清算所，它是一个批处理系统，用于银行之间的电子资金转账，用于低价值交易，最多可能需要几个工作日才能完成。 电汇是银行之间的实时资金转账。

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对比表

专栏	ACH 转账	电汇
商业网络	自动票据交换所（ACH）	因金融机构和国家/地区而异
迅速的	慢点： 通常需要 1-3 个工作日才能结算。	快点： 可以是当天或第二天，具体取决于启动时间和收款银行。
价格	一般比较便宜： 通常对发送者和接收者都是免费的，或者可能收费较低。	更贵： 国内电汇的费用通常为 20 至 35 美元，国际电汇的费用较高。
交易规模	没有最低或最高限制 对于大多数交易。	可能有 最小交易规模限制 取决于机构。
频率	适合 定期付款 以及一次性转账。	主要用于 一次性、紧急交易.
安保行业	使用各种安全措施，但可能不提供实时跟踪。	采用强大的安全协议，但由于处理速度更快，可能无法提供与 ACH 相同级别的欺诈保护。
跟踪	个别交易的跟踪能力有限。	可能会提供更全面的跟踪信息，具体取决于机构。
订购	广泛使用 在美国和其他具有类似系统的国家。	不太普遍 与 ACH 相比，通常由主要银行和汇款服务提供。

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什么是 ACH？

ACH 流程：

1. 引发：ACH 交易可以由个人、企业或金融机构发起。该过程通常从发起者（发送者）向其银行提交付款指令开始。
2. 路由：发起方银行随后将这些指令传输至 ACH 网络，该网络处理交易并将其路由至接收方银行。
3. 清算和结算：收到付款指令后，收款人的银行将资金记入收款人的账户。 ACH网络促进了清算和结算过程，确保资金安全高效地转移。

ACH 类型：

• ACH 学分：这些付款是为了将资金存入收款人的帐户而发起的，例如工资或供应商付款的直接存款。
• ACH 借记：这些是为从发送者帐户中提取资金而发起的付款，例如账单付款或定期订阅。

ACH 的好处：

• 性价比最高：与其他支付方式相比，ACH 交易的处理费用通常较低，这使其成为企业和个人经济高效的选择。
• 便捷：ACH 支付允许用户自动执行经常性交易（例如账单支付或订阅），从而提供便利。
• 更高效：ACH 交易以电子方式处理，减少了纸质支票和人工干预的需要，从而可以简化支付流程并减少错误。

 

什么是电汇付款？

电汇流程：

1. 引发：当发件人向其银行或金融机构发出指示，将特定金额的资金转入收件人的帐户时，电汇流程就开始了。这些说明通常包括收件人的姓名、帐号、银行名称和路由号码。
2. 验证与授权：发送方银行验证电汇请求的真实性，并确保发送方有足够的资金完成交易。一旦核实，银行就会授权转账，并从发送者的账户中扣除转账金额以及任何适用的费用。
3. 传输：然后，发送方银行通过安全网络将付款指令传输至接收方银行，例如用于国际转账的环球银行金融电信协会 (SWIFT) 网络或用于国内转账的国内有线网络。
4. 清算和结算：收到付款指令后，收款人的银行将资金记入收款人的账户。这些资金通常可以立即或在几个小时内使用，具体取决于所涉及的银行和任何监管要求。

电汇付款类型：

• 国内电汇：这些转账涉及同一国家内银行账户之间的资金流动。与国际转账相比，国内电汇通常处理速度很快，并且可能产生较低的费用。
• 国际电汇：这些转账涉及不同国家银行账户之间的资金流动。由于额外的监管要求，国际电汇的处理时间可能会更长，并且可能会产生更高的费用，包括货币兑换费和中介银行费用。

电汇付款的好处：

• 迅速的：电汇提供近乎即时的资金转移，使其成为紧急或时间敏感交易的理想选择。
• 安保行业：电汇高度安全，因为它们涉及银行之间的直接通信，通常需要身份验证措施来验证发送者和接收者的身份。
• 值得信赖：电汇可靠，因为资金以电子方式直接在银行之间转移，与其他付款方式相比，减少了付款延迟或错误的风险。

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ACH 和电汇支付的主要区别

1. 迅速的:
   • ACH 付款通常需要 1-3 个工作日才能处理，而电汇付款通常是即时的或只需要几个小时。
2. 价格:
   • ACH 支付通常更具成本效益，处理费用较低，而电汇支付通常涉及较高费用，包括中介银行费用和国际转账的货币兑换费。
3. 用例:
   • ACH 支付通常用于常规、非紧急交易，例如工资、账单支付和供应商付款，而电汇支付则更适合紧急或时间敏感的交易，以及需要立即获得资金的国际转账。
4. 安保行业:
   • ACH 和电汇支付都是安全的，但由于严格的身份验证措施和银行之间的直接通信，电汇通常可以提供更高级别的安全性。

参考资料

1. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1024.xml.xml
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbclevreview/pages/1995-1999/68731_1995-1999.pdf
3. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2016/00000010/00000003/art00003

最后更新：07 年 2024 月 XNUMX 日