零售与商业银行：差异与比较

首先，必须明白零售银行和商业银行是存款性银行机构。 这意味着他们通过向客户存款来为客户提供贷款。

尽管他们的客户不同，但他们属于同一业务的两个方面。 商业银行的服务和产品与零售银行相似且通用。

虽然据说零售银行和商业银行属于同一企业，但还是有一些区别。

关键精华

1. 零售银行业务专注于个人客户，提供储蓄和支票账户、贷款和信用卡等服务。
2. 另一方面，商业银行业务面向企业和公司，提供商业贷款、现金管理和投资银行业务等服务。
3. 主要区别在于客户群，因为零售银行服务于个人，而商业银行服务于企业。

零售银行与商业银行

零售银行业务与商业银行业务之间的主要区别在于，零售银行是指银行内处理零售客户的部门。 相反，一个 商业银行 提供使企业发展的贷款，并雇用为公司扩张做出贡献的人员。

零售银行是一家提供金融服务的银行，例如通过向公众提供高效的银行服务（如信贷、财务建议等）来管理他们的资金。

A 商业银行 是一家提供诸如接受存款、提供基本投资产品和提供商业贷款等服务的银行，这些服务以盈利为目的。

对比表

比较参数	零售银行	商业银行
意	零售银行业务，也称为消费者银行业务，是银行向公众而非公司、企业或其他银行提供的服务，被称为批发银行业务。	商业银行是通过吸收公众存款和贷款用于消费和投资以赚取利润的金融机构。
客户群	零售银行业务包括中场个人客户。	商业银行业务包括中小企业 (SME) 和大型企业。
加工费	低	比较低
示例产品和服务	个人往来账户、信用卡、储蓄和抵押贷款。 它还包括零售银行基础设施，例如支付。	企业经常账户、小企业贷款、保理和基于资产的融资、商业抵押贷款和买房出租。
相关行业协会	BBA、CML、FLA、IMLA、PUK、UKCA、TISA。	BBA、FLA、CML、ABFA。

什么是零售银行？

零售银行业务是指处理零售客户而非企业客户的银行部门。

零售银行业务远见于直接与邻近城市的客户打交道。

这种类型的银行业务是一种面对面进行的活动，对消费者来说是清晰可见的，因此具有完全的透明度。

这种类型的银行业务被突出为大众市场银行业务，拥有众多交易丰富的客户。

零售银行不依赖实体零售点。 “零售”这个名称指的是所选择的商业模式类型。

“零售”企业以相对较小或中等规模经营，或提供商品和服务供消费，而不是使用来自其他企业的商品和服务消费。

零售银行的服务水平取决于收入水平、存款以及与银行的关系。零售银行业务也称为消费者银行业务和私人银行业务。

零售银行提供的服务包括储蓄账户、往来账户、各类贷款、抵押贷款、借记卡和信用卡、存款证明、退休计划等。

客户存款是零售银行业务最重要的来源。 零售银行从贷方收到的利差和借入交易中获利。

什么是商业银行？

Commercial Banking，即私人银行机构，字面意思是从事商业活动的银行。

商业银行有时被称为公司银行，因为它们为企业、政府、机构等提供服务。

这些银行提供基本的烘焙服务，包括存款账户和向中小型企业消费者群体提供的贷款。

商业银行的目标是为股东创造利润，因为它们是典型的股份制公司。

这种方法被称为金融中介，其中同意将存款存入银行的储户 商业银行 与需要从同一家银行贷款的借款人进行匹配。

商业银行靠吃贷款利息和各种费用来赚钱。 商业银行位于实体地点，但现在越来越多的商业银行在网上开展业务。

商业银行创造资本。 市场信贷和流动性是这些银行在经济增长中发挥重要作用的机制。

零售银行与商业银行的主要区别

1. 在零售银行业务中，由于客户数量众多，业务风险普遍存在。 相比之下，在商业银行业务中，风险集中在拥有大量客户的较少业务中。
2. 零售银行的目标消费者是个人——许多人从每个人那里赚取一点钱。 相比之下，商业银行的目标客户是一群个人的公司——很少有人在客户较少的情况下赚得更多。
3. 零售银行是指商业银行提供的东方服务。
4. 商业银行向客户提供投资产品。 这些包括储蓄账户、支票账户和存款证明。
5. 零售银行业务专注于非商业交易和消费贷款，而商业银行业务主要专注于商业和商业贷款。

参考资料

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020

最后更新时间：01 年 2024 月 XNUMX 日