ACH vs Wire Payment: Rozdíl a srovnání

Platby ACH (Automated Clearing House) jsou elektronické převody mezi bankami v rámci stejné země, obvykle používané pro domácí transakce, nabízejí nižší poplatky a delší dobu zpracování, která často trvá 1–3 pracovní dny. Na druhé straně bankovní převody jsou okamžité, vysoce bezpečné transakce, které obvykle zahrnují vyšší poplatky a vyžadují podrobné informace o příjemci, běžně používané pro urgentní a mezinárodní převody.

Key Takeaways

1. ACH (Automated Clearing House) je systém dávkového zpracování pro elektronické finanční transakce s transakcemi seskupenými a zpracovávanými ve stanovených intervalech; drátové platby jsou elektronické peněžní převody zasílané prostřednictvím sítě bank nebo převodních agentů, které poskytují téměř okamžité a neodvolatelné převody.
2. Transakce ACH mají nižší náklady, ale pomalejší dobu zpracování, zatímco bankovní platby nabízejí rychlost a konečnost, ale jsou spojeny s vyššími poplatky.
3. ACH i bankovní platby usnadňují elektronické převody prostředků. Přesto je ACH vhodnější pro každodenní transakce a opakované platby, zatímco bankovní platby jsou ideální pro časově citlivé převody s vysokou hodnotou, které vyžadují okamžité vypořádání.

ACH vs drátová platba

ACH je zkratka pro Automated Clearing House, je to systém dávkového zpracování, který se používá pro elektronické převody finančních prostředků mezi bankami, používá se pro transakce s nízkou hodnotou a jeho dokončení může trvat až několik pracovních dní. Bankovní převody jsou převody finančních prostředků mezi bankami v reálném čase.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	Převod ACH	Bankovní převod
Síť	Automated Clearing House (ACH)	Liší se v závislosti na finanční instituci a zemi
Rychlost	Pomalejší: Vyřízení obvykle trvá 1–3 pracovní dny.	Rychlejší: Může být stejný den nebo následující den, v závislosti na čase zahájení a přijímající bance.
Stát	Obecně méně drahé: Často zdarma pro odesílatele i příjemce, nebo může mít nízké poplatky.	Dražší: Poplatky se obvykle pohybují od 20 do 35 USD za domácí kabely a vyšší za mezinárodní kabely.
Velikost transakce	Žádné minimální ani maximální limity pro většinu transakcí.	Mohou mít limity minimální velikosti transakce v závislosti na instituci.
Frekvence	Vhodné pro opakované platby a jednorázové převody.	Používá se především pro jednorázové, urgentní transakce.
Bezpečnost	Používá různá bezpečnostní opatření, ale nemusí nabízet sledování v reálném čase.	Využívá robustní bezpečnostní protokoly, ale nemusí nabízet stejnou úroveň ochrany proti podvodům jako ACH kvůli rychlejšímu zpracování.
Sledování	Omezené možnosti sledování jednotlivých transakcí.	V závislosti na instituci může nabídnout komplexnější informace o sledování.
Dostupnost	Široce dostupný ve Spojených státech a dalších zemích s podobnými systémy.	Méně rozšířené ve srovnání s ACH, který obvykle nabízejí velké banky a služby převodu peněz.

---

 

Co je ACH?

Proces ACH:

1. Zasvěcení: Transakce ACH mohou být zahájeny jednotlivci, podniky nebo finančními institucemi. Proces obvykle začíná tím, že původce (odesílatel) odešle své bance platební pokyny.
2. Směrování: Banka původce poté předá tyto instrukce do sítě ACH, která zpracuje a nasměruje transakci do banky příjemce.
3. Zúčtování a vypořádání: Po obdržení platebních pokynů banka příjemce připíše prostředky na účet příjemce. Síť ACH usnadňuje proces zúčtování a vypořádání a zajišťuje bezpečný a efektivní převod finančních prostředků.

Typy ACH:

• ACH kredity: Jedná se o platby iniciované za účelem vložení finančních prostředků na účet příjemce, jako jsou přímé vklady na mzdy nebo platby dodavatele.
• Debety ACH: Jedná se o platby iniciované za účelem výběru prostředků z účtu odesílatele, jako jsou platby faktur nebo opakované předplatné.

Výhody ACH:

• Nákladově efektivní: Transakce ACH mají obvykle nižší poplatky za zpracování ve srovnání s jinými platebními metodami, což z nich činí nákladově efektivní možnost pro firmy i jednotlivce.
• Vhodný: Platby ACH nabízejí pohodlí tím, že uživatelům umožňují automatizovat opakované transakce, jako jsou platby účtů nebo předplatné.
• Efektivní: Transakce ACH jsou zpracovávány elektronicky, což snižuje potřebu papírových kontrol a manuálních zásahů, což může zefektivnit platební proces a snížit chyby.

 

Co je platba převodem?

Proces přenosu:

1. Zasvěcení: Proces bankovního převodu začíná, když odesílatel poskytne bance nebo finanční instituci pokyny k převodu konkrétní částky peněz na účet příjemce. Tyto pokyny obvykle obsahují jméno příjemce, číslo účtu, název banky a směrovací číslo.
2. Ověřování a autorizace: Banka odesílatele ověří pravost žádosti o bankovní převod a zajistí, že odesílatel má dostatek prostředků k dokončení transakce. Po ověření banka převod autorizuje a odepisuje z účtu odesílatele převáděnou částku spolu s příslušnými poplatky.
3. Přenos: Banka odesílatele poté předá platební instrukce bance příjemce prostřednictvím zabezpečené sítě, jako je síť SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) pro mezinárodní převody nebo domácí bankovní sítě pro domácí převody.
4. Zúčtování a vypořádání: Po obdržení platebních pokynů banka příjemce připíše prostředky na účet příjemce. Prostředky jsou obvykle k dispozici k použití okamžitě nebo během několika hodin, v závislosti na zúčastněných bankách a jakýchkoli regulačních požadavcích.

Typy bankovních plateb:

• Domácí bankovní převody: Tyto převody zahrnují pohyb finančních prostředků mezi bankovními účty ve stejné zemi. Vnitrostátní bankovní převody jsou obvykle zpracovávány rychle a mohou být spojeny s nižšími poplatky ve srovnání s mezinárodními převody.
• Mezinárodní bankovní převody: Tyto převody zahrnují pohyb finančních prostředků mezi bankovními účty v různých zemích. Mezinárodní bankovní převody mohou z důvodu dodatečných regulačních požadavků trvat déle a mohou být spojeny s vyššími poplatky, včetně poplatků za převod měny a poplatků zprostředkovatelské banky.

Výhody bankovních plateb:

• Rychlost: Bankovní převody nabízejí téměř okamžitý převod finančních prostředků, takže jsou ideální pro urgentní nebo časově náročné transakce.
• Bezpečnost: Bankovní převody jsou vysoce bezpečné, protože zahrnují přímou komunikaci mezi bankami a obvykle vyžadují autentizační opatření k ověření identity odesílatele a příjemce.
• Spolehlivost: Bezhotovostní převody jsou spolehlivé, protože prostředky jsou převáděny elektronicky a přímo mezi bankami, což snižuje riziko zpoždění plateb nebo chyb ve srovnání s jinými platebními metodami.

---

Hlavní rozdíly mezi ACH a bankovním převodem

1. Rychlost:
   • Zpracování plateb ACH obvykle trvá 1–3 pracovní dny, zatímco bankovní platby jsou obvykle okamžité nebo zaberou jen několik hodin.
2. Stát:
   • Platby ACH jsou obecně nákladově efektivnější s nižšími poplatky za zpracování, zatímco bankovní platby často zahrnují vyšší poplatky, včetně poplatků zprostředkovatelské banky a poplatků za převod měny za mezinárodní převody.
3. Případy užití:
   • Platby ACH se běžně používají pro rutinní, neurgentní transakce, jako jsou mzdy, platby účtů a platby dodavatelem, zatímco platby bezhotovostně jsou upřednostňovány pro urgentní nebo časově citlivé transakce, stejně jako mezinárodní převody vyžadující okamžitou dostupnost finančních prostředků.
4. Bezpečnost:
   • ACH i bankovní platby jsou bezpečné, ale bankovní převody obvykle nabízejí vyšší úroveň zabezpečení díky přísným autentizačním opatřením a přímé komunikaci mezi bankami.

Reference

1. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1024.xml.xml
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbclevreview/pages/1995-1999/68731_1995-1999.pdf
3. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2016/00000010/00000003/art00003

Poslední aktualizace: 07. března 2024