Planlagte banker er de finansielle institutioner, der er inkluderet i Second Schedule af Reserve Bank of India Act, 1934. De er reguleret under Banking Regulation Act, 1949, og overholder det lovpligtige likviditetsforhold (SLR) og cash reserve ratio (CRR). ) krav fastsat af Reserve Bank of India. Ikke-planlagte banker falder på den anden side ikke ind under denne tidsplan og er derfor ikke underlagt de samme regulatoriske krav.
Nøgleforsøg
- Planlagte banker er inkluderet i centralbankens (som Reserve Bank of India) liste, mens ikke-planlagte banker ikke er en del af denne liste.
- Planlagte banker skal opretholde en procentdel af deres efterspørgsels- og tidsforpligtelser som likviditetsreserver hos centralbanken, et krav, der ikke gælder for ikke-planlagte banker.
- Planlagte banker nyder godt af låneprivilegier fra centralbanken og har adgang til dens tjenester, mens ikke-planlagte banker mangler disse fordele.
Planlagte banker vs ikke-planlagte banker
Planlagte banker kan modtage lån fra Reserve Bank of India til en gunstig pris. Ikke-planlagte banker er ikke opført i Second Schedule af Reserve Bank of India og er heller ikke berettiget til at modtage lån til en gunstig rente.
Planlagte banker kan være medlemmer af clearinghuset, mens ikke-planlagte banker ikke kan.
Sammenligningstabel
| Feature | Planlagte banker | Ikke-planlagte banker |
|---|---|---|
| Definition | Bankinstitutioner inkluderet i Second Schedule af Reserve Bank of India Act, 1934. | Bankinstitutioner, der ikke er inkluderet i Second Schedule af Reserve Bank of India Act, 1934. |
| Regulering | Underlagt strenge regler og tilsyn af RBI. | Ikke underlagt samme niveau af regler og tilsyn fra RBI. |
| Cash Reserve Ratio (CRR) | Nødvendig for at opretholde en minimumslikviditetsreserve hos RBI. | Ikke forpligtet til at opretholde en minimumslikviditetsreserve hos RBI. |
| Lån fra RBI | Tilladt at låne penge fra RBI til reporenten til almindelige bankformål. | Ikke tilladt at låne penge fra RBI til almindelige bankformål. |
| Indskudsforsikring | Indskud forsikret af Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). | Indskud, der ikke er forsikret af DICGC. |
| Medlemskab af Clearing House | Berettiget til medlemskab af clearinghuset, hvilket letter check-clearance. | Ikke berettiget til medlemskab i clearinghuset. |
| Minimum indbetalt kapital | Minimum indbetalt kapital på Rs. 5 lakhs eller mere. | Intet specifikt minimumskrav til indbetalt kapital. |
| Fokus | Primært kommercielle bankaktiviteter. | Kan fokusere på specifikke sektorer eller nichemarkeder. |
| Sikkerhedsopfattelse | Anses generelt for mere sikker på grund af RBI-regler og indskudsforsikring. | Kan opfattes som mindre sikker på grund af mindre strenge regler og manglende indskudsforsikring. |
| Eksempler | State Bank of India, HDFC Bank, ICICI Bank | Lokale andelsbanker, små finansieringsbanker (før konvertering til planlagte banker) |
Hvad er planlagte banker?
Planlagte banker er en afgørende komponent i banksektoren i Indien og spiller en central rolle i landets finansielle system. At forstå, hvad der udgør en planlagt bank, dens betydning og lovgivningsmæssige rammer er afgørende for at forstå Indiens banklandskab.
Definition
- Optagelse i andet skema: Planlagte banker er de finansielle institutioner, der er opført i Second Schedule af Reserve Bank of India Act, 1934. Denne tidsplan beskriver de banker, der er berettiget til forskellige privilegier og underlagt specifikke regulatoriske krav håndhævet af Reserve Bank of India (RBI).
Betydning
- Tillid og stabilitet: At være opført som en planlagt bank indgyder tillid og tillid blandt indskydere og investorer. Denne inklusion betyder, at disse banker overholder strenge regulatoriske standarder fastsat af RBI, hvilket sikrer stabilitet og pålidelighed i banksektoren.
- Adgang til kreditfaciliteter: Planlagte banker har adgang til forskellige kreditfaciliteter fra RBI, såsom refinansieringsfaciliteter, lån og forskud. Denne adgang forbedrer deres likviditetsposition og gør dem i stand til effektivt at styre deres operationer og opfylde kreditbehovene i forskellige sektorer af økonomien.
Lovgivningsmæssige rammer
- Overensstemmelseskrav: Planlagte banker er underlagt regulatorisk tilsyn af RBI i henhold til Banking Regulation Act, 1949. De skal overholde tilsynsnormer, kapitaldækningskrav, aktivklassificering og hensættelsesnormer foreskrevet af RBI for at opretholde stabiliteten og integriteten af banksystemet .
- Lovpligtige reserver: Planlagte banker er forpligtet til at opretholde lovpligtige reserver, herunder Cash Reserve Ratio (CRR) og Lovpligtig Liquidity Ratio (SLR), som påbudt af RBI. Disse reserver sikrer bankernes likviditet og solvens og bidrager til en effektiv styring af pengepolitiske mål.
- Periodisk rapportering: Planlagte banker er forpligtet til at indsende periodiske rapporter og oplysninger til RBI, der giver indsigt i deres økonomiske sundhed, risikostyringspraksis og overholdelse af lovmæssige normer. Denne gennemsigtighed fremmer ansvarlighed og hjælper med at identificere og adressere eventuelle potentielle risici eller sårbarheder i banksystemet.
Hvad er ikke-planlagte banker?
Ikke-planlagte banker udgør et andet segment af banksektoren i Indien, adskilt fra planlagte banker. Forståelse af deres karakteristika, funktioner og lovgivningsmæssige rammer giver indsigt i det bredere landskab af bankinstitutioner, der opererer i landet.
Definition
- Udelukkelse fra andet skema: Ikke-planlagte banker er finansielle institutioner, der ikke er inkluderet i Second Schedule af Reserve Bank of India Act, 1934. Som sådan nyder de ikke visse privilegier og er ikke underlagt specifikke regulatoriske krav gældende for planlagte banker.
Egenskaber og funktioner
- Lokaliserede operationer: Ikke-planlagte banker opererer i mindre skala og fokuserer primært på at imødekomme bankbehovene i specifikke regioner, samfund eller nichemarkeder. De mangler måske en landsdækkende tilstedeværelse og koncentrerer i stedet deres aktiviteter inden for afgrænsede geografiske områder.
- Specialiserede tjenester: Disse banker kan tilbyde specialiserede banktjenester, der er skræddersyet til de unikke krav i deres målkundesegmenter. Sådanne tjenester kan omfatte mikrofinansiering, andelsbankvirksomhed, landbankvirksomhed eller finansielle nicheprodukter og -tjenester.
- Fleksibel drift: Sammenlignet med planlagte banker opererer ikke-planlagte banker med mere fleksibilitet med hensyn til deres organisationsstruktur, operationelle processer og produktudbud. Denne fleksibilitet giver dem mulighed for hurtigt at tilpasse sig lokale markedsdynamikker og skiftende kundepræferencer.
Lovgivningsmæssige rammer
- Mindre strenge regler: Ikke-planlagte banker er underlagt færre regulatoriske krav sammenlignet med planlagte banker. Mens de stadig er reguleret af Reserve Bank of India og andre regulerende myndigheder, kan omfanget og intensiteten af reguleringen variere baseret på faktorer som størrelsen, arten og omfanget af deres operationer.
- Risk Management: På trods af mindre stringent lovgivningsmæssigt tilsyn forventes ikke-planlagte banker at implementere robust risikostyringspraksis for at beskytte deres indskyderes, investorers og andre interessenters interesser. Effektiv risikostyring hjælper med at mindske forskellige risici, herunder kreditrisiko, likviditetsrisiko og operationel risiko.
- Begrænset adgang til centralbankfaciliteter: I modsætning til planlagte banker kan ikke-planlagte banker have begrænset eller ingen adgang til visse kreditfaciliteter leveret af Reserve Bank of India, såsom refinansieringsfaciliteter eller likviditetsstøttemekanismer. Denne begrænsning nødvendiggør forsigtig likviditetsstyring og afhængighed af alternative finansieringskilder.
Vigtigste forskelle mellem planlagte og ikke-planlagte banker
- Inkludering i regulatorisk tidsplan:
- Planlagte banker er opført i Second Schedule af Reserve Bank of India Act, 1934.
- Ikke-planlagte banker er ikke inkluderet i denne tidsplan.
- Regulatoriske krav:
- Planlagte banker er underlagt strenge regulatoriske krav håndhævet af Reserve Bank of India, herunder overholdelse af forsigtighedsnormer, lovpligtige reserver (CRR og SLR) og rapporteringsforpligtelser.
- Ikke-planlagte banker står over for forholdsvis færre regulatoriske krav, selvom de stadig er reguleret af Reserve Bank of India og andre relevante myndigheder.
- Geografisk omfang og markedsfokus:
- Planlagte banker har en landsdækkende tilstedeværelse og henvender sig til forskellige kundesegmenter over hele landet.
- Ikke-planlagte banker opererer i mindre skala og fokuserer på specifikke regioner, samfund eller nichemarkeder og tilbyder specialiserede banktjenester skræddersyet til lokale behov.
- Adgang til centralbankfaciliteter:
- Planlagte banker har adgang til forskellige kreditfaciliteter leveret af Reserve Bank of India, såsom refinansieringsfaciliteter og likviditetsstøttemekanismer.
- Ikke-planlagte banker kan have begrænset eller ingen adgang til disse centralbankfaciliteter, hvilket nødvendiggør alternative likviditetsstyringsstrategier.
- Fleksibilitet og tilpasningsevne:
- Planlagte banker opererer inden for en mere struktureret reguleringsramme og kan have mindre fleksibilitet med hensyn til organisationsstruktur, operationelle processer og produktudbud.
- Ikke-planlagte banker opererer med større fleksibilitet, hvilket giver dem mulighed for hurtigt at tilpasse sig lokale markedsdynamikker og skiftende kundepræferencer.
- Risikostyringspraksis:
- Planlagte banker forventes at implementere robust risikostyringspraksis for at afbøde forskellige risici, herunder kreditrisiko, likviditetsrisiko og operationel risiko.
- Ikke-planlagte banker er også forpligtet til at styre risici effektivt, men kan stå over for forskellige risikoprofiler og udfordringer baseret på deres størrelse, art og omfang af operationer.
- Markedsopfattelse og tillid:
- Planlagte banker, der er noteret og reguleret af Reserve Bank of India, nyder et højere niveau af tillid og tillid blandt indskydere og investorer på grund af deres overholdelse af strenge regulatoriske standarder.
- Ikke-planlagte banker kan stå over for opfattelsesudfordringer relateret til regulatorisk tilsyn og kan have behov for at skabe tillid gennem lokaliserede operationer, specialiserede tjenester og effektiv risikostyring.
Sidst opdateret: 04. marts 2024
En anmodning?
Jeg har brugt så meget på at skrive dette blogindlæg for at give dig værdi. Det vil være meget nyttigt for mig, hvis du overvejer at dele det på sociale medier eller med dine venner/familie. DELING ER ♥️
Chara Yadav har MBA i finans. Hendes mål er at forenkle økonomi-relaterede emner. Hun har arbejdet med finans i omkring 25 år. Hun har holdt flere finans- og bankkurser for handelsskoler og lokalsamfund. Læs mere hos hende bio side.
Hvad mener du?
4
7
10
7
7
8
Den detaljerede sammenligning mellem planlagte og ikke-planlagte banker giver værdifuld indsigt i de forskellige niveauer af regulatorisk tilsyn og deres indvirkning på bankdrift.
Forskellen i de retlige rammer og indskudsforsikring former faktisk i væsentlig grad det operationelle miljø for faste banker sammenlignet med ikke-planlagte banker.
Jeg sætter pris på forklaringen af den regulatoriske status og juridiske ramme for planlagte banker. Det er tydeligt, at disse institutioner spiller en afgørende rolle i at sikre finansiel stabilitet og kundernes tillid.
Absolut. Vægten på indskudsforsikring og offentlig tillid fremhæver vigtigheden af planlagte banker for at beskytte indskydernes midler og bevare troværdigheden.
Artiklen viser effektivt virkningen af centralbanktilsyn på planlagte banker, der former deres rolle i økonomien og deres markedstilstedeværelse.
Artiklens udforskning af den brede vifte af banktjenester og -produkter, der tilbydes af faste banker, illustrerer virkelig deres integrerede rolle i det finansielle landskab.
Absolut, Eleanor. Planlagte bankers markedstilstedeværelse og kundebase påvirker i høj grad deres evne til at drive økonomien.
Denne artikel giver et omfattende overblik over forskellene mellem planlagte og ikke-planlagte banker og kaster lys over de regulatoriske, finansielle og økonomiske aspekter. Det er en vigtig læsning for alle, der er interesseret i bank og finans.
Jeg er helt enig med dig. At forstå skellene mellem planlagte og ikke-planlagte banker er afgørende for alle, der er involveret i den finansielle industri.
Den detaljerede sammenligningstabel og nøglekarakteristika giver en klar forståelse af de væsentlige forskelle mellem disse to typer banker. Det er indsigtsfuldt og informativt.
Denne diskussion af berettigelseskriterierne og adgang til midler for planlagte banker er oplysende. Det understreger betydningen af lovgivningsmæssig anerkendelse og dens implikationer.
Artiklen skitserer effektivt den bredere rolle, som planlagte banker spiller i økonomien, og understreger deres bidrag til finansiel stabilitet og økonomisk udvikling.
Faktisk viser den klare differentiering i risikoopfattelse og markedspåvirkning mellem planlagte og ikke-planlagte banker værdien af lovgivningsmæssigt tilsyn.
Artiklen fanger effektivt fastlagte bankers betydning for at opretholde finansiel stabilitet og fremme offentlig tillid. Det er en gennemarbejdet analyse af banklandskabet.
Absolut, Carrie. Artiklen formidler veltalende den væsentlige rolle, som planlagte banker spiller i udformningen af landets finansielle system og økonomi.
Artiklen tilbyder en detaljeret sammenligning af tjenesterne, markedstilstedeværelsen og regulatorisk tilsyn mellem planlagte og ikke-planlagte banker, hvilket kaster lys over deres forskellige operationelle miljøer.
Absolut, Andy. Den klare formulering af adgangskriterierne og centralbanktilsynet giver værdifuld indsigt i de systemiske forskelle mellem disse banker.
Det er prisværdigt, hvordan artiklen belyser de forskellige aspekter, der former det operationelle landskab for planlagte og ikke-planlagte banker, hvilket bidrager til en dybere forståelse af deres roller.
Den omfattende sammenligningstabel fremhæver effektivt de særskilte træk og implikationer af planlagte og ikke-planlagte banker og tilbyder et holistisk overblik over deres operationelle dynamik.
Faktisk fungerer artiklen som en indsigtsfuld ressource til at opnå en nuanceret forståelse af de regulatoriske, finansielle og økonomiske skel mellem disse bankinstitutioner.
Jeg er skuffet over, at artiklen ikke dykker ned i de udfordringer, som ikke-planlagte banker står over for, og de potentielle områder, hvor de stadig kan have en positiv indflydelse i den finansielle sektor.
Jeg er enig med dig. Selvom sammenligningen er grundig, ville en diskussion om mulighederne for ikke-planlagte banker give et mere afbalanceret perspektiv.
Artiklen giver en grundig forståelse af forskellene i risikoopfattelse og markedspåvirkning mellem planlagte og ikke-planlagte banker, hvilket understreger implikationerne af regulatorisk anerkendelse.
Faktisk giver skildringen af den bredere økonomiske virkning af planlagte banker et omfattende billede af deres centrale rolle i det finansielle økosystem.