CRR vs SLR: Rozdíl a srovnání

Centrální banka každé země je zodpovědná za sledování inflace a za prosazování určitých kontrol peněžního oběhu v tomto odvětví.

CRR a SLR jsou klíčové ekonomické strategie pro řízení inflace a toku peněz v zemi. Prostřednictvím nich RBI spravuje kapacitu bankovních úvěrů. 

Key Takeaways

1. CRR (Cash Reserve Ratio) je procento z celkových vkladů banky, které má být drženo v hotovosti u centrální banky. Zároveň SLR (Statutory Liquidity Ratio) je procento z celkových vkladů banky, které musí být investováno do státních dluhopisů a jiných likvidních aktiv.
2. CRR pomáhá kontrolovat peněžní zásobu v ekonomice, zatímco SLR zajišťuje bankám, aby udržovaly bezpečnostní nárazník na pokrytí výběrů zákazníků.
3. Banky neúročí vklady CRR, ale úročí investice do SLR.

CRR vs SLR 

CRR je procento z celkových vkladů banky, které musí být uchováváno u centrální banky jako rezerva, což centrální bance umožňuje kontrolovat množství peněz dostupných pro půjčování. SLR je procento z celkových vkladů banky, které musí být drženy ve státních cenných papírech, což omezuje množství peněz, které mohou banky půjčit.

Cash Reserve Ratio, neboli CRR, je procento z celkových vkladů, které jsou komerční banky povinny uchovávat ve formě hotovosti u indické centrální banky Reserve Bank of India.

V důsledku toho banky nesmějí používat peníze držené RBI pro ekonomické nebo komerční účely.  

Zákonný poměr likvidity neboli SLR je procento čisté poptávky a okamžitých vkladů, které banky musí vydrž předávat jako rezervy ve formě likvidních aktiv, jako je hotovost, zlato nebo investice, kdykoli.

Každý den na konci podnikání jsou banky povinny ponechat si určité procento svých NDTL likvidní aktiva. 

Srovnávací tabulka

Parametry srovnání	CRR	SLR
Full-form	Poměr hotovostních rezerv	Zákonný poměr likvidity
Udržováno	RBI	Komerční banky
Význam	Banka si musí ponechat ve formě likvidních aktiv čistý poptávkový a časový závazek.	Banky nevydělávají žádné úroky.
Vrácení zboží	Má být udržován jako likvidní aktiva, jako je zlato, hotovost atd.	Úroky lze získat.
Aktuální kurz	Sazba CRR je 4 %.	SLR sazba je 19.5 %
Formulář	Má být udržován ve formě hotovosti.	Má být udržován ve formě likvidních aktiv, jako je zlato, hotovost atd.
Účel	Pomáhá kontrolovat celkový tok peněz.	Pomáhá plnit náhlé požadavky vkladatelů.
Reguluje	Reguluje likviditu v ekonomice.	Upravuje úvěrovou facilitu.

Co je CRR?

Reserve Bank of India vypočítává Cash Reserve Ratio (CRR), což se týká procenta celkových vkladů, které si banky musí ponechat v hotovosti jako rezervu u RBI, než aby si peníze ponechaly u sebe.

Jedná se o vynikající nástroj pro řízení toku peněz na trhu.  

Vklady banky u RBI rostou, když je CRR vysoké, což snižuje schopnost banky půjčovat. Výsledkem je, že úrokové sazby rostou, protože půjčování je dražší, a peněžní zásoba na trhu se snižuje, čímž se snižuje inflace. 

Když CRR klesne, sníží se vklady banky u RBI, zvýší se úvěrová kapacita banky a v důsledku toho se sníží úrokové sazby, protože půjčky se stanou dostupnějšími. Tok peněz na trhu roste a inflace roste.

CRR pomáhá RBI při řízení inflace tím, že jí umožňuje řídit pohyb peněz na trhu. 

Jinými slovy, pokud chce RBI zvýšit tok peněz na trhu, sníží CRR; pokud chce RBI snížit tok peněz na trhu, zvýší CRR. 

CRR je mocný nástroj pro regulaci úvěrové kapacity bank a kontrolu peněžní zásoby v ekonomice. Obvykle má formu hotovosti držené v bankovním trezoru nebo vkladů u centrální banky. 

Co je SLR?

Reserve Bank of India (RBI) vypočítává statutární ukazatel likvidity (SLR) (RBI). Procento nezbytného vkladu banky musí být uloženo v hotovosti, zlatě a dalších cenných papírech schválených RBI. 

Jinými slovy, banka jej drží jako likvidní aktivum. Cílem zachování SLR je zajistit, aby banka měla dostatek likvidních aktiv, aby se vypořádala s náhlým nárůstem poptávky po částce ze strany vkladatele. 

RBI jej využívá k omezení úvěrových facilit poskytovaných bankami dlužníkům, aby byla zachována zdraví banky. SLR je procento čistého časového a poptávkového závazku banky. 

Částka splatná zákazníkovi po určitém intervalu se označuje jako časová odpovědnost, zatímco odpovědnost za poptávku se týká částky splatné zákazníkovi, když totéž požaduje.

SLR také chrání banku před útokem na banku a dává zákazníkům důvěru v bankovní systém. 

SLR má několik cílů. Omezení expanze bankovních úvěrů, kontrola inflace a podpora růstu, zajištění platební schopnosti bank a zvýšení investic bank do vládních aktiv jsou jen některé. 

Hlavní rozdíly mezi CRR a SLR 

1. CRR, zkratka pro Cash Reserve Ratio, je spravován RBI a SLR, statutární ukazatel likvidity, je spravován komerčními bankami. 

2. CRR se týká procenta z celkového vkladu komerční banky, které má být drženo u centrální banky. Na druhé straně se SLR vztahuje k čisté poptávce a časovému závazku banky, který si banka ponechává ve formě likvidních aktiv. 

3. U CRR banka nevydělává žádné úroky, zatímco u SLR se úroky vydělávají. 

4. CRR pomáhá řídit celkový tok peněz, zatímco SLR pomáhá plnit jakékoli náhlé požadavky vkladatelů. 

5. CRR reguluje likviditu v ekonomice. Na druhou stranu zrcadlovka reguluje úvěrové možnosti.

Reference 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984 

Poslední aktualizace: 28. června 2023