ACH vs eCheck: Rozdíl a srovnání

Převody ACH (Automated Clearing House) elektronicky přesouvají finanční prostředky mezi bankovními účty, obvykle se používají pro opakované platby, jako jsou platy nebo účty, zatímco elektronické šeky jsou digitální verze papírových šeků, které využívají stejnou bankovní síť, ale s rychlejší dobou zpracování a nižšími náklady, takže jsou vhodné. pro jednorázové platby nebo transakce vyžadující okamžité zúčtování.

Key Takeaways

1. ACH (Automated Clearing House) je elektronická síť pro finanční transakce ve Spojených státech amerických; Elektronické šeky jsou elektronické verze papírových šeků.
2. Transakce ACH zahrnují přímý převod prostředků mezi bankami bez nutnosti fyzické kontroly; Elektronické šeky jsou zpracovávány digitálně, ale stále vyžadují stejné autorizační kroky jako papírové šeky.
3. Transakce ACH jsou rychlejší a nákladově efektivnější než elektronické šeky, ale elektronické šeky nabízejí lepší znalost pro ty, kteří jsou zvyklí na tradiční šeky.

ACH vs eCheck

Rozdíl mezi ACH a E-check spočívá v tom, že ACH je proces převodu peněz používaný pro převod peněz z jednoho bankovního účtu na druhý. E-šek je krátká forma elektronického šeku a je to způsob platby používaný jako náhrada za tradiční papírové šeky. 

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	ACH	echeck
Definice	ACH (Automated Clearing House) je síť pro elektronický převod finančních prostředků mezi bankovními účty ve Spojených státech.	eCheck (elektronický šek) je digitální reprezentace papírového šeku, který ke zpracování využívá síť ACH.
Zasvěcení	Mohou být zahájeny podniky, jednotlivci nebo finančními institucemi.	Obvykle iniciované jednotlivci nebo podniky, aby někomu zaplatili.
Požadované informace	Směrovací číslo, číslo účtu (pro příjem nebo odeslání)	Směrovací číslo, číslo účtu (pro placení), někdy řidičský průkaz nebo ID (pro ověření)
Rychlost zpracování	Rychlejší (obvykle 1–3 pracovní dny)	Pomalejší (může trvat několik pracovních dní, podobně jako papírové šeky)
Stát	V závislosti na bance nebo finanční instituci mohou být poplatky spojené se zahájením nebo přijetím převodů.	Mohou mít poplatky spojené se zpracováním, podobně jako papírové šeky.
Bezpečnost	Je považován za bezpečný, používá šifrovací a autentizační opatření.	Obecně považováno za bezpečné, ale spoléhá na bezpečnostní postupy odesílatele a příjemce.
Vhodnost	Ideální pro opakované platby, mzdy, platby účtů, přímé vklady.	Ideální pro jednorázové platby, kdy plátce upřednostňuje zážitek podobný šeku.

---

 

Co je ACH?

Jak ACH funguje:

1. Zasvěcení: Transakce ACH mohou iniciovat podniky, finanční instituce nebo jednotlivci prostřednictvím své banky nebo poskytovatele služeb třetí strany. Iniciátor poskytne potřebné podrobnosti o transakci, včetně informací o bankovním účtu příjemce, částky, která má být převedena, a účelu transakce.
2. Zpracování: Jakmile jsou transakce ACH zahájeny, jsou zpracovávány v dávkách v konkrétních časech během dne. Banka odesílatele (původní depozitní peněžní ústav – ODFI) shromažďuje všechny odchozí transakce a odesílá je ke zpracování operátorovi ACH.
3. Zúčtování a vypořádání: Operátor ACH třídí a zpracovává transakce a směruje je do příslušných přijímajících bank (přijímající depozitní finanční instituce – RDFI). Přijímající banky pak odpovídajícím způsobem připíší nebo odepíší účty příjemců. Dokončení transakcí ACH obvykle trvá 1–3 pracovní dny v závislosti na typu transakce a zúčastněných bankách.
4. Oznámení: Jakmile je transakce dokončena, odesílatel i příjemce mohou obdržet oznámení potvrzující převod prostředků. Tato upozornění mohou být ve formě e-mailových upozornění, textových zpráv nebo bankovních výpisů.
5. Autorizace a bezpečnost: Transakce ACH vyžadují autorizaci od majitele účtu, a to buď písemným souhlasem nebo elektronickou autorizací. Transakce ACH jsou navíc bezpečné a využívají šifrování a další bezpečnostní opatření k ochraně citlivých finančních informací během přenosu.

 

Co je eCheck?

Jak elektronické kontroly fungují:

1. Zasvěcení: Podobně jako u tradičních šeků, elektronické šeky vyžadují, aby plátce poskytl informace o bankovním účtu příjemce, včetně směrovacího čísla a čísla účtu, spolu s částkou platby a potřebnou autorizací. Elektronické šeky lze zahájit prostřednictvím různých kanálů, včetně platforem online bankovnictví, platebních bran nebo specializovaných služeb zpracování elektronických šeků.
2. Zpracování: Po zahájení je transakce eCheck zpracována elektronicky prostřednictvím sítě ACH. Banka plátce vystupující jako původní depozitní finanční instituce (ODFI) zasílá podrobnosti transakce operátorovi ACH ke zpracování. Operátor ACH poté přesměruje transakci do banky příjemce, známé jako přijímající depozitní finanční instituce (RDFI), k ověření a vypořádání.
3. Ověření a vypořádání: Po obdržení transakce eCheck banka příjemce ověří pravost transakce a zajistí, že plátce má dostatek prostředků na úhradu platby. Pokud je ověření úspěšné, banka příjemce připíše prostředky na účet příjemce. Dokončení transakcí eCheck obvykle trvá 1–3 pracovní dny, podobně jako u tradičních transakcí ACH.
4. Oznámení: Jakmile je transakce eCheck zpracována a vypořádána, může plátce i příjemce obdržet oznámení potvrzující převod prostředků. Tato oznámení mohou být ve formě e-mailových upozornění, textových zpráv nebo bankovních výpisů, což poskytuje transparentnost a odpovědnost za transakci.

---

Hlavní rozdíly mezi ACH a eCheck

1. ACH (Automated Clearing House) je síť používaná k elektronickému převodu finančních prostředků mezi bankovními účty, zatímco eCheck (Electronic Check) je digitální verze tradičního papírového šeku.
2. Transakce ACH se obvykle používají pro opakované platby, jako jsou platy nebo účty, zatímco elektronické šeky jsou vhodné jak pro jednorázové platby, tak pro opakované transakce.
3. Transakce ACH se zpracovávají v dávkách a jejich dokončení může trvat 1–3 pracovní dny, zatímco elektronické kontroly využívají síť ACH, ale nabízejí rychlejší doby zpracování a nižší náklady.
4. Transakce ACH vyžadují autorizaci od majitele účtu a zahrnují výměnu podrobností o elektronické platbě, zatímco elektronické šeky vyžadují podobné informace jako tradiční šeky, ale jsou přenášeny elektronicky.
5. Převody ACH iniciují podniky, finanční instituce nebo jednotlivci prostřednictvím svých bank, zatímco elektronické šeky lze iniciovat prostřednictvím různých kanálů, včetně platforem online bankovnictví, platebních bran nebo specializovaných služeb zpracování elektronických šeků.

Reference

1. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2008/00000002/00000002/art00011
2. https://aisel.aisnet.org/jise/vol14/iss3/7/

Poslední aktualizace: 07. března 2024